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周立:農(nóng)民合作社信用合作的融資創(chuàng)新

[ 作者:謝勇模?周立?  文章來源:中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)  點(diǎn)擊數(shù): 更新時(shí)間:2016-03-30 錄入:吳玲香 ]

20141229日,最高人民法院公布《關(guān)于依法平等保護(hù)非公有制經(jīng)濟(jì),促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》),首次以司法指導(dǎo)意見的形式對(duì)依法保障非公有制經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的相關(guān)問題進(jìn)行規(guī)定。《意見》要求對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)主體在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、融資活動(dòng)中的創(chuàng)新性行為,要依法審慎對(duì)待,只要不違反法律和司法解釋的規(guī)定,不得以違法論處。違反有關(guān)規(guī)定,但尚不符合犯罪構(gòu)成條件的,不得以犯罪論處。本文將以農(nóng)民合作社開展信用合作(資金互助)過程中涉及到的超范圍經(jīng)營(yíng)爭(zhēng)議為例,對(duì)農(nóng)民合作社經(jīng)營(yíng)自主權(quán)進(jìn)行探討。

法無禁止即可為,法無授權(quán)不可為

最高人民法院新聞發(fā)言人孫軍工強(qiáng)調(diào),法院在審理行政案件時(shí),對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)主體要堅(jiān)持法無禁止即可為的原則,對(duì)行政權(quán)力要堅(jiān)持法無授權(quán)不可為的原則。而在此之前,國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)2014211日在國(guó)務(wù)院第二次廉政工作會(huì)議上的講話也明確指出:要努力做到讓市場(chǎng)主體法無禁止即可為,讓政府部門法無授權(quán)不可為,調(diào)動(dòng)千千萬萬人的積極性,為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷地注入新動(dòng)力。盡管在當(dāng)前形勢(shì)下,農(nóng)民合作社是否被歸類為非公有制經(jīng)濟(jì),是有待商榷的,但是《意見》的出臺(tái)標(biāo)志著我國(guó)已經(jīng)開始從司法制度上確定政府職權(quán)法定和行政相對(duì)人自由保障的原則,不僅限制政府的不法干預(yù),也能保障行政相對(duì)人的自由創(chuàng)新。這對(duì)實(shí)踐中農(nóng)民合作社依法開展信用合作(資金互助)這一融資創(chuàng)新活動(dòng)有著重要的指導(dǎo)意義。

處在灰色地帶的信用合作

農(nóng)村資金互助組織興起于吉林四平,2004710日,梨樹縣閆家村姜志國(guó)等8戶農(nóng)民自發(fā)成立了我國(guó)首家農(nóng)村資金互助社,由于這一組織形式順應(yīng)了農(nóng)民和市場(chǎng)的需求,不僅解決了農(nóng)民的貸款難問題,而且提高了農(nóng)民的信用組織化程度,受到了農(nóng)民的擁護(hù)和歡迎。在國(guó)家農(nóng)村金融新政的鼓勵(lì)下,經(jīng)過近10年的發(fā)展,農(nóng)村資金互助組織已經(jīng)遍布大江南北。根據(jù)監(jiān)管主體的不同,目前我國(guó)的農(nóng)村資金互助組織主要分為以下幾類:第一類是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的農(nóng)村資金互助社,2007年開始準(zhǔn)入,2011年年底暫緩審批,全國(guó)范圍內(nèi)僅有49家;第二類是國(guó)務(wù)院扶貧辦批準(zhǔn)的貧困村互助資金,從2006年開始試點(diǎn),截至201312月底,全國(guó)共有27個(gè)省1.7萬多個(gè)貧困村實(shí)行了村級(jí)互助資金項(xiàng)目;第三類是各級(jí)地方政府在民政部門審批的資金互助組織,如江蘇各級(jí)農(nóng)辦系統(tǒng)推動(dòng)的農(nóng)民資金互助合作社,浙江各級(jí)供銷系統(tǒng)推動(dòng)成立的農(nóng)村資金互助會(huì),大概有5000多家;第四類就是農(nóng)民自發(fā)開展信用合作(資金互助)的農(nóng)民專業(yè)合作社,在全國(guó)各地均有試點(diǎn),據(jù)中華合作時(shí)報(bào)社、安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)聯(lián)合專題調(diào)研組統(tǒng)計(jì),截至2012年年底,在全國(guó)60萬家農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部資金互助部總數(shù)約為2萬家。

