【摘要】推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的主線，提高農(nóng)業(yè)供給體系質(zhì)量和效率是農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的方向。金融既是農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革“加速器”、也是回歸服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“孵化器”。永州金融在助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革過程中，探索做好“加減乘除”法工作即：增加金融供給、減少資金成本、開展金融創(chuàng)新、破除金融服務(wù)瓶頸等多項(xiàng)實(shí)踐舉措，并從中得到一些有益的啟示。
【關(guān)鍵詞】供給側(cè)改革；金融支持；金融創(chuàng)新；農(nóng)業(yè)
21世紀(jì)以來連續(xù)第14個(gè)聚焦“三農(nóng)”的2017年中央一號(hào)文件明確指出：“經(jīng)過多年不懈努力，我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展不斷邁上新臺(tái)階，已進(jìn)入新的歷史階段。農(nóng)業(yè)的主要矛盾由總量不足轉(zhuǎn)變?yōu)榻Y(jié)構(gòu)性矛盾，突出表現(xiàn)為階段性供過于求和供給不足并存，矛盾的主要方面在供給側(cè)。” 這一基本判斷既是對(duì)當(dāng)前農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展歷史階段的總結(jié)，也是對(duì)現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)主要矛盾的把脈，更是向社會(huì)各方吹響了農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的號(hào)角。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融，服從服務(wù)于農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革責(zé)無旁貸。
一、金融與農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的關(guān)系
農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革所釋放的提質(zhì)增效效應(yīng)為金融改革與發(fā)展提供了嶄新機(jī)遇，金融助推作用則為農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革提供了強(qiáng)大活力，金融與農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革當(dāng)是相輔相成、相得益彰的關(guān)系。
（一）金融是農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的“加速器”。首先，金融為供給側(cè)改革提供核心動(dòng)力。如果說供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是一臺(tái)“機(jī)器”的話，那么金融中的信貸資金就是維持機(jī)器正常運(yùn)轉(zhuǎn)的“燃油”，顯而易見，缺少信貸資金支持的農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革是無法想象的。其次，金融為供給側(cè)改革提供外源引力。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必然涉及產(chǎn)業(yè)政策的選擇與金融政策的引導(dǎo)問題，金融資源的配置也必然向符合產(chǎn)業(yè)政策要求的行業(yè)或企業(yè)傾斜，最終，金融資源演繹為經(jīng)濟(jì)社會(huì)選擇性支持的外源引力。再次，金融為供給側(cè)改革提供內(nèi)源競(jìng)爭(zhēng)力。金融是一種稀缺資源。金融資源的稀缺性決定了其支持的對(duì)象具有選擇性，擇優(yōu)、擇強(qiáng)、擇大的基本入圍條件倒逼扶持對(duì)象提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。
（二）金融是農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的“孵化器”。供給側(cè)改革的目的是促進(jìn)供需雙方的有效平衡，并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由低端向中高端轉(zhuǎn)型升級(jí)。從狹義上看,供給側(cè)改革為促進(jìn)供需平衡,就是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。從廣義上看,供給側(cè)改革是新產(chǎn)業(yè)的孵化器,具體包括創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、成本削減、化解融資結(jié)構(gòu)矛盾、國(guó)際投融資與貿(mào)易條件四大部分。無論是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整還是新產(chǎn)業(yè)的孵化，都離不開金融供給的培育，特別是新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，更需要金融的鼎力扶持。政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、區(qū)域股份制商業(yè)銀行、地方中小法人金融機(jī)構(gòu)等農(nóng)村金融供給體系在不同程度上解決了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的融資需求；多層次的資本市場(chǎng)體系，股票、債券、基金等多種金融工具，充分發(fā)揮了資本市場(chǎng)“孵化器”作用。
