中國人民銀行行長周小川表示:“農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是平等、互利互惠、良性互動(dòng)的關(guān)系,不能靠擠壓農(nóng)村金融發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)?！币虼?我國農(nóng)村金融改革創(chuàng)新的著力點(diǎn)不僅僅在于解決農(nóng)民金融服務(wù)的可得性,更要著眼于農(nóng)村地區(qū)金融市場的健康發(fā)展以及農(nóng)村地區(qū)金融和經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng),即:既要持續(xù)努力于農(nóng)村金融供給體系的完善,同時(shí)還要加快培育新的農(nóng)村金融需求主體及其有效金融需求。
推“陳”出“新”:轉(zhuǎn)變農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),培育新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體,提高農(nóng)村勞動(dòng)生產(chǎn)率,夯實(shí)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新的基礎(chǔ)
(一)進(jìn)一步增加農(nóng)村地區(qū)公共基礎(chǔ)設(shè)施投資力度,為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。對(duì)農(nóng)村地區(qū)交通、醫(yī)療、衛(wèi)生、教育以及科研技術(shù)等方面的投資力度要繼續(xù)加大,應(yīng)避免因公共設(shè)施不足導(dǎo)致的制度效率缺失,要不斷提升農(nóng)村地區(qū)科學(xué)化管理水平,為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。同時(shí),要充分發(fā)揮二元社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變作用,促進(jìn)整體社會(huì)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和諧統(tǒng)一,并以此驅(qū)動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。
(二)注重農(nóng)村地區(qū)人力資本建設(shè)。要進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)村勞動(dòng)力的培訓(xùn)力度,積極發(fā)展職業(yè)教育,提高農(nóng)村勞動(dòng)力的綜合素質(zhì),從而促進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)生產(chǎn)效率的提高,增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入,并通過農(nóng)民財(cái)富增加來驅(qū)動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展,這樣就從根本上提高了農(nóng)村金融需求層次,進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)消費(fèi)的轉(zhuǎn)型升級(jí),最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融間的良性循環(huán)發(fā)展。
(三)堅(jiān)持城鄉(xiāng)一體化建設(shè),推進(jìn)農(nóng)村工業(yè)發(fā)展。農(nóng)民生活水平的提升,工業(yè)生產(chǎn)集中度的提高,能有效帶動(dòng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)形成小型金融市場,提升農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)效率,為農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民提供更加便利地金融服務(wù)。要在鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)園區(qū)建設(shè)中,充分考慮金融設(shè)施建設(shè),以配套完善的金融服務(wù)定向服務(wù)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。
(四)大力發(fā)展新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體。要?jiǎng)?chuàng)造寬松的發(fā)展環(huán)境,積極支持農(nóng)村個(gè)體工商戶發(fā)展,支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè),創(chuàng)建高效的農(nóng)村專業(yè)化生產(chǎn)合作組織,培育土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)濟(jì)經(jīng)營主體,為農(nóng)村微觀經(jīng)濟(jì)主體提供市場保障,從而提升生產(chǎn)效率,細(xì)化勞動(dòng)分工,為農(nóng)村金融市場發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的微觀基礎(chǔ)。
(五)加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革進(jìn)程。要盡快明確農(nóng)村各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)資源的產(chǎn)權(quán)分配和歸屬,確定各項(xiàng)產(chǎn)權(quán)的金融屬性,推動(dòng)土地資產(chǎn)使用經(jīng)營權(quán)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料使用經(jīng)營權(quán)等權(quán)益的金融屬性形成,以便于金融機(jī)構(gòu)開展各種農(nóng)村資產(chǎn)抵押貸款的創(chuàng)新,從而實(shí)現(xiàn)以制度完善來驅(qū)動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)展。
抓“大”放“小”:優(yōu)化農(nóng)村金融監(jiān)管環(huán)境,適度放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和創(chuàng)新空間
(一)進(jìn)一步完善相關(guān)的法律法規(guī),設(shè)計(jì)制定各項(xiàng)規(guī)章制度。配合財(cái)稅方面的激勵(lì)措施,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,同時(shí)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村物權(quán)發(fā)展,不斷優(yōu)化金融資源配置,提升金融服務(wù)水平。
(二)為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供相對(duì)寬松的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境,適當(dāng)放寬業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和創(chuàng)新監(jiān)管,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)多元化經(jīng)營,實(shí)現(xiàn)“范圍經(jīng)濟(jì)”。同時(shí),各類金融監(jiān)管和貨幣政策要適當(dāng)向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)傾斜,促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展,尤其對(duì)其業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供保障。
(三)推行差異化監(jiān)管。鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)滿足一定條件的機(jī)構(gòu),以及開展農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的機(jī)構(gòu),在各方面給予一定的優(yōu)惠政策支持,對(duì)新增涉農(nóng)貸款,在不良貸款率等指標(biāo)考核及監(jiān)管評(píng)級(jí)中提高容忍度。
