——聶家河鎮(zhèn)試水“村級(jí)擔(dān)保”解決農(nóng)戶貸款難
農(nóng)戶，特別是貧困戶貸款難是長(zhǎng)期困擾農(nóng)村發(fā)展的一個(gè)突出問(wèn)題，也是制約農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富的一個(gè)瓶頸。聶家河鎮(zhèn)今年圍繞解決農(nóng)業(yè)發(fā)展和脫貧攻堅(jiān)資金短缺、貸款難的問(wèn)題，以創(chuàng)新農(nóng)村金融管理，推進(jìn)農(nóng)村普惠金融改革試點(diǎn)工作為突破口，按照“先試先行、自愿參與”的原則，采取“村企聯(lián)合、以村為主”的形式，探索出了以村級(jí)擔(dān)保基金擔(dān)保的形式，為村民提供貸款擔(dān)保，有效地滿足了一般農(nóng)戶生產(chǎn)性小額貸款需求，取得初步成效。
一、主要做法
聶家河是宜都的一個(gè)山區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。近年來(lái)，通過(guò)不斷努力，鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)、社會(huì)事業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)雖然發(fā)展較快，但這與“建設(shè)山區(qū)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)”的目標(biāo)還存在較大差距。為了補(bǔ)齊短板，促進(jìn)融合，助力脫貧，鎮(zhèn)村兩級(jí)共同研究并聯(lián)合農(nóng)商行聶河支行，共同開展農(nóng)村普惠金融改革實(shí)驗(yàn)，通過(guò)設(shè)立“村級(jí)擔(dān)保基金”，實(shí)行政府引導(dǎo)，市場(chǎng)運(yùn)作，幫助農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)創(chuàng)業(yè)致富。
（一）政府支持，創(chuàng)新金融服務(wù)平臺(tái)。該鎮(zhèn)把村級(jí)擔(dān)保作為金融發(fā)展、金融扶貧的一項(xiàng)創(chuàng)新工作，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，穩(wěn)妥推進(jìn)。
一是成立組織機(jī)構(gòu)。先由設(shè)立擔(dān)保基金的村，向鎮(zhèn)政府提出設(shè)立申請(qǐng)，再由政府對(duì)申請(qǐng)村的設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行審核，做出是否同意其設(shè)立的審批意見。擔(dān)保協(xié)會(huì)下設(shè)理事會(huì)，具體負(fù)責(zé)協(xié)會(huì)的日常運(yùn)營(yíng)和擔(dān)保基金的管理工作，理事會(huì)成員5-7人，由會(huì)員選舉產(chǎn)生，原則上由村組干部、村民代表?yè)?dān)任，并選舉一名理事長(zhǎng)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)特色、經(jīng)濟(jì)活躍和資金需求旺盛等特點(diǎn)，今年在丁家坪、肖家隘、肖家崗三個(gè)村成立了村級(jí)基金擔(dān)保協(xié)會(huì)，被定為“信用村”。
二是明確各部門職責(zé)。對(duì)村級(jí)擔(dān)保基金的使用和管理明確責(zé)任到具體單位。鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)擔(dān)保基金設(shè)立的審核、屬地?fù)?dān)保基金監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息統(tǒng)計(jì)工作；合作金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定擔(dān)保基金貸款業(yè)務(wù)操作實(shí)施辦法，為加入擔(dān)保基金的農(nóng)戶提供貸款，并做好貸款管理工作；村委會(huì)負(fù)責(zé)召開村民代表大會(huì)，成立村級(jí)基金擔(dān)保協(xié)會(huì)，審議設(shè)立擔(dān)保基金的相關(guān)事宜；村級(jí)基金擔(dān)保協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)本村擔(dān)保基金設(shè)立申請(qǐng)、籌建工作及本村擔(dān)保基金的日常管理等工作。