由于前三類資金互助組織都有明確的監(jiān)管部門,第四類即農(nóng)民自發(fā)開展內(nèi)部信用合作(資金互助)的農(nóng)民專業(yè)合作社并無明確的監(jiān)管部門,實(shí)踐中工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照關(guān)于業(yè)務(wù)范圍往往是和農(nóng)民專業(yè)合作相關(guān)的,如組織采購(gòu)、供應(yīng)成員所需的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料;組織收購(gòu)、銷售成員的產(chǎn)品;提供成員所需的農(nóng)產(chǎn)品加工、運(yùn)輸、貯藏等服務(wù);提供水稻、小麥等收割脫粒服務(wù);提供畜禽防病治療服務(wù);引進(jìn)新技術(shù)、新品種,開展與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的技術(shù)培訓(xùn)、技術(shù)交流和信息咨詢服務(wù);等等。已經(jīng)開展信用合作(資金互助)的農(nóng)民專業(yè)合作社中99%以上的業(yè)務(wù)范圍中沒有信用合作資金互助,這在實(shí)踐中往往被某些對(duì)法律政策缺乏深入認(rèn)識(shí)和理解的工商部門以超范圍經(jīng)營(yíng)為由給予行政指導(dǎo)或行政處罰。如某農(nóng)民合作社為該社社員提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需的存貸款服務(wù),被當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾砭忠?span>“未取得《金融許可證》,擅自超出營(yíng)業(yè)執(zhí)照核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍從事金融存貸業(yè)務(wù)的罪名予以行政處罰。

農(nóng)民合作社是否涉嫌超范圍經(jīng)營(yíng)

法無禁止,且政策鼓勵(lì)。農(nóng)民合作社在社員內(nèi)部開展信用合作受政策鼓勵(lì),也不違反法律規(guī)定。

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視農(nóng)村金融創(chuàng)新,從2004年開始,歷年的中央1號(hào)文件(2011年除外)都鼓勵(lì)農(nóng)民開展信用合作(資金互助)2014年中央1號(hào)文件更是明確提出:在管理民主、運(yùn)行規(guī)范、帶動(dòng)力強(qiáng)的農(nóng)民合作社和供銷合作社基礎(chǔ)上,培育發(fā)展農(nóng)村合作金融,不斷豐富農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)類型。堅(jiān)持社員制、封閉性原則,在不對(duì)外吸儲(chǔ)放貸、不支付固定回報(bào)的前提下,推動(dòng)社區(qū)性農(nóng)村資金互助組織發(fā)展。2015年的中央1號(hào)文件,在此基礎(chǔ)上繼續(xù)深化農(nóng)村改革,推動(dòng)農(nóng)民信用合作。

習(xí)近平主席指出,黨的政策和國(guó)家法律都是人民根本意志的反映,在本質(zhì)上是一致的。這統(tǒng)一于人民的根本意志,黨的政策是國(guó)家法律的先導(dǎo)和指引,是立法的依據(jù)和執(zhí)法活動(dòng)的重要指導(dǎo)。由于《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作法》立法時(shí)的主客觀條件限制,導(dǎo)致前瞻性不夠,強(qiáng)調(diào)了專業(yè)合作,忽視了包括信用合作的綜合合作,使得農(nóng)村合作金融并未列入合作社法。而實(shí)踐中,農(nóng)民發(fā)展合作社又不可避免地涉及信用合作(資金互助)的需求,所以通過相應(yīng)的政策可以給予補(bǔ)充或補(bǔ)白,這也體現(xiàn)出了黨的政策堅(jiān)持實(shí)事求是的原則,積極回應(yīng)合作社發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求。

