在涉農(nóng)貸款中，抵押物的缺乏一直是個(gè)難題。囿于相關(guān)政策和法律的限制，農(nóng)民手中最值錢的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地和住房卻很難盤活變現(xiàn)。
2015年8月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，希望借此解決農(nóng)民貸款難的現(xiàn)象。
2016年3月，中國人民銀行等部委印發(fā)《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》，辦法規(guī)定，農(nóng)民承包的土地經(jīng)營權(quán)，可以通過銀行抵押貸款直接變現(xiàn)，這對(duì)解決農(nóng)民貸款難有很大的幫助。
但是由于種種原因，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款，在試點(diǎn)地區(qū)落地過程中遭遇了一系列的問題。
那么，好政策為何遭遇落地難？癥結(jié)主要在哪兒？又該怎么解決呢？
昨晚（5月23日）央評(píng)演播室邀請(qǐng)到了經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征，中國人民大學(xué)教授鄭風(fēng)田和財(cái)經(jīng)評(píng)論員李藏宇共同評(píng)一評(píng)農(nóng)民“兩權(quán)”貸款中存在的問題。
換個(gè)視角看經(jīng)濟(jì)，CCTV2《央視財(cái)經(jīng)評(píng)論》周一至周四，每晚21：50，準(zhǔn)點(diǎn)開評(píng)。
央評(píng)說
1、農(nóng)地農(nóng)房抵押貸款難落地，難在哪里？
在承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款實(shí)施過程中，許多農(nóng)民由于沒有土地承包所有權(quán)證，而被拒之門外，銀行為什么如此看重這個(gè)證呢？銀行的苦衷又是什么？
李藏宇（財(cái)經(jīng)評(píng)論員）：兩個(gè)原因?qū)е罗r(nóng)民抵押貸款難
第一個(gè)原因是，銀行為了發(fā)放貸款的安全，需要抵押物，如果沒有這個(gè)土地承包所有權(quán)證，銀行不能證明這個(gè)土地是你的；還有一個(gè)原因是，假如沒有證件，貸款人可以無限次向不同的銀行去申請(qǐng)貸款，一旦經(jīng)營出了問題，數(shù)十家銀行都來找這塊地，那么這塊地的歸屬就成了問題。
曹遠(yuǎn)征（經(jīng)濟(jì)學(xué)家）：土地承包所有權(quán)證是證明土地所有權(quán)的憑證
如果沒有土地承包所有權(quán)證，銀行不能證明這是你的東西，銀行是跟陌生人做生意，核心問題就是信用問題，即有沒有資產(chǎn)，因此抵押品最重要，抵押品是所有金融活動(dòng)的基礎(chǔ)，你沒有抵押品，銀行怎么能放貸給你。
鄭風(fēng)田（中國人民大學(xué)教授）：流轉(zhuǎn)的土地變現(xiàn)難是銀行不愿意接手的原因
銀行有一個(gè)困難在于，即使知道這塊土地你有使用權(quán)，一旦你違約，銀行要把抵押品變現(xiàn)彌補(bǔ)本金和利息損失，可是按照現(xiàn)在的土地承包管理辦法，流轉(zhuǎn)的土地想要變現(xiàn)，難度還是比較大的，這也是很多銀行不愿意接手的原因。
2、農(nóng)地農(nóng)房抵押貸款難，怎么解？
2015年底，全國人大授權(quán)國務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)縣級(jí)行政區(qū)進(jìn)行農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，在天津市薊縣等59個(gè)縣級(jí)行政區(qū)開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。
政策試行幾個(gè)月來，遇到了一些問題，那么，該如何破解農(nóng)地、農(nóng)房抵押貸款難的現(xiàn)實(shí)困境呢？
鄭風(fēng)田（中國人民大學(xué)教授）：土地使用權(quán)貸款既費(fèi)勁、期限又短
土地使用權(quán)本身不值多少錢，是目前農(nóng)地抵押貸款最大的問題。一畝地每年的承包費(fèi)也就一千塊錢，如果按60%去貸款，也就能貸到600塊錢，另外期限又很短，所以這是目前一個(gè)很大的問題。
曹遠(yuǎn)征（經(jīng)濟(jì)學(xué)家）：農(nóng)作物擔(dān)保貸款不足以解決長期經(jīng)營投資問題
如果以農(nóng)民地里種的農(nóng)作物作為擔(dān)保去貸款，對(duì)于長期投資來說實(shí)在是太微不足道了。這種貸款一般都是農(nóng)民在春耕的時(shí)候需要種子和化肥，他們會(huì)去貸款，等秋收的時(shí)候他再來還款，這個(gè)不足以解決他長期需要擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)營的投資。
央評(píng)君認(rèn)為，針對(duì)農(nóng)地、農(nóng)房抵押貸款難的問題，不僅要推動(dòng)金融改革，當(dāng)務(wù)之急還是要解決農(nóng)地在物權(quán)法當(dāng)中規(guī)定的不得抵押的問題。建立農(nóng)村經(jīng)營者互保和財(cái)政資金成立的擔(dān)保體系，保障農(nóng)民的基本權(quán)益，讓政策真正落到實(shí)地，讓有困難的農(nóng)民能夠貸到款。
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中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：《央視財(cái)經(jīng)評(píng)論》
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