向先生有家香蕉種植公司，種植香蕉1100畝，租期11年，已經種了6年，地租一年一付，每年220萬元。向先生本人在銀行有20萬元貸款，個人資產是一臺已經開了4年的價值30萬元的沃爾沃汽車，以及農村自建房400平方米，沒有房產證和個人證明材料。向先生全家從事香蕉種植，沒有其他資金來源。去年，向先生種香蕉投入780萬元，虧損230萬元。今年，他急需150萬元農資資金需求。
作為供應鏈金融平臺農發貸的基層“風控官”，雷劍每天都要做這樣的“數學題”，他要求證是否能夠給像向先生這樣的農戶提供貸款，貸多少錢給他。
要解好這道題，雷劍說需要5個環節：考查實際種植面積、了解工人去年工資結算情況，并推算出去年香蕉產量，進而判定其種植管理水平；核對既有農資欠款的歸還情況；通過農藥肥料購買數量和留苗情況預測今年收成；通過核對流水，推算出香蕉銷售價格，掌握香蕉質量；細問去年虧損原因。
五步之后，雷劍認定，向先生在自身虧損的情況下如數支付了農資欠款，信譽良好，而其虧損原因是與廣西香蕉上市時間沖突導致價格低迷，并非種植經驗不足，綜合評價下來，向先生的借款申請得到了雷劍的支持。
農村金融一直是金融扶貧中的重點，而最有效的金融服務，其實源于對農戶真實需求的了解，以及能夠用過硬的技術評估風險。作為農村金融的“經紀人”，雷劍發揮了對接資金與農戶的重要作用。
在雷劍看來，實地調研其實只是風控的第一步，后面還會有大數據團隊進行風險再審。
而對于一種或幾種農作物及其產業鏈形成具有實操性的辨別模式，在雷劍看來并非難事，也可以復制，但要成為一名優秀的農村金融“經紀人”，他認為至少需要四個硬性條件：第一，對于所負責區域的幾種主要作物，要從租地到種子，從作物生產管理、收購價格與農產品流向到人工投入都做到了然于心；第二，對于市場上主要農資產品的價格、優勢、特點以及主要農資經銷商的基本情況有全面的了解；第三，對于各鄉鎮物流、氣候與地型、人文與人工工資要有基本了解；第四，是建立多渠道確認信息的網絡，這可能需要一定的時間積累與鉆研培訓。
中國鄉村發現網轉自：人民政協網 2017年05月23日
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