——農(nóng)戶投保行為內(nèi)生化的生產(chǎn)效應(yīng)分析
一、引言
農(nóng)戶作為當(dāng)前乃至今后一定時期內(nèi)中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的基本單位，面臨著自然、市場、社會等多方面的風(fēng)險，其生產(chǎn)與生活充滿了不確定性，特別是自然風(fēng)險會直接作用于農(nóng)作物生產(chǎn)進而影響農(nóng)民生活的經(jīng)濟來源，也成為農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定供給與社會良性運轉(zhuǎn)的一種威脅。對此，自2004年政策性農(nóng)業(yè)保險試點在全國陸續(xù)啟動后，連續(xù)15個中央“一號文件”都對發(fā)展農(nóng)業(yè)保險提出了指導(dǎo)意見。作為重要的風(fēng)險管理工具，農(nóng)業(yè)保險不應(yīng)僅局限于對農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失提供事后經(jīng)濟補償，亦應(yīng)成為農(nóng)民增加收入的保障機制。理論上講，農(nóng)業(yè)保險能夠通過改變農(nóng)民的收入預(yù)期而影響其要素配置與生產(chǎn)行為，即對從要素投入到產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為收入的整個過程產(chǎn)生系統(tǒng)性影響。因此，系統(tǒng)把握農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各環(huán)節(jié)的影響，有助于檢驗農(nóng)業(yè)保險的“造血”作用機理，為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險決策提供參考。
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最基礎(chǔ)的內(nèi)容是要素投入，而化肥對作物產(chǎn)量發(fā)揮著關(guān)鍵作用。當(dāng)前中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)化肥實際施用量已經(jīng)超過經(jīng)濟意義上與技術(shù)意義上的最優(yōu)施用量，這不僅與農(nóng)戶在技術(shù)儲備與勞動投入方面的制約有關(guān)，而且與農(nóng)戶生產(chǎn)面臨著風(fēng)險也有著密切關(guān)系。仇煥廣等（2014）的研究表明，農(nóng)戶風(fēng)險規(guī)避會顯著增加其化肥過量施用，即農(nóng)民會通過增加化肥施用量來避免潛在風(fēng)險對產(chǎn)量造成的影響。據(jù)此可以指出的是，農(nóng)業(yè)所面臨的自然災(zāi)害影響，農(nóng)民因此產(chǎn)生的風(fēng)險規(guī)避心理，很大程度上會造成化肥過量施用。這樣，不僅導(dǎo)致資源浪費、生產(chǎn)成本提高，還破壞生態(tài)環(huán)境，危害農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。因此，有效分散農(nóng)戶生產(chǎn)風(fēng)險，能在一定程度上優(yōu)化其要素配置，化肥等要素投入的調(diào)整將進一步影響其產(chǎn)出與收入水平，并對農(nóng)產(chǎn)品供給與農(nóng)民整體福利產(chǎn)生影響。總而言之，農(nóng)業(yè)保險的實施如何影響生產(chǎn)實踐，需要進行系統(tǒng)性的理論分析與實證檢驗。
本文以黃淮海與環(huán)渤海設(shè)施蔬菜優(yōu)勢產(chǎn)區(qū)設(shè)施蔬菜種植戶為研究對象，對農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險及加入農(nóng)業(yè)保險后要素重新配置情況即生產(chǎn)效應(yīng)進行檢驗，即系統(tǒng)分析加入農(nóng)業(yè)保險對化肥投入、生產(chǎn)效率以及家庭收入的影響。
二、理論分析與實證檢驗
（一）理論分析
關(guān)于農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險的影響因素，農(nóng)戶往往根據(jù)其人力資本、金融資本、社會資本、物質(zhì)資本和自然資本等決定是否加入農(nóng)業(yè)保險，影響因素包括年齡、受教育年限、風(fēng)險認(rèn)知以及風(fēng)險規(guī)避程度、家庭人口與其他要素稟賦等。據(jù)此，本文將性別、年齡、受教育程度、蔬菜種植年限、風(fēng)險態(tài)度等戶主個人特征，家庭兼業(yè)化水平、蔬菜生產(chǎn)專業(yè)化水平等家庭生產(chǎn)特征，以及以是否遭受過自然災(zāi)害來表征的自然特征納入農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險行為方程中。同時，由于在自身素質(zhì)、資源稟賦、資本積累、人際關(guān)系等方面具有優(yōu)勢，規(guī)模經(jīng)營主體更有意愿和能力通過加入農(nóng)業(yè)保險這種現(xiàn)代風(fēng)險管理手段規(guī)避風(fēng)險，充分利用保險的經(jīng)濟補償功能分散風(fēng)險，進而更充分地發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟、技術(shù)水平與管理能力等方面的優(yōu)勢，優(yōu)化要素配置，獲得更高的收益。
