自1月份我國(guó)發(fā)布普惠金融5年規(guī)劃以來，全國(guó)對(duì)于普惠金融的關(guān)注度和認(rèn)知度越來越高。11月9日在人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院舉辦的農(nóng)村普惠金融利率問題專題研討會(huì)上，專家和學(xué)者普遍認(rèn)為，發(fā)展農(nóng)村普惠金融應(yīng)堅(jiān)持保本微利，商業(yè)可持續(xù)化原則，要兼顧農(nóng)村金融的“普”與“惠”則需要政策扶持。
普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。近年來中國(guó)農(nóng)村金融覆蓋率逐步提高，在存匯款服務(wù)上基本達(dá)到普惠要求，但“貸款難、貸款貴”的問題還未得到根本解決。
中國(guó)小額信貸聯(lián)盟理事會(huì)理事長(zhǎng)杜曉山指出，國(guó)際上小額貸款一般分為三類，分別是依靠補(bǔ)貼的福利性小貸，微利可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的公益制度性小貸和牟取暴利的商業(yè)性小貸。“普惠金融必須走公益制度性小貸的路線，靠國(guó)家補(bǔ)貼的金融只能是階段性的，沒有可持續(xù)性。”
然而，對(duì)于民間小額貸款公司來說，想要保本微利也并非易事。“我們目前基本實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展，但給農(nóng)戶的年化貸款利率在18%左右，雖然部分解決了融資難問題，但并沒有解決融資貴問題。” 中和農(nóng)信項(xiàng)目管理有限公司總經(jīng)理劉冬文說，我們也一直努力想降低農(nóng)民貸款利率，但公司要想持續(xù)經(jīng)營(yíng)，利息收入必須要覆蓋高額的成本和風(fēng)險(xiǎn)。
中和農(nóng)信是一家市場(chǎng)化運(yùn)作的公益性小額貸款公司，在全國(guó)203個(gè)縣有分支機(jī)構(gòu)，員工超過3000多人，已經(jīng)為150多萬農(nóng)戶提供了貸款支持，平均單筆貸款額度1萬元左右。
劉冬文表示，小額貸款公司最主要的成本在于資金成本和運(yùn)營(yíng)成本。由于貸出資金都來自市場(chǎng)化融資，因此資金成本高。此外，公司網(wǎng)點(diǎn)和員工多，貸款小額分散，因此運(yùn)營(yíng)成本很高。
對(duì)于商業(yè)銀行來說，開展普惠金融同樣要考慮商業(yè)可持續(xù)性。郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部姜濯表示，目前郵儲(chǔ)銀行小額貸款余額在1500億元左右，為了降低風(fēng)險(xiǎn)成本，郵儲(chǔ)銀行大量與保險(xiǎn)公司和擔(dān)保公司合作，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。“我認(rèn)為還是應(yīng)該通過引入更多的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，來降低農(nóng)村小額貸款成本問題。”
央行貨幣政策司利率處處長(zhǎng)王秀麗認(rèn)為，農(nóng)村普惠金融要厘清供給方和需求方之間的關(guān)系。供給方來講，只有農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)了自身可持續(xù)發(fā)展才有能力支持“三農(nóng)”群體，而實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性發(fā)展收益就要覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)，因此需要較高的利率。從資金需求方來講，農(nóng)業(yè)本身投資回報(bào)率不高的現(xiàn)實(shí)又要求較低利率，因此，要解決農(nóng)村普惠金融供需之間的矛盾需要一定的政策扶持。
對(duì)于政府對(duì)農(nóng)村普惠金融領(lǐng)域的扶持，多位專家認(rèn)為政府應(yīng)該更加注重農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過建立政府擔(dān)保體系以及征信系統(tǒng)來降低交易成本，而不宜采取財(cái)政直接補(bǔ)貼利息。此外，應(yīng)從制度上降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，培育農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體，降低融資利率。
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：新華社11月11日
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