現(xiàn)在,許多人把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)稱為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),如果按照商業(yè)保險(xiǎn)的路子農(nóng)民并不買賬,于是,“政府補(bǔ)貼”似乎成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性的主要標(biāo)志,也將有政府補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)視為“正宗”。由此,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有沒(méi)有補(bǔ)貼便成了分水嶺。而這種概念誤導(dǎo)了眾多保險(xiǎn)公司追逐政府補(bǔ)貼式的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),不僅造成了惡性競(jìng)爭(zhēng),而且對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的根本問(wèn)題并沒(méi)有得到解決。
實(shí)際上,促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展,并不在于有多少補(bǔ)貼,也不在于有多少政策性,而在于其選擇了商業(yè)保險(xiǎn)公司化經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式和組織制度。政府補(bǔ)貼引導(dǎo)只是一個(gè)補(bǔ)充條件,而非必要條件。這是因?yàn)?span>,只要農(nóng)業(yè)有了產(chǎn)業(yè)化的基礎(chǔ),農(nóng)民就會(huì)有保險(xiǎn)需求和一定的保費(fèi)支付能力,保費(fèi)也可以自然地進(jìn)入產(chǎn)業(yè)成本,由消費(fèi)者來(lái)承擔(dān),而不會(huì)成為農(nóng)民負(fù)擔(dān)。但我們國(guó)家多年來(lái)的誤區(qū)是“商業(yè)化經(jīng)營(yíng)小農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”,被認(rèn)為是政府補(bǔ)貼減輕了農(nóng)民負(fù)擔(dān),但保險(xiǎn)公司因需要經(jīng)營(yíng)賺錢反而增加了農(nóng)民負(fù)擔(dān)。這種概念上的混亂,源自于基礎(chǔ)的組織制度沒(méi)有選擇國(guó)際上通行的以互助合作保險(xiǎn)再保險(xiǎn)為主導(dǎo)的機(jī)制。
縱觀國(guó)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng),并沒(méi)有政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織形式,因?yàn)橹挥谢ブｋU(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)才是三種主要的組織制度形式,任何一種需要保險(xiǎn)的行業(yè),首先需要選擇的不是補(bǔ)貼和政策性,而是適合其發(fā)展的組織制度形式,也就是內(nèi)容與形式的匹配。其次才是政策的供給與支持。互助保險(xiǎn)適合于農(nóng)村市場(chǎng),政府可以給予政策補(bǔ)貼立法支持;商業(yè)保險(xiǎn)適合于衛(wèi)星高鐵橋梁大型機(jī)械出口等保險(xiǎn),國(guó)家也可以給予政策補(bǔ)貼;社會(huì)保險(xiǎn)適合于養(yǎng)老失業(yè),國(guó)家也可以給予政策補(bǔ)貼。從此中可見(jiàn),我們看到的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的提法是不科學(xué)、不準(zhǔn)確的,應(yīng)當(dāng)予以糾正。
黨中央國(guó)務(wù)院多次強(qiáng)調(diào)鼓勵(lì)在農(nóng)村發(fā)展互助合作保險(xiǎn),是因?yàn)榛ブｋU(xiǎn)與農(nóng)民門當(dāng)戶對(duì),有利于發(fā)揮農(nóng)業(yè)的組織優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)和資源優(yōu)勢(shì),與災(zāi)害做斗爭(zhēng),低成本廣覆蓋地建立普惠性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障制度。因此,其關(guān)鍵在于選擇怎樣的發(fā)展道路。我國(guó)自1930年以來(lái)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之所以沒(méi)有發(fā)展起來(lái),問(wèn)題主要出在道路的選擇上。
過(guò)去的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直是“老大難”,保險(xiǎn)公司難干,農(nóng)民也難以得到滿意的保險(xiǎn)保障。2009年以來(lái),保險(xiǎn)業(yè)逐步改變了發(fā)展方式,采取了互助保險(xiǎn)的道路,由政府支持、農(nóng)民互助,協(xié)會(huì)組織以及商業(yè)保險(xiǎn)管理,組成了統(tǒng)一戰(zhàn)線。而今,有了政策補(bǔ)貼的錦上添花,農(nóng)民的滿意度和參與度將會(huì)越來(lái)越好,這將破解長(zhǎng)期以來(lái)的發(fā)展難題,可見(jiàn)道路選擇是第一重要的。
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：金融時(shí)報(bào)
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