習(xí)近平主席又指出,黨既領(lǐng)導(dǎo)人民制定憲法法律,也領(lǐng)導(dǎo)人民執(zhí)行憲法法律,做到黨領(lǐng)導(dǎo)立法、保證執(zhí)法、帶頭守法。黨自身必須在憲法和法律范圍內(nèi)活動(dòng)。《中華人民共和國(guó)憲法》第八條明確規(guī)定:農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織實(shí)行家庭承包經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)、統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營(yíng)體制。農(nóng)村中的生產(chǎn)、供銷、信用、消費(fèi)等各種形式的合作經(jīng)濟(jì),是社會(huì)主義勞動(dòng)群眾集體所有制經(jīng)濟(jì)。憲法規(guī)定的信用合作就是現(xiàn)在中央推動(dòng)發(fā)展的農(nóng)民信用合作(資金互助)組織。

同時(shí),《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社法》第六條也規(guī)定:國(guó)家保護(hù)農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員的合法權(quán)益,任何單位和個(gè)人不得侵犯。這說明農(nóng)民合作社及其成員的有經(jīng)營(yíng)自主權(quán),只要不違反法律和司法解釋的規(guī)定,農(nóng)民合作社為了滿足社員生產(chǎn)生活的需求,在社員內(nèi)部開展信用合作(資金互助),完全屬于農(nóng)民合作社的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)范疇。

由此可見,農(nóng)民合作社擁有在本社內(nèi)部開展信用合作(資金互助)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán),不應(yīng)被非法剝奪。

法無授權(quán),故不應(yīng)設(shè)限。從法條競(jìng)合關(guān)系上講,農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作(資金互助)不需要獲得行政許可,不屬于超范圍經(jīng)營(yíng)。

從已發(fā)生的案例來看,各地工商部門一般都依據(jù)《無照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法》來定性農(nóng)民合作社開展信用合作(資金互助)涉嫌超范圍經(jīng)營(yíng)。前述案例中當(dāng)?shù)氐墓ど绦姓芾聿块T認(rèn)為農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作(資金互助)違背了《無照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法》第4條第一款第()項(xiàng)和第()項(xiàng),認(rèn)為農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作(資金互助)“應(yīng)當(dāng)取得而未依法取得許可證或者其他批準(zhǔn)文件,即金融許可證

那么農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作(資金互助)是否應(yīng)當(dāng)取得金融許可證呢?

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條:本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

《金融許可證管理辦法》第三條:金融許可證適用于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的、經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。

由此可見,農(nóng)民專業(yè)合作社不是金融機(jī)構(gòu),《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融許可證管理辦法》中也沒有授權(quán)銀監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社開展內(nèi)部信用合作實(shí)施行政許可。

此外,《中華人民共和國(guó)行政許可法》第十七條明確規(guī)定,除法律、法規(guī)外,其他規(guī)范性文件一律不得設(shè)定行政許可。而現(xiàn)有其他法律、法規(guī)中也沒有對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社開展內(nèi)部信用合作設(shè)定行政許可。

《中華人民共和國(guó)行政許可法》第十三條規(guī)定:本法第十二條所列事項(xiàng),通過下列方式能夠予以規(guī)范的,可以不設(shè)行政許可:

()公民、法人或者其他組織能夠自主決定的;

()市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制能夠有效調(diào)節(jié)的;

()行業(yè)組織或者中介機(jī)構(gòu)能夠自律管理的;

()行政機(jī)關(guān)采用事后監(jiān)督等其他行政管理方式能夠解決的。

農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部信用合作(資金互助)并不吸收公眾存款,是農(nóng)民專業(yè)合作社和其成員能夠自主決定的,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制能夠有效調(diào)節(jié)的,行業(yè)組織或者中介機(jī)構(gòu)能夠自律管理的,行政機(jī)關(guān)完全可以采用事后監(jiān)督等其他行政管理方式解決,因此,根本沒有必要設(shè)定行政許可。

因此,某些地方的工商部門按《無照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法》對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社開展內(nèi)部信用合作(資金互助)進(jìn)行處罰,是完全沒有法律依據(jù)的。

