金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，其對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)民收入增長起著重要支持作用。發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟離不開農(nóng)村金融的支持，事實上，資金的缺乏一直是制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要原因之一。目前，已經(jīng)形成以農(nóng)村合作金融機構(gòu)、商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村新型金融機構(gòu)共同組成的多層次、多元化農(nóng)村金融服務(wù)體系。
基于此，本文通過對益陽市縣域經(jīng)濟的考察，針對各縣不同的經(jīng)濟發(fā)展特征、農(nóng)村金融供給現(xiàn)狀和需求特點，從益陽市農(nóng)村金融體系所處的經(jīng)濟環(huán)境和支農(nóng)目標出發(fā)，以此探究提高農(nóng)村金融支農(nóng)效率的有效途徑，進而為改善農(nóng)村金融服務(wù)體系，培育完善的農(nóng)村金融市場，推進農(nóng)村金融改革提供參考。以下四個方面的措施和建議，正試圖幫助農(nóng)村金融服務(wù)體系的改善。
（一）提高農(nóng)村資金使用效率，避免農(nóng)村資金外流
農(nóng)村資金大量流向城市，農(nóng)村金融市場呈資金凈流出狀態(tài)，農(nóng)村地區(qū)金融處于不斷萎縮局面。提高農(nóng)村資金使用效率，提升金融機構(gòu)在農(nóng)村金融市場的收益水平，促使金融機構(gòu)將資金貸放到農(nóng)村，并促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，進一步加強金融機構(gòu)通過農(nóng)村金融市場的獲利能力。政府應(yīng)制定相應(yīng)的發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的具體政策，降低或減免農(nóng)業(yè)稅，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展；中央銀行可以對金融機構(gòu)提供的符合政策方向的農(nóng)村借貸進行必要的政策支持，如加大信貸規(guī)模限額、給予一定的貼息等，提高農(nóng)村金融機構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟提供資金支持的主動性。重新設(shè)計農(nóng)村金融機構(gòu)的考核指標，對金融機構(gòu)提供的農(nóng)村服務(wù)進行必要的補償，降低其經(jīng)營風險。建立專項用于覆蓋農(nóng)業(yè)中個人或企業(yè)現(xiàn)金流無法覆蓋償債成本的統(tǒng)籌資金池——農(nóng)村金融風險準備金，由國家、地方政府、相關(guān)企業(yè)與銀行共同承擔風險，采取發(fā)行優(yōu)先股的形式，實行有償使用原則。
（二）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，加大金融支農(nóng)力度
深化農(nóng)業(yè)投資管理體制改革，發(fā)揮涉農(nóng)金融機構(gòu)支農(nóng)優(yōu)勢。全面放開農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投資領(lǐng)域，鼓勵和支持民間資本投資開發(fā)農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)、建設(shè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施。鼓勵和引導商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行把更多的資金，投向農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟提供金融服務(wù)，增加信貸投入。針對農(nóng)民抵押難的問題，研究適當放寬省商業(yè)銀行貸款制度，如對支農(nóng)信貸實行單獨考核等。加快落實農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)實行多種抵押擔保形式的政策，探索實行動產(chǎn)抵押、倉單質(zhì)押、權(quán)益質(zhì)押等多種擔保形式，切實解決農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)貸款擔保難的問題。制定專門法規(guī)、條例，明確規(guī)定商業(yè)銀行有義務(wù)為其經(jīng)營業(yè)務(wù)所在社區(qū)提供金融服務(wù)。在保證資金安全的前提下，將商業(yè)銀行分支機構(gòu)吸收存款的一定比例用于本社區(qū)信貸投入。放款達不到一定比例的可以撤掉網(wǎng)點，讓出存款市場。
（三）加快農(nóng)村金融市場體制改革
深化農(nóng)村金融改革，建立資金投入的長效機制，以政策性銀行為主，以縣域商業(yè)銀行和合作金融為輔，以其他金融機構(gòu)和民間資本為補充，構(gòu)建功能完備、分工合理、適度競爭的農(nóng)村金融體系。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)擴大其業(yè)務(wù)范圍，積極轉(zhuǎn)變職能，將信貸支持重點從流通領(lǐng)域轉(zhuǎn)向產(chǎn)前、產(chǎn)中的生產(chǎn)領(lǐng)域，改變業(yè)務(wù)單一的被動局面。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)減少與農(nóng)信社的重疊服務(wù)，以市場為導向，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展，重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展。繼續(xù)推進農(nóng)村信用社改革步伐。完善以股份制、股份合作制為主體的新產(chǎn)權(quán)模式，建立決策、管理、監(jiān)督相互制衡。激勵和約束相互結(jié)合的經(jīng)營機制，增強農(nóng)村信用社自身營運能力和服務(wù)功能。加大對農(nóng)民科學種養(yǎng)、外出就業(yè)等專項技能培訓的投入，授之以“漁”，切實提高農(nóng)民專項技能水平。加大郵政儲蓄改革力度，引導郵政儲蓄走商業(yè)化經(jīng)營之路。讓郵政儲蓄資金回流農(nóng)村，支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。同時，允許其把資金委托給農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，用于支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
（四）健全風險防范機制，促進新型農(nóng)村金融組織發(fā)展
相關(guān)部門要加快農(nóng)業(yè)保險立法研究，加快政策性農(nóng)業(yè)保險的制度建設(shè)，建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險組織。同時通過發(fā)展農(nóng)村互助擔保組織、鼓勵中小企業(yè)擔保機構(gòu)拓寬擔保業(yè)務(wù)。積極開展農(nóng)村信貸擔保業(yè)務(wù)，來解決“三農(nóng)”貸款擔保難問題。進一步完善農(nóng)產(chǎn)品收購價保護制度、糧食儲備制度、農(nóng)產(chǎn)品風險基金制度的同時，盡快建立健全農(nóng)業(yè)保險體系。盡快建立政策性農(nóng)業(yè)保險公司，并在財政、稅收、金融、再保險等方面給予優(yōu)惠政策。現(xiàn)有商業(yè)保險公司應(yīng)調(diào)整保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，簡化理賠手續(xù)，多開發(fā)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。完善農(nóng)戶小額信貸機制，進一步擴大其覆蓋面。繼續(xù)鼓勵和推動各類資本到農(nóng)村地區(qū)新設(shè)主要為當?shù)剞r(nóng)戶和農(nóng)村小型企業(yè)提供金融服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行。支持各類資本參股、收購、重組農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有的金融機構(gòu)。支持農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新，鼓勵以私人資本為主體的只貸不存小額貸款公司的發(fā)展，支持自發(fā)創(chuàng)新的農(nóng)村資金互助組織的發(fā)展。
（作者系中國人民銀行益陽市中心支行課題組組長：曹平輝，成員：李應(yīng)清、魯力耕、謝群良、易榮、袁康安（執(zhí)筆）。本文原標題為《農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)效率及其影響因素研究——以益陽市農(nóng)村金融機構(gòu)投入和產(chǎn)出效應(yīng)為例》，內(nèi)容有所刪減。原文系湖南省改革進行時的“思與行”暨第六屆湖南省社會科學界學術(shù)年會二等獎?wù)撐摹＃?
作者單位：中國人民銀行益陽市中心支行
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：紅網(wǎng)
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