近期的改革已允許村鎮(zhèn)銀行、城市銀行的分行、微貸公司和貸款公司在農(nóng)村地區(qū)發(fā)放貸款。但增加對(duì)農(nóng)村地區(qū)的整體信貸供應(yīng)不一定意味著提供給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)的信貸供應(yīng)也有增加。同時(shí)，中國(guó)農(nóng)村還有很多地區(qū)只有很少或根本沒有正式的信貸。
中國(guó)目前正積極地推進(jìn)農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的改革，最高層直接推動(dòng)金融普惠，推廣各項(xiàng)政策與計(jì)劃，旨在改善提供給農(nóng)戶、價(jià)值鏈和涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)的廣度與深度。
這些改革包括，提供直接支持，將互助組轉(zhuǎn)化為農(nóng)村信用合作社支持的合作社，由農(nóng)村信用合作社頒發(fā)信用村稱號(hào)，借助稅收優(yōu)惠鼓勵(lì)股份制的村級(jí)商業(yè)銀行在貧困地區(qū)建立分行，為移動(dòng)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)制定監(jiān)管框架。以及頒布法律，放松對(duì)土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)以及用土地使
用權(quán)作抵押發(fā)放貸款的限制，這有可能成為近幾年來農(nóng)業(yè)中最為深遠(yuǎn)的結(jié)構(gòu)性改革。
然而，即使存在這些金融創(chuàng)新和改革，中國(guó)城鎮(zhèn)與農(nóng)村的收入差距仍然巨大。深化金融市場(chǎng)并沒有像經(jīng)濟(jì)學(xué)理論預(yù)計(jì)地那樣帶來正外部性，從而扭轉(zhuǎn)城鄉(xiāng)收入差距的狀況。而且，收入、資金和生產(chǎn)力不均的問題與更廣泛的結(jié)構(gòu)性目標(biāo)，如城鎮(zhèn)化，提高農(nóng)業(yè)的商業(yè)化程度，以及發(fā)展并優(yōu)化農(nóng)業(yè)供應(yīng)和價(jià)值鏈以滿足國(guó)內(nèi)需求等，有直接聯(lián)系。
中國(guó)面臨著巨大的農(nóng)村金融挑戰(zhàn)，不僅需要進(jìn)一步資本投入來提高每單位土地生產(chǎn)力，同時(shí)也需要資金以滿足農(nóng)場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)張和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。中國(guó)約有2.5億個(gè)農(nóng)民家庭，共有人口7.5億左右，實(shí)現(xiàn)所有政策目標(biāo)所要求的資金數(shù)額遠(yuǎn)高于中國(guó)現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系有能力，或者意愿提供的。
本備忘錄嘗試探討當(dāng)前的農(nóng)村信貸體系是否有益于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村貸款的發(fā)展。從經(jīng)濟(jì)效益上來看，答案很可能是肯定的。但一個(gè)昂貴而又不統(tǒng)一的農(nóng)村信貸投放體系很可能對(duì)很多金融機(jī)構(gòu)沒有吸引力，并因此阻礙整體正規(guī)金融的發(fā)展。從社會(huì)責(zé)任的角度來看，當(dāng)前的農(nóng)業(yè)貸款
體系可能導(dǎo)致技術(shù)和配置上的效率低下，只能使政策試圖解決的問題更加惡化。
中國(guó)是否應(yīng)該考慮采取全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)信貸投放方式，就像美國(guó)農(nóng)場(chǎng)信貸體系(American Farm CreditSystem)或加拿大農(nóng)場(chǎng)信貸機(jī)構(gòu)(Canadian Farm Credit Corporatin)，以及其他國(guó)家由政府支持的信貸體系那樣？雖然存在十分現(xiàn)實(shí)的政治和經(jīng)濟(jì)敏感性和困難，但本備忘錄建議成立一個(gè)新的政府支持企業(yè)(government sponsored enterprise)，專門負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)信貸的監(jiān)管、統(tǒng)籌和分配，其中一部分靈感來自上世紀(jì)三十年代中期推出的農(nóng)本局制度。
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：財(cái)新網(wǎng)
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