（三）農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革是農(nóng)村金融的“指揮棒”。經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)。農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)調(diào)整與創(chuàng)新的基礎(chǔ)和“指揮棒”，而涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)調(diào)整與創(chuàng)新則又反作用于農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，決定農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革速度、質(zhì)量甚至成敗。顯而易見，農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革要求涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)從現(xiàn)實(shí)中發(fā)現(xiàn)和把握代表未來的某些因子和元素，并以此為根據(jù)，制定長(zhǎng)期服務(wù)于農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的全局性和長(zhǎng)遠(yuǎn)性的策劃與設(shè)計(jì)，使這些因子和元素成為金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的切入點(diǎn)與著力點(diǎn)，并由此形成撬動(dòng)金融和社會(huì)資本投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村“導(dǎo)流渠”效應(yīng)，疏通資金回流農(nóng)村的“毛細(xì)血管”，助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革推進(jìn)。
二、金融助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的永州實(shí)踐
（一）推動(dòng)農(nóng)業(yè)資產(chǎn)抵押貸款改革，增加金融供給做“加法”
1.激活農(nóng)村土地資源，增加“農(nóng)地”抵押貸款投入。早在2014年該市新田縣就被湖南省確定為“農(nóng)村土地確權(quán)頒證和農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣”。試點(diǎn)工作以來，該縣創(chuàng)造性地設(shè)計(jì)了《農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)證》，并出臺(tái)《新田縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款實(shí)施細(xì)則》，有效破解了農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款難問題。為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體打通便捷融資通道，開辟農(nóng)村土地帶動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大走出了一條全新的路子，也為全省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作進(jìn)行了有益的探索，被省“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室確定為“新田模式”。該模式歸納起來就是：一本證書+二份保險(xiǎn)+三種土地流轉(zhuǎn)方式+四種價(jià)值評(píng)估方法+五大風(fēng)險(xiǎn)防控保障。
“一本證書”即《農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)證》，由地方人民政府授權(quán)農(nóng)村土地確權(quán)頒證管理部門根據(jù)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)合同向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體再次確權(quán)認(rèn)可土地流轉(zhuǎn)權(quán)利而頒發(fā)的權(quán)屬證明。持有此證，就能有效地解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款抵押?jiǎn)栴}。
“二份保險(xiǎn)”即人身意外險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)：貸款前，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款企業(yè)法人代表須購(gòu)買人身意外保險(xiǎn)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體購(gòu)買農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)的介入，減輕放貸銀行的擔(dān)憂，降低銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
