實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是決勝全面建成小康社會、全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的重大歷史任務(wù)。2019年10月，中國銀保監(jiān)會等四部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），就“緊緊圍繞實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和打贏脫貧攻堅戰(zhàn)”，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險政策，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險運行機制，推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展問題作出決策部署。《意見》（十一）部分專門以“鼓勵探索開展‘農(nóng)業(yè)保險+’”為題，對如何運用“農(nóng)業(yè)保險+”優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險運行機制此問題作了詳細(xì)論述。運用“農(nóng)業(yè)保險+”優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險運行機制被寄予厚望。
用“農(nóng)業(yè)保險+財政”創(chuàng)新財政補貼方式
農(nóng)業(yè)保險是國際上重要的非價格農(nóng)業(yè)保護(hù)工具。在一定的條件下，實行農(nóng)業(yè)保險支持政策，是國際上公認(rèn)的“綠箱”政策。迄今為止，已有100多個國家和地區(qū)實行了農(nóng)業(yè)保險支持政策。目前，我國農(nóng)業(yè)保險支持政策采用的主要是農(nóng)業(yè)保險保費直接補貼方式，而在美國、加拿大、韓國、歐盟成員國等大部分發(fā)達(dá)國家，已將這種方式列為“黃箱”政策。為了盡快滿足農(nóng)產(chǎn)品國際貿(mào)易“綠箱”政策需要，應(yīng)對其進(jìn)行“國際趨同”改革，運用“農(nóng)業(yè)保險+財政”創(chuàng)新財政補貼方式，逐步由單一的以針對特定農(nóng)產(chǎn)品保險保費補貼為主的“黃箱”政策，轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合性的以農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)營費用補貼、再保險費用補貼和大災(zāi)風(fēng)險補償為主的“綠箱”政策。讓“農(nóng)業(yè)保險+財政”在世貿(mào)組織“綠箱”政策面前暢通無阻，讓“農(nóng)險+財政”成為破解“谷賤傷農(nóng)”難題、撬動財政資金倍增效應(yīng)的有效工具。
用“農(nóng)業(yè)保險+財政”發(fā)力農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營
近年來，隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的不斷發(fā)展壯大，家庭農(nóng)場、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大量涌現(xiàn)。與此同時，農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險、市場風(fēng)險和質(zhì)量安全風(fēng)險也在與日俱增，迫切需要建立財政支持下的多層次農(nóng)業(yè)保險體系，用“農(nóng)業(yè)保險+財政”為農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營保駕護(hù)航。
首先，建立完善有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展的“農(nóng)業(yè)保險+財政”財政補貼機制。為緩解農(nóng)產(chǎn)品價格形成機制改革對種糧農(nóng)戶因農(nóng)產(chǎn)品價格市場波動導(dǎo)致的收入影響，中央實行了將市場價格與目標(biāo)價格之間的差價直接補貼給農(nóng)民的“價補分離”政策，這不僅涉及到“補”的科學(xué)性和合理性問題，而且還涉及到財政資金的使用效益問題，若用“農(nóng)業(yè)保險+財政”的方式將直接補貼改為價格指數(shù)保險或收入保險等間接保險保費補貼，無疑是一個“兩全其美”的選擇。