三是明確辦理流程。在申請(qǐng)村取得資格后，確定合作金融機(jī)構(gòu)，簽訂合作協(xié)議；在合作金融機(jī)構(gòu)開立專用賬戶，并將擔(dān)保基金存入該賬戶。
（二）市場(chǎng)運(yùn)作，建立封閉的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金。三個(gè)村以自有資本金存入合作的銀行，作為風(fēng)險(xiǎn)保證金，為農(nóng)戶貸款提供擔(dān)保。農(nóng)戶需要貸款向村基金擔(dān)保協(xié)會(huì)申請(qǐng)，村擔(dān)保協(xié)會(huì)在對(duì)農(nóng)戶資信評(píng)估和項(xiàng)目審查核實(shí)的基礎(chǔ)上，通過(guò)與合作的金融機(jī)構(gòu)、被擔(dān)保人協(xié)商簽訂連帶保證合同提供擔(dān)保。村級(jí)擔(dān)保基金貸款的擔(dān)保額度，采取農(nóng)戶信用等級(jí)與出資額相結(jié)合的辦法，獲評(píng)一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)信用等級(jí)的農(nóng)戶，貸款額度分別為不超過(guò)其出資額的10倍、8倍、5倍。單戶貸款最高額度不超過(guò)基金總額的10%，擔(dān)保貸款總額不超過(guò)基金總額的8倍。村級(jí)擔(dān)保基金建立規(guī)范的臺(tái)帳，定期向鎮(zhèn)政府報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況。合作的金融機(jī)構(gòu)按照村擔(dān)保協(xié)會(huì)推介貸款的總額在不提高貸款利息情況下返回1-2厘給擔(dān)保協(xié)會(huì)作為工作經(jīng)費(fèi)，此項(xiàng)收入主要用于聘用人員工資和正常運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)費(fèi)，節(jié)余部分全部轉(zhuǎn)入風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金。
（三）防范風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化反擔(dān)保機(jī)制。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，該鎮(zhèn)制定了一系列管理制度，出臺(tái)了《聶家河鎮(zhèn)農(nóng)戶小額信用擔(dān)保服務(wù)實(shí)施辦法（暫行）》，對(duì)村級(jí)擔(dān)保協(xié)會(huì)的運(yùn)行管理、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制、擔(dān)保貸款的監(jiān)督管理都有詳細(xì)的規(guī)定。明確擔(dān)保貸款的主要對(duì)象是雖達(dá)不到信用戶評(píng)選條件，但誠(chéng)實(shí)守信、缺乏必要生產(chǎn)資金、有適銷對(duì)路的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目的農(nóng)戶，按照項(xiàng)目可行、額度匹配的原則提供推介擔(dān)保服務(wù)。村擔(dān)保協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)開展在政府、農(nóng)合行等部門的嚴(yán)格監(jiān)管下進(jìn)行，并建立與擔(dān)保業(yè)務(wù)相適應(yīng)的財(cái)務(wù)制度，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制在貸款總額的1%以內(nèi)。對(duì)推介2萬(wàn)元以上的小額貸款全面實(shí)行農(nóng)戶向村擔(dān)保協(xié)會(huì)反擔(dān)保的措施，目前反擔(dān)保主要有10種形式：自然人信用擔(dān)保、林權(quán)抵押擔(dān)保、設(shè)施農(nóng)業(yè)擔(dān)保、倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押擔(dān)保、預(yù)期農(nóng)產(chǎn)品收入擔(dān)保、土地經(jīng)營(yíng)租賃質(zhì)押擔(dān)保、農(nóng)民宅基地質(zhì)押擔(dān)保、農(nóng)屋質(zhì)押擔(dān)保、農(nóng)民合作社擔(dān)保、車輛及大型農(nóng)機(jī)質(zhì)押擔(dān)保。這些反擔(dān)保措施既可單獨(dú)使用，又可聯(lián)合使用，確保了貸款資金的安全。