農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險后伴隨風(fēng)險分散與預(yù)期收益的調(diào)整，往往會從最基礎(chǔ)、最核心的環(huán)節(jié)——要素配置開始，直至產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為收入整個過程中發(fā)生的一系列改變：在農(nóng)業(yè)可變投入要素中，化肥是重要的組成部分。既有研究表明，在不存在道德風(fēng)險的情況下，與未加入農(nóng)業(yè)保險相比，農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險會增加其風(fēng)險性資本投入，減少其非風(fēng)險性資本投入，進而提高其預(yù)期收入，并且有利于生產(chǎn)專業(yè)化。化肥被普遍認(rèn)為是風(fēng)險性資本，理論上講，農(nóng)戶購買保險后會提高其化肥投入量以獲得更高收益。值得指出的是，一方面，理性農(nóng)戶在加入農(nóng)業(yè)保險后存在道德風(fēng)險問題得到了普遍認(rèn)同；另一方面，具有風(fēng)險規(guī)避心理的農(nóng)戶在風(fēng)險分散的狀態(tài)下會更合理地施用化肥，且加入農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本具有擠占效應(yīng)。因此，農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險后其化肥投入行為并不能確定。除此之外，農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險對家庭生產(chǎn)經(jīng)營的其他方方面面也會產(chǎn)生影響，如對既有種植結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、在農(nóng)業(yè)與非農(nóng)領(lǐng)域重新配置勞動力、積極采用新技術(shù)等。這些由農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險行為引致的要素配置的改變將共同作用，影響作物產(chǎn)量，進而影響農(nóng)戶家庭收入。此外，農(nóng)戶往往會加入專業(yè)合作社以獲取農(nóng)資購買、技術(shù)指導(dǎo)、產(chǎn)品銷售等方面的信息和服務(wù)，這亦對其收益造成一定影響。
綜上，本文提出如下假說：
H1a：農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險后可能會由于風(fēng)險分散、道德風(fēng)險與成本擠占等原因降低單位面積化肥投入；
H1b：農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險與土地、勞動、技術(shù)投入等要素投入調(diào)整共同作用于作物產(chǎn)量，改變生產(chǎn)效率；
H1c：農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險會通過要素配置調(diào)整與生產(chǎn)效率變動共同作用于家庭收入，帶來農(nóng)戶家庭收入的變化；
H2a：規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險的可能性更大；
H2b：規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶能更好地利用農(nóng)業(yè)保險來獲得更大收益。
（二）實證檢驗
農(nóng)戶生產(chǎn)行為與加入農(nóng)業(yè)保險行為在某種程度上存在著“同時決策”的可能，并基于自身特征和比較優(yōu)勢形成“自選擇”問題。對解決此類問題，Maddala（1983）提出的內(nèi)生轉(zhuǎn)換模型具有較強優(yōu)勢。內(nèi)生轉(zhuǎn)換模型是一種拓展的Heckman選擇偏差矯正方法，放松了必須將共同影響因素全部納入方程的假設(shè)，可有效改善估計結(jié)果的無效、有偏問題。內(nèi)生轉(zhuǎn)換模型運用到本文中是將農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險行為方程與兩個加入農(nóng)業(yè)保險的影響效應(yīng)方程——投保組農(nóng)戶投保的影響效應(yīng)方程和非投保組農(nóng)戶投保的影響效應(yīng)方程聯(lián)立。此外，本文還對農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險的生產(chǎn)影響效應(yīng)進行反事實分析，比較投保農(nóng)戶與非投保農(nóng)戶在現(xiàn)實與反事實條件下畝均化肥投入、畝均蔬菜產(chǎn)量、家庭年總收入之間的差異，以準(zhǔn)確評價農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險后發(fā)生的變化。
