5月，是全國(guó)防范非法集資宣傳月。近日，由銀監(jiān)會(huì)牽頭、14個(gè)成員單位共同出席了防范和處置非法集資政策宣傳座談會(huì)。會(huì)上，各成員單位代表就當(dāng)前農(nóng)村非法集資的形勢(shì)，案件多發(fā)的原因以及下一步的工作部署進(jìn)行了討論——
一、動(dòng)態(tài)：非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進(jìn)村”趨勢(shì)
三年前，河北邢臺(tái)隆堯縣三地農(nóng)民專業(yè)合作社一度成為新聞熱詞。這家注冊(cè)成立于《農(nóng)民專業(yè)合作社法》頒布半年后的農(nóng)民合作社，在理事長(zhǎng)鞏某的個(gè)人演繹下，通過(guò)夸大渲染富硒小麥的高附加值、架構(gòu)完善層級(jí)分明的線式推銷、諾許高額利息回報(bào)拉人入社的運(yùn)作方式，歷時(shí)7年，涉及全國(guó)16余個(gè)省份，近10萬(wàn)農(nóng)戶參與其中，非法吸收公眾存款達(dá)幾十億元。
近日，山東省臨朐縣“神仙銀行”集資詐騙案再現(xiàn)公眾視野。八年里，這位通曉占卜、算卦的“銀行家”付某僅憑一己之力，打著存錢(qián)進(jìn)“神仙銀行”既能賺大錢(qián)又能消災(zāi)禍、保平安的幌子，在山東等地詐騙多位農(nóng)民，非法集資1300余萬(wàn)元。
天上不會(huì)掉餡餅，一夜暴富是陷阱。隨著龐氏騙局泡沫的破碎，貸款人的倉(cāng)皇跑路、資金鏈的轟然斷裂，一小部分人獲利的背后是絕大多數(shù)參與者的集體淪陷。農(nóng)民辛苦攢下的血汗錢(qián)，就在這個(gè)“無(wú)底洞”里悄然蒸發(fā)。
近幾年，非法集資案件處于歷史高位，大案要案頻發(fā)。2016年，發(fā)案數(shù)量前十位的省份新發(fā)案件3562起，涉案金額1887億元。非法集資日益呈現(xiàn)組織化、網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)，組織嚴(yán)謹(jǐn)、分工明確，線上線下互相配合，傳播速度快、覆蓋范圍更廣，且犯罪風(fēng)險(xiǎn)不斷由東部地區(qū)向中西部地區(qū)蔓延，由城市向農(nóng)村傳播。
“近年來(lái)，非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)‘下鄉(xiāng)進(jìn)村’趨勢(shì)，一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破‘社員制’‘封閉性’原則，超范圍對(duì)外吸收資金；有的合作社公開(kāi)設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾；有的投資理財(cái)公司、非融資性擔(dān)保公司改頭換面，在農(nóng)村廣布‘熟人業(yè)務(wù)員’，虛構(gòu)高額回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品吸收資金。這些非法集資活動(dòng)嚴(yán)重?fù)p害農(nóng)民群眾切身利益，成為影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融環(huán)境和社會(huì)環(huán)境的金融隱患。”在近日召開(kāi)的防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)上，部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任楊玉柱介紹。
農(nóng)村非法集資案件的犯罪手法也日益多樣。“非法集資在農(nóng)村的主要犯罪手法有以委托生產(chǎn)或開(kāi)發(fā)形式進(jìn)行非法集資，以興辦實(shí)業(yè)，借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)等名義，承諾回報(bào)以收取定金、股金等向社會(huì)公眾集資。”人民銀行條法司副司長(zhǎng)龐任平說(shuō)。
保險(xiǎn)領(lǐng)域一直是非法集資的重災(zāi)區(qū)之一，近年來(lái)也有風(fēng)險(xiǎn)重心下移的特點(diǎn)，個(gè)別基層機(jī)構(gòu)案件高發(fā)。“部分地區(qū)存在非法集資‘進(jìn)村下鄉(xiāng)’現(xiàn)象，不法分子利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)服務(wù)力量薄弱的便利，假借保險(xiǎn)名義從事非法集資。”保監(jiān)會(huì)稽查局副局長(zhǎng)宋旭紅介紹道。
二、原因：盲目投資、監(jiān)管不力、渠道不暢多重因素交織
“在三地合作社入股1萬(wàn)元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個(gè)月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已被食用的面粉免費(fèi)贈(zèng)送。”這是三地合作社給村民開(kāi)出的入社條件，這樣的條件對(duì)從事周期長(zhǎng)、收益低的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，無(wú)疑具有極大的誘惑力。不過(guò)事實(shí)還是證明天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，幻想一夜暴富終是竹籃打水一場(chǎng)空。
“反映出了投資人不理性的投資觀念，無(wú)視‘高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)’的投資規(guī)律，過(guò)度期待投資高收益，而不愿承擔(dān)投資高風(fēng)險(xiǎn)。”最高人民檢察院偵查監(jiān)督廳副廳級(jí)檢查員劉慧玲說(shuō)。
2007年，《農(nóng)民專業(yè)合作社法》頒布實(shí)施以來(lái)，全國(guó)范圍內(nèi)農(nóng)民合作社如雨后春筍般散布開(kāi)花。農(nóng)民合作社的發(fā)展壯大在優(yōu)化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)和農(nóng)民增收方面發(fā)揮了不可估量的作用。截至2016年底，全國(guó)合法登記的農(nóng)民專業(yè)合作社達(dá)179.4萬(wàn)家，入社農(nóng)戶占全國(guó)農(nóng)戶總數(shù)的45%。不能忽視的是，“亂象”與“繁榮”并存。作為新興事物，法律法規(guī)和政府監(jiān)管層面都必然存在一定的滯后性，制度的完善需要時(shí)間的打磨。