“三種土地流轉(zhuǎn)方式”即“農(nóng)戶+土地信托公司+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”、“農(nóng)戶+土地合作社+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”、“農(nóng)戶+村民委員會(huì)+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”三種土地流轉(zhuǎn)方式，全縣建成了縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)土地流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)，為“農(nóng)地”抵押貸款提供便利服務(wù)。
“四種價(jià)值評(píng)估方法”即抵押物價(jià)值評(píng)估可采取銀行內(nèi)部定價(jià)、雙方協(xié)商定價(jià)、政府平臺(tái)定價(jià)、第三方評(píng)估公司定價(jià)等四種方式。因政府平臺(tái)定價(jià)不收費(fèi)且結(jié)果易被各方接受，占四種評(píng)估方法的91.8%。
“五大風(fēng)險(xiǎn)防控保障”即財(cái)政撥款建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金、銀行壞賬核銷、抵押貸款保險(xiǎn)、政府主導(dǎo)公司托管等五大保障，迄今“農(nóng)地”抵押貸款未出現(xiàn)不良。
新田農(nóng)商銀行于2014年9月30日向東升農(nóng)場(chǎng)6000畝流轉(zhuǎn)土地授信3000萬(wàn)元，并發(fā)放首單土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款200萬(wàn)元，成為湖南省首家發(fā)放農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸的金融機(jī)構(gòu)。目前該縣已經(jīng)流轉(zhuǎn)耕地17萬(wàn)余畝，占全縣耕地總面積50%以上，12261戶農(nóng)戶參與流轉(zhuǎn)。該縣5家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向102家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體集中授信3.85億元，已累計(jì)發(fā)放“農(nóng)地”抵押貸款1.69億元。
（2）啟動(dòng)農(nóng)房抵押貸款改革，增加農(nóng)房抵押貸款投入。為最大限度激活農(nóng)村資產(chǎn)，擴(kuò)大有效信貸投入，該市農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)拓展抵押領(lǐng)域，將農(nóng)村集鎮(zhèn)房屋納入抵押范疇，盤活農(nóng)村存量資產(chǎn)。如祁陽(yáng)農(nóng)商行共發(fā)放農(nóng)房抵押貸款2.87億元，共支持各類新型農(nóng)業(yè)主體3256戶發(fā)展特色種養(yǎng)和創(chuàng)業(yè)就業(yè)，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全市祁陽(yáng)、道縣、寧遠(yuǎn)、藍(lán)山、江華等縣農(nóng)商行現(xiàn)有農(nóng)屋抵押貸款余額6.65億元。
（3）創(chuàng)新“惠林通”抵押模式，增加林權(quán)抵押貸款投入。“惠林通”抵押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)是由雙牌農(nóng)商行與永州錦林農(nóng)林科技發(fā)展有限公司聯(lián)合創(chuàng)辦的抵押貸款新模式，采取“公司+銀行+林農(nóng)”企業(yè)擔(dān)保、銀行服務(wù)、林農(nóng)發(fā)展三方利益聯(lián)結(jié)貸款模式，林農(nóng)將自己的林權(quán)抵押給錦林公司和農(nóng)商行，錦林公司以自己的資產(chǎn)作為擔(dān)保，農(nóng)商行放貸。通過錦林公司對(duì)林木資產(chǎn)的再擔(dān)保，克服了放貸銀行對(duì)農(nóng)民林地單戶面積少且分布零散，林業(yè)資源調(diào)查評(píng)估難，銀行抵押后資產(chǎn)管理難、處置難等諸多制約因素，解除了其后顧之憂。“惠林通”貸款模式，有效破解了該縣占總林農(nóng)65%的個(gè)體林戶因抵押擔(dān)保能力低而無法貸款的難題，大大激發(fā)了廣大林農(nóng)發(fā)展林業(yè)經(jīng)濟(jì)的積極性，被省林業(yè)廳譽(yù)為林業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的“雙牌模式”。該模式自推廣以來，共有1350戶林農(nóng)申請(qǐng)了錦林公司的再擔(dān)保服務(wù)，其中有820戶林農(nóng)獲得了“惠林通”貸款支持。
（二）靈活運(yùn)用貨幣政策工具，降低資金使用成本做“減法”
1.發(fā)揮“1+N”機(jī)制合力，降低“惠林通”融資成本。為推動(dòng)“惠林通”林權(quán)抵押擔(dān)保貸款工作穩(wěn)步實(shí)施，人行永州中支以支農(nóng)再貸款為“1”，引導(dǎo)農(nóng)商行加大對(duì)“惠林通”林權(quán)抵押貸款的投放，同時(shí)，以最大幅度降低林農(nóng)融資成本為目標(biāo)，推動(dòng)多部門出臺(tái)政策“N”,實(shí)施各項(xiàng)費(fèi)率優(yōu)惠。推動(dòng)雙牌農(nóng)商行下調(diào)“惠林通”林權(quán)抵押貸款利率，執(zhí)行該行同期最低利率，比同期最高執(zhí)行利率低3個(gè)百分點(diǎn)；協(xié)調(diào)錦林公司調(diào)整再擔(dān)保服務(wù)費(fèi)，為農(nóng)戶貸款再擔(dān)保其服務(wù)費(fèi)從月利率2.5‰調(diào)整為按月利率1.9‰；協(xié)調(diào)相關(guān)部門收取評(píng)估費(fèi)用從按評(píng)估價(jià)值的6‰收取調(diào)整為按貸款金額的1％收取；積極與中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司對(duì)接，協(xié)商通過集團(tuán)采購(gòu)的形式爭(zhēng)取保險(xiǎn)費(fèi)率更大優(yōu)惠，協(xié)調(diào)其林業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率由10‰下調(diào)至4.8‰。