經(jīng)營(yíng)自主,屬內(nèi)部互助。農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作(資金互助)是以服務(wù)成員為宗旨,并不是以盈利為目的,不屬于對(duì)外經(jīng)營(yíng)行為。

農(nóng)民依托專業(yè)合作社開展信用合作(資金互助)主要是為了滿足社員的生產(chǎn)生活需求,是社員之間的信用合作,是以服務(wù)社員為宗旨,屬于社員內(nèi)部的互助行為,也是政策鼓勵(lì)的,并非對(duì)外經(jīng)營(yíng)活動(dòng),因而不涉及無照經(jīng)營(yíng)的行為。

如浙江省玉環(huán)縣九山果蔬專業(yè)合作社以信用合作的方式,截至20146月末,共吸收363戶社員的資金757萬元,根據(jù)社員意愿整合使用資金,其中,一部分社員意愿出資建立農(nóng)產(chǎn)品基地,如在溫嶺塢根、衢州蓮花、仙居建立了3個(gè)農(nóng)業(yè)基地,總種植面積達(dá)1360畝,由合作社給予資金支持;一部分社員意愿出資發(fā)展市場(chǎng),如在杭州、上海、南京等地建立了18家農(nóng)產(chǎn)品超市,解決農(nóng)產(chǎn)品終端銷售市場(chǎng)問題,逐步形成了農(nóng)戶+合作社+基地+銷售市場(chǎng)的發(fā)展格局。

綜上所述,農(nóng)民專業(yè)合作社開展內(nèi)部信用合作(資金互助)的行為,是社員內(nèi)部互助行為,根本就不是對(duì)外經(jīng)營(yíng)行為,更不是什么無照經(jīng)營(yíng)超范圍經(jīng)營(yíng)的行為,某些對(duì)法律政策缺乏深入認(rèn)識(shí)和理解的工商部門,對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社開展內(nèi)部信用合作(資金互助)的行為,按照《無照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰,是完全站不住腳的,不合理,也不合法。

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),拓展信用合作空間

近年來,隨著農(nóng)民專業(yè)合作社尤其是農(nóng)民信用的蓬勃發(fā)展,由于監(jiān)管的真空和法律的滯后,一些不法份子假借農(nóng)民合作社的名義進(jìn)行非法集資活動(dòng),給農(nóng)民群眾造成了財(cái)產(chǎn)損失,影響了農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定。但是我們必須清醒地看到,農(nóng)民信用組織發(fā)展的主流是好的,我們不能因噎廢食。農(nóng)民專業(yè)合作與農(nóng)民信用合作猶如一個(gè)硬幣的兩面,是雞生蛋,蛋孵雞的關(guān)系,專業(yè)合作會(huì)向信用合作發(fā)展,信用合作會(huì)向?qū)I(yè)合作延伸,專業(yè)合作與信用合作相互促進(jìn),相互推動(dòng)。農(nóng)民合作社開展信用合作政策性強(qiáng),法律性也強(qiáng),社會(huì)敏感度高,關(guān)系到農(nóng)民的切身利益和農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定,對(duì)于農(nóng)民這一創(chuàng)新行為,各級(jí)政府部門要樹立法治意識(shí),堅(jiān)持依法行政,堅(jiān)持法無授權(quán)即禁止的職權(quán)法定原則,統(tǒng)一思想,提高認(rèn)識(shí),加強(qiáng)與農(nóng)民專業(yè)合作社的溝通聯(lián)系,保護(hù)農(nóng)民專業(yè)合作社開展內(nèi)部信用合作(資金互助)的合法權(quán)利,避免非法侵犯農(nóng)民專業(yè)合作社的經(jīng)營(yíng)自主權(quán),打擊假借農(nóng)民合作社名義進(jìn)行非法集資的行為,為農(nóng)民合作社的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的市場(chǎng)秩序。

(文章獲教育部博士點(diǎn)基金基于普惠要求的農(nóng)村金融市場(chǎng)創(chuàng)新體系研究”(20120004110001)支持)

(作者單位:北京百信之家管理咨詢有限公司,中國(guó)人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院)

中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自:中金在線2015-02-12

 


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