三、主要結(jié)論與政策啟示
第一、農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險決策受到自身稟賦與外部約束的共同影響。其中，年齡、種植年限、風(fēng)險態(tài)度、蔬菜與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化程度、受到災(zāi)害影響會顯著影響農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險概率。種植經(jīng)驗豐富，生產(chǎn)經(jīng)營專業(yè)化，偏好風(fēng)險將降低農(nóng)戶的加入農(nóng)業(yè)保險概率，同時，伴隨自然災(zāi)害威脅的增強，農(nóng)戶有充分的動力通過加入農(nóng)業(yè)保險來穩(wěn)定收入。
第二、農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險會降低畝均化肥投入。具體地，農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險會通過成本擠占、道德風(fēng)險與調(diào)整資源配置三條途徑影響畝均化肥投入，在中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料如化肥等過量投入的背景下，這意味著農(nóng)業(yè)保險間接發(fā)揮了優(yōu)化要素配置的功能。但是，對農(nóng)業(yè)保險的道德風(fēng)險效應(yīng)需要予以足夠的重視。
第三、農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險會影響其要素配置導(dǎo)致作物單位面積產(chǎn)量降低，但技術(shù)儲備增加是穩(wěn)定作物單產(chǎn)的重要力量。提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的科技含量、提升農(nóng)業(yè)供給體系的質(zhì)量和效率，是破解環(huán)境與產(chǎn)量矛盾的基本出路。
第四，加入農(nóng)業(yè)保險有助于提高農(nóng)戶收入水平。較之于小規(guī)模農(nóng)戶，大規(guī)模農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險的收入提升效果更好，反之大規(guī)模農(nóng)戶更有能力購買保險，而這將擴大收入差距。
根據(jù)以上研究結(jié)論，得到一些政策啟示。第一、繼續(xù)加強與完善農(nóng)業(yè)保險。充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險對促進要素合理配置、技術(shù)創(chuàng)新采用與農(nóng)戶生產(chǎn)專業(yè)化的積極作用，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，增加農(nóng)民收入，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。第二、發(fā)揮農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)的引領(lǐng)作用，提高農(nóng)業(yè)專業(yè)化服務(wù)體系建設(shè)水平。積極培育新型經(jīng)營主體，發(fā)揮其在生產(chǎn)實踐中的示范功能，大力支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)組織建設(shè)，形成政府主導(dǎo)、多元主體輔之以協(xié)作的技術(shù)推廣新格局，提升農(nóng)戶的經(jīng)營管理水平與技術(shù)水平。第三、推動保險公平，向綜合實力較弱的小規(guī)模農(nóng)戶傾斜。強化向小規(guī)模農(nóng)戶宣傳農(nóng)業(yè)保險相關(guān)信息，提高其農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范意識，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險品種，使不同經(jīng)營規(guī)模的農(nóng)戶都可以找到合適的保險品種，提高對農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和收入的保障水平。
作者單位：張哲晰1 穆月英1 侯玲玲2：1,中國農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院；2,北京大學(xué)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)學(xué)院。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：《中國農(nóng)村經(jīng)濟》2018年第10期 微信公眾號（原創(chuàng)）
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