搭起防火墻 配套需跟進
——訪國務院發展研究中心農村經濟研究部部長葉興慶
對于各地推進林權抵押貸款以及“兩權”抵押貸款試點以來的情況該如何評價？目前面臨哪些問題，未來如何進一步推進？就這些問題，記者采訪了國務院發展研究中心農村經濟研究部部長葉興慶。
記者：您認為推進“三權”抵押貸款對于“三農”的發展有何現實意義？
葉興慶：以前農民貸款難，一個很重要的原因是有效抵押物少，可用的土地和農房一直不能抵押。開展“兩權”抵押貸款試點、推進林權抵押貸款能讓農民財產權有更多實現方式，擴大農民貸款的有效抵押物范圍。
由于推進林權抵押貸款沒有法律層面的障礙，各地也已經摸索出了一定的經驗。目前更受關注的是“兩權”抵押貸款試點。在國務院出臺《關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》以前，各地就在“兩權”抵押方面有不少探索。《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》和《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》印發后，從多方面明確了政策要求。此次試點共涉及291個縣（市、區），試點時間是到2017年底。
《指導意見》和兩個《辦法》一方面是為了進一步推廣“兩權”抵押試點，另一方面也是為了規范各地的一些做法，其核心是為了防范推進過程中的風險。
記者：目前進一步推進“三權”抵押貸款的關鍵是什么？
葉興慶：下一步“三權”抵押貸款能否順利推開，關鍵在于能不能搭起“防火墻”。
“防火墻”的意義是，讓債權抵押，也就是貸款違約的概率降低，讓銀行有積極性去發展“三權”抵押貸款。尤其是目前，農村產權市場還不成熟，產權流轉還存在很多限制，產權流轉要找到合適的“接盤人”非常困難。如果沒有“防火墻”，在試點初期，一旦發生風險事件，將極大地挫傷金融機構發展“兩權”抵押貸款的積極性。
目前，麗水和海鹽等地都在搭建“防火墻”等方面作出了積極探索，如農業保險、擔保基金等。“防火墻”的建設需要通過發展政府支持的擔保公司、利用農村土地產權交易平臺提供擔保、設立風險補償基金、擴大農業保險覆蓋范圍等措施，逐步建立符合試點地區實際的風險分擔機制。同時，各地政府還需要積極創新方式方法，與金融機構一同研究完善抵押物處置辦法，引入第三方擔保機構為經營主體貸款提供擔保，降低潛在貸款風險。
記者：下一步，備受關注的“兩權”抵押貸款試點能否進一步推廣至全國？還面臨哪些問題？
葉興慶：從試點地區情況看，推行“兩權”抵押貸款確實遇到了一些障礙。比如普通農戶擁有土地面積一般較小，能抵押的不多，所以實際效果并不是很理想，只有一些規模較大的農場主、種糧大戶等新型經營主體能得到更多實惠。但辦理程序復雜、定價評估機制不完善、農村產權市場不成熟等問題，都影響了“兩權”抵押貸款的開展。
下一步，提升金融機構的積極性也需要更多政策支持。農戶貸款額度小、成本高，這就影響了金融機構的積極性。對于金融機構發放的“三農”貸款，應當在營業稅、差別化監管等方面給予更多的政策優惠。
更重要的是，“兩權”抵押貸款不能單兵突進，與之直接相關的農村產權制度改革和土地制度改革需要進一步深化，相關法律的修訂也要及時跟進。當前，土地管理法、房屋登記辦法嚴格限定了農村房屋的轉讓必須是同村村民之間進行，農房處置變現難。此外，農村產權交易市場也不夠活躍，多數區縣成立的農村土地流轉服務機構主要用于農戶土地的經營流轉，而非處置交易流轉。只有這些問題解決了，“兩權”抵押向全國推廣才有堅實的基礎。
中國鄉村發現網轉自：經濟日報 2017年1月6日
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