農(nóng)民不僅貸款難，且貸款無尊嚴(yán)。我的村尤其是。
我家在湖北省監(jiān)利縣周河鄉(xiāng)王垸村，是洪湖邊上的一個漁村。家里的兄弟姐妹和親戚朋友大多以養(yǎng)殖螃蟹和魚蝦為生，貸款需求比較大。在80年代，我們村所在地有農(nóng)業(yè)銀行和信用社的分支機構(gòu)，農(nóng)民貸款也比較容易。現(xiàn)在，農(nóng)業(yè)銀行和信用社都撤走了，農(nóng)民不僅貸款難，存款也要到十幾公里外的鎮(zhèn)上。
我常常為弟兄姐妹和親戚朋友貸款難所困擾，每年都幫助他們求爺爺拜奶奶的找貸款。累，丟面子，還常常貼錢。問題是，年復(fù)一年無窮無盡實在受不了了！
我們村有點集體經(jīng)濟，每年能夠拿出5萬元給村里的老人過年發(fā)紅包，人均200元。2005年，我和村書記李花清商量，我出10萬元，村里出25萬元（以后每年再追加5萬元），每位老人出2000元，組建一個養(yǎng)老資金互助社。由老人們給年輕人放貸款，解決貸款難。我的錢和村里的錢所產(chǎn)生的利息收益全部分配給老人。這叫資金互助促發(fā)展，利息收益敬老人。
我跟李花清書記算賬：如果250個老人，一人出資2000元，是50萬元。村里出資25萬元，我出資10萬元，合計是85萬元。按照信用社的實際貸款利率算，當(dāng)年收益不少于10萬元。每個老人當(dāng)年可實現(xiàn)分配400元，比上年增加一倍，還有積累，且本錢也還在。更重要的是，如果逐年增加資金規(guī)模，不僅老人收益年年增加，還能幫助農(nóng)民解決了貸款難，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展，干群關(guān)系也會有改善。
李花清書記覺得我說的有道理，但他擔(dān)心兩件事：一是符不符合政策？二是放款收不回怎么辦？
我給花清書記講了一號文件的精神，政策是允許的。放貸款了，收不收得回來，這是個問題，我說不用擔(dān)心，第一，每戶最高只能貸款10萬；第二，貸款由老人小組審批，根據(jù)貸款額度由n個老人擔(dān)保才行。誰貸了老人的錢不還？即使有個別農(nóng)戶貸款后經(jīng)營失敗了，不賴賬，先還利息，再慢慢還本也行。
村里的老人們積極性特別高，都說沒問題。
我協(xié)作村里的老人們花了一天多的時間討論了章程，選舉了理事會監(jiān)事會，75歲的老書記李功兵被選舉為理事長。
李功兵理事長制定了一個及其簡單的工作機制和管理辦法：所有貸款期限就是一年，貸款要申請排隊編號，每年的臘月20-25，收回貸款、決算、分配、按照申請貸款的排隊號發(fā)放貸款，張榜公布。一年只辦公5天。理事會監(jiān)事會一年360天休假。
2005年年初開業(yè)，開業(yè)時資金總規(guī)模87萬元。當(dāng)年收入超過10萬，每個老人分配400元過年。還有2萬元積累。
2013年過小年的時候，我回家了，參加了養(yǎng)老資金互助社的分紅，每個老人分配900元。資金規(guī)模250多萬元。分配日，成了我們村的老人們的節(jié)日。
2005年以來，我們村的養(yǎng)老資金互助社，多次申請注冊，幾乎所有政府部門都不理會。一直不得不非法生存。其間，還被省金融局下過兩次關(guān)閉的通知書，官方的人說犯法了，不關(guān)閉就抓人，搞得人心惶惶。我不停的給李功兵老書記打氣。好在李昌平政策和法律水平高，堅定與黨中央保持一致，不怕為改革坐牢，我們村的養(yǎng)老資金互助社才堅持了下來。如果沒有這兩次關(guān)閉通知書，我們村的養(yǎng)老資金互助社估計資金總規(guī)模應(yīng)該超過了1000萬。如果政府部門同意為我們村的養(yǎng)老資金互助社注冊，我估計資金規(guī)模當(dāng)年就會超過800萬，基本可以滿足本村農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的資金需求。
我們村的養(yǎng)老資金互助社走過了10年，一筆壞賬都沒有。
更重要的是，由于有了養(yǎng)老資金互助社，村里有了很多變化：一是高利貸少了；二是老人地位高了；三是村兩委的凝聚力增強了；四是經(jīng)濟發(fā)展快了；五是孝道回來了；六是金融機構(gòu)有主動上門服務(wù)的意識了，農(nóng)民貸款有尊嚴(yán)了。
2015年12月6日
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：新浪微博
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