——基于四川省南充市的調(diào)研
2013年中央一號文件《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè) 進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村發(fā)展活力的若干意見》中明確提出：用5年時間基本完成農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作，妥善解決農(nóng)戶承包地塊面積不準(zhǔn)、四至不清等問題。目前，全國大部分農(nóng)村“七權(quán)”(農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、集體土地所有權(quán)、房屋所有權(quán)、小型水利工程所有權(quán)、集體資產(chǎn)所有權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)、集體林權(quán))確權(quán)頒證工作今年將全面完成。后確權(quán)時代，將面臨三大關(guān)鍵問題：一是確權(quán)成果如何利用，二是農(nóng)村產(chǎn)權(quán)如何交易，三是農(nóng)民收入如何增長。近日，我們以四川農(nóng)業(yè)大市――南充市為例，對此進(jìn)行了專題調(diào)研。
2012年，南充市就將農(nóng)村金融創(chuàng)新作為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)“三化、五改、五突破”的試點(diǎn)內(nèi)容之一，在順慶區(qū)等“一區(qū)八鎮(zhèn)九村”試點(diǎn)區(qū)內(nèi)加快推進(jìn)。2013年，全面深化改革以來，相關(guān)國、省試點(diǎn)花落南充，掀開了南充探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款新的一頁。
堅(jiān)持“三個做法”。一是確產(chǎn)權(quán)，夯基礎(chǔ)。按照“七權(quán)同確”的要求，堅(jiān)持“股地同確”的方式，加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證。截至目前，除順慶區(qū)全面完成外，其余各縣(市、區(qū))已完成確權(quán)工作總量的80%。二是出政策，明依據(jù)。市上出臺了農(nóng)村金融創(chuàng)新的總體方案，市金融機(jī)構(gòu)出臺了實(shí)施細(xì)則，市權(quán)屬主管部門出臺了指導(dǎo)意見。三是建平臺，創(chuàng)條件。目前，全市已建成5個縣級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心(順慶、嘉陵、閬中、南部、西充)，228個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了服務(wù)站，2131個村設(shè)立了信息員。其中順慶、閬中、南部、西充初步建成、鄉(xiāng)、村三級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易體系，并接入成都農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。
實(shí)現(xiàn)“三個創(chuàng)新”。一是創(chuàng)新農(nóng)村金融組織。“農(nóng)改商”步伐加快，9個縣(市、區(qū))已完成7個，位居川東北第一。儀隴、營山大力推廣農(nóng)村資金互助組織并組建村鎮(zhèn)銀行，運(yùn)作良好。二是創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。西充被列入省級農(nóng)村改革綜合試驗(yàn)區(qū)，并開展中央批復(fù)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，向16戶農(nóng)村新型經(jīng)營主體發(fā)放土地經(jīng)營權(quán)證，量身定制金融產(chǎn)品，以經(jīng)營權(quán)作抵押提供貸款約1億元。三是創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)。順慶、西充財(cái)政分別出資500萬元建立風(fēng)險(xiǎn)防范基金，用于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)收儲和銀行貼息。金融機(jī)構(gòu)將服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)延伸到村，提供更加精準(zhǔn)、便利的金融服務(wù)。
總體來看，南充市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款既有政策支持又有平臺支撐，既有產(chǎn)品創(chuàng)新又有風(fēng)險(xiǎn)稀釋，初步形成了抵押融資的服務(wù)體系。但在實(shí)際運(yùn)行中，卻面臨“有平臺無交易、有需求無市場、有支持無行動”的尷尬局面，其主要原因在于：
一是法律限制，捆綁了產(chǎn)權(quán)抵押手腳。《物權(quán)法》第184條第2款和《擔(dān)保法》第37條第2款規(guī)定，農(nóng)村耕地等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。最高人民法院在《關(guān)于審理涉及農(nóng)村土地承包糾紛案件適用法律問題的解釋》第15條也規(guī)定，承包方以其土地承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押或者抵償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。因此，受法律的限制，各地在試點(diǎn)過程中均采取了比較審慎的態(tài)度。二是實(shí)踐困境，壓抑了產(chǎn)權(quán)抵押熱情。普通單家獨(dú)戶所屬產(chǎn)權(quán)面積少、估值低、貸款少、手續(xù)繁，農(nóng)戶對產(chǎn)權(quán)抵押貸款需求不高。農(nóng)業(yè)產(chǎn)權(quán)抵押貸款盈利低、風(fēng)險(xiǎn)大、處置難，銀行對產(chǎn)權(quán)抵押貸款興趣不大。雖然市里出臺了相關(guān)政策、文件，但受《物權(quán)法》等上位法的限制，這些文件政策的執(zhí)行都不太理想。盡管政府大力倡導(dǎo)、積極鼓勵開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資，以期解決農(nóng)村發(fā)展資金不足的問題，但市場反應(yīng)卻較為平淡。三是技術(shù)障礙，阻礙了產(chǎn)權(quán)抵押推進(jìn)。無論是南充試點(diǎn)，還是其他地方實(shí)踐，都面臨一些共同的技術(shù)難題。
農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資是一項(xiàng)政策性、法律性、程序性非常強(qiáng)的系統(tǒng)工程，牽一發(fā)而動全身。當(dāng)前，應(yīng)抓住西充縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款國家試點(diǎn)等機(jī)遇，著力破除“兩大障礙”，加快培育“三大主體”，積極構(gòu)建“四大體系”，系統(tǒng)設(shè)計(jì)，統(tǒng)籌推進(jìn)。
