加強(qiáng)金融對“三農(nóng)”發(fā)展的服務(wù),是貫徹黨的十八大關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)精神的重要抓手,是各級地方政府、金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)的工作重點(diǎn)。最近幾年,吉林省高度重視發(fā)揮金融在服務(wù)“三農(nóng)”中的重要作用,出臺了多項扶持政策,在促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和激發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力方面,發(fā)揮了積極作用。
吉林省金融服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)踐
最近幾年,吉林省金融機(jī)構(gòu)不斷推出適合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品,在全國首創(chuàng)推出了直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款、土地收益保證貸款、農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款(農(nóng)地貸)等創(chuàng)新產(chǎn)品,并在全省范圍內(nèi)推廣。轄內(nèi)各地市根據(jù)自身的優(yōu)勢和特點(diǎn)還創(chuàng)新推出了果樹收益保證貸款、林權(quán)抵押貸款、參地抵押貸款、糧滿倉貸款、人參訂單質(zhì)押貸款等金融產(chǎn)品。另外,積極采取“銀行+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”方式推進(jìn)信用聯(lián)合體貸款,形成了“保石捷”、“菌農(nóng)樂”、“農(nóng)企益”、“現(xiàn)貨通”等特色聯(lián)保貸款支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和特色農(nóng)業(yè)基地、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)的發(fā)展,極大地滿足了新形勢下農(nóng)村信貸需求。
農(nóng)村信用體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。一是積極探索政府主導(dǎo)、人民銀行指導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)戶廣泛參與的農(nóng)村信用體系建設(shè)模式。人民銀行設(shè)計了包含農(nóng)戶基本概況、資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營、信用道德等八大類300余項信息指標(biāo)體系,研發(fā)了“吉林省農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫”,為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開展“三農(nóng)”金融服務(wù)提供了有效支持。二是積極開展征信宣傳。近年來,各級政府及相關(guān)部門牽頭組織,人民銀行、銀監(jiān)部門及金融機(jī)構(gòu)積極配合,廣泛開展信用宣傳教育活動。依托政府相關(guān)部門網(wǎng)絡(luò)、農(nóng)民專業(yè)合作組織及“三農(nóng)”監(jiān)測聯(lián)系點(diǎn),建立“政府相關(guān)部門+人民銀行+涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)+鄉(xiāng)(鎮(zhèn))+農(nóng)戶”的多層次農(nóng)村信用體系建設(shè)宣傳網(wǎng)絡(luò)。三是廣泛建立農(nóng)戶信用檔案,組織各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)累計為340萬農(nóng)戶建立了電子信用檔案,并依托信用檔案不斷加大信貸支農(nóng)力度。
金融服務(wù)“三農(nóng)”存在的問題
(一)農(nóng)村金融服務(wù)供給不足。隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)需求與農(nóng)村金融服務(wù)供給不足的矛盾日益突出,有些落后地區(qū)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后,農(nóng)民最基礎(chǔ)的金融服務(wù)都得不到滿足,農(nóng)民“貸款難”問題仍然得不到根本性解決。總體上看,吉林省農(nóng)村金融體系無論是機(jī)構(gòu)數(shù)量、種類,還是服務(wù)功能上仍存在不足,一定程度上制約了金融產(chǎn)品和服務(wù)的供給。特別是,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不足,競爭仍不夠充分。
(二)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新動力不足。農(nóng)村金融發(fā)展的核心問題就是如何通過有效的金融產(chǎn)品創(chuàng)新將當(dāng)?shù)貎π钷D(zhuǎn)化成當(dāng)?shù)氐耐顿Y,引導(dǎo)金融資源向農(nóng)村配置。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化的推進(jìn),農(nóng)村金融需求日益多樣化、差異化與農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足之間的矛盾日益突出。