（四）加強(qiáng)服務(wù)，推進(jìn)農(nóng)村誠(chéng)信體系建設(shè)。小額信貸存在面廣、量小，操作成本高；農(nóng)戶多、信貸員少，信息不對(duì)稱；農(nóng)業(yè)弱勢(shì)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大，可擔(dān)保物少等問(wèn)題。現(xiàn)有的農(nóng)村信用體系雖經(jīng)多年建設(shè)，但離到村到戶還有較大的距離。村擔(dān)保協(xié)會(huì)解決的正是金融機(jī)構(gòu)不愿觸及和難以解決的問(wèn)題，他們充分利用“農(nóng)村熟人社會(huì)”的特點(diǎn)，采取自下而上的辦法建起了村級(jí)金融的工作網(wǎng)絡(luò)。村級(jí)金融協(xié)理員主要是村主職干部，村委會(huì)牽頭組織農(nóng)戶信息調(diào)查。在摸清農(nóng)戶人口、經(jīng)濟(jì)、住房、教育培訓(xùn)、勞動(dòng)力就業(yè)轉(zhuǎn)移等情況基礎(chǔ)上，利用政府部門的信息平臺(tái)，通過(guò)大數(shù)概率、綜合對(duì)比、抽樣調(diào)查、適時(shí)調(diào)查等方式提高農(nóng)戶信息的準(zhǔn)確性和可信度，并進(jìn)行一年一次動(dòng)態(tài)管理，從而建立了農(nóng)戶誠(chéng)信體系信息數(shù)據(jù)庫(kù)，完善農(nóng)戶信用檔案，為科學(xué)推薦農(nóng)戶貸款打下了基礎(chǔ)，解決了農(nóng)戶信息不對(duì)稱導(dǎo)致的貸款成本高、道德風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。為了簡(jiǎn)化手續(xù)、降低成本，他們還與中國(guó)移動(dòng)公司合作，建立小額信貸移動(dòng)信息服務(wù)電子平臺(tái)。農(nóng)戶可以通過(guò)電話、短信向平臺(tái)提交小額貸款需求情況，村擔(dān)保協(xié)會(huì)通過(guò)平臺(tái)系統(tǒng)模塊審查農(nóng)戶的小額貸款需求項(xiàng)目，并通過(guò)短信向鄉(xiāng)、村辦事機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的補(bǔ)充調(diào)查，推介資料經(jīng)金融機(jī)構(gòu)審核同意后，就可由村擔(dān)保協(xié)會(huì)代辦貸款手續(xù)。對(duì)村金融協(xié)理員推介的批量貸款戶，村擔(dān)保協(xié)會(huì)還與涉農(nóng)銀行一同上門辦貸，大大便利了村民貸款，2萬(wàn)以下貸款當(dāng)天就可放款，2萬(wàn)以上貸款3天內(nèi)就可到農(nóng)戶存折上。
（五）整合資源，形成社會(huì)扶貧合力。聶河鎮(zhèn)村級(jí)擔(dān)保協(xié)會(huì)以貸款為切入點(diǎn)，整合林業(yè)、婦聯(lián)等部門的貸款貼息或小額信貸項(xiàng)目和部門服務(wù)資源、政策資源，堅(jiān)持“渠道不變、標(biāo)準(zhǔn)不變、服務(wù)統(tǒng)一”的原則，為扶持對(duì)象提供貼息、項(xiàng)目、培訓(xùn)、營(yíng)銷等多種服務(wù)。社會(huì)支助、利息補(bǔ)償與小額信貸相結(jié)合，既降低了農(nóng)戶借款成本，也分散了貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，村擔(dān)保協(xié)會(huì)還依托政府協(xié)調(diào)，組織科技人員對(duì)貸款戶開展培訓(xùn)，并通過(guò)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等帶動(dòng)農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，提高貸款項(xiàng)目的成功率。
二、初步成效
