我國(guó)自2007年開(kāi)始實(shí)施中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來(lái),迅速成長(zhǎng)為僅次于美國(guó)的亞洲第一、全球第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。而美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則是經(jīng)歷了76年的發(fā)展才形成了如今的業(yè)務(wù)規(guī)模和制度框架。比較分析中美兩國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策中的關(guān)鍵問(wèn)題,對(duì)于健全完善我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度具有重要借鑒意義。
1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體比較
中美都是農(nóng)業(yè)大國(guó),美國(guó)更是農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)。雖然具體表現(xiàn)形式不同,但農(nóng)業(yè)在兩國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位都十分重要。2012年中國(guó)農(nóng)業(yè)增加值52377億元,占GDP的比重為10. 1% ;就業(yè)人員2. 58億人,占社會(huì)就業(yè)人員的33. 6%。與之相比,美國(guó)農(nóng)業(yè)在GDP中的比重已經(jīng)不到2% ,農(nóng)業(yè)人口僅占社會(huì)從業(yè)人員的1. 6% ,但與農(nóng)業(yè)相關(guān)的就業(yè)人員占到了總就業(yè)的1 /12。相對(duì)而言,中國(guó)農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占的比重更大,依然承擔(dān)著較為繁重的直接就業(yè)功能,美國(guó)農(nóng)業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和就業(yè)的直接貢獻(xiàn)較小但間接貢獻(xiàn)很明顯。從產(chǎn)品貢獻(xiàn)來(lái)講,美國(guó)是世界最大的農(nóng)產(chǎn)品出口國(guó),而中國(guó)由于龐大的人口數(shù)量和不斷升級(jí)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)使農(nóng)產(chǎn)品需求持續(xù)剛性上漲,盡管2004年以來(lái)中國(guó)糧食生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)“十連增”,但包括大豆在內(nèi)的糧食自給率已經(jīng)由2003年的100%下降至2011年的91%。從產(chǎn)業(yè)地位和產(chǎn)品貢獻(xiàn)看,農(nóng)業(yè)對(duì)于中美兩國(guó)都具有戰(zhàn)略意義,而從農(nóng)業(yè)占GDP的比重以及農(nóng)業(yè)就業(yè)人口的規(guī)模看,美國(guó)顯著低于中國(guó),這意味著美國(guó)更有條件向農(nóng)業(yè)提供包括保險(xiǎn)在內(nèi)的高水平的支持保護(hù)。
2、產(chǎn)業(yè)地位和產(chǎn)品貢獻(xiàn)
從產(chǎn)業(yè)地位和產(chǎn)品貢獻(xiàn)看,農(nóng)業(yè)對(duì)于中美兩國(guó)都具有戰(zhàn)略意義,而從農(nóng)業(yè)占GDP的比重以及農(nóng)業(yè)就業(yè)人口的規(guī)模看,美國(guó)顯著低于中國(guó)，這意味著美國(guó)更有條件向農(nóng)業(yè)提供包括保險(xiǎn)在內(nèi)的高水平的支持保護(hù)。農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)對(duì)于保險(xiǎn)政策的制定實(shí)施有重要影響,但與之相比,影響更加直接而顯著的是農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體情況。美國(guó)農(nóng)業(yè)資源稟賦豐裕但農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者數(shù)量很少,單個(gè)農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模非常大。美國(guó)有4億英畝耕地(約合24. 4億畝) ,是世界上耕地面積最大的國(guó)家。按照目前220萬(wàn)個(gè)農(nóng)場(chǎng)計(jì)算,每個(gè)農(nóng)場(chǎng)平均經(jīng)營(yíng)耕地面積為183英畝(約合1108畝)。我國(guó)農(nóng)戶數(shù)量超過(guò)2. 66億戶,戶均經(jīng)營(yíng)耕地面積不到7畝,僅約相當(dāng)于美國(guó)的1 /160。雖然近年來(lái)種植大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)有所發(fā)展,但總體上看還是以農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營(yíng)為主,而且即便是所謂的種植大戶和家庭農(nóng)場(chǎng),若是按照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量也屬于小規(guī)模經(jīng)營(yíng)。經(jīng)營(yíng)規(guī)模小導(dǎo)致保險(xiǎn)公司向農(nóng)戶直接提供保險(xiǎn)服務(wù)的高交易成本。美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售到勘察理賠全過(guò)程均由保險(xiǎn)公司在商業(yè)可持續(xù)的前提下自行完成,而我國(guó)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)公司難以承擔(dān)如此高的交易成本。
3、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的具體實(shí)施與服務(wù)
從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的具體實(shí)施與服務(wù)看,美國(guó)從產(chǎn)品銷售到勘察理賠全過(guò)程完全由保險(xiǎn)公司自行完成,公共農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系和其他組織主要是在幫助農(nóng)戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品和投保理賠等方面提供信息咨詢等服務(wù)。與美國(guó)不同的是,基層政府及相關(guān)部門是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的重要提供主體,不僅要承擔(dān)部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)資金投入,而且還直接參與到提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的具體過(guò)程。實(shí)踐中很多地方采取了建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議制度的辦法,構(gòu)建以農(nóng)業(yè)、財(cái)政、保監(jiān)部門為主、各有關(guān)部門參與的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)機(jī)制,包括基層農(nóng)業(yè)推廣部門、農(nóng)經(jīng)部門以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村黨群組織等都參與了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策落實(shí)工作,基層政府實(shí)際上承擔(dān)了大量落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的成本。
4、風(fēng)險(xiǎn)保障水平
從提供的風(fēng)險(xiǎn)保障水平看,美國(guó)提供了一個(gè)極富彈性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策框架。該框架的基礎(chǔ)保障部分是巨災(zāi)保險(xiǎn),保障水平為產(chǎn)量的50%和事先確定價(jià)格的55% ,保費(fèi)完全由聯(lián)邦政府支付,生產(chǎn)者僅需繳納一定的管理費(fèi)用。該保險(xiǎn)品種具有一定的強(qiáng)制性,農(nóng)場(chǎng)只有加入該計(jì)劃才能獲得其他農(nóng)業(yè)政策支持。在巨災(zāi)保險(xiǎn)之外,則設(shè)計(jì)了各種風(fēng)險(xiǎn)保障水平的產(chǎn)品供農(nóng)場(chǎng)自行選擇。農(nóng)場(chǎng)需要的風(fēng)險(xiǎn)保障程度越高,自行承擔(dān)的保費(fèi)比例就越高,從實(shí)踐來(lái)看農(nóng)場(chǎng)主日益傾向于購(gòu)買保障水平高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。我國(guó)確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的原則是“廣覆蓋、低保障”,確定保障水平的基本依據(jù)是農(nóng)作物生產(chǎn)的直接物化成本,主要包括了種子、化肥、農(nóng)藥、灌溉、機(jī)耕和地膜成本六項(xiàng)。在實(shí)踐中,由于生產(chǎn)成本不斷上升等原因,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障水平通常明顯低于直接物化成本。據(jù)財(cái)政部估計(jì),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平與直接物化成本的差距,全國(guó)平均水平在35%左右。而且我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系缺乏彈性,提供的風(fēng)險(xiǎn)保障水平僅此一種,沒(méi)有適應(yīng)多層次農(nóng)戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品可供選擇。
目前,我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策正由初步建立向健全完善階段發(fā)展,在充分認(rèn)識(shí)中美發(fā)展階段、國(guó)情農(nóng)情區(qū)別的基礎(chǔ)上,應(yīng)充分借鑒美國(guó)幾十年實(shí)踐積累的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面的經(jīng)驗(yàn),推動(dòng)健全我國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自:《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》
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