(三)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組織體系活力不足。目前,吉林省農(nóng)村金融體系形成以農(nóng)村信用社為主,農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、郵儲銀行為輔和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的格局,大型國有商業(yè)銀行對“三農(nóng)”信貸投放水平貢獻(xiàn)度偏低,農(nóng)村儲蓄外流現(xiàn)象嚴(yán)重。在一些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū),銀行機(jī)構(gòu)雖然在農(nóng)村設(shè)立了大量的網(wǎng)點(diǎn),但是并沒有很好地發(fā)揮將當(dāng)?shù)貎π钷D(zhuǎn)化為當(dāng)?shù)赝顿Y的作用。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)由于政策制度的原因,向新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)輸出資金十分有限,導(dǎo)致新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展較慢,實(shí)力不強(qiáng),對農(nóng)村金融服務(wù)的補(bǔ)充作用沒有充分體現(xiàn)。
(四)農(nóng)村金融市場風(fēng)險偏高。農(nóng)業(yè)作為受自然因素、市場因素影響較大的一個產(chǎn)業(yè),具有弱質(zhì)性的特點(diǎn),農(nóng)業(yè)風(fēng)險特別是種養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險較大,再加上涉農(nóng)企業(yè)的管理水平較低,盈利能力較弱,導(dǎo)致農(nóng)村金融風(fēng)險水平較高。目前吉林省農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境比較脆弱,金融機(jī)構(gòu)債權(quán)保護(hù)不到位和信用意識缺失,再加上缺乏風(fēng)險轉(zhuǎn)移、分擔(dān)、補(bǔ)償、處置的渠道和機(jī)制,造成風(fēng)險向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)集聚,嚴(yán)重制約了農(nóng)村金融的發(fā)育和成長。
“三農(nóng)”金融服務(wù)的著力點(diǎn)
(一)完善多元化的農(nóng)村金融組織體系。從我國農(nóng)村的實(shí)際情況來看,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分不平衡,區(qū)域性發(fā)展之間存在很大差異,因此在農(nóng)村金融組織體系建設(shè)的過程中,要根據(jù)吉林省當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況,采取有效地金融措施,建立多元化的農(nóng)村金融組織體系,積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新。一方面,要努力引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu),增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的能力。鼓勵引進(jìn)銀行、證券、保險、期貨、信托、金融租賃等金融機(jī)構(gòu),為涉農(nóng)主體提供多樣化金融服務(wù)。鼓勵境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)在吉林省農(nóng)業(yè)主產(chǎn)區(qū)設(shè)立區(qū)域性的業(yè)務(wù)總部、營運(yùn)總部、研發(fā)中心等專營機(jī)構(gòu)和功能性服務(wù)機(jī)構(gòu);另一方面,繼續(xù)加大政策性銀行、商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的力度,提高金融服務(wù)“三農(nóng)”的水平。穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村信用社改革,提高農(nóng)村信用社資本實(shí)力和治理水平,鼓勵農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴(kuò)股,不斷完善法人治理結(jié)構(gòu),提升主要監(jiān)管指標(biāo)。
(二)培育涉農(nóng)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)體系。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要人性化、個性化、差異化的金融產(chǎn)品,因此要豐富農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)品種,創(chuàng)新服務(wù)方式,以更好地為農(nóng)村企業(yè)、經(jīng)濟(jì)合作組織和廣大農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。一是推進(jìn)國家兩權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作,加快試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村兩權(quán)確權(quán)登記頒證進(jìn)度,積極引導(dǎo)試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)參與兩權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。繼續(xù)擴(kuò)大土地收益保證貸款投放規(guī)模,并拓展其貸款模式的應(yīng)用領(lǐng)域。健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)要素的登記機(jī)制和價值評估體系,推動金融機(jī)構(gòu)、物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展公司圍繞參地、林地、草場、養(yǎng)殖水面和設(shè)施農(nóng)業(yè)等方面開展收益權(quán)保證貸款業(yè)務(wù)。