如果說，農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村金融體制改革的“試驗(yàn)田”，那么張家港農(nóng)商銀行就是“試驗(yàn)田”里的金種子。15年來，張家港農(nóng)商銀行不斷演繹著開拓創(chuàng)新、銳意進(jìn)取、快速崛起的奮斗歷程，完成了從一家地方性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向區(qū)域性現(xiàn)代商業(yè)銀行的漂亮轉(zhuǎn)型。
打造專屬產(chǎn)品
滿足差異化融資需求
蘇州矩陣光電有限公司是一家科技型企業(yè)，主要從事太陽能發(fā)電系統(tǒng)、半導(dǎo)體芯片的研發(fā)、生產(chǎn)和技術(shù)轉(zhuǎn)讓。2013年，該公司進(jìn)入快速發(fā)展階段，急需大量資金開展生產(chǎn)，組織持續(xù)研發(fā)，以保持技術(shù)先進(jìn)性。
“科技型企業(yè)具有輕資產(chǎn)的特質(zhì)，雖公司與多家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，但仍因貸款擔(dān)保方式不足而被多家銀行拒之門外。”公司金融部總經(jīng)理沈浩向記者解釋道。
張家港農(nóng)商銀行獲悉后，本著大力支持科技型企業(yè)、助力張家港產(chǎn)業(yè)升級的目的，主動(dòng)與矩陣光電取得聯(lián)系，通過運(yùn)用“金智方”科技金融專屬產(chǎn)品，轉(zhuǎn)變原有企業(yè)評估模式，向該公司發(fā)放了貸款1500萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。解決了資金問題后，矩陣光電憑借技術(shù)優(yōu)勢及市場優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。
“金智方”是張家港農(nóng)商銀行科技金融創(chuàng)新專屬產(chǎn)品，也是目前該行的明星產(chǎn)品之一。2013年11月，為進(jìn)一步培育扶持科技型、成長型中小企業(yè)健康發(fā)展，培育全行新的客戶增長點(diǎn)，“金智方”應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)介紹，該產(chǎn)品的設(shè)計(jì)立足于科技型企業(yè)生命周期的差異性，著眼于科技型企業(yè)創(chuàng)立、孵化、產(chǎn)業(yè)化、成熟四個(gè)不同發(fā)展階段的需求，設(shè)置了“創(chuàng)業(yè)助力”、“成長助力”、“卓越助力”、“政策助力”四個(gè)模塊，按科技型企業(yè)在各階段面臨的不同問題，設(shè)計(jì)了27項(xiàng)產(chǎn)品解決方案，同時(shí)對每項(xiàng)產(chǎn)品進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)化命名，盡可能滿足科技型企業(yè)的融資需求，為企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級助力。這項(xiàng)產(chǎn)品榮獲“2013年度蘇州市中小企業(yè)優(yōu)秀金融產(chǎn)品”稱號(hào)。
截至2016年10月末，張家港農(nóng)商銀行共服務(wù)科技型企業(yè)224戶，貸款余額27.92億元。科技金融市場占比在張家港市達(dá)80%以上。沈浩說，該行還將為這類企業(yè)提供本外幣結(jié)算、電子銀行、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)咨詢等專項(xiàng)服務(wù)。
另外值得一提的是，同樣由該行創(chuàng)新開發(fā)的“金大地”新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)產(chǎn)品，截至2016年10月末，已服務(wù)全市家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)四類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共313戶，貸款余額11.17億元，為“三農(nóng)”發(fā)展提供了充足的資金支持。
推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營
助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
11月18日，張家港農(nóng)商銀行無錫分行開業(yè)運(yùn)營，這是張家港農(nóng)商銀行在全國的第100家分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是該行首家開業(yè)運(yùn)營的地（市）分行。目前，該行已在省內(nèi)外開設(shè)12家異地支行，2家分行，同時(shí)主發(fā)起設(shè)立了2家控股村鎮(zhèn)銀行，參股5家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在上海設(shè)立研發(fā)中心。通過科學(xué)布局，該行取得了省內(nèi)省外全面開花的歷史性重大突破，實(shí)現(xiàn)了由縣域商業(yè)銀行向區(qū)域性商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。