經(jīng)過(guò)10個(gè)多月的運(yùn)行，村級(jí)擔(dān)保貸款發(fā)揮了農(nóng)戶貸款擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)保證的作用，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶得到資金發(fā)展生產(chǎn)、財(cái)政扶貧資金效益放大和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分散“三贏”的局面，提高了扶貧資金使用的針對(duì)性、實(shí)效性和長(zhǎng)效性。
（一）有效緩解了農(nóng)戶貸款難。試水的三個(gè)村2015年凈投416萬(wàn)元，貸款戶數(shù)169戶；2016年凈投810萬(wàn)，貸款戶數(shù)227戶，比上年增加394萬(wàn)元、58戶，其中種植業(yè)凈投214萬(wàn)，養(yǎng)殖業(yè)凈投418萬(wàn)（含精準(zhǔn)扶貧21戶70.5萬(wàn)元），農(nóng)產(chǎn)品加工凈投145萬(wàn)元，其他行業(yè)凈投33萬(wàn)元。例如，丁家坪村四組養(yǎng)殖大戶鮮運(yùn)佳，主要從事生豬養(yǎng)殖、白酒釀造、銷售、榨油等。按過(guò)去的搞法他最多只能貸款10萬(wàn)元，今年給他貸了20萬(wàn)元，酒廠投資15萬(wàn)元，榨坊投資10萬(wàn)元。現(xiàn)有存欄肉豬300余頭，母豬30頭。每年可提供就業(yè)崗位5個(gè)，并熱心助人，帶領(lǐng)周邊群眾共同致富。
目前全鎮(zhèn)已累計(jì)推介擔(dān)保貸款1245.23萬(wàn)元，受益農(nóng)戶598戶（次），服務(wù)對(duì)象覆蓋了40%的農(nóng)村貧困人口，而且發(fā)放擔(dān)保貸款優(yōu)質(zhì)率都在100%。
（二）推動(dòng)了扶貧措施落實(shí)到戶。區(qū)別于傳統(tǒng)的社會(huì)扶貧重在救急、解難的“慈善型輸血”，村級(jí)擔(dān)保信貸著重解決的是貧困農(nóng)戶公平獲得貸款權(quán)問(wèn)題。在今年的實(shí)踐中，該鎮(zhèn)針對(duì)山區(qū)特點(diǎn)，貸款重點(diǎn)向中低收入戶傾斜，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)金擔(dān)保讓這些金融機(jī)構(gòu)不愿涉及的人群得到持續(xù)的貸款扶持，激發(fā)農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)積極性，從而達(dá)到標(biāo)本兼治的目標(biāo)。村級(jí)擔(dān)保推介的貸款貧困戶占了一半，這些貧困戶過(guò)去在金融機(jī)構(gòu)是不可能獲得貸款的。如肖家隘村精準(zhǔn)扶貧戶張光會(huì)，女，現(xiàn)年48歲，初中文化，承包耕地面積2.7畝，山林面積4.2畝。2015年家庭純收入7500元。今年她在村級(jí)幫助下貸款5萬(wàn)元，發(fā)展生豬養(yǎng)殖，現(xiàn)有母豬10頭，育肥豬80頭，家庭經(jīng)濟(jì)收入可達(dá)到14萬(wàn)多元，純收入5萬(wàn)余元。生活水平得到提高，實(shí)現(xiàn)脫貧致富。
肖家隘村有7個(gè)村民小組，總戶數(shù)696戶，人口2267人。全村以柑桔、茶葉為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。2015年該村實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)總收入8860萬(wàn)元，人平純收入15721元，村集體收入4.7萬(wàn)元。按照“精準(zhǔn)扶貧、不落一人”總要求，認(rèn)真開展貧困戶建檔立卡和核實(shí)工作，核準(zhǔn)精準(zhǔn)貧困戶52戶161人。今年通過(guò)擔(dān)保貸款發(fā)展生產(chǎn)，全村實(shí)現(xiàn)整體脫貧。
（三）化解了農(nóng)村小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)。由于長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)村信貸服務(wù)體制的缺陷，扶貧信貸中行政機(jī)制不完善，不少農(nóng)民嘗到“賴帳”的甜頭，產(chǎn)生不還貸、不還債現(xiàn)象，農(nóng)民信用度受到極大的影響。今年，通過(guò)村級(jí)擔(dān)保信用創(chuàng)建活動(dòng)和激勵(lì)導(dǎo)向作用，試點(diǎn)的三個(gè)村樹立起了“貸款及時(shí)還，再貸就不難”的誠(chéng)信觀念，小額貸款回收難問(wèn)題基本得到解決，農(nóng)合行貸款的優(yōu)質(zhì)率都在98%以上。