2.用好準(zhǔn)備金與再貸款工具，降低貧困縣融資成本。一方面，充分運(yùn)用存款準(zhǔn)備金優(yōu)惠政策，釋放可用信貸資金。對(duì)全市5個(gè)貧困縣5家考核達(dá)標(biāo)（新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款考核）的法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)施降低1個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率，同時(shí)，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行江華、新田、江永支行3家“三農(nóng)金融事業(yè)部”降低2個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率，共釋放資金2.53億元，提高了5個(gè)貧困縣金融機(jī)構(gòu)的放貸能力。另一方面，用好支農(nóng)再貸款工具，降低融資成本。2017年，人行永州市中支積極向上爭(zhēng)取了3個(gè)億的再貸款規(guī)模，加大支農(nóng)再貸款投放力度，引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)貧困縣的信貸投放，減低社會(huì)融資成本。截至6月末，全市累計(jì)發(fā)放再貸款14.5億元，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用再貸款資金發(fā)放的貸款平均利率較同期涉農(nóng)貸款利率低 3.5 個(gè)百分點(diǎn)以上。再一方面，用活扶貧再貸款工具，支持貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前已發(fā)放扶貧再貸款17.2億元，盡力滿足全市5個(gè)省級(jí)以上貧困縣農(nóng)商行在金融扶貧工作中的資金需求。
3.引導(dǎo)小額信貸和易地搬遷投入，降低扶貧項(xiàng)目資金成本。在扶貧小額信貸方面，利息按基準(zhǔn)利率計(jì)算，并由政府貼息，或由參與企業(yè)按10%的比例分紅給入股貧困戶，確保扶貧資金成本的低廉性與收益的可靠性。截至2017年6月末，全市累計(jì)發(fā)放貧困戶小額信用貸款24.07億元，位居全省前列，到位扶貧小額信貸政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金3.94億元。在異地搬遷貸款方面，人行永州市中支引導(dǎo)市農(nóng)發(fā)行制定了《精準(zhǔn)扶貧易地扶貧搬遷金融支持計(jì)劃實(shí)施方案》，并推動(dòng)工作有序開展。截至目前，市農(nóng)發(fā)行對(duì)全市5個(gè)貧困縣實(shí)際投放易地扶貧搬遷貸款15億元，在貸款期限、利率、額度和方式都采取了優(yōu)惠措施，貸款期限長(zhǎng)達(dá)18年，利率為在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上下浮10-20%;同時(shí)，引導(dǎo)江華農(nóng)商行創(chuàng)新移民安置建房專項(xiàng)貸款，在信貸額度和貸款利率給予優(yōu)惠政策，截至2017年6月末，該行已向4047戶移民戶發(fā)放貸款3.7億元，占總移民戶數(shù)的61.59%，有效解決轄內(nèi)涔天河水庫(kù)擴(kuò)建工程移民安置問題，助推庫(kù)區(qū)移民脫貧致富。
4.運(yùn)用再貼現(xiàn)工具，降低地方法人金融機(jī)構(gòu)融資成本。優(yōu)先為涉農(nóng)、中小企業(yè)簽發(fā)收受的票據(jù)提供再貼現(xiàn)支持，引導(dǎo)銀行資金流向和信貸投放,促進(jìn)擴(kuò)大“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資。為轄內(nèi)兩家農(nóng)商行辦理再貼現(xiàn)9790萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的“零突破”。目前，又有2家法人金融機(jī)構(gòu)向人行永州市中支報(bào)送了再貼現(xiàn)申請(qǐng)。
（三）改革村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)信貸投放模式。金融創(chuàng)新做“乘法”
充分發(fā)揮“1+N”機(jī)制的雙向調(diào)節(jié)作用，在降低林農(nóng)成本方面，以支農(nóng)再貸款為“1”，推動(dòng)貸款利率、擔(dān)保費(fèi)用、評(píng)估費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用等多項(xiàng)費(fèi)用做“減法”；在撬動(dòng)涉農(nóng)資金整合運(yùn)用方面，以“支農(nóng)支小再貸款，民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貸款貼息”等基層央行貨幣信貸政策工具為“1”，以“財(cái)政激勵(lì)，農(nóng)業(yè)、林業(yè)補(bǔ)貼，產(chǎn)業(yè)扶持，扶貧開發(fā)，保險(xiǎn)，民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貸款貼息”等外部政策資源為“N”，形成內(nèi)外多部門合力，實(shí)現(xiàn)對(duì)全市金融扶貧信貸投放的倍增效應(yīng)做“乘法”，取得了明顯成效。
