——以天津津南村鎮(zhèn)銀行為例
供給側(cè)改革,村鎮(zhèn)銀行如何做?這是個全新的課題。
小微金融需求千差萬別,以同質(zhì)化產(chǎn)品滿足不同客戶需求的路子已然行不通,而要求小微企業(yè)“削足適履”也難以滿足市場需要。近年來,天津津南村鎮(zhèn)銀行調(diào)整過去以產(chǎn)品和客戶為中心的思路,逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐援a(chǎn)業(yè)鏈為中心,根據(jù)小微企業(yè)生命周期和行業(yè)特點,創(chuàng)造需求,量身定制方案,提供差異化產(chǎn)品與服務(wù)。
天津津南村鎮(zhèn)銀行行長白桂英在接受記者采訪時表示,中小銀行、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)借鑒供給側(cè)改革思路,調(diào)整以往基于需求側(cè)的模式,提升銀行全要素生產(chǎn)率,通過創(chuàng)新增加有效金融產(chǎn)品供給,提高服務(wù)質(zhì)效,優(yōu)化資源配置,轉(zhuǎn)型發(fā)展模式。據(jù)介紹,該行推出的“商票通”、“訂單貸”等產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品具有從供給側(cè)出發(fā)、根據(jù)企業(yè)需求優(yōu)化資源配置的特征,讓一部分“鏈”上的農(nóng)、小、微實體企業(yè)獲得了信貸支持,這些產(chǎn)品既能滿足產(chǎn)業(yè)鏈金融“短、小、散、急”的服務(wù)需求,也能幫助村鎮(zhèn)銀行更好地實現(xiàn)信息和風險的實時監(jiān)控。
“商票通”實現(xiàn)從“零售”到“批發(fā)”。為探索小微金融服務(wù)模式創(chuàng)新與升級,天津津南村鎮(zhèn)銀行采取集群式營銷新模式,借助大型企業(yè)集團的平臺效應(yīng),從“零售”營銷轉(zhuǎn)變?yōu)椤芭l(fā)”營銷,對其上下游供應(yīng)商提供金融服務(wù)。以該行某機械制造客戶企業(yè)為例,其上游小微企業(yè)有四百多家,因結(jié)款周期是一年,造成其中部分企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。為此,津南村鎮(zhèn)銀行適時推出“商票通”業(yè)務(wù),與該企業(yè)共同簽訂商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議。由該企業(yè)開具商票,村鎮(zhèn)銀行為上游企業(yè)發(fā)放票據(jù)質(zhì)押貸款,既緩解了該企業(yè)付款壓力,又解決了上游企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)困難,實現(xiàn)三方共贏。截至今年2月,津南村鎮(zhèn)銀行已為60多家上下游產(chǎn)業(yè)鏈商戶提供了1.7億元的貸款支持。
“訂單貸”實現(xiàn)全流程封閉式監(jiān)控。為抵御經(jīng)濟周期不利影響,津南村鎮(zhèn)銀行積極投向“衣食住行、育娛醫(yī)壽”行業(yè),津南村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮與發(fā)起行之間的協(xié)同效應(yīng),吸引發(fā)起行所在地的優(yōu)秀農(nóng)業(yè)企業(yè)來天津投資。某農(nóng)業(yè)公司從事葵花油進口、加工和銷售,其母公司位于內(nèi)蒙古通遼市,與津南村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行包商銀行有深入合作,主要經(jīng)營蕎麥制品及糧油業(yè)務(wù),號稱內(nèi)蒙古蕎麥大王,其產(chǎn)品遠銷世界各地。在津南村鎮(zhèn)銀行的推動下,該農(nóng)業(yè)公司順利對接本地農(nóng)委、科委完成注冊和選址。津南村鎮(zhèn)銀行還專門推出葵花油的“訂單貸”業(yè)務(wù),為其量身定制“無抵押、無擔保”的授信模式:簽訂銷售三方協(xié)議,在津南村鎮(zhèn)銀行設(shè)結(jié)算賬戶,以購銷合同確定貸款金額,發(fā)放貸款施行受托支付。同時,創(chuàng)新信貸調(diào)查和風險控制模式,對該企業(yè)日常經(jīng)營中的合同簽訂、運輸、加工、倉儲、銷售、回款進行“全流程封閉式監(jiān)控”。截至今年2月,津南村鎮(zhèn)銀行以受托支付的方式已為該農(nóng)業(yè)公司發(fā)放365萬元的貸款,滿足了其進葵花籽原油的燃眉之急。目前,該農(nóng)業(yè)公司在津南村鎮(zhèn)銀行貸款支持下已進400噸葵花籽原油。
經(jīng)過五年發(fā)展,目前,津南村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)推出了面向農(nóng)、小、微客戶的四大系列、34款產(chǎn)品。截至2015年末,共為小微企業(yè)客戶累計放款4026筆,金額57.32億元。下一步,該行將以創(chuàng)新驅(qū)動特色化發(fā)展,不斷探索產(chǎn)業(yè)鏈金融,提升小微金融服務(wù)普惠性,為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新營造良好融資環(huán)境,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：金融時報2016年04月14日
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