（四）提高了財(cái)政扶貧資金的使用效益。將財(cái)政扶貧貼息資金轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金，通過(guò)村級(jí)擔(dān)保與農(nóng)合行簽訂合作協(xié)議，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)資金向農(nóng)村貧困人群傾斜，按照風(fēng)險(xiǎn)金金額10倍以內(nèi)的額度發(fā)放小額貸款，放大了財(cái)政扶貧資金的效益，起到了“四兩撥千斤”的效果。為財(cái)政扶貧資金的使用方向與農(nóng)戶的實(shí)際資金需求找到了結(jié)合點(diǎn)，為創(chuàng)新財(cái)政扶貧資金使用方法探索了新途徑。目前，三個(gè)村的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金達(dá)到120萬(wàn)元。
（五）促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收。“資金跟著產(chǎn)業(yè)走”這是該鎮(zhèn)村級(jí)擔(dān)保信貸扶貧的一條基本經(jīng)驗(yàn)。小額信貸的大幅度增加，有力地促進(jìn)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收。近幾年鎮(zhèn)政府提出了建立3個(gè)農(nóng)業(yè)精品園的規(guī)劃。村級(jí)擔(dān)保貸款536萬(wàn)元，受益農(nóng)戶216戶，爭(zhēng)取林業(yè)貼息24萬(wàn)元，有力支持了林業(yè)示范基地及示范戶發(fā)展。同時(shí)，貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)項(xiàng)目也得到持續(xù)發(fā)展，農(nóng)戶自身逐步積累了一些生產(chǎn)資金，進(jìn)一步擴(kuò)大了內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，扶持對(duì)象戶均年增收3000元以上。丁家坪村692戶，人口1985人，轄8個(gè)村民小組，今年把項(xiàng)目建設(shè)與村級(jí)擔(dān)保結(jié)合，改造柑橘低產(chǎn)園500畝，茶園235畝，提高了產(chǎn)出效益。預(yù)計(jì)今年該村農(nóng)民純收入可達(dá)13500元。
（六）密切了干群關(guān)系。村級(jí)擔(dān)保主要是村干部作為信貸協(xié)理員，村主職干部在推介擔(dān)保貸款過(guò)程中，增進(jìn)了與村民的相互了解，幫助村民解決發(fā)展生產(chǎn)的資金困難，增強(qiáng)村干部與村民的融合，也提高了自身為民辦事能力，增強(qiáng)了村基層組織的戰(zhàn)斗力和凝聚力。村里定期公布農(nóng)戶貸款信用情況、家庭經(jīng)營(yíng)情況、獲得貼息貸款情況，增強(qiáng)了村干部民主治村的意識(shí)。
三、啟示與建議
（一）村級(jí)擔(dān)保是信貸扶貧的一個(gè)好形式。其發(fā)揮的作用主要有三個(gè)方面：一是解決了長(zhǎng)期困擾農(nóng)村金融的農(nóng)戶貸款擔(dān)保難問(wèn)題，通過(guò)村級(jí)為農(nóng)戶擔(dān)保，農(nóng)戶向村進(jìn)行反擔(dān)保，形成較為合理的擔(dān)保機(jī)制。二是降低了金融部門發(fā)放小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)和成本。通過(guò)村級(jí)擔(dān)保，金融部門發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)由村級(jí)和金融部門共同承擔(dān)，同時(shí)貸款對(duì)象、金額、期限等也由村決定，金融部門減少了發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)和調(diào)查成本。三是更好地發(fā)揮了財(cái)政扶貧資金作用。過(guò)去由于農(nóng)戶特別是貧困戶貸不到款，財(cái)政扶貧貼息資金要么發(fā)放不出去，要么主要用于補(bǔ)貼少數(shù)能貸到款的專業(yè)大戶，沒(méi)有發(fā)揮扶貧資金的真正作用。將過(guò)去用于貼息的資金改作風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金，不僅讓貧困戶能貸到生產(chǎn)急需的資金，而且放大了財(cái)政扶貧資金的使用效益，也有利于財(cái)政扶貧資金持續(xù)發(fā)揮作用。