其次，探索建立基于“農(nóng)業(yè)保險+財政”的適度規(guī)模經(jīng)營信貸協(xié)同支持模式。中國太平財險、天門市政府和天門市農(nóng)商銀行聯(lián)合開發(fā)的“政銀保”模式，就是一個很好的基于“農(nóng)業(yè)保險+財政”的適度規(guī)模經(jīng)營信貸協(xié)同支持模式。在該模式中，中國太平財險為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體流轉(zhuǎn)土地、規(guī)模經(jīng)營所需資金提供無抵押、無擔(dān)保貸款履約保證保險，以保險增信為媒，天門市農(nóng)商銀行為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資服務(wù)。
第三，建全完善基于“農(nóng)業(yè)保險+財政”的“全鏈條”大災(zāi)風(fēng)險分散機制。在糧食主產(chǎn)省開展面向家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等適度規(guī)模經(jīng)營主體專屬農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險產(chǎn)品試點，建立完善適度規(guī)模經(jīng)營主體專屬農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險制度，進(jìn)一步拓展農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障覆蓋面，不斷提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體抗御大災(zāi)風(fēng)險的能力，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。
用“農(nóng)業(yè)保險+財政”邊際改進(jìn)“減貧效應(yīng)”
打贏脫貧攻堅戰(zhàn)是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的優(yōu)先任務(wù)，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是鞏固和提升脫貧攻堅成果的最佳手段。隨著脫貧攻堅的持續(xù)深入推進(jìn)，財政扶貧資金的減貧效應(yīng)正在呈“邊際效應(yīng)遞減”之勢。2013至2017年，中央財政累計投入專項扶貧資金2786.88億元，年均增長22.7%。與此同時，貧困發(fā)生率也從2013年的8.5%下降到2017年的3.1%，而每新增1億元的中央財政扶貧資金所帶來的“減貧效應(yīng)”，卻從2013年的26.47萬人，下降到2017年的6.75萬人。
以“農(nóng)業(yè)保險+財政”組合工具替代單一的財政工具，將財政“直投”替換為依托保險機制間接投入，可以起到優(yōu)化資源配置，提升扶貧精準(zhǔn)度，遏制尋租和腐敗現(xiàn)象，最終達(dá)到邊際改進(jìn)“減貧效應(yīng)”之目的。
國際經(jīng)驗表明，當(dāng)貧困發(fā)生率降到3%左右的水平，減貧的方式將以社會保險、社會救助和社會服務(wù)為主。世界銀行發(fā)布的一篇政策報告顯示，貧困發(fā)生率將長期收斂于3%以內(nèi)的區(qū)間范圍。由此，該報告把2030年全球貧困發(fā)生率設(shè)為3%（2.5億貧困人口）。該報告還舉例指出，韓國1990年貧困發(fā)生率已控制在3%以下，之后采用的減貧措施將以保險類工具為主導(dǎo)。
我國的貧困發(fā)生率已降到3.1%，使用保險工具“恰逢其時”。運用“農(nóng)業(yè)保險+財政”邊際改進(jìn)“減貧效應(yīng)”，應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)和不同貧困群體的特殊需要，探索創(chuàng)新合乎自身實際的針對性、個性化、定制化產(chǎn)品組合模式。就其主要致貧原因而言，應(yīng)著眼于以下三個方面：一是通過大病保險保費補貼的形式將財政扶貧資金轉(zhuǎn)化為大病風(fēng)險補償金，有效破解“因病”致貧難題。同時，運用保險“紐帶”聯(lián)結(jié)機制，還能做到醫(yī)保、商險、慈善等扶貧資源間的互補聯(lián)動，協(xié)同解決大病費用經(jīng)濟補償全覆蓋問題。二是通過農(nóng)業(yè)保險補貼的形式將財政扶貧資金轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險補償金，精準(zhǔn)滴灌至“因災(zāi)”致貧病灶。三是通過協(xié)同建立風(fēng)險分擔(dān)補償機制的形式將財政扶貧資金轉(zhuǎn)化為扶貧風(fēng)險補償金，化解扶貧產(chǎn)業(yè)、扶貧保險運營等各類風(fēng)險，增強脫貧攻堅內(nèi)生動力。如寧夏建立的“風(fēng)險補償資金池”機制，扶貧保險虧損由資金池按約定比例分擔(dān)，盈利按約定比例返回資金池周轉(zhuǎn)使用。
