自1月份我國發(fā)布普惠金融5年規(guī)劃以來，全國對于普惠金融的關注度和認知度越來越高。11月9日在人民大學中國普惠金融研究院舉辦的農(nóng)村普惠金融利率問題專題研討會上，專家和學者普遍認為，發(fā)展農(nóng)村普惠金融應堅持保本微利，商業(yè)可持續(xù)化原則，要兼顧農(nóng)村金融的“普”與“惠”則需要政策扶持。
普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。近年來中國農(nóng)村金融覆蓋率逐步提高，在存匯款服務上基本達到普惠要求，但“貸款難、貸款貴”的問題還未得到根本解決。
中國小額信貸聯(lián)盟理事會理事長杜曉山指出，國際上小額貸款一般分為三類，分別是依靠補貼的福利性小貸，微利可持續(xù)經(jīng)營的公益制度性小貸和牟取暴利的商業(yè)性小貸。“普惠金融必須走公益制度性小貸的路線，靠國家補貼的金融只能是階段性的，沒有可持續(xù)性。”
然而，對于民間小額貸款公司來說，想要保本微利也并非易事。“我們目前基本實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展，但給農(nóng)戶的年化貸款利率在18%左右，雖然部分解決了融資難問題，但并沒有解決融資貴問題。” 中和農(nóng)信項目管理有限公司總經(jīng)理劉冬文說，我們也一直努力想降低農(nóng)民貸款利率，但公司要想持續(xù)經(jīng)營，利息收入必須要覆蓋高額的成本和風險。
中和農(nóng)信是一家市場化運作的公益性小額貸款公司，在全國203個縣有分支機構(gòu)，員工超過3000多人，已經(jīng)為150多萬農(nóng)戶提供了貸款支持，平均單筆貸款額度1萬元左右。
劉冬文表示，小額貸款公司最主要的成本在于資金成本和運營成本。由于貸出資金都來自市場化融資，因此資金成本高。此外，公司網(wǎng)點和員工多，貸款小額分散，因此運營成本很高。
對于商業(yè)銀行來說，開展普惠金融同樣要考慮商業(yè)可持續(xù)性。郵儲銀行三農(nóng)金融事業(yè)部姜濯表示，目前郵儲銀行小額貸款余額在1500億元左右，為了降低風險成本，郵儲銀行大量與保險公司和擔保公司合作，降低風險敞口。“我認為還是應該通過引入更多的風險分擔機制，來降低農(nóng)村小額貸款成本問題。”
央行貨幣政策司利率處處長王秀麗認為，農(nóng)村普惠金融要厘清供給方和需求方之間的關系。供給方來講，只有農(nóng)村金融實現(xiàn)了自身可持續(xù)發(fā)展才有能力支持“三農(nóng)”群體，而實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性發(fā)展收益就要覆蓋成本和風險，因此需要較高的利率。從資金需求方來講，農(nóng)業(yè)本身投資回報率不高的現(xiàn)實又要求較低利率，因此，要解決農(nóng)村普惠金融供需之間的矛盾需要一定的政策扶持。
對于政府對農(nóng)村普惠金融領域的扶持，多位專家認為政府應該更加注重農(nóng)村金融基礎設施建設，通過建立政府擔保體系以及征信系統(tǒng)來降低交易成本，而不宜采取財政直接補貼利息。此外，應從制度上降低市場準入門檻，培育農(nóng)村金融市場競爭主體，降低融資利率。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：新華社11月11日
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