2015年初，銀監(jiān)會在監(jiān)管架構(gòu)改革中專設(shè)銀行業(yè)普惠金融工作部，標(biāo)志著我國普惠金融發(fā)展邁入總體布局、全面推進的新階段。2016年，“發(fā)展農(nóng)村普惠金融，降低融資成本，全面激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈條”出現(xiàn)在中央一號文件中。不久前發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020）的通知》則提出，要規(guī)范發(fā)展各類普惠金融相關(guān)新型機構(gòu)，包括“大力發(fā)展一批以政府出資為主的融資擔(dān)保機構(gòu)或基金”。農(nóng)業(yè)普惠金融又一次迎來利好政策的推動。
然而，面對新常態(tài)下經(jīng)濟增速下行、小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險加大帶來的壓力，農(nóng)業(yè)普惠金融暴露出機構(gòu)數(shù)量多、客戶數(shù)量少，單筆額度大、業(yè)務(wù)規(guī)模小，杠桿比例低、融資渠道窄，政策升級滯后于行業(yè)發(fā)展等問題。為此，政府、龍頭企業(yè)、金融機構(gòu)需要聯(lián)合創(chuàng)新，協(xié)力打造出更具特色的農(nóng)業(yè)普惠金融服務(wù)模式。
一是由國家設(shè)立或指定專職機構(gòu)，對龍頭企業(yè)實施清單制管理，建立新型農(nóng)業(yè)普惠金融體系。建議選擇產(chǎn)業(yè)政策支持、三農(nóng)受惠明顯、受經(jīng)濟周期影響較小的農(nóng)業(yè)細分產(chǎn)業(yè)，在國家層面設(shè)立專職機構(gòu)，允許該機構(gòu)不按現(xiàn)有金融監(jiān)管機制執(zhí)行，以有存貨、動產(chǎn)登記等一定創(chuàng)新內(nèi)容的法律配套支撐，幫助龍頭企業(yè)突破地域限制，改變由于現(xiàn)行普惠金融機構(gòu)相關(guān)監(jiān)管政策中存在“不得跨區(qū)域經(jīng)營”條款，而導(dǎo)致全國性經(jīng)營、產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)遍布全國的龍頭企業(yè)，無法在全國范圍內(nèi)開展普惠金融服務(wù)的局面。建議推出龍頭企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，即具有全國性廣泛影響力、行業(yè)排名前三、已設(shè)立或有意設(shè)立普惠金融機構(gòu)、已具備了一定的風(fēng)險管控能力四大標(biāo)準(zhǔn)，通過該專職機構(gòu)對龍頭企業(yè)實施清單制管理，由符合要求的龍頭企業(yè)牽頭，建立“政府基金+龍頭企業(yè)+產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)”的新型農(nóng)業(yè)普惠金融體系。
二是鼓勵農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)設(shè)立普惠金融機構(gòu)，為三農(nóng)打造內(nèi)生性融資動脈。鼓勵龍頭企業(yè)設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)或小貸公司等普惠金融機構(gòu)，基于對上下游企業(yè)的實力背景和可能存在的借貸關(guān)系的了解，系統(tǒng)化統(tǒng)籌中小企業(yè)的資金支持和風(fēng)險控制，專業(yè)、定向支持自身產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)和農(nóng)戶，提高產(chǎn)業(yè)鏈上流轉(zhuǎn)資金的使用效率，實現(xiàn)金融的“一池活水”對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的新型經(jīng)營主體及中小企業(yè)的資金滴灌。
三是由國家設(shè)立專項基金，緩釋產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融的風(fēng)險，提高金融支持的普惠率。建議國家設(shè)立專項基金來承擔(dān)部分信用風(fēng)險，針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融特點，對符合條件并設(shè)立普惠金融機構(gòu)的龍頭企業(yè)，按對產(chǎn)業(yè)鏈融資的支持程度在財稅上予以適當(dāng)政策傾斜，或通過專項基金對龍頭企業(yè)普惠金融進行再擔(dān)保或按不良率補償，起到風(fēng)險緩釋作用。建議龍頭企業(yè)掌握已有的小額信貸信用評級技術(shù)、微貸技術(shù)、現(xiàn)金流分析技術(shù)，并把更加先進的風(fēng)險防控技術(shù)引入農(nóng)業(yè)普惠金融服務(wù)當(dāng)中，通過借鑒交叉驗證機制、動產(chǎn)質(zhì)押融資技術(shù)，以及借助互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，將行業(yè)整體風(fēng)險控制到最低。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟參考報2016-03-07
(掃一掃，更多精彩內(nèi)容！)