1.“四跟四走”的小額扶貧貸款，通過支持新型農(nóng)業(yè)主體來做大集體經(jīng)濟(jì)收入來源。近年來，永州金融堅(jiān)持“資金跟著貧困對(duì)象走、貧困對(duì)象跟著能人走、能人跟著項(xiàng)目走、項(xiàng)目跟著市場(chǎng)走”的“四跟四走”的思路，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧，多個(gè)渠道進(jìn)水，一個(gè)龍頭放水。放大資金使用效益，“小溪流”匯成“大江河”投入產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧。在江華縣，江華溫氏公司與縣委縣政府合作發(fā)展20萬(wàn)頭生豬生態(tài)養(yǎng)殖精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目，整合產(chǎn)業(yè)扶貧資金、金融信貸資金，完善了兜底措施，補(bǔ)齊了脫貧短板。該項(xiàng)目投資1.1億元，用一年時(shí)間在河路口鎮(zhèn)、濤圩鎮(zhèn)等9個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，以存欄1000頭生豬為單元建設(shè)100個(gè)現(xiàn)代標(biāo)準(zhǔn)化豬舍，打造一個(gè)存欄10萬(wàn)頭、年出欄20萬(wàn)頭生豬生態(tài)養(yǎng)殖基地。這種讓貧困戶增收、村集體經(jīng)濟(jì)提高、企業(yè)發(fā)展的多贏模式，實(shí)現(xiàn)了貧困戶穩(wěn)定脫貧與公司發(fā)展增效的緊密聯(lián)結(jié)、產(chǎn)業(yè)資金和信貸資金的結(jié)合。在江永縣，該縣蘭溪瑤族鄉(xiāng)勾藍(lán)瑤寨村2016年“十一”黃金周，勾藍(lán)瑤寨每天接待游客達(dá)到8000人次。依靠發(fā)展鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)，該村已實(shí)現(xiàn)整體脫貧。該村村民人均收入較上年增加了1350元，村集體增收34萬(wàn)元。
2.“分貸統(tǒng)用”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展支持模式，壯大集體經(jīng)濟(jì)來源。永州市創(chuàng)新推出了“分貸統(tǒng)用”模式，將沒有技術(shù)、項(xiàng)目和勞動(dòng)力的貧困戶，委托企業(yè)、專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶等經(jīng)營(yíng)主體幫扶，通過貧困戶與委托企業(yè)、扶貧辦、農(nóng)商行簽訂“四方協(xié)議”、保證貧困戶每年不低于貸款投資額10％的分紅和優(yōu)先就業(yè)權(quán)益，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體與貧困戶建立利益共同體。實(shí)現(xiàn)“銀行貸款—貧困戶入股—公司經(jīng)營(yíng)—就業(yè)分紅—脫貧致富”滾動(dòng)發(fā)展。如寧遠(yuǎn)縣采取“銀行+合作社+基地+貧困農(nóng)戶”的金融扶貧模式，寧遠(yuǎn)農(nóng)商行為首批87戶貧困農(nóng)戶發(fā)放扶貧貸款275萬(wàn)元，參與鑫農(nóng)淮山種植合作社的淮山、葛根種植。貧困農(nóng)戶既可以入股的方式每年按照不低于貸款總額的10%領(lǐng)取分紅，也可與合作社簽訂幫扶用工協(xié)議，參與合作社的種植生產(chǎn)，每月領(lǐng)取不低于2000元的固定工資。目前，全市參與“分貸統(tǒng)用”的經(jīng)濟(jì)組織共涉及政府平臺(tái)、能源、工業(yè)、種植、醫(yī)院、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工、商貿(mào)、學(xué)校、旅游、服務(wù)等11個(gè)主要行業(yè)領(lǐng)域，扶貧經(jīng)濟(jì)組織77家，累放貸款9.05億元、帶動(dòng)貧困戶2.82萬(wàn)戶。
（四）建設(shè)村級(jí)組織的金融扶貧服務(wù)站和普惠金融服務(wù)站建，破除瓶頸做“除法”
人行永州市中支堅(jiān)持全覆蓋、普惠性的市場(chǎng)定位，組織全市金融機(jī)構(gòu)按照自助非盈利、試點(diǎn)再推廣、撮合不包辦、脫貧可持續(xù)的原則破除瓶頸，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)貧困村金融扶貧服務(wù)站全覆蓋。截至2017年6月末，全市共建成金融扶貧服務(wù)站845個(gè)，比原計(jì)劃提前一年半完成任務(wù)，覆蓋貧困戶71036戶，253732人，共發(fā)放貸款35691筆，金額16.94億元。在貧困縣普惠金融體系建設(shè)方面，一是金融扶貧組織機(jī)構(gòu)進(jìn)一步豐富。目前，“國(guó)貧縣”江華、新田共有銀行機(jī)構(gòu)16家，比上年同期增加2家。二是貧困地區(qū)支付環(huán)境得以改善。為貧困幫扶對(duì)象提供金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，新田、江華共布設(shè)自助設(shè)備2217臺(tái)，比上年同期增加90臺(tái)，其中POS機(jī)比上年同期增加66臺(tái)；設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)807個(gè)。
三、主要成效