“海闊憑魚躍，天高任鳥飛 ”。在當(dāng)下，“走出去”已成為眾多農(nóng)商銀行的共識(shí)，政策的利好也為農(nóng)商行跨地區(qū)發(fā)展提供了良好的機(jī)遇，張家港農(nóng)商銀行顯然成為先行探路者之一。
“近年來，各大金融機(jī)構(gòu)甚至外資銀行都紛紛把業(yè)務(wù)觸角向蘇南滲透，導(dǎo)致本地金融競爭趨于飽和，”張家港農(nóng)商銀行行長季穎在談及“走出去”時(shí)如是說，“因此我們清醒地認(rèn)識(shí)到，作為一家地方性股份制商業(yè)銀行，如果僅僅局限于在縣域范圍經(jīng)營，將難以真正實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)、向更高層次提升的目標(biāo)。”
據(jù)悉，對于異地支行，張家港農(nóng)商銀行以支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，在經(jīng)營策略方面采取加大傾斜支持力度、復(fù)制移植經(jīng)營模式、推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型、堅(jiān)持本土化人才等戰(zhàn)略。例如，適當(dāng)放寬條件、縮短環(huán)節(jié)、簡化手續(xù)，確保信貸審批投放時(shí)間“存量貸款不超過3天、新增貸款不超過7天、大額貸款不超過10天”，較好地滿足客戶的金融服務(wù)需求。并確保異地支行存款仍然100%用于當(dāng)?shù)刭J款，不做資金的“抽水機(jī)”，爭做當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的“加油站”。
發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融
開啟銀行與客戶互動(dòng)新模式
日前，樂余鎮(zhèn)的程女士飯后散步時(shí)經(jīng)過張家港農(nóng)商銀行的金融便利店，通過店內(nèi)的電腦了解最新的金融、財(cái)經(jīng)信息，并在服務(wù)人員的推薦下購買了最新理財(cái)產(chǎn)品。她向記者描述說：“自從和金融便利店成為‘鄰居’以后，我不僅可以及時(shí)了解比較關(guān)心的銀行理財(cái)產(chǎn)品信息，還能在下班以后的時(shí)間里辦理一些簡單的銀行業(yè)務(wù)，太方便了。”
據(jù)了解，程女士所說的這家金融便利店于2015年10月份正式開業(yè)，是張家港農(nóng)商銀行設(shè)立的首家社區(qū)金融便利店，涵蓋了辦理銀行卡、小額存取款、小額貸款以及銷售基金理財(cái)產(chǎn)品等多種功能。通過自助機(jī)具與人工服務(wù)相結(jié)合，張家港農(nóng)商銀行在居民日常生活的周邊打造出一個(gè)集自助銀行、個(gè)人貸款服務(wù)中心、個(gè)人理財(cái)中心和業(yè)務(wù)營銷中心在內(nèi)的一站式全天候社區(qū)零售銀行網(wǎng)點(diǎn)。該便利店通過錯(cuò)時(shí)經(jīng)營，打造人性化、便利化、差異化、增值化的服務(wù)和產(chǎn)品平臺(tái)，滿足客戶工作時(shí)間以外的金融服務(wù)需求，并為客戶提供更加便捷的金融服務(wù)。對于理財(cái)、貸款需求旺盛的社區(qū)或行政村，該行還選取具備改造條件的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行改造，增設(shè)了低柜人員。
面對洶涌來襲的互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，張家港農(nóng)商銀行發(fā)展電子銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的創(chuàng)新步伐也正在加速。完善電話銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行及各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，加快端口前移，電子渠道業(yè)務(wù)分流率達(dá)到71%，充分滿足客戶多層次、多樣化的服務(wù)需求。為貼合日益壯大的年輕客戶群體，該行在銀行業(yè)務(wù)移動(dòng)化、電子化、智能化方面動(dòng)足了腦筋，不僅投入巨大的科技資源優(yōu)化各種登錄端口的接入方式和完善電子支付功能，打造客戶手中的口袋銀行，還開發(fā)了e智匯網(wǎng)上商城，滿足年輕人一站式網(wǎng)絡(luò)購物的需求，著力提升客戶對該行電子銀行的體驗(yàn)度。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：新華網(wǎng)江蘇頻道
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