如果說，農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村金融體制改革的“試驗田”，那么張家港農(nóng)商銀行就是“試驗田”里的金種子。15年來，張家港農(nóng)商銀行不斷演繹著開拓創(chuàng)新、銳意進取、快速崛起的奮斗歷程，完成了從一家地方性農(nóng)村金融機構(gòu)向區(qū)域性現(xiàn)代商業(yè)銀行的漂亮轉(zhuǎn)型。
打造專屬產(chǎn)品
滿足差異化融資需求
蘇州矩陣光電有限公司是一家科技型企業(yè)，主要從事太陽能發(fā)電系統(tǒng)、半導體芯片的研發(fā)、生產(chǎn)和技術(shù)轉(zhuǎn)讓。2013年，該公司進入快速發(fā)展階段，急需大量資金開展生產(chǎn)，組織持續(xù)研發(fā)，以保持技術(shù)先進性。
“科技型企業(yè)具有輕資產(chǎn)的特質(zhì)，雖公司與多家銀行業(yè)機構(gòu)進行溝通，但仍因貸款擔保方式不足而被多家銀行拒之門外。”公司金融部總經(jīng)理沈浩向記者解釋道。
張家港農(nóng)商銀行獲悉后，本著大力支持科技型企業(yè)、助力張家港產(chǎn)業(yè)升級的目的，主動與矩陣光電取得聯(lián)系，通過運用“金智方”科技金融專屬產(chǎn)品，轉(zhuǎn)變原有企業(yè)評估模式，向該公司發(fā)放了貸款1500萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。解決了資金問題后，矩陣光電憑借技術(shù)優(yōu)勢及市場優(yōu)勢，實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。
“金智方”是張家港農(nóng)商銀行科技金融創(chuàng)新專屬產(chǎn)品，也是目前該行的明星產(chǎn)品之一。2013年11月，為進一步培育扶持科技型、成長型中小企業(yè)健康發(fā)展，培育全行新的客戶增長點，“金智方”應運而生。據(jù)介紹，該產(chǎn)品的設計立足于科技型企業(yè)生命周期的差異性，著眼于科技型企業(yè)創(chuàng)立、孵化、產(chǎn)業(yè)化、成熟四個不同發(fā)展階段的需求，設置了“創(chuàng)業(yè)助力”、“成長助力”、“卓越助力”、“政策助力”四個模塊，按科技型企業(yè)在各階段面臨的不同問題，設計了27項產(chǎn)品解決方案，同時對每項產(chǎn)品進行了標準化命名，盡可能滿足科技型企業(yè)的融資需求，為企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級助力。這項產(chǎn)品榮獲“2013年度蘇州市中小企業(yè)優(yōu)秀金融產(chǎn)品”稱號。
截至2016年10月末，張家港農(nóng)商銀行共服務科技型企業(yè)224戶，貸款余額27.92億元。科技金融市場占比在張家港市達80%以上。沈浩說，該行還將為這類企業(yè)提供本外幣結(jié)算、電子銀行、公司理財、財務咨詢等專項服務。
另外值得一提的是，同樣由該行創(chuàng)新開發(fā)的“金大地”新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務產(chǎn)品，截至2016年10月末，已服務全市家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)四類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共313戶，貸款余額11.17億元，為“三農(nóng)”發(fā)展提供了充足的資金支持。
推進跨區(qū)域經(jīng)營
助力區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展
11月18日，張家港農(nóng)商銀行無錫分行開業(yè)運營，這是張家港農(nóng)商銀行在全國的第100家分支機構(gòu)，同時也是該行首家開業(yè)運營的地（市）分行。目前，該行已在省內(nèi)外開設12家異地支行，2家分行，同時主發(fā)起設立了2家控股村鎮(zhèn)銀行，參股5家農(nóng)村金融機構(gòu)，在上海設立研發(fā)中心。通過科學布局，該行取得了省內(nèi)省外全面開花的歷史性重大突破，實現(xiàn)了由縣域商業(yè)銀行向區(qū)域性商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。
