2022年中央一號文件，首次將“強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”單列為體制機制創(chuàng)新的具體內(nèi)容。針對鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)供給不足，提出了金融政策支持、信用解決、風險市場化分擔和補償?shù)汝P(guān)鍵性措施和意見，是強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的重要舉措，具有戰(zhàn)略性、整體性與創(chuàng)新性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟體系的核心，是其得以順利運行的血液，對農(nóng)村農(nóng)業(yè)的發(fā)展非常重要。將“強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”作為促進鄉(xiāng)村振興體制機制創(chuàng)新的主要內(nèi)容，彰顯了金融在鄉(xiāng)村振興中的重要地位，突出了現(xiàn)代金融業(yè)在農(nóng)業(yè)和區(qū)域發(fā)展中的重要作用，是將金融功能真正延伸到鄉(xiāng)村，把鄉(xiāng)村納入金融業(yè)的主流目標客戶群體中的重要舉措。
具體來看，在“強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”方面，2022年中央一號文件提出，對機構(gòu)法人在縣域、業(yè)務(wù)在縣域、資金主要用于鄉(xiāng)村振興的地方法人金融機構(gòu)，加大支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，實施更加優(yōu)惠的存款準備金政策。支持各類金融機構(gòu)探索農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施中長期信貸模式。加快農(nóng)村信用社改革，完善省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社治理機制，穩(wěn)妥化解風險。完善鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)統(tǒng)計制度，開展金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估。深入開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，發(fā)展農(nóng)戶信用貸款。加強農(nóng)村金融知識普及教育和金融消費權(quán)益保護。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和再保險，優(yōu)化完善“保險+期貨”模式，強化涉農(nóng)信貸風險市場化分擔和補償，發(fā)揮好農(nóng)業(yè)信貸擔保作用。很顯然，2022年的中央一號文件在激勵機制、信用體系建設(shè)等方面承接了往年的政策方向。而且，在注重從體制機制上激勵金融機構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興的同時，針對農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)工作，尤其是對農(nóng)村金融知識教育、統(tǒng)計工作以及考核評估上的強調(diào)是前所未見的，體現(xiàn)了政策的延續(xù)性與創(chuàng)新性的統(tǒng)一。中央一號文件提出“強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”的體制機制創(chuàng)新，主要通過金融供給和金融基礎(chǔ)設(shè)施兩大方面予以實現(xiàn)。
首先，通過加大對金融機構(gòu)的激勵力度，并強調(diào)建立長效的激勵約束機制，有助于在微觀主體層面建立更可持續(xù)的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式。“完善鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)統(tǒng)計制度，開展金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估”。將金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興納入監(jiān)管體系，從而激勵金融機構(gòu)將主動服務(wù)鄉(xiāng)村振興。為全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策部署，引導(dǎo)更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，進一步加強和改進農(nóng)村金融服務(wù)，2021年6月7日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估辦法》。該文件突出了金融對鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，進一步強化了考核評估工作的激勵約束作用。金融管理部門將評估結(jié)果作為履行貨幣政策工具運用、市場準入管理、金融監(jiān)管評級、機構(gòu)審批設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍調(diào)整等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職能的重要參考，督促和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對鄉(xiāng)村振興支持力度。不僅對考核指標更細化、更具體，而且考核結(jié)果與金融機構(gòu)監(jiān)管評級掛鉤，加大了考核力度，突出了評估結(jié)果運用的激勵約束機制，變“引導(dǎo)性監(jiān)管”為“強制性約束”，從而改變了商業(yè)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的激勵機制。