引“城”入“村”:不斷加大涉農(nóng)資金投入,進(jìn)一步加快推進(jìn)涉農(nóng)政策性金融機(jī)構(gòu)改革
(一)要不斷加大財(cái)政資金支農(nóng)力度。將分散在不同部門的涉農(nóng)資金進(jìn)行有機(jī)整合,并在中央和省級(jí)層面成立支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)基金,為金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)類貸款提供貼息,同時(shí)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)支農(nóng)信貸達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的,給予減免稅收等優(yōu)惠措施。要進(jìn)一步實(shí)施差別存款準(zhǔn)備金率,鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,尤其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高、收益較小的涉農(nóng)貸款,應(yīng)由政府提供不良貸款損失補(bǔ)償和利差補(bǔ)貼。要充分發(fā)揮支農(nóng)再貸款作用,不斷增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力,提升其服務(wù)“三農(nóng)”的能力和水平。
(二)重構(gòu)包括政策性銀行、政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)村政策性金融體系。要以國務(wù)院2016年4月份批準(zhǔn)的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體的改革方案為藍(lán)本,“與時(shí)俱進(jìn)”的確定農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和范圍;通過金融聯(lián)結(jié)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)服務(wù)能力和業(yè)務(wù)范圍的有效拓展;通過市場化融資機(jī)制,獲取更多的、低成本的直接融資;嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)分開、賬務(wù)分開原則;確立以資本充足率為核心的約束機(jī)制,建立規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)和決策機(jī)制,實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。要積極推動(dòng)各地組建一批以政府出資為主、專門從事農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu),加快構(gòu)建覆蓋全國各省(區(qū)、市)的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。不斷完善銀擔(dān)合作機(jī)制。要進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度,加大基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系投入,鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與信貸結(jié)合的機(jī)制。逐步建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。
“村”為“村”用:加快發(fā)展內(nèi)嵌于農(nóng)民專業(yè)合作社的合作金融組織
中國農(nóng)村金融改革的瓶頸實(shí)際上是以農(nóng)戶為主體的互助金融組織與制度的缺失。合作性金融是激發(fā)農(nóng)村金融內(nèi)生性的基本路徑選擇,對(duì)打破“小生產(chǎn)”和“大市場”之間的矛盾、促進(jìn)轉(zhuǎn)型期農(nóng)戶社會(huì)信用的發(fā)育具有顯著的積極意義。而現(xiàn)實(shí)中,與村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司的快速發(fā)展相比,農(nóng)村資金互助社的發(fā)展十分緩慢,截至2016年底,全國僅成立了49家農(nóng)村資金互助社(銀監(jiān)會(huì)主導(dǎo)發(fā)起的)。在美、日等發(fā)達(dá)國家,合作金融由于能夠較好地實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)的相互協(xié)調(diào)而成為整個(gè)農(nóng)村金融體系中重要的組成部分。將農(nóng)民之間的資金合作嵌入到農(nóng)民專業(yè)合作社之中,實(shí)現(xiàn)農(nóng)民專業(yè)合作社的全要素合作,將農(nóng)村儲(chǔ)蓄和產(chǎn)生于農(nóng)村地區(qū)的利潤盡可能的留在農(nóng)村,是構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的重要途徑。在具體的實(shí)踐中,我們可以借鑒美、日等發(fā)達(dá)國家發(fā)展農(nóng)村合作金融體系的經(jīng)驗(yàn),從全要素合作的視角,實(shí)現(xiàn)農(nóng)民專業(yè)合作組織與合作金融內(nèi)生成長的良性互動(dòng)發(fā)展,在培育和發(fā)展合作經(jīng)濟(jì)組織的同時(shí),構(gòu)建相應(yīng)的合作金融體系,并以合作組織為平臺(tái)和著力點(diǎn),加快金融創(chuàng)新,最終構(gòu)建區(qū)域性甚至全國性的合作金融網(wǎng)絡(luò),實(shí)現(xiàn)合作經(jīng)濟(jì)組織和合作金融的有機(jī)結(jié)合。
引“非”入“正”:吸引民間金融參股正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和發(fā)起設(shè)立民營銀行,逐步完善農(nóng)村金融體系
(一)通過強(qiáng)化管理,推動(dòng)農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。一是應(yīng)建立健全相關(guān)的法律制度,明確農(nóng)村民間金融的合法地位,劃分其與非法集資的界限,做好鑒定指標(biāo)和行為判斷,嚴(yán)厲打擊高利貸和地下錢莊,確保農(nóng)村民間金融的合法化、合理化和制度化。二是農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)因地制宜,根據(jù)規(guī)模、資金、資源、環(huán)境和技術(shù)等相關(guān)情況,選擇合適的組織形式,實(shí)現(xiàn)金融效率的最大化。三是完善農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制,建立健全相關(guān)內(nèi)部管理制度和操作規(guī)范,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)的制度化建設(shè)。
(二)當(dāng)前對(duì)民間資本大量進(jìn)入銀行系統(tǒng)的限制仍然較多,但可通過鼓勵(lì)民間資本參與現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的重組改造,以變通的方式實(shí)現(xiàn)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融業(yè)。比如,民間資本可參與地方商業(yè)銀行股份制改革,通過民間資本注入、收購、兼并等方式,參股或控股農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu),將農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)改造為民營銀行。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較多,規(guī)模相對(duì)較小,業(yè)務(wù)相對(duì)較為簡單且符合區(qū)域發(fā)展需要,民間資本進(jìn)入相對(duì)較為容易,適應(yīng)性較快、較強(qiáng),因此可以選擇農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)作為民間資本進(jìn)入試點(diǎn),通過市場運(yùn)作,將其改革為民營銀行,進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系建設(shè)。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：金融時(shí)報(bào)
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