十九大報告明確指出，要深入實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，全面推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要實踐者，必將在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮重要作用，全力培育其健康發(fā)展符合農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的血液，可發(fā)揮出幫扶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和助力鄉(xiāng)村全面振興的積極作用。
新主體產(chǎn)生新需求
與傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟融資需求不同，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體既全面繼承傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的“弱質(zhì)基因”，又不斷向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營體演進，生產(chǎn)經(jīng)營顯示新模式，融資需求亦呈現(xiàn)新特征。
融資渠道正規(guī)化。傳統(tǒng)普通農(nóng)戶在缺少資金時，更偏向于內(nèi)部籌資和民間融資等非正規(guī)渠道。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體法人思想普遍先進，接受新事物能力較強，資金流轉(zhuǎn)意愿更高。另外，為更好擴大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不斷提高生產(chǎn)規(guī)模，需要更多的資金擴充產(chǎn)能，提高規(guī)模收益，因而傾向選擇通過正規(guī)銀行機構(gòu)貸款?？傮w來看，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體具有豐富行業(yè)經(jīng)驗和較高專業(yè)技術(shù)水平，采用的設(shè)施和裝備較為先進，且具有一定規(guī)模效應(yīng)，生產(chǎn)效率和效益更高，選擇銀行貸款意愿更強。
融資規(guī)模大額化。相對于傳統(tǒng)農(nóng)戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體具有經(jīng)營規(guī)模大、勞動生產(chǎn)率和商品化程度高等特征，其通過土地流轉(zhuǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營的土地通常在幾百畝甚至上千畝，采用機械化生產(chǎn)模式已成發(fā)展必然，大型農(nóng)用機械的購置等大額投入貫穿生產(chǎn)經(jīng)營過程中，對資金依賴程度更強，所需資金投入更大。調(diào)研顯示，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體戶均經(jīng)營面積超過80公頃、融資需求超過40萬元，單戶融資需求超過10萬元的占七成以上，而開展設(shè)施農(nóng)業(yè)的新型經(jīng)營主體對信貸資金需求額度更大。
融資期限長期化。傳統(tǒng)農(nóng)戶的融資需求以短期為主，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營品種各異，資金周轉(zhuǎn)和回報周期不同，貸款需求期限不一。但新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體集約化、機械化程度普遍較高，對大型農(nóng)機具購置、農(nóng)資及產(chǎn)品倉儲以及農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域投入增多，資金占用時間增長，需要金融部門提供更多中長期融資。此外，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多數(shù)在經(jīng)營初期靠自有資本一次性投入，后續(xù)資金缺口較大。調(diào)研顯示，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金回報周期普遍在2-3年間，部分從事果樹養(yǎng)殖的主體融資周期更長。
融資種類多樣化。與傳統(tǒng)農(nóng)戶相對單一的融資需求不同，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求不斷擴大和升級，貫穿于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期的各個領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，對融資產(chǎn)品種類需求必然復(fù)雜化和多元化，且呈現(xiàn)完整的鏈條式特征。在資金用途上，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍具有一定規(guī)模，其資金不僅用于擴大再生產(chǎn)，同時也分布于農(nóng)業(yè)消費的各個環(huán)節(jié)。另外，由于符合金融機構(gòu)貸款條件的抵押物較少，租賃土地、家禽活畜、非標準化訂單均不能作為抵押物，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需要更加多樣化的金融產(chǎn)品來滿足其生產(chǎn)經(jīng)營需求。
新需求帶來新問題
資格定位需明確。目前，在家庭農(nóng)場、種糧大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體認定方面，國家還未制定統(tǒng)一認定標準和注冊登記辦法，雖然《農(nóng)民專業(yè)合作社法》賦予農(nóng)民專業(yè)合作社法人資格，但具有公益社團和企業(yè)雙重屬性，融資資格定位模糊，資質(zhì)審查界定困難。在貸款審批上，金融機構(gòu)依然將家庭農(nóng)場、種糧大戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為個人認定，貸款額度和期限沒有明顯改善。在資格考察上，由于歷史因素和經(jīng)營環(huán)境等原因，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍管理規(guī)范程度差，內(nèi)控制度不健全，金融機構(gòu)辨析難度增加。