例如，2022年中國建設(shè)銀行湖南省分行創(chuàng)新推出的“鄉(xiāng)村振興共享貸”，就是針對從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織法人發(fā)放的，由擔保公司與建設(shè)銀行按照約定比例承擔風險責任，用于滿足農(nóng)村集體經(jīng)濟組織及其成員開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和服務(wù)需要的流動資金貸款。該產(chǎn)品在合約設(shè)計上，充分考慮了農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的資產(chǎn)特性，提出了不需要抵押，其期限設(shè)計也考慮了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展特點，約定“單筆貸款支用的時間到三年之后，如果生產(chǎn)經(jīng)濟正常、履約記錄良好，可根據(jù)監(jiān)管要求，進行無還本續(xù)貸”，以滿足客戶持續(xù)經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要。由此可見，“開展金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估”，將其服務(wù)鄉(xiāng)村振興納入監(jiān)管考評體系，將進一步促進金融機構(gòu)推出一系列服務(wù)鄉(xiāng)村振興的金融創(chuàng)新產(chǎn)品與金融服務(wù)組織。
強化金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興，也改變了私募基金的投資方向與投資策略。2021年全年中國農(nóng)業(yè)食品行業(yè)一級市場融資事件數(shù)為86起，融資總額為153.87億元。除了農(nóng)業(yè)垂直基金，紅杉、高瓴、經(jīng)緯、IDG、軟銀等多家私募基金均有布局和關(guān)注。對于農(nóng)業(yè)一貫謹慎保守的VC/PE為什么布局農(nóng)村農(nóng)業(yè)？原因大概有幾點：一是消費、科技、TMT等熱門賽道機會變少或者太卷，好的投資機會普遍稀缺。二是目前國家政策正在大力引導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展，不斷發(fā)文明確鼓勵社會資本投資農(nóng)業(yè)，現(xiàn)代種養(yǎng)、農(nóng)機裝備、自動化智能化已被列為重點產(chǎn)業(yè)，并明確表示設(shè)立政府引導(dǎo)基金。三是雙碳、共同富裕對資本進入農(nóng)業(yè)農(nóng)村起到了積極的引領(lǐng)作用，目前風險資本對農(nóng)業(yè)投資的理解主要放在“雙碳”的大邏輯之下。四是農(nóng)業(yè)也存在“卡脖子”問題，邏輯類似芯片“國產(chǎn)替代”，例如種子、豆類等均存在巨大的市場潛力。
其次，當前農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟都具有相比城市更快的增速，背后是更高的投資回報率，因此金融資源有動力更好地為鄉(xiāng)村服務(wù)，但信用體系、金融教育、消費權(quán)益保護等金融基礎(chǔ)設(shè)施的落后是金融資源進入鄉(xiāng)村的梗阻。2022年中央一號文件提出對這些方面的改革舉措，有助于從長期和根本上消解這些障礙，讓金融資源不斷地、自主地進入鄉(xiāng)村部門。已有的理論業(yè)已證明，通過實施覆蓋全社會、形式多樣的國民金融教育，使得農(nóng)村各階層消費者能夠多渠道獲取、掌握金融知識、金融信息、金融工具運用技能等，能夠有效促進農(nóng)村消費者金融素養(yǎng)、金融市場參與度、自我保護能力、理性金融決策能力的提高。金融教育能夠促進金融素養(yǎng)的提高,而金融素養(yǎng)提高將進一步影響家庭金融行為，增加家庭信貸可得性，從而避免過度負債；促進家庭參與農(nóng)業(yè)保險，使用快捷的移動支付等。金融教育還可以促進農(nóng)村金融消費者的自我保護，從而促進普惠金融的發(fā)展。所以，提高信用體系、金融教育、消費權(quán)益保護等金融基礎(chǔ)設(shè)施的水平，將降低農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的成本，從而促進農(nóng)村金融發(fā)展。
2022年中央一號文件將“強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”單列為一項重要內(nèi)容，從整體上提出了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的政策要求，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新活動提供了機制體制保障，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供了政策性方向。在未來的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，應(yīng)該關(guān)注以下創(chuàng)新點：