二是圍繞“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+基地”、“企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”、“企業(yè)+專業(yè)大戶”、“企業(yè)+家庭農(nóng)場”、“批發(fā)市場+市場商戶+農(nóng)戶”等經(jīng)營模式,在應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、物流服務(wù)等領(lǐng)域開展金融服務(wù)模式創(chuàng)新。推動金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)“訂單+保單+信貸”、“訂單+期貨+信貸”、“訂單+保單+期貨+信貸”、“倉單+保單+信貸”等有效管理風(fēng)險的金融業(yè)務(wù)。三是大力支持信托機(jī)構(gòu)、省農(nóng)聯(lián)社等合作開發(fā)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)信托、林權(quán)信托、漁場承包權(quán)信托、農(nóng)牧產(chǎn)品供應(yīng)鏈信托等農(nóng)業(yè)信托產(chǎn)品,擴(kuò)大農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模和提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營效益。
(三)健全農(nóng)村支付征信體系。要不斷完善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境,支持在風(fēng)險可控情況下開通農(nóng)村地區(qū)支付終端的跨行使用。繼續(xù)推進(jìn)“金穗惠農(nóng)通”工程建設(shè),提高金融服務(wù)行政村覆蓋率。完善銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)功能,引導(dǎo)和滿足涉農(nóng)基礎(chǔ)支付需求。支持有條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申請互聯(lián)網(wǎng)支付牌照,鼓勵互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。因地制宜發(fā)展網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等新型支付業(yè)務(wù),提升支付便利化水平。建議省信用信息數(shù)據(jù)交換平臺建立農(nóng)村征信系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫,通過政府引導(dǎo)、市場參與的方式在試驗地區(qū)廣泛推進(jìn)信用信息數(shù)據(jù)征集和積累,以縣(市、區(qū))為單位整合涉農(nóng)主體信用信息數(shù)據(jù)。提高小微企業(yè)、農(nóng)戶信用檔案建檔率。穩(wěn)步推進(jìn)家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等規(guī)模經(jīng)營主體電子信用檔案建設(shè),多渠道整合社會信用信息,完善信用評價和共享機(jī)制。
(四)優(yōu)化涉農(nóng)金融風(fēng)險分擔(dān)體系。充分發(fā)揮涉農(nóng)保險功能作用,優(yōu)化農(nóng)業(yè)再保險安排。支持保險機(jī)構(gòu)建立農(nóng)戶代表廣泛參與修改和制定農(nóng)業(yè)保險條款的機(jī)制。對屬于財政給予保險費(fèi)補(bǔ)貼的險種,保險機(jī)構(gòu)、政府相關(guān)部門、保險監(jiān)管部門、農(nóng)戶代表共同研究擬定合理的保險條款和保險費(fèi)率,切實(shí)保護(hù)投保農(nóng)戶的利益,最大限度發(fā)揮財政資金的保障功能。農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開發(fā)滿足涉農(nóng)主體特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體風(fēng)險需求的多層次、高保障的保險產(chǎn)品。探索建立農(nóng)業(yè)再保險經(jīng)紀(jì)公司,支持農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)向再保險市場分散風(fēng)險,引進(jìn)先進(jìn)風(fēng)險管理技術(shù),擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險承保能力。鼓勵符合要求的保險機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)再保險分入業(yè)務(wù)。
(五)搭建涉農(nóng)金融政策扶持體系。加大對農(nóng)村金融發(fā)展的財稅政策和貨幣政策支持力度。目前,農(nóng)村金融市場有效供給不足,商業(yè)機(jī)構(gòu)盈利能力不強(qiáng),必須加大相應(yīng)的財稅政策和貨幣政策支持。加大對涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的稅收優(yōu)惠政策,適當(dāng)降低金融機(jī)構(gòu)稅率,采取專項定向補(bǔ)貼等方式支持農(nóng)村信貸投放。適當(dāng)統(tǒng)籌各項支農(nóng)資金使用,發(fā)揮好財政資金的杠桿作用,帶動更多金融資源投向“三農(nóng)”。對涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)給予差別化監(jiān)管政策,擴(kuò)大支農(nóng)資金來源;人民銀行對涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)給予支農(nóng)再貸款政策傾斜,擴(kuò)大信貸資金來源。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：金融時報
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