自2007年中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)開(kāi)始，中國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)走過(guò)十年的歷程。十年間我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展，在保費(fèi)收入、保障范圍和參保農(nóng)戶(hù)數(shù)量等指標(biāo)上都取得了令人矚目的成績(jī)，不少地區(qū)還通過(guò)補(bǔ)充保額保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+期貨”、“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸融資”等多種方式創(chuàng)新，進(jìn)一步拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)功能，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供多樣化、多層次的風(fēng)險(xiǎn)保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為我國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和農(nóng)村金融體系中不可或缺的組成部分，在促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障國(guó)家糧食安全和增加農(nóng)民收入方面發(fā)揮了越來(lái)越重要的“防火墻”和“安全網(wǎng)”作用。但同時(shí)，保障水平不高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“不解渴、不頂用”也一直是各方反映的焦點(diǎn)問(wèn)題之一。特別是不能滿(mǎn)足新型經(jīng)營(yíng)主體日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理需求等問(wèn)題，嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用效果的發(fā)揮。如何提升我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平，應(yīng)探尋更有針對(duì)性的發(fā)展思路和實(shí)施路徑。
我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的現(xiàn)狀與問(wèn)題
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平是指農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所能為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者或農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障的程度，如果以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的覆蓋水平來(lái)衡量，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平從2008年的3.67%增長(zhǎng)到2015年的17.69%，年均增長(zhǎng)率達(dá)25.24%，為農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供了有力保障。關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)農(nóng)作物品種都得到了較好的保障：種植業(yè)中，棉花保險(xiǎn)保障水平達(dá)到44.63%，三大糧食作物平均保險(xiǎn)保障水平21.08%，油菜保險(xiǎn)保障水平為15.46%，大豆和糖料作物分別達(dá)到13.22%和12.3%；養(yǎng)殖業(yè)中，奶牛保險(xiǎn)和生豬保險(xiǎn)的保障水平較高，分別為8.59%和7.14%，但與種植業(yè)主要品種保險(xiǎn)保障水平相比還存在較大差距。
在保障水平持續(xù)提升的同時(shí)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障還存在一些結(jié)構(gòu)性問(wèn)題：一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的提升主要依賴(lài)于承保覆蓋面（即保障廣度）的擴(kuò)展，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)單位保額對(duì)農(nóng)產(chǎn)品成本或收益的覆蓋水平（即保障深度）依然較低且呈下降態(tài)勢(shì)，已成為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的最大短板。以三大糧食作物為例，小麥、水稻、玉米農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保規(guī)模覆蓋率已超過(guò)70%，但畝均保額僅能勉強(qiáng)覆蓋其畝產(chǎn)值的1/3，一旦發(fā)生災(zāi)害，保險(xiǎn)賠付對(duì)農(nóng)業(yè)損失、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者收益的補(bǔ)償能力有限。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平區(qū)域發(fā)展不平衡，農(nóng)業(yè)大省保險(xiǎn)保障水平反而更低且增長(zhǎng)乏力，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的契合程度有待加強(qiáng)。三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不均衡，總體呈現(xiàn)“種強(qiáng)養(yǎng)弱”的格局，也即種植業(yè)保險(xiǎn)保障水平一直高于養(yǎng)殖業(yè)。而從具體特點(diǎn)上看，種植業(yè)保險(xiǎn)保障廣度高于保障深度，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)雖然保障深度也不高，但其保障廣度比保障深度更低。四是不同作物保險(xiǎn)的保障水平差距較大，關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的大宗農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保障基本得到覆蓋，但種植面積（或養(yǎng)殖規(guī)模）略小的品種，如花生、甘蔗、肉牛、肉羊等，保障水平還非常低。
有的放矢，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平
第一，強(qiáng)化保險(xiǎn)保障廣度優(yōu)勢(shì)，因地制宜補(bǔ)足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障深度“短板”。在“保基本、廣覆蓋”的政策導(dǎo)向下，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障廣度擴(kuò)展較快，但也應(yīng)該看到，隨著部分農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到較高水平，保障廣度繼續(xù)拓展空間已經(jīng)越來(lái)越有限。例如近年來(lái)糧食作物保險(xiǎn)保障廣度同比增速已明顯放緩，這就要求我們必須從保險(xiǎn)保障深度上尋求突破，提升農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)保障水平。不過(guò)在具體路徑的選擇上，不同地區(qū)應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的不同階段因地施策，對(duì)于我國(guó)大多數(shù)省份來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障廣度拓展已經(jīng)有一定基礎(chǔ)，未來(lái)則應(yīng)在保障深度的拓展上做足文章，但對(duì)于保障水平偏低的省份來(lái)說(shuō)，拓展保險(xiǎn)保障廣度仍是現(xiàn)階段的首要任務(wù)。
第二，分業(yè)施策，推動(dòng)種植業(yè)“提標(biāo)”、“增品”，養(yǎng)殖業(yè)“擴(kuò)面”、“增品”。盡管保險(xiǎn)保障深度不足是種、養(yǎng)兩業(yè)保險(xiǎn)保障水平的共同短板，但更具體的看，種植業(yè)保險(xiǎn)保障廣度高于保障深度，當(dāng)前最主要問(wèn)題是保障深度不足；養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保障深度高于保障廣度，當(dāng)前最主要問(wèn)題是規(guī)模覆蓋率較低。因此中央提出的“持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”要求，體現(xiàn)在種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保障水平的提升要采取不同的針對(duì)性政策：種植業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)是提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額，開(kāi)發(fā)蔬菜大棚、水果、蔬菜、中藥材等未被列入中央補(bǔ)貼但又是地方農(nóng)民主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源的特色農(nóng)產(chǎn)品險(xiǎn)種，更加關(guān)注新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體更高層次、多元化的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，也即從“提標(biāo)”和“增品”上提升種植業(yè)保險(xiǎn)保障水平；養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展應(yīng)結(jié)合產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)，優(yōu)化承保理賠流程，拓展畜牧業(yè)承保覆蓋率，同時(shí)重點(diǎn)針對(duì)西部貧困地區(qū)發(fā)展特色畜牧業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以“擴(kuò)面”、“增品”提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在支持畜牧產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)精準(zhǔn)扶貧方面的貢獻(xiàn)和作用。
第三，完善補(bǔ)貼政策，加大對(duì)中部地區(qū)和產(chǎn)糧大省的支持力度。我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼由各級(jí)財(cái)政分級(jí)承擔(dān)，除中央財(cái)政補(bǔ)貼部分外，省市縣均需要給予相應(yīng)的配套補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的提高也意味著基層財(cái)政配套壓力更大。在我國(guó)農(nóng)業(yè)大省往往是財(cái)政小省，對(duì)中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的配套能力相對(duì)較差，也缺乏雄厚的財(cái)政實(shí)力開(kāi)展地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，這就使得最需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障的地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的開(kāi)展反而更受限制，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平發(fā)展的不平衡。提升我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平需要完善補(bǔ)貼政策，一方面增加保費(fèi)補(bǔ)貼的彈性，通過(guò)保費(fèi)補(bǔ)貼比例的差異調(diào)動(dòng)地方政府和農(nóng)民參保的積極性；另一方面要加大對(duì)中部地區(qū)和產(chǎn)糧大省的支持和保費(fèi)補(bǔ)貼力度。
作者單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)信息研究所
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自:農(nóng)民日?qǐng)?bào) 2017年07月01日
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