搭起防火墻 配套需跟進(jìn)
——訪國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究部部長葉興慶
對(duì)于各地推進(jìn)林權(quán)抵押貸款以及“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)以來的情況該如何評(píng)價(jià)？目前面臨哪些問題，未來如何進(jìn)一步推進(jìn)？就這些問題，記者采訪了國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究部部長葉興慶。
記者：您認(rèn)為推進(jìn)“三權(quán)”抵押貸款對(duì)于“三農(nóng)”的發(fā)展有何現(xiàn)實(shí)意義？
葉興慶：以前農(nóng)民貸款難，一個(gè)很重要的原因是有效抵押物少，可用的土地和農(nóng)房一直不能抵押。開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)、推進(jìn)林權(quán)抵押貸款能讓農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)有更多實(shí)現(xiàn)方式，擴(kuò)大農(nóng)民貸款的有效抵押物范圍。
由于推進(jìn)林權(quán)抵押貸款沒有法律層面的障礙，各地也已經(jīng)摸索出了一定的經(jīng)驗(yàn)。目前更受關(guān)注的是“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)。在國務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》以前，各地就在“兩權(quán)”抵押方面有不少探索。《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》和《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》印發(fā)后，從多方面明確了政策要求。此次試點(diǎn)共涉及291個(gè)縣（市、區(qū)），試點(diǎn)時(shí)間是到2017年底。
《指導(dǎo)意見》和兩個(gè)《辦法》一方面是為了進(jìn)一步推廣“兩權(quán)”抵押試點(diǎn)，另一方面也是為了規(guī)范各地的一些做法，其核心是為了防范推進(jìn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)。
記者：目前進(jìn)一步推進(jìn)“三權(quán)”抵押貸款的關(guān)鍵是什么？
葉興慶：下一步“三權(quán)”抵押貸款能否順利推開，關(guān)鍵在于能不能搭起“防火墻”。
“防火墻”的意義是，讓債權(quán)抵押，也就是貸款違約的概率降低，讓銀行有積極性去發(fā)展“三權(quán)”抵押貸款。尤其是目前，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場還不成熟，產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)還存在很多限制，產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)要找到合適的“接盤人”非常困難。如果沒有“防火墻”，在試點(diǎn)初期，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，將極大地挫傷金融機(jī)構(gòu)發(fā)展“兩權(quán)”抵押貸款的積極性。
目前，麗水和海鹽等地都在搭建“防火墻”等方面作出了積極探索，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、擔(dān)保基金等。“防火墻”的建設(shè)需要通過發(fā)展政府支持的擔(dān)保公司、利用農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)提供擔(dān)保、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍等措施，逐步建立符合試點(diǎn)地區(qū)實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。同時(shí)，各地政府還需要積極創(chuàng)新方式方法，與金融機(jī)構(gòu)一同研究完善抵押物處置辦法，引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)為經(jīng)營主體貸款提供擔(dān)保，降低潛在貸款風(fēng)險(xiǎn)。
記者：下一步，備受關(guān)注的“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)能否進(jìn)一步推廣至全國？還面臨哪些問題？
葉興慶：從試點(diǎn)地區(qū)情況看，推行“兩權(quán)”抵押貸款確實(shí)遇到了一些障礙。比如普通農(nóng)戶擁有土地面積一般較小，能抵押的不多，所以實(shí)際效果并不是很理想，只有一些規(guī)模較大的農(nóng)場主、種糧大戶等新型經(jīng)營主體能得到更多實(shí)惠。但辦理程序復(fù)雜、定價(jià)評(píng)估機(jī)制不完善、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場不成熟等問題，都影響了“兩權(quán)”抵押貸款的開展。
下一步，提升金融機(jī)構(gòu)的積極性也需要更多政策支持。農(nóng)戶貸款額度小、成本高，這就影響了金融機(jī)構(gòu)的積極性。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的“三農(nóng)”貸款，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)稅、差別化監(jiān)管等方面給予更多的政策優(yōu)惠。
更重要的是，“兩權(quán)”抵押貸款不能單兵突進(jìn)，與之直接相關(guān)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革和土地制度改革需要進(jìn)一步深化，相關(guān)法律的修訂也要及時(shí)跟進(jìn)。當(dāng)前，土地管理法、房屋登記辦法嚴(yán)格限定了農(nóng)村房屋的轉(zhuǎn)讓必須是同村村民之間進(jìn)行，農(nóng)房處置變現(xiàn)難。此外，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場也不夠活躍，多數(shù)區(qū)縣成立的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)主要用于農(nóng)戶土地的經(jīng)營流轉(zhuǎn)，而非處置交易流轉(zhuǎn)。只有這些問題解決了，“兩權(quán)”抵押向全國推廣才有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 2017年1月6日
(掃一掃，更多精彩內(nèi)容！)
