受制于金融體系不夠健全、信息不對稱等問題,在過去,相對弱勢的小微、“三農”群體,融資難、融資貴一直是深受困擾的問題。隨著金融科技的快速發展和應用,這一狀況正在得到改善。
“傳統金融受到成本約束,利率定價有下限,服務小微、‘三農’很可能造成貸款虧損,不符合商業可持續原則。數字技術的運用,令金融實現可控的風險和可負擔的成本。”談到新金融在小微、“三農”領域帶來的改變,中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼說。
今年中央一號文件指出:“鼓勵金融機構積極利用互聯網技術,為農業經營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務。”目前,以互聯網金融為代表的新金融已在征信、網絡借貸、支付、供應鏈金融等多個領域切入,借助互聯網、云計算、區塊鏈等創新,金融行業迅速降低服務成本,服務于更多中低收入人群、征信信息缺失的人群,以全新的模式推動小微企業和農村市場脫媒。
實踐中已取得良好效果。《北京大學數字普惠金融指數》研究提出,依賴數字技術,可以幫助那些落后的、地理偏遠的地區獲得金融服務。在部分指標上,中西部地區甚至比東部地區有更好的表現,展現出“彎道超車”的可能性。
以螞蟻金服為例,目前,該機構已推出包括支付、保險、信貸在內的產品。截至2016年年底,螞蟻金服為3514萬“三農”用戶提供信用貸款服務,累計放款金額4062億元。其中,服務了157.8萬家農村小微企業、農村個體工商戶和農村種養殖戶。
董希淼認為,為了更好地讓新金融在小微、“三農”領域“施展拳腳”,內外部均需投注更多努力。
一方面,新金融本身需要被規范;另一方面,作為金融服務的重要組成部分,征信、支付等基礎設施的完善,將提升整個金融服務便利化和普惠性。通過真實有效的信用評估,快捷安全的支付服務、流動便利的要素市場,方便金融機構向小微客戶、農民提供多渠道、低成本的基本金融服務。
需要強調的是,不同類型的金融機構有其風險偏好與定位,基于這樣的背景,傳統金融機構與新金融應更多創新互補,共同構建多層次的金融體系,增加實體經濟金融供給,實現普惠金融的目標。
中國鄉村發現網轉自：《金融時報》2017-03-03
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