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葉斌:建立信貸擔保體系創新金融支農服務機制

[ 作者:葉斌  文章來源:中國鄉村發現  點擊數: 更新時間:2016-04-01 錄入:吳玲香 ]

2015年底召開的中央經濟工作會議提出創新金融支農服務機制,表明金融支農的機制創新納入到農業供給側結構性改革的布局之中。今年《政府工作報告》則明確要求建立全國農業信貸擔保體系,引導帶動更多資金投向現代農業建設

金融支農的政策亮點

客觀地說,今天的農村金融還處于困局之中。農村特別是貧困地區金融資源本來就很匱乏,卻很容易被抽吸到城市;而金融資源從城市回流農村、發展農業、服務農民卻缺少路經,非常困難。

造成農村金融困局的病根子在哪里呢?主要是農村金融供給側出了問題。在傳統農村金融模式中,金融供給一是信貸產品單一化,二是抵押方式呆板化,三是服務理念陳舊化,無法滿足三農企業多樣化、個性化、差異化的金融需求,不僅難以形成金融活水澆灌三農企業,而且還給需求側積累了庫存增加、成本增加、短板增加等問題。

早在20157月,財政部、農業部、銀監會《關于印發〈關于財政支持建立農業信貸擔保體系的指導意見〉的通知》,就清晰地傳遞出中央層面改革金融支農供給側的重大決策信號?!吨笇б庖姟烽_宗明義:按照黨中央、國務院統一決策部署,發揮好資源配置中市場決定性作用和政府引導作用,創新財政和金融協同支農機制,建立健全政策性農業信貸擔保體系,促進農業適度規模經營和轉變農業發展方式,加快農業現代化建設。

服務三農是對農業信貸擔保機構的綜合能力的考驗。農業企業蹣跚起步很弱小,擔保機構要有膽識挺進;農業企業成長過程很漫長,擔保機構要有耐心服務;農業企業發展成果很豐富,擔保機構要有智慧分享。靈活運用企業成長種子階段的投資、簽訂參股期權協議和保轉股等方式,實現與發展前景好、競爭優勢強、未來價值高新型農業經營主體的成果分享。通過分享新型農業經營主體的發展成果,構建和培育農業信貸擔保機構的造血機制。

金融支農的模式創新

一是銀行發起模式。政策性農業信貸擔保機構的合作銀行根據其自身優勢,將其存量客戶進行整治歸集,把生產經營好、成長前景好、誠信品質好的客戶批量推薦給政策性農業信貸擔保機構發展增量業務。在風險責任二八分擔的前提下,戶上做優,量上做大,合理釋放各類新型農業經營主體適度規模經營的潛力。

二是政府發起模式。以種糧大縣、大片、大戶為重點,充分發揮地方政府財政、農業主管部門動員力量、組合資源、綜合管控的作用,把最缺乏信貸支持的且具有良好誠信品質和合理發展空間的種糧大戶、家庭農場、農民合作社篩選出來、幫扶起來,把新型農業經營主體的藍海地帶激活起來。呼應政府發起模式,政策性農業信貸擔保機構要實施差異化戰略,與銀行業金融機構錯位發展。新型農業經營主體具備銀行傳統信貸授信條件的僅占20%左右,約80%都是在銀行信貸視野之外的藍海地帶慘淡經營。政策性農業信貸擔保機構及其構建的擔保體系要拋開與銀行同質化作業的舊格局,以差異化思維,構建自己的客戶篩選標準、風險評判體系、安全設置方式,讓更多企業有好的產品、經營者有好的人品、只是缺少好的抵押品的新型農業經營主體獲得增信融資。

三是龍頭帶動模式。在資質優良、經營穩健的農業生產加工龍頭企業的產業鏈、產品鏈上設計信貸擔保產品和服務,以前向一體化、后向一體化、同心多元化的戰略思維吸附盡可能多的發展有潛力、當下有短板的小微農企和經營戶同成長共進步。

四是平臺撮合模式。一類是股權交易平臺。為經過平臺培育的信息透明治理規范的整批的農業企業提供債權融資、股權融資的擔保增信服務,還可以通過擔保把眾籌的理念引入農村,為農字頭企業轉變經營方式、發展方式提供橋段、打通關節。另一類是互聯網金融平臺。

建立農業信貸擔保體系

供給側的模式創新也要需求側的管理策應。配合金融支農產品新模式、渠道新模式、流程新模式的施行,需求側須同步建立幾項機制。

首先是客戶培育機制??蛻襞嘤刃惺钦咝赞r業信貸擔保機構服務新型農業經營主體必須建立的擔保理念。傳統信貸是從客戶提出融資需求時做起的,對客戶融資的前期基礎缺少了解和追溯,勢必要依賴抵質押物,這自然提高了服務門檻,收窄了服務空間?,F在我們要敢于對沒有可靠抵押品的新型農業經營主體提供融資擔保,就應對其成長歷程提前關注,讓客戶培育工作先行,先行提升經營主體理念,先行提高企業管理水準,先行優化企業經營環境,幫助新型農業經營主體以正確的理念、穩健的步伐、健康的形態進入信貸服務群體。

其次是風險救助機制。對于因受自然災害等不可抗力因素影響而不能按期還款的新型農業經營主體,政策性農業信貸擔保機構與貸款銀行要聯手救助。在新型農業經營主體基本面沒有惡化、未來經營可持續、不拖欠貸款利息、原擔保方式不變、且風險敞口不擴大的前提下,銀擔雙方要運用借新還舊、轉貸、期限、品種調整等方式為其接續授信。

再者,還要有協同服務機制。通俗地說,就是建立政銀擔抱團服務機制。一是在信貸全流程中構建政銀擔抱團服務機制,把政銀擔合力服務新型農業經營主體常態化。二是充分發揮政銀擔抱團機制的溢出效應,全面提升服務標準和品質,開辟多重融資渠道、提供多類融資產品、組合多種金融資源,以更有優良品質、更有智力含量、更有創新特點的擔保增信服務為新型農業經濟主體紓解融資難、融資貴難題。

最后是綜合保障機制。建立托底政策,終極維護信用鏈和信用生態,政府把相關各方工作質量和效果均納入績效考核,實現全覆蓋、雙掛鉤。

中國鄉村發現網轉自:金融時報20160331

 


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