2015年9月19日，第九屆縣鄉干部論壇暨農民資金互助組織2015年年會，中國農村合作金融的專家學者和實踐者在會議中，對中國合作金融的現狀進行了熱烈討論，在討論結束后中國人民大學農業與農村發展學院周立教授對會議討論進行總結點評。
聽完各組的匯報，我有一些感想。匯總起來，就是我們今天下午討論的話題，還是資金互助的生存之道。我下面會簡要說明一下生存之道。至于資金互助要處理的各類關系問題，我想李德峰教授會給大家做出很好的介紹。
我就講一個“221”
第一個“2”，是兩種金融。一種金融，我們可以叫做“懸浮型金融”。像UFO一樣懸浮在中國大地的上空，懸浮在農村上空。它跟老百姓沒有太多的關系。過去，這種金融是一個抽取型的，把資源源源不斷地從農村抽取出來。在1998年以前，各大金融機構設在農村的網點，幾乎都是抽取型的。1998年國有銀行商業化改革，強調金融安全了，資金也開始富裕了，就開始裁撤網點。比如農行，七八成的網點是由農行裁撤的，基本上是設在鄉鎮的網點。農信社2003年以來的改革，也將鄉鎮一級的法人機構幾乎全部撤完，使得設在鄉村的正規金融機構，都學習了UFO的本事，懸浮在農村上空，高高在上，抽取農村資源，卻不服務農村。我們要辦的，是另外一種金融，是在地化金融，或者我們可以叫做草根金融，叫做內置金融，或者叫合作金融。它的目標不是懸浮在農村的上空，而是扎根在農村的社區里面。作為草根，就要向下扎根，向上成長。只要堅持這一條，很多原則性的問題，包括今天所講的跑路風險等，在很大程度上就會規避掉。這是我想講的第一個“2”。
第二個“2”，是兩個放心。我們要想把這種扎根在鄉村社區的在地化金融辦好，還是要有兩個放心。第一個放心，是讓政府放心。雖然這句話對于很多人來講，不具有政治正確性，但我們要認識中國的基本國情，要認識到目前合作金融組織的合法性來源，并不是來自下面。只有做到讓政府放心，才可能有進一步成長的空間。政府要找你的麻煩，如同網絡游戲那樣，“點一下鼠標”，你就死了。有一個段子說某一種職業的人“不用水，不用電，不給政府添麻煩”。咱們這種事業，也要有這種危機意識，要用水，要用電，但也不能給政府添麻煩。一添麻煩，麻煩就找了你來，你沒有辦法推翻政府，哪怕是縣級政府嗎？沒這個能力，我們也不是為這個目的出生的。不守規則，不在中央文件劃定的基本紅線內行事，我們只能被政府推翻。況且，目前中央文件的用意是好的，是鼓勵我們創新發展的，并且把合作社信用合作，當成新型合作金融的主力軍。這是一個千載難逢的發展機遇，需要抓住機遇，乘勢而上。另外一個，就是讓老百姓放心，穩健經營，用心服務。這兩個放心，多數時候是不矛盾的，政府關注的是金融風險，老百姓也一樣關注金融風險。讓政府放心，讓老百姓放心，資金互助組織才能做下去，才有生存空間。
第三個生存之道就是真正做好一個“1”，這個“1”就是不要作。我們知道有一句流行語叫做“No Zuo，No Die，Why you try？”，翻譯過來，是“不作不會死”。“作”，我想也可一分為二，一個是對外的“作”，一個是對內的“作”。
對外的“作”，是兩個挑戰：挑戰政府、挑戰各大金融機構。如果你要挑戰政府的底線，你就在“作”。明明劃定了生存的紅圈，我還要挑戰：不讓我跨區經營，我非要跨區經營，不僅要跨了鄉鎮，我還要跨縣，還有的要跨市、跨省？！這種情況就違背了合作金融最基本的社區性原則。出了圈，政府不找你的麻煩才怪呢？在目前還沒能將社區性做好的情況下，不要急于出圈，做大做強。如同一個正常的人，追求長到一米八，就行了。不要想長到五米二，那不成了怪物？另外一個，就是不要在我們力量很微小的情況下，去挑戰各大金融機構。我們辦的是合作金融，要有合作的精神。你為何要挑戰他？他和你在金融生態上，本來是共生的，不具有競爭性。除非你殺到別人的戰場上，成為懸浮型金融的一部分，否則就不會在一片紅海之中，殺得血紅一片。若不斷去挑戰各大金融機構，他們隨便釋放一個消息，說某某經理、某某理事長出現了資金困難，要跑路了，在半熟人社會或陌生人社會，只要散布這樣一個信息，第二天別人就圍了你的門，一擠兌，十個就有十個垮臺。大金融機構不怕擠兌，他們有大量分支機構，資金是互通的。鄭州有一家銀行，被人造謠說行長要跑路（當時還沒流行說跑路，叫“攜款外逃”），第二天，這個行長親自站在門口，說老百姓不用慌，你們要多少錢，只要是存折里有的，想提就提，結果當天10萬人取走了10億元現金。這家銀行倒閉了嗎？沒有！為什么沒有，他們是全國性銀行，其他分支機構馬上提供流動性支持，當地人民銀行還作為最后貸款人，給他們提供了五個億的流動性支持。我們有互聯互通的流動性支持嗎？有央媽作為最后貸款人嗎？沒有！我們只能靠臉吃飯，靠熟人社會謀生，所以還是不要輕易挑戰大銀行。畢竟，現在我們業務上和他們交叉重復的不多。他們懸浮在上空，我們卻扎根在大地。我們還是盡量把自己的事情做好。
對內的兩個不“作”。一個是體現在治理結構上。麻雀雖小，五臟俱全。我們資金互助組織雖然小，但還要建立一個比較好的治理結構。一般說來，無論是公司制，還是合作制，好的治理結構都是“三會一層”。具體到我們合作制的機構，要有理事會、監事會、社員大會。“三會一層”，能夠避免一言堂，避免內部人控制，避免主發起人操縱。農信社當初做不到的“三性”，我們合作組織要做起來，就是組織上的群眾性，管理上的民主性，經營上的靈活性。農信社做不到，就脫農而去，失去了合作金融的身份。我們要以此為戒，不要自己把合作金融的本質丟掉了。另外一個，是體現在服務上。之所以需要資金互助組織，是要做那些懸浮型金融做不到的服務。老百姓滿不滿意，政府滿不滿意，是檢驗標準。昌平老師說，要“服務、服務、再服務”。大家能體會到，我們現在比較成功的資金互助組織，多數都是服務為主，而且還在不斷拓展新的服務，看看公主嶺、梨樹的公益金融，土地信托、糧食信托，甚至文化合作等，就看到我們需要扎根，需要服務的地方了。只要把自己的事情做好，合作社的生存之道就找到了。我們期待，明年大家還都在，還可以開年會。后年還可以開年會。十年以后，我們還都在，還可以開年會。而且又是升級版的年會。謝謝大家！
中國鄉村發現網轉自：北京農信之家
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