第一，數(shù)字金融賦能鄉(xiāng)村振興。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，積極運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提高涉農(nóng)信貸風險的識別、監(jiān)控、預(yù)警和處置水平。加強涉農(nóng)信貸數(shù)據(jù)的積累和共享，通過客戶信息整合和篩選，創(chuàng)新農(nóng)村經(jīng)營主體信用評價模式，在有效做好風險防范的前提下，逐步提升發(fā)放信用貸款的比重。鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)針對農(nóng)村電商的專屬貸款產(chǎn)品和小額支付結(jié)算功能，打通農(nóng)村電商資金鏈條。
第二，因地制宜創(chuàng)新服務(wù)模式。通過完善農(nóng)戶小額信用貸款體制建設(shè)，積極探索農(nóng)村金融服務(wù)新方式，積極支持農(nóng)戶發(fā)展。要積極拓展融資渠道，進一步加強銀擔合作，明確支持以小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)為導(dǎo)向的政策性擔保公司。金融機構(gòu)應(yīng)該根據(jù)鄉(xiāng)村特點，以債務(wù)融資工具、理財直融業(yè)務(wù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等直接融資工具為抓手，為符合條件的涉農(nóng)企業(yè)開展債券融資業(yè)務(wù)，拓寬融資渠道，降低融資成本，為支持鄉(xiāng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展提供助力。同時，在補充資本金方面，積極發(fā)行小微金融債券、雙創(chuàng)金融債券、二級資本債券、無固定期限資本債券等各類金融債券，充分利用金融市場資金，拓寬金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興資金來源。
第三，盤活資源高效利用。金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興不僅僅是把信貸業(yè)務(wù)送到薄弱地區(qū)，更要盤活鄉(xiāng)村各種資源，充分調(diào)動農(nóng)民主體的積極性，激發(fā)發(fā)展活力。金融機構(gòu)必須進一步推進營業(yè)網(wǎng)點和金融服務(wù)下沉，并在更多鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城鄉(xiāng)接合部開設(shè)支行，把信貸支持送到金融服務(wù)薄弱的鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)。破解金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興中存在的服務(wù)機構(gòu)欠缺、產(chǎn)品單一、信貸服務(wù)供不應(yīng)求等諸多“堵點”，需要各方發(fā)揮合力，盤活各類資源，久久為功。
第四，積極拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍。推動廠房和大型農(nóng)機具抵押、圈舍和活體畜禽抵押、動產(chǎn)質(zhì)押、倉單和應(yīng)收賬款質(zhì)押、農(nóng)業(yè)保單融資等信貸業(yè)務(wù)，依法合規(guī)推動形成全方位、多元化的農(nóng)村資產(chǎn)抵質(zhì)押融資模式。積極穩(wěn)妥開展林權(quán)抵押貸款，探索創(chuàng)新抵押貸款模式。鼓勵企業(yè)和農(nóng)戶通過融資租賃業(yè)務(wù)，解決農(nóng)業(yè)大型機械、生產(chǎn)設(shè)備、加工設(shè)備購置更新資金不足問題。
第五，完善“三農(nóng)”綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。完善綠色信貸體系，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加快創(chuàng)新“三農(nóng)”綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過發(fā)行綠色金融債券等方式，籌集資金用于支持污染防治、清潔能源、節(jié)水、生態(tài)保護、綠色農(nóng)業(yè)等綠色領(lǐng)域，助力打好污染防治攻堅戰(zhàn)。加強綠色債券后續(xù)監(jiān)督管理，確保資金專款專用。
第六，股權(quán)投資促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。隨著鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略的實施，城鄉(xiāng)融合發(fā)展逐漸加快，農(nóng)村的資源稟賦結(jié)構(gòu)發(fā)生了改變，通過改變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織方式與商業(yè)模式，將會獲得豐厚的投資收益。因此，農(nóng)業(yè)投資有可能成為下一個階段VC、CVC以及PE的投資新領(lǐng)域。目前私募資本主要關(guān)注點在育種、合成生物、替代蛋白、智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技、功能性食品添加、食品包裝等方面。此外，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金則成為很多地方政府轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的重要抓手與創(chuàng)新領(lǐng)域。
（作者系湖南師范大學中國鄉(xiāng)村振興研究院特約研究員，長沙理工大學經(jīng)濟與管理學院教授；來源:《中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)》2022年第2期）
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