（二）推進(jìn)村級(jí)擔(dān)保信貸創(chuàng)新需要政府的大力支持。今年丁家坪等三個(gè)村的村級(jí)擔(dān)保之所以成功，與各級(jí)政府的支持是密不可分的。今年3月鎮(zhèn)政府向市金融辦報(bào)送了請(qǐng)示，明確提出對(duì)“村級(jí)擔(dān)保”農(nóng)戶貸款機(jī)構(gòu)予以扶持。對(duì)積極性高的地方，從省級(jí)扶貧小額貸款貼息資金中安排專項(xiàng)資金，專門扶持部分村開展小額信貸村級(jí)擔(dān)保試點(diǎn)。建議政府今后對(duì)小額貸款村級(jí)擔(dān)保試點(diǎn)從以下幾個(gè)方面予以支持：一是在審批手續(xù)上簡(jiǎn)便快捷，可在民政部門登記非盈利性服務(wù)組織。二是啟動(dòng)資金上扶持。三是協(xié)調(diào)金融部門安排一定的貸款額度，提高放大倍率，并在利率上予以優(yōu)惠。四是整合現(xiàn)有的各部門貼息資金，統(tǒng)籌開展小額貸款貼息，盡量減輕農(nóng)民利息負(fù)擔(dān)。五是對(duì)村級(jí)擔(dān)保的工作場(chǎng)所、人員部分工資或辦公費(fèi)用予以適當(dāng)支持。
（三）需要加強(qiáng)指導(dǎo)與監(jiān)管。村級(jí)擔(dān)保貸款是一個(gè)新生事物，需要有關(guān)部門予以指導(dǎo)和監(jiān)管。一是明確村級(jí)擔(dān)保的服務(wù)對(duì)象，主要是一般農(nóng)戶特別是貧困戶，對(duì)吸納貧困戶為會(huì)員，幫助發(fā)展生產(chǎn)的專業(yè)合作社也可以予以進(jìn)行擔(dān)保。二是堅(jiān)持小額短期。村級(jí)擔(dān)保的貸款每戶主要為3、5萬(wàn)元，一般不超過(guò)20萬(wàn)元，特殊情況最高不得超過(guò)30萬(wàn)元。三是規(guī)范管理制度。制定和完善各項(xiàng)管理制度，包括章程、貸款擔(dān)保流程、反擔(dān)保制度、資金管理制度及其它規(guī)章制度，照章辦事，規(guī)范運(yùn)作，確保資金安全。四是加強(qiáng)監(jiān)管和服務(wù)。特別是金融監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)促進(jìn)的評(píng)估和監(jiān)管，專業(yè)銀行要幫助村級(jí)擔(dān)保協(xié)會(huì)建立各項(xiàng)制度，指導(dǎo)業(yè)務(wù)開展，搞好有關(guān)業(yè)務(wù)對(duì)接。要逐步探索將扶貧小額信貸機(jī)構(gòu)的法律地位、法律屬性、經(jīng)營(yíng)方向、監(jiān)管主體等用法規(guī)固定下來(lái)，統(tǒng)一各地對(duì)扶貧小額信貸的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
（四）加強(qiáng)小額貸款信息平臺(tái)建設(shè)。要安排一定的工作經(jīng)費(fèi)開展鄉(xiāng)鎮(zhèn)平臺(tái)建設(shè)。聶家河鎮(zhèn)扶貧小額信貸平臺(tái)農(nóng)戶原始信息涉及到近30多種數(shù)據(jù)源，其中絕大多數(shù)來(lái)源于政府部門的信息。建議由政府牽頭組織建立廣泛協(xié)作關(guān)系，形成政府部門、企業(yè)、合作社、村干部、大戶等廣覆蓋的信息源，并定期對(duì)信息進(jìn)行更新和整理，為擔(dān)保貸款建立牢固的基礎(chǔ)。建立人才培養(yǎng)和培訓(xùn)機(jī)制，通過(guò)政府激勵(lì)機(jī)制鼓勵(lì)大專院校畢業(yè)生充實(shí)到小額信貸的管理團(tuán)隊(duì)和農(nóng)村金融協(xié)理員隊(duì)伍，并對(duì)現(xiàn)有的管理人員和協(xié)理員采加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高他們的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平。
作者單位：宜都市委農(nóng)辦
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