（一）金融產(chǎn)品豐富和金融支農(nóng)力度加大。除傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品以及“農(nóng)地”抵押貸款、“惠林通”外，永州轄內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，還推出了一系列金融創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，以助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革。新田農(nóng)商行推出了針對(duì)建檔立卡貧困戶的“戶貸戶用”貸款產(chǎn)品，貸款額度1-5萬(wàn)元，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，財(cái)政全額貼息，目前累計(jì)發(fā)放120筆、金額361萬(wàn)元，覆蓋126戶貧困戶；江華縣農(nóng)行針對(duì)貧困婦女推出“富農(nóng)貸——農(nóng)村婦女專項(xiàng)扶貧貸”，為全縣29933位貧困女性人口提供幫扶，截至6月末已發(fā)放9946筆，金額1.4億元；江永工行與當(dāng)?shù)仉娚毯献鳎诠ば小叭趀購(gòu)”線上平臺(tái)設(shè)立地方特色館——“江永館”，幫助貧困戶銷售特色農(nóng)產(chǎn)品，僅2016年銷售額就達(dá)300多萬(wàn)元；市農(nóng)發(fā)行發(fā)放易地搬遷貸款15億元，支持了全市11個(gè)縣區(qū)、2個(gè)管理區(qū)貧困建檔立卡人口22168人的易地扶貧搬遷工程。隨著金融產(chǎn)品的不斷豐富，金融支農(nóng)力度不斷加大。截至2017年6月末，全市涉農(nóng)貸款余額699.09億元，增長(zhǎng)12.69%，有力地支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
（二）經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)良性發(fā)展。金融助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，為永州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。全市以推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，突出打好城鎮(zhèn)提質(zhì)、交通提速、園區(qū)升級(jí)、旅游升溫、脫貧攻堅(jiān)、環(huán)境治理“六大戰(zhàn)役”，保證了全市經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。2017年上半年全市完成GDP747.77億元、增長(zhǎng)8.0%，其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值123.86億元，增長(zhǎng)2.9%；第二產(chǎn)業(yè)增加值240.87億元，增長(zhǎng)6.3%；第三產(chǎn)業(yè)增加值383.04億元，增長(zhǎng)11.0%；財(cái)政總收入97.35億元、同比增長(zhǎng)16.9%。
（三）農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量大有提高。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與質(zhì)量提高主要表現(xiàn)在：一是強(qiáng)化品牌創(chuàng)建。構(gòu)建“市級(jí)公用品牌+縣級(jí)區(qū)域品牌+企業(yè)自主品牌”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)品牌體系，實(shí)現(xiàn)永州農(nóng)業(yè)的品牌化，走出了永州特色的農(nóng)業(yè)品牌化之路。二是促進(jìn)園區(qū)升級(jí)。隨著各縣區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的推進(jìn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)得到提升，“三產(chǎn)”融合穩(wěn)步推進(jìn)，“一縣一園”建設(shè)發(fā)展水平穩(wěn)步提高。三是培育企業(yè)上市。經(jīng)湖南股權(quán)交易所審核，該市已有20家龍頭企業(yè)成功在湖南股權(quán)交易所農(nóng)業(yè)專板掛牌，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)上市融資做出了表率和打下良好基礎(chǔ)。四是推動(dòng)科技創(chuàng)新。永州農(nóng)業(yè)要強(qiáng)、農(nóng)村要美、農(nóng)民要富，出路在于現(xiàn)代化，關(guān)鍵靠科技進(jìn)步。該市致力于推進(jìn)與中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院建立全面、長(zhǎng)期、穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系。目前，該市與中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院已經(jīng)簽訂了9個(gè)“院市合作”項(xiàng)目協(xié)議并正在實(shí)施。
（四）金融效率和質(zhì)量大有提高。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和質(zhì)量的提升帶動(dòng)了金融效率和質(zhì)量的提高。截至2017年6月末，全市金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)賬面盈利19.31億元，同比多盈利4.38億元。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額22.68億元，不良貸款率為2.01%。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，也為信貸投放創(chuàng)造了良好的金融生態(tài)環(huán)境，上半年，全市新增貸款163.97億元，同比多增43.2億元，新增貸款在全省排名前五。