用“農(nóng)業(yè)保險+政府+銀行”構(gòu)建涉農(nóng)信貸風(fēng)險補償機制
目前，我國經(jīng)營性各類貸款中農(nóng)戶貸款占比不足5%。客觀地講，這是涉農(nóng)信貸機構(gòu)風(fēng)險緩釋機制缺失條件下內(nèi)在運行邏輯使然。運用“農(nóng)業(yè)保險+銀行+政府”構(gòu)建涉農(nóng)信貸風(fēng)險補償機制，能夠補齊涉農(nóng)信貸機構(gòu)風(fēng)險緩釋機制缺失短板、加固涉農(nóng)信用鏈條，有效破解涉農(nóng)信貸風(fēng)險高、信貸機構(gòu)放貸意愿不足導(dǎo)致的“血脈不通”難題。實踐中，寧波市政府牽頭建立的“小貸險”聯(lián)動機制，就是“農(nóng)業(yè)保險+銀行+政府”涉農(nóng)信貸風(fēng)險補償機制的典型案例。在“小貸險”聯(lián)動機制下，銀行與保險機構(gòu)按3: 7分?jǐn)傎J款風(fēng)險，保險機構(gòu)超額賠付部分由市政府風(fēng)險基金進(jìn)行補償，財政資金效用放大近300倍。與此類似，山西省探索建立的政府、銀行、保險、實施主體、建檔立卡貧困戶“五位一體”扶貧小額信貸機制，已經(jīng)成為山西省涉農(nóng)信貸的標(biāo)桿產(chǎn)品。
用“農(nóng)業(yè)保險+”織密多層次農(nóng)業(yè)保險保障網(wǎng)
一是探索運用“農(nóng)業(yè)保險+期貨（權(quán)）+訂單農(nóng)業(yè)”機制，有效規(guī)避價格波動風(fēng)險，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。在該機制下，可以充分利用期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品市場供求均衡。同時，還可以運用該機制助推目標(biāo)價格保險和收入保險盡快“落地生根”。在該機制下，保險機構(gòu)可向期貨公司行權(quán)，全部賠款由期貨公司以套期收益的形式支付給保險機構(gòu)。人保財險同永安期貨、吉林云天化在大連商品交易所共同探索建立的“農(nóng)業(yè)保險+期貨（權(quán)）+訂單農(nóng)業(yè)”模式值得借鑒。
二是探索建立“農(nóng)業(yè)保險+財政”農(nóng)業(yè)再保險機制。由中國人民財產(chǎn)保險等23家具有農(nóng)險經(jīng)營資質(zhì)的保險機構(gòu)和中國財產(chǎn)再保險共同發(fā)起組建的中國農(nóng)業(yè)保險再保險共同體，至今已運用市場的方法累計為相關(guān)主體提供再保險保障6000多億元。若采用“農(nóng)業(yè)保險+財政”農(nóng)業(yè)再保險機制，其在調(diào)動保險機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)積極性、增強保險機構(gòu)抵御風(fēng)險能力等方面，必將發(fā)揮出更大的效能。
三是探索創(chuàng)新“農(nóng)業(yè)保險+信用保證保險+保險資金投融資”模式，打通保險資產(chǎn)端和負(fù)債端，打造從風(fēng)險保障、信用增信到保險資金直接投資的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體全鏈條。
四是用“農(nóng)業(yè)保險+科技”賦能新型農(nóng)業(yè)保險體系。一方面，要建立完善基于衛(wèi)星遙感、移動智能終端等技術(shù)支撐的“天空地”立體化農(nóng)業(yè)保險服務(wù)體系，運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)對農(nóng)業(yè)多維數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘分析，為用戶提供產(chǎn)量預(yù)測、質(zhì)量安全跟蹤監(jiān)測等定制化、個性化、精細(xì)化信息服務(wù)；另一方面，不斷拓展延伸農(nóng)險數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈，為用戶提供市場行情、風(fēng)險預(yù)測等增值服務(wù)。
作者系民建湖南省財政與金融委員會委員
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