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楊孟著:為鄉村振興插上“農業保險+”的翅膀

[ 作者:楊孟著  文章來源:中國鄉村發現  點擊數: 更新時間:2020-03-10 錄入:王惠敏 ]

實施鄉村振興戰略,是決勝全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家的重大歷史任務。2019年10月,中國銀保監會等四部門聯合印發《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》(以下簡稱《意見》),就“緊緊圍繞實施鄉村振興戰略和打贏脫貧攻堅戰”,進一步完善農業保險政策,優化農業保險運行機制,推動農業保險高質量發展問題作出決策部署。《意見》(十一)部分專門以“鼓勵探索開展‘農業保險+’”為題,對如何運用“農業保險+”優化農業保險運行機制此問題作了詳細論述。運用“農業保險+”優化農業保險運行機制被寄予厚望。

用“農業保險+財政”創新財政補貼方式

農業保險是國際上重要的非價格農業保護工具。在一定的條件下,實行農業保險支持政策,是國際上公認的“綠箱”政策。迄今為止,已有100多個國家和地區實行了農業保險支持政策。目前,我國農業保險支持政策采用的主要是農業保險保費直接補貼方式,而在美國、加拿大、韓國、歐盟成員國等大部分發達國家,已將這種方式列為“黃箱”政策。為了盡快滿足農產品國際貿易“綠箱”政策需要,應對其進行“國際趨同”改革,運用“農業保險+財政”創新財政補貼方式,逐步由單一的以針對特定農產品保險保費補貼為主的“黃箱”政策,轉變為綜合性的以農業保險機構經營費用補貼、再保險費用補貼和大災風險補償為主的“綠箱”政策。讓“農業保險+財政”在世貿組織“綠箱”政策面前暢通無阻,讓“農險+財政”成為破解“谷賤傷農”難題、撬動財政資金倍增效應的有效工具。

用“農業保險+財政”發力農業適度規模經營

近年來,隨著農業適度規模經營的不斷發展壯大,家庭農場、合作社等新型農業經營主體大量涌現。與此同時,農業自然風險、市場風險和質量安全風險也在與日俱增,迫切需要建立財政支持下的多層次農業保險體系,用“農業保險+財政”為農業適度規模經營保駕護航。

首先,建立完善有利于促進農業適度規模經營發展的“農業保險+財政”財政補貼機制。為緩解農產品價格形成機制改革對種糧農戶因農產品價格市場波動導致的收入影響,中央實行了將市場價格與目標價格之間的差價直接補貼給農民的“價補分離”政策,這不僅涉及到“補”的科學性和合理性問題,而且還涉及到財政資金的使用效益問題,若用“農業保險+財政”的方式將直接補貼改為價格指數保險或收入保險等間接保險保費補貼,無疑是一個“兩全其美”的選擇。

其次,探索建立基于“農業保險+財政”的適度規模經營信貸協同支持模式。中國太平財險、天門市政府和天門市農商銀行聯合開發的“政銀保”模式,就是一個很好的基于“農業保險+財政”的適度規模經營信貸協同支持模式。在該模式中,中國太平財險為農業經營主體流轉土地、規模經營所需資金提供無抵押、無擔保貸款履約保證保險,以保險增信為媒,天門市農商銀行為新型農業經營主體提供融資服務。

第三,建全完善基于“農業保險+財政”的“全鏈條”大災風險分散機制。在糧食主產省開展面向家庭農場、農民合作社等適度規模經營主體專屬農業大災保險產品試點,建立完善適度規模經營主體專屬農業大災保險制度,進一步拓展農業風險保障覆蓋面,不斷提升新型農業經營主體抗御大災風險的能力,促進現代農業發展。

用“農業保險+財政”邊際改進“減貧效應”

打贏脫貧攻堅戰是實施鄉村振興戰略的優先任務,實施鄉村振興戰略是鞏固和提升脫貧攻堅成果的最佳手段。隨著脫貧攻堅的持續深入推進,財政扶貧資金的減貧效應正在呈“邊際效應遞減”之勢。2013至2017年,中央財政累計投入專項扶貧資金2786.88億元,年均增長22.7%。與此同時,貧困發生率也從2013年的8.5%下降到2017年的3.1%,而每新增1億元的中央財政扶貧資金所帶來的“減貧效應”,卻從2013年的26.47萬人,下降到2017年的6.75萬人。

以“農業保險+財政”組合工具替代單一的財政工具,將財政“直投”替換為依托保險機制間接投入,可以起到優化資源配置,提升扶貧精準度,遏制尋租和腐敗現象,最終達到邊際改進“減貧效應”之目的。