“海闊憑魚躍，天高任鳥飛 ”。在當下，“走出去”已成為眾多農(nóng)商銀行的共識，政策的利好也為農(nóng)商行跨地區(qū)發(fā)展提供了良好的機遇，張家港農(nóng)商銀行顯然成為先行探路者之一。
“近年來，各大金融機構(gòu)甚至外資銀行都紛紛把業(yè)務觸角向蘇南滲透，導致本地金融競爭趨于飽和，”張家港農(nóng)商銀行行長季穎在談及“走出去”時如是說，“因此我們清醒地認識到，作為一家地方性股份制商業(yè)銀行，如果僅僅局限于在縣域范圍經(jīng)營，將難以真正實現(xiàn)做大做強、向更高層次提升的目標。”
據(jù)悉，對于異地支行，張家港農(nóng)商銀行以支持地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，在經(jīng)營策略方面采取加大傾斜支持力度、復制移植經(jīng)營模式、推進業(yè)務經(jīng)營轉(zhuǎn)型、堅持本土化人才等戰(zhàn)略。例如，適當放寬條件、縮短環(huán)節(jié)、簡化手續(xù)，確保信貸審批投放時間“存量貸款不超過3天、新增貸款不超過7天、大額貸款不超過10天”，較好地滿足客戶的金融服務需求。并確保異地支行存款仍然100%用于當?shù)刭J款，不做資金的“抽水機”，爭做當?shù)亟?jīng)濟的“加油站”。
發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融
開啟銀行與客戶互動新模式
日前，樂余鎮(zhèn)的程女士飯后散步時經(jīng)過張家港農(nóng)商銀行的金融便利店，通過店內(nèi)的電腦了解最新的金融、財經(jīng)信息，并在服務人員的推薦下購買了最新理財產(chǎn)品。她向記者描述說：“自從和金融便利店成為‘鄰居’以后，我不僅可以及時了解比較關心的銀行理財產(chǎn)品信息，還能在下班以后的時間里辦理一些簡單的銀行業(yè)務，太方便了。”
據(jù)了解，程女士所說的這家金融便利店于2015年10月份正式開業(yè)，是張家港農(nóng)商銀行設立的首家社區(qū)金融便利店，涵蓋了辦理銀行卡、小額存取款、小額貸款以及銷售基金理財產(chǎn)品等多種功能。通過自助機具與人工服務相結(jié)合，張家港農(nóng)商銀行在居民日常生活的周邊打造出一個集自助銀行、個人貸款服務中心、個人理財中心和業(yè)務營銷中心在內(nèi)的一站式全天候社區(qū)零售銀行網(wǎng)點。該便利店通過錯時經(jīng)營，打造人性化、便利化、差異化、增值化的服務和產(chǎn)品平臺，滿足客戶工作時間以外的金融服務需求，并為客戶提供更加便捷的金融服務。對于理財、貸款需求旺盛的社區(qū)或行政村，該行還選取具備改造條件的網(wǎng)點進行改造，增設了低柜人員。
面對洶涌來襲的互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，張家港農(nóng)商銀行發(fā)展電子銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融建設的創(chuàng)新步伐也正在加速。完善電話銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行及各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，加快端口前移，電子渠道業(yè)務分流率達到71%，充分滿足客戶多層次、多樣化的服務需求。為貼合日益壯大的年輕客戶群體，該行在銀行業(yè)務移動化、電子化、智能化方面動足了腦筋，不僅投入巨大的科技資源優(yōu)化各種登錄端口的接入方式和完善電子支付功能，打造客戶手中的口袋銀行，還開發(fā)了e智匯網(wǎng)上商城，滿足年輕人一站式網(wǎng)絡購物的需求，著力提升客戶對該行電子銀行的體驗度。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：新華網(wǎng)江蘇頻道
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