破除“兩大障礙”。一是破除思想障礙。制度的變革是時代的需要，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的必然要求，是農(nóng)村資源資本化的必然趨勢。但部分干部認(rèn)為確權(quán)有困難、抵押有限制，部分群眾認(rèn)為確權(quán)無利益、抵押無需求，缺乏積極性。對此，既要加強(qiáng)宣傳，又要示范引導(dǎo)，進(jìn)一步解放思想，統(tǒng)一認(rèn)識。二是破除法律障礙。目前，南充市僅西充縣爭取到國家級農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。隨著農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革的深入推進(jìn)，預(yù)計(jì)國家將推出更多的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革試點(diǎn)，要不失時機(jī)爭取試點(diǎn)，通過試點(diǎn)獲得全國人大在特定區(qū)域和特定時間內(nèi)突破相關(guān)法律的授權(quán)，獲得更多的探索空間和更大的改革底氣。省、市相關(guān)部門要根據(jù)全國人大授權(quán)，出臺相關(guān)具體的細(xì)則，便于縣(市、區(qū))操作。
培育“三大主體”。一是培育農(nóng)村金融供給主體。支持農(nóng)村金融服務(wù)組織創(chuàng)新。整合農(nóng)村各類政策性資金，組建金融互助組織，發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用。加快農(nóng)村信用社改制步伐，盡快完成南部、蓬安農(nóng)商行組建工作，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村的能力。加快建立村鎮(zhèn)銀行，力爭實(shí)現(xiàn)各縣(市、區(qū))全覆蓋。形成國家政策性銀行、商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、互助組織多層次、寬領(lǐng)域的金融服務(wù)體系。二是培育農(nóng)村新型經(jīng)營主體。龐大的農(nóng)村新型經(jīng)營主體是活躍農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押市場的關(guān)鍵。要在稅費(fèi)政策、資金支持、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)、人才培訓(xùn)等方面給予全方位的支持，大力發(fā)展家庭農(nóng)場、鼓勵組建合作社、招引農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，引導(dǎo)工商資本到農(nóng)村發(fā)展適宜產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的項(xiàng)目。鼓勵社會購買公共服務(wù)，大力發(fā)展專業(yè)化農(nóng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。三是培育產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)主體。整合政務(wù)服務(wù)中心、農(nóng)業(yè)服務(wù)中心等服務(wù)性機(jī)構(gòu)和人員，建立集信息收集發(fā)布、產(chǎn)權(quán)收儲處置、流轉(zhuǎn)專業(yè)服務(wù)等于一體，縣、鄉(xiāng)、村聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)平臺。市上成立產(chǎn)權(quán)平臺運(yùn)行的領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督和管理機(jī)構(gòu)，健全運(yùn)行的體制機(jī)制，保障公益性、體現(xiàn)市場化、彰顯專業(yè)化。
構(gòu)建“四大體系”。一是構(gòu)建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記頒證工作體系。把握農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)的基本原則、工作步驟和法律要求，確保工作進(jìn)度，如期完成確權(quán)任務(wù)。選擇第三方專業(yè)測繪機(jī)構(gòu)，制定農(nóng)村各項(xiàng)產(chǎn)權(quán)確權(quán)要則，提高確權(quán)的工作質(zhì)量和效率。二是構(gòu)建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款配套服務(wù)體系。培育農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估中介機(jī)構(gòu)，先期可由相關(guān)部門聯(lián)合組建，后期向市場化轉(zhuǎn)型。建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)收儲機(jī)構(gòu)，設(shè)立產(chǎn)權(quán)收儲資金，有效處置違約產(chǎn)權(quán)。建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)糾紛調(diào)處機(jī)制，及時有效處置農(nóng)村產(chǎn)權(quán)各類糾紛。三是構(gòu)建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范體系。由各縣(市、區(qū))財(cái)政出資，設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)保障資金，按照一定比例對銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行利息補(bǔ)償和違約清償，將銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍。推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品和經(jīng)營活動全覆蓋。四是構(gòu)建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款農(nóng)村信用體系。加快產(chǎn)權(quán)抵押貸款金融產(chǎn)品創(chuàng)新，特別是對分散農(nóng)戶承包土地經(jīng)營權(quán)如何集中打包，定制信貸產(chǎn)品。加強(qiáng)農(nóng)村合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場等經(jīng)營主體的信用評級工作，建立全覆蓋的信用等級查詢系統(tǒng)。加強(qiáng)農(nóng)村信用文化建設(shè)，加強(qiáng)信用資源重要性的宣傳和教育，建立誠信的社會文化，營造良好的信用環(huán)境。
作者單位：四川省南充市政協(xié)農(nóng)業(yè)委
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：中國農(nóng)村網(wǎng)
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