農(nóng)業(yè)保險是避免自然風(fēng)險損失、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定農(nóng)民收入的重要手段,越來越深地融入農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)各個環(huán)節(jié),在農(nóng)村金融體系建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級中發(fā)揮著重要作用。2007年以來,我國逐步加大對農(nóng)業(yè)保險的財政支持力度,推動農(nóng)業(yè)保險迅速發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”能力顯著增強(qiáng)。2007—2015年,農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入由50多億元增長到超過370億元,承保主要農(nóng)作物從2.3億畝擴(kuò)展到超過11億畝,開辦農(nóng)險區(qū)域覆蓋全國所有省市。2016年中央一號文件提出,要把農(nóng)業(yè)保險作為支持農(nóng)業(yè)的重要手段,擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面、增加保險品種、提高風(fēng)險保障水平；“十三五”規(guī)劃《綱要》也提出,要創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)、完善農(nóng)業(yè)保險制度。
當(dāng)前,我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展環(huán)境發(fā)生重大變化,原有保險政策與農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理新需求出現(xiàn)了不匹配,對“三農(nóng)”的支持效果有所弱化。這主要表現(xiàn)在兩個方面:一是農(nóng)業(yè)保險對小規(guī)模農(nóng)戶經(jīng)營的風(fēng)險管理作用有限。我國農(nóng)業(yè)保險對規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶的風(fēng)險管理和收入支持作用較大,因?yàn)樗麄冏钪饕氖杖雭碓词寝r(nóng)業(yè)生產(chǎn)；對于數(shù)量眾多的小規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶來說,農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險管理功能并不明顯,因?yàn)樗麄兊霓r(nóng)業(yè)收入占家庭總收入比例較低,賠償金額占收入的比例也較低。因此,對絕大多數(shù)小農(nóng)戶來說,參保預(yù)期收益和參保意愿都不高。二是財政支持存在“漏出效應(yīng)”,對農(nóng)戶的收入支持作用有限。我國現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險是國家委托商業(yè)性保險公司提供保險產(chǎn)品和服務(wù),農(nóng)戶繳費(fèi)投保,保險公司定損理賠,政府提供補(bǔ)貼。目前,國家對農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)補(bǔ)貼比例達(dá)到75%—80%,盡管政府補(bǔ)貼大部分保費(fèi),但財政資金補(bǔ)貼保費(fèi)的形式存在一定的“漏出效應(yīng)”,財政資金對農(nóng)業(yè)保險的支持作用沒有充分發(fā)揮出來。
為了實(shí)現(xiàn)到2020年糧食產(chǎn)能進(jìn)一步鞏固提升、國家糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品供給得到有效保障、農(nóng)民生活達(dá)到全面小康水平的目標(biāo),需要從供給側(cè)完善和創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險制度。
首先,依托商業(yè)性保險公司,積極開發(fā)適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險品種。以種田大戶和規(guī)模經(jīng)營戶為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,生產(chǎn)規(guī)模大、投入多,對風(fēng)險管理的需求較高。因此,應(yīng)以商業(yè)經(jīng)營為主、政府補(bǔ)貼為輔,強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險管理功能。政府應(yīng)鼓勵保險公司根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需求開發(fā)保險產(chǎn)品,同時適當(dāng)加大支持力度。
其次,以加強(qiáng)對小農(nóng)戶的收入支持為目標(biāo)進(jìn)行保險工具創(chuàng)新,同時保障糧食安全,可以選擇的途徑是取消中間環(huán)節(jié)以減少漏出。可在現(xiàn)有支付農(nóng)戶直接補(bǔ)貼的銀行卡中設(shè)立農(nóng)業(yè)保險專項(xiàng)賬戶,農(nóng)民根據(jù)實(shí)際投保面積繳納保險費(fèi)用,國家財政提供配套資金,兩部分資金合并記入個人賬戶、實(shí)行專項(xiàng)管理。災(zāi)害發(fā)生后,觸發(fā)賠付機(jī)制,激活保險賠付程序,農(nóng)戶可從專用賬戶提取規(guī)定的賠償金額。因退休或其他原因轉(zhuǎn)讓土地,可一次性領(lǐng)取余額；轉(zhuǎn)入土地者重新繳納并累計保險費(fèi)用,觸發(fā)賠付時領(lǐng)取上限為個人賬戶積累總額。觸發(fā)機(jī)制可借鑒指數(shù)保險思路,將損害程度指數(shù)化,即不以實(shí)際損失而是以區(qū)域平均產(chǎn)量、降雨量、氣溫、衛(wèi)星圖像等參數(shù)為基礎(chǔ)設(shè)計保險合同和賠付觸發(fā)機(jī)制。
作者為聯(lián)合國世界糧食安全與營養(yǎng)委員會高級專家、南京農(nóng)業(yè)大學(xué)教授
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自:《人民日報》2016年6月24日7版
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