四、幾點(diǎn)啟示
（一）因地制宜的改革是根本。“明者因時(shí)而變，智者隨事而制”。盡管改革的方向和目標(biāo)一致，但改革的現(xiàn)實(shí)情況千差萬(wàn)別。在“三去一降一補(bǔ)”的過程中，調(diào)整結(jié)構(gòu)是一個(gè)非常難得的戰(zhàn)略契機(jī)，而強(qiáng)化自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力是供給側(cè)改革的重中之重，因此，唯有因地制宜，注重立足自身實(shí)際，發(fā)揮特色和優(yōu)勢(shì)，選準(zhǔn)一個(gè)或幾個(gè)突破口，農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革才能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。金融作為農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的“助推器”而言，也唯有圍繞結(jié)構(gòu)調(diào)整的主線，立足各地特色，將有限的金融資源配置在能提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的行業(yè)或項(xiàng)目，才能發(fā)揮金融“加速器”作用。
（二）必須遵循老百姓的意愿和市場(chǎng)選擇。“農(nóng)地”抵押貸款的新田模式中，該縣堅(jiān)持“確實(shí)權(quán)、頒鐵證”，農(nóng)民手里拿著“流轉(zhuǎn)證”，心里吃下“定心丸”，放心大膽地主動(dòng)要求流轉(zhuǎn)土地，讓沉睡多年的“死資產(chǎn)”變?yōu)榻饫Ь入y的“活資金”。該模式在自主自愿的基礎(chǔ)上，有效消除了老百姓流轉(zhuǎn)土地后的種種顧慮，破解了農(nóng)村融資抵押難的困局。同時(shí)，要遵循市場(chǎng)的選擇。土地流轉(zhuǎn)集中后，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體能否適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮的洗禮，能否適應(yīng)轉(zhuǎn)型升級(jí)陣痛的調(diào)整，需要接受市場(chǎng)的檢驗(yàn)與供給側(cè)改革的選擇。
（三）必須與農(nóng)村社會(huì)結(jié)構(gòu)變化相適應(yīng)。隨著城鎮(zhèn)化水平的提升、勞動(dòng)就業(yè)壁壘的打破、人口流動(dòng)范圍的擴(kuò)大，當(dāng)今農(nóng)村社會(huì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻而長(zhǎng)遠(yuǎn)的變化。在農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移、農(nóng)村社會(huì)階層分化、居住格局變化、村莊形態(tài)演變等多種因素影響下，一方面催生了家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，另一方面也對(duì)推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革提出了新的要求，特別是為農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革提供相應(yīng)服務(wù)的金融而言，只有主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)村社會(huì)結(jié)構(gòu)變遷，主動(dòng)服從農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革大局，主動(dòng)轉(zhuǎn)型滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體多元化的金融需求，才能有效回歸服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展本源。
（四）必須重新定位農(nóng)村基層組織的功能與作用。當(dāng)前，農(nóng)村基層組織的功能定位主要集中在農(nóng)村黨組織一元化領(lǐng)導(dǎo)的政務(wù)型方面，而村集體經(jīng)濟(jì)的空白更弱化了農(nóng)村基層組織的領(lǐng)導(dǎo)力與凝聚力。隨著新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村土地制度改革、精準(zhǔn)扶貧等涉及農(nóng)村重大事項(xiàng)的變革與利益格局的調(diào)整，出現(xiàn)了村黨支部、村民委員會(huì)、村經(jīng)濟(jì)合作社等權(quán)力結(jié)構(gòu)多元化并存的局面，原來單一政務(wù)型的基層組織難以滿足經(jīng)濟(jì)事務(wù)多元化的需求，因此，重新定位農(nóng)村基層組織功能，由單一“政務(wù)服務(wù)型”向“政務(wù)服務(wù)型+經(jīng)濟(jì)服務(wù)型”轉(zhuǎn)變，不但是農(nóng)村社會(huì)結(jié)構(gòu)變遷的新要求，也是做好新時(shí)期農(nóng)村工作的有效舉措，更是改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境必要的制度安排。
作者簡(jiǎn)介：
蔣國(guó)政（1969— ），男，本科學(xué)歷，政工師，永州市金融學(xué)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)，供職于中國(guó)人民銀行永州市中心支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融，近年來在省部級(jí)以上公開刊物發(fā)表論文多篇。
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