“十三五”期間,推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化,補齊建設全面小康社會中的農(nóng)業(yè)“短板”,成為我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作的重中之重。按照“十三五”規(guī)劃綱要提出的發(fā)展目標和理念,破解“三農(nóng)”難題需要進一步完善農(nóng)業(yè)支持保護制度,而這其中,創(chuàng)新農(nóng)村金融服務,發(fā)揮各類金融機構(gòu)支農(nóng)作用,發(fā)展農(nóng)村普惠金融,無疑是十分重要的環(huán)節(jié)。
“十三五”規(guī)劃綱要在提出完善開放性金融、政策性金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村基礎設施建設制度,以及推進農(nóng)信社改革、增強省級聯(lián)社服務功能的同時,對以村鎮(zhèn)銀行為代表的各類“草根”農(nóng)村金融機構(gòu)給予明確鼓勵和支持。作為農(nóng)村金融服務重要生力軍的村鎮(zhèn)銀行,將迎來更為有利的政策環(huán)境和更加寬廣的發(fā)展空間。
2006年12月,為解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題,銀監(jiān)會發(fā)布《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策,更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》,鼓勵各類資本設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和資金互助合作社等三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)。隨著農(nóng)村金融市場準入門檻的降低,新型、微型農(nóng)村金融機構(gòu)快速發(fā)展。2007年3月1日,首家村鎮(zhèn)銀行四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行正式掛牌開業(yè)。自此,村鎮(zhèn)銀行如雨后春筍般涌現(xiàn)。
截至2014年末,全國共發(fā)起設立1296家新型農(nóng)村金融機構(gòu),其中村鎮(zhèn)銀行1233家,貸款公司14家,農(nóng)村資金互助社49家。新型農(nóng)村金融機構(gòu)累計吸引各類資本893億元,存款余額5826億元,各項貸款余額4896億元,其中小微企業(yè)貸款余額2412億元,農(nóng)戶貸款余額2137億元,兩者合計占各項貸款余額的92.91%。同時,全國金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)從2009年的2945個減少到1570個;實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務雙覆蓋的省份及計劃單列市也從2009年9個增加到25個。這些數(shù)據(jù)表明,以村鎮(zhèn)銀行為主的新型農(nóng)村金融機構(gòu)和組織,在豐富農(nóng)村金融體系,解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務不足等方面發(fā)揮著日益重要的作用。
但是我們必須看到,“十三五”期間,要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)民增收和建設社會主義新農(nóng)村的目標,還需充分發(fā)揮金融支農(nóng)作用,不斷加大金融支農(nóng)力度,補足金融服務短板。對此,“十三五”規(guī)劃綱要提出“加快金融體制改革”,其中包括打造一個健全的商業(yè)性金融、開發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的金融體系,構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構(gòu)體系,擴大民間資本進入銀行業(yè),發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織。
當前,我國農(nóng)村金融體系無論是機構(gòu)數(shù)量、種類,還是服務功能,與農(nóng)村市場主體多樣化和農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展多樣性相比,都存在差距,一定程度上制約了金融產(chǎn)品和服務的供給。基于農(nóng)村市場主體的多樣性,以及農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展階段的差異性,決定了農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)村金融服務的多元化。這表明,未來農(nóng)村金融服務體系在多樣性上還有較大提升空間,在機構(gòu)數(shù)量和競爭方面也需進一步增加。正因如此,“十三五”規(guī)劃綱要中強調(diào)要“積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等多形式農(nóng)村金融機構(gòu)”,從而有效提升服務覆蓋面和滲透率。
未來一個時期內(nèi),隨著經(jīng)濟增速的放緩和資源約束的加強,農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟將面臨許多新挑戰(zhàn)和新問題,農(nóng)村對多元化、多層次的金融產(chǎn)品和服務的需求日益迫切。從當前國家政策層面來看,在健全農(nóng)村金融機構(gòu)體系和深化農(nóng)村金融改革上,還將繼續(xù)適度放寬市場準入,支持小型金融機構(gòu)和引導新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展,包括提高村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村的覆蓋面。對此,從銀監(jiān)會日前下發(fā)的《關于做好2016年農(nóng)村金融服務工作的通知》可見端倪。根據(jù)該項通知,為提升農(nóng)村金融競爭充分性和服務滿足度,將不斷豐富金融服務主體。包括支持民間資本參與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行;允許已投資一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行且所設村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理服務良好的商業(yè)銀行,選擇一家條件成熟的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理行,提升批量化組建、集約化經(jīng)營和專業(yè)化服務水平;在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)實行“一行多縣”和經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)實行“一縣多行”政策,持續(xù)提升村鎮(zhèn)銀行縣市覆蓋面。同時,支持符合條件的各類發(fā)起人發(fā)起設立服務“三農(nóng)”的金融租賃公司,支持汽車金融公司、消費金融公司加大對農(nóng)村地區(qū)消費信貸產(chǎn)品的投放和創(chuàng)新力度。此外,還將引導小貸公司、網(wǎng)貸機構(gòu)、農(nóng)民資金互助組織加大涉農(nóng)投入。
由此可見,面對新常態(tài)下農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟面臨的新挑戰(zhàn)和新趨勢,農(nóng)村金融服務改革仍將堅持政策支持和可持續(xù)、市場化發(fā)展有機結(jié)合的基本取向,主動適應農(nóng)村實際、農(nóng)業(yè)特點和農(nóng)民需求,建立起多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融體系。通過發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的合力,強化對加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融支持,切實補足金融服務短板。在這一過程中,村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融體系中的“微細血管”,將發(fā)揮越來越重要的作用,同時,其自身也將進入一個嶄新的發(fā)展階段。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：金融時報2016-03-31
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