扶持政策要跟進。雖然政府部門陸續(xù)出臺《金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共同行動計劃》等重要文件，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體打破融資困境奠定堅實基礎(chǔ)，但文件普遍缺少具體操作方法，無法支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資。調(diào)查顯示，多數(shù)地區(qū)并未出臺金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的細化政策，導(dǎo)致在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資擔(dān)保環(huán)節(jié)，以政府財政作為支農(nóng)擔(dān)保等具體政策措施較難落實到位。而農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款雖處在試點探索階段，但仍面臨相關(guān)配套法律法規(guī)缺失的窘境。
聯(lián)結(jié)機制應(yīng)完善。農(nóng)業(yè)的天然弱質(zhì)性制約金融機構(gòu)支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的主觀積極性，而社會化中介服務(wù)不健全，使得新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在財產(chǎn)評估、登記交易以及處置變現(xiàn)環(huán)節(jié)受到雙重約束，嚴重阻礙金融資源的客觀投入。融資擔(dān)保平臺尚未構(gòu)筑完成，擔(dān)保中介機構(gòu)數(shù)量少、規(guī)模小、運作不規(guī)范，導(dǎo)致整體風(fēng)險抵御能力偏低。農(nóng)村征信體系不健全，信息處于零散、分割狀態(tài)，信用評級缺乏公平性和公開性。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易和退出機制欠缺，抵押物進行再流通和交易困難，嚴重影響金融機構(gòu)信貸投放積極性。
信貸產(chǎn)品待更新。金融機構(gòu)針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸需求仍沿襲傳統(tǒng)農(nóng)戶貸款思維，現(xiàn)實產(chǎn)品設(shè)計針對性不強，在貸款額度、期限和還款方式等方面與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需求特點不相適應(yīng)，無法滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸需求。調(diào)查顯示，銀行機構(gòu)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款金額在5萬元以下的超過一半，短期貸款超過85%。而兩權(quán)抵押貸款仍處于試點階段，尚未全面鋪開。在業(yè)務(wù)流程上，針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的業(yè)務(wù)運作流程仍不成熟，客戶分類、信用評級、利率定價等權(quán)限分散在不同部門，業(yè)務(wù)辦理效率偏低。
新問題需要新對策
明確資格定位。相關(guān)部門應(yīng)進一步完善相關(guān)政策法規(guī)和標準條例，積極完善新型經(jīng)營主體的準入制度，明確新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體身份資格，給予其在金融市場融資的合理市場定位。不斷增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營管理能力，努力提高規(guī)范化程度和管理水平，持續(xù)改善管理方式，健全和完善符合自身發(fā)展要求的制度章程；并在此基礎(chǔ)上，提高管理經(jīng)營的透明度，穩(wěn)步推進品牌經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；?，增強自身綜合實力，進一步提高金融機構(gòu)的認可度。
完善扶持政策。政府應(yīng)通過財政資源介入加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融支持，調(diào)動涉農(nóng)金融機構(gòu)主動、理性支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的積極性；要創(chuàng)新財政支持方式特別是農(nóng)業(yè)補貼政策，對農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、新農(nóng)村建設(shè)以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展等財政支農(nóng)資金加以整合；也可以完善信貸補償機制，通過定向貼息、降低準備金等方式，分擔(dān)金融產(chǎn)品成本。政府部門還應(yīng)對金融機構(gòu)適當(dāng)放權(quán)，在政策制度上鼓勵其創(chuàng)新，整合信貸流程，建立科學(xué)的風(fēng)險定價機制。
健全對接機制。采用普通法人、融資性擔(dān)保公司以及抵質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，籌措資金。建立完善的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場，提高資產(chǎn)流通能力。試點地區(qū)率先開展并向其他地區(qū)逐步推開農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)等綜合性農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易，為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易和產(chǎn)權(quán)融資搭建平臺，推動農(nóng)村資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資本化以及資本股份化進程，將農(nóng)村集體及個人房屋等產(chǎn)權(quán)納入有形市場進行公開交易，有序流動。建立健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)信息交易平臺，為處置農(nóng)村抵押資產(chǎn)提供便捷渠道。
創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。積極引導(dǎo)金融機構(gòu)開展權(quán)屬清晰、風(fēng)險可控的貸款業(yè)務(wù)，對資信狀況良好且符合相應(yīng)條件的主體以信用方式發(fā)放貸款。金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求及生產(chǎn)特點，進行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，尤其需要在包括生產(chǎn)加工、儲存運輸以及市場營銷等融資鏈方面創(chuàng)新，并提供多樣化融資解決方案。適度放寬貸款期限和額度，合理降低農(nóng)業(yè)貸款利率，緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題。
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