國際經驗表明,當貧困發生率降到3%左右的水平,減貧的方式將以社會保險、社會救助和社會服務為主。世界銀行發布的一篇政策報告顯示,貧困發生率將長期收斂于3%以內的區間范圍。由此,該報告把2030年全球貧困發生率設為3%(2.5億貧困人口)。該報告還舉例指出,韓國1990年貧困發生率已控制在3%以下,之后采用的減貧措施將以保險類工具為主導。

我國的貧困發生率已降到3.1%,使用保險工具“恰逢其時”。運用“農業保險+財政”邊際改進“減貧效應”,應根據不同地區和不同貧困群體的特殊需要,探索創新合乎自身實際的針對性、個性化、定制化產品組合模式。就其主要致貧原因而言,應著眼于以下三個方面:一是通過大病保險保費補貼的形式將財政扶貧資金轉化為大病風險補償金,有效破解“因病”致貧難題。同時,運用保險“紐帶”聯結機制,還能做到醫保、商險、慈善等扶貧資源間的互補聯動,協同解決大病費用經濟補償全覆蓋問題。二是通過農業保險補貼的形式將財政扶貧資金轉化為農業保險風險補償金,精準滴灌至“因災”致貧病灶。三是通過協同建立風險分擔補償機制的形式將財政扶貧資金轉化為扶貧風險補償金,化解扶貧產業、扶貧保險運營等各類風險,增強脫貧攻堅內生動力。如寧夏建立的“風險補償資金池”機制,扶貧保險虧損由資金池按約定比例分擔,盈利按約定比例返回資金池周轉使用。

用“農業保險+政府+銀行”構建涉農信貸風險補償機制

目前,我國經營性各類貸款中農戶貸款占比不足5%。客觀地講,這是涉農信貸機構風險緩釋機制缺失條件下內在運行邏輯使然。運用“農業保險+銀行+政府”構建涉農信貸風險補償機制,能夠補齊涉農信貸機構風險緩釋機制缺失短板、加固涉農信用鏈條,有效破解涉農信貸風險高、信貸機構放貸意愿不足導致的“血脈不通”難題。實踐中,寧波市政府牽頭建立的“小貸險”聯動機制,就是“農業保險+銀行+政府”涉農信貸風險補償機制的典型案例。在“小貸險”聯動機制下,銀行與保險機構按3: 7分攤貸款風險,保險機構超額賠付部分由市政府風險基金進行補償,財政資金效用放大近300倍。與此類似,山西省探索建立的政府、銀行、保險、實施主體、建檔立卡貧困戶“五位一體”扶貧小額信貸機制,已經成為山西省涉農信貸的標桿產品。

用“農業保險+”織密多層次農業保險保障網

一是探索運用“農業保險+期貨(權)+訂單農業”機制,有效規避價格波動風險,促進農業產業化發展。在該機制下,可以充分利用期貨市場的價格發現功能,促進農產品市場供求均衡。同時,還可以運用該機制助推目標價格保險和收入保險盡快“落地生根”。在該機制下,保險機構可向期貨公司行權,全部賠款由期貨公司以套期收益的形式支付給保險機構。人保財險同永安期貨、吉林云天化在大連商品交易所共同探索建立的“農業保險+期貨(權)+訂單農業”模式值得借鑒。

二是探索建立“農業保險+財政”農業再保險機制。由中國人民財產保險等23家具有農險經營資質的保險機構和中國財產再保險共同發起組建的中國農業保險再保險共同體,至今已運用市場的方法累計為相關主體提供再保險保障6000多億元。若采用“農業保險+財政”農業再保險機制,其在調動保險機構開展農業保險業務積極性、增強保險機構抵御風險能力等方面,必將發揮出更大的效能。

三是探索創新“農業保險+信用保證保險+保險資金投融資”模式,打通保險資產端和負債端,打造從風險保障、信用增信到保險資金直接投資的新型農業經營主體全鏈條。

四是用“農業保險+科技”賦能新型農業保險體系。一方面,要建立完善基于衛星遙感、移動智能終端等技術支撐的“天空地”立體化農業保險服務體系,運用大數據、云計算等技術對農業多維數據進行挖掘分析,為用戶提供產量預測、質量安全跟蹤監測等定制化、個性化、精細化信息服務;另一方面,不斷拓展延伸農險數據產業鏈,為用戶提供市場行情、風險預測等增值服務。

作者系民建湖南省財政與金融委員會委員 


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