“一方面，一些農(nóng)民群眾普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，辨別能力低，容易受到利益誘惑；另一方面，現(xiàn)行法律對(duì)農(nóng)民合作社沒(méi)有明確主管部門(mén)，特別是對(duì)農(nóng)民合作社開(kāi)展內(nèi)部信用合作尚未明確部門(mén)監(jiān)管職責(zé)，存在監(jiān)管空白，加大了基層監(jiān)管的難度，為一些假借農(nóng)民合作社名義搞非法集資提供了可乘之機(jī)。”農(nóng)業(yè)部經(jīng)管總站副站長(zhǎng)趙鐵橋說(shuō)。
十年來(lái)，農(nóng)業(yè)形勢(shì)喜人，糧食“十二連增”，農(nóng)民收入破萬(wàn)元大關(guān)。收入增加了，腰包子鼓起來(lái)了，傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄已不能滿足農(nóng)民投資理財(cái)?shù)男枨螅r(nóng)民迫切希望為手中的閑置資金尋找更好的“出路”。然而，農(nóng)民似乎又是天然的“保守型投資者”，資金小而分散、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較差、理財(cái)知識(shí)欠缺……種種特質(zhì)讓很多金融機(jī)構(gòu)望而卻步，農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)難盡人意。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施硬件的欠缺更是讓互聯(lián)網(wǎng)金融等新興事物難以開(kāi)枝散葉。
“非法集資案件發(fā)生后，很多農(nóng)民投資人將司法機(jī)關(guān)及政府視為‘討債公司’，無(wú)視自己不審慎投資所應(yīng)該承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，將原因完全歸咎于要求政府的監(jiān)管不力，要求政府承擔(dān)所有的‘經(jīng)濟(jì)責(zé)任’，為農(nóng)民返還本金，甚至利息。”劉慧玲補(bǔ)充道。
審理難度大，審結(jié)期限長(zhǎng)也在一定程度上造成了非法集資案件的積壓。“非法集資案件涉案人員較多，集資參與人眾多，涉案資產(chǎn)處理難度大，法律適用問(wèn)題多，審理周期長(zhǎng)，審判難度大，案件專業(yè)性強(qiáng)。”最高人民法院刑三庭副庭長(zhǎng)姜永義談到非法集資案件的辦理時(shí)說(shuō)到。
三、行動(dòng)：重拳出擊，多部門(mén)聯(lián)合打擊農(nóng)村非法集資
2007年2月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)處置非法集資活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)工作，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)牽頭。2010年，聯(lián)席會(huì)議的成員單位增加至31個(gè)。
“2016年，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議全力推動(dòng)防范和處置非法集資工作有序開(kāi)展，取得了積極成效。非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來(lái)首次出現(xiàn)‘雙降’。”楊玉柱總結(jié)。
據(jù)悉，今年5月至7月，各省（區(qū)、市）將會(huì)針對(duì)各類涉農(nóng)合作組織、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、民辦高校等重點(diǎn)領(lǐng)域、主體，開(kāi)展一次全面的涉嫌非法集資專項(xiàng)排查活動(dòng)，有效減少存量風(fēng)險(xiǎn)、控制增量風(fēng)險(xiǎn)。
年初，農(nóng)業(yè)部將加強(qiáng)農(nóng)民合作社領(lǐng)域處置非法集資工作列入了《2017年農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理工作要點(diǎn)》，指導(dǎo)各級(jí)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)積極配合相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)合作社的日常監(jiān)管。“我們將加大風(fēng)險(xiǎn)排查和警示，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，防止借農(nóng)民合作社名義搞非法集資。”趙鐵橋介紹。
猛藥去疴，重典治亂。姜永義說(shuō)，“集資詐騙案件的重刑率連續(xù)三年均超過(guò)70%，監(jiān)禁刑率接近或超過(guò)90%，遠(yuǎn)高于同期全部金融犯罪案件的重刑率和監(jiān)禁刑率，充分體現(xiàn)了人民法院對(duì)非法集資案件堅(jiān)決從嚴(yán)打擊、從嚴(yán)懲處的刑事政策。”
非法集資的有效監(jiān)管需要法律制度做保障。“《處置非法集資條例》正在醞釀之中，出臺(tái)《條例》是強(qiáng)化行政處置、推動(dòng)關(guān)口前移、遏制增量風(fēng)險(xiǎn)、化解存量風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。我們正全力配合國(guó)務(wù)院法制辦積極開(kāi)展論證調(diào)研，抓緊修改完善，力爭(zhēng)盡快出臺(tái)。”楊玉柱表示。
2016年，《非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》印發(fā)，地方群眾被廣泛動(dòng)員起來(lái)。截至目前，全國(guó)23個(gè)省（區(qū)、市）出臺(tái)了非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)施細(xì)則，2016年共接到舉報(bào)線索1200余條，獎(jiǎng)勵(lì)17萬(wàn)余元，全民舉報(bào)和抵制非法集資的氛圍正在形成。
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：《農(nóng)民日?qǐng)?bào)》（2017年05月12日08版）
(掃一掃，更多精彩內(nèi)容！)
