實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大做出的重大決策部署，是新時(shí)代做好“三農(nóng)”工作的總抓手。習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，把實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略擺在優(yōu)先位置，讓鄉(xiāng)村振興成為全黨全社會(huì)的共同行動(dòng)。作為商業(yè)銀行，要以黨的十九大精神為指引，深刻理解和落實(shí)總書(shū)記的重要指示精神，研究如何加大推進(jìn)金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施工作力度，破解鄉(xiāng)村振興發(fā)展的投融資難點(diǎn)問(wèn)題。
一、正確處理經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的關(guān)系
金融的本質(zhì)就是服務(wù)，商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊金融企業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供多樣化的金融服務(wù)供給，是由其功能屬性決定的。經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益是商業(yè)銀行追求的發(fā)展目標(biāo)。但在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，商業(yè)銀行往往難以求得經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的良好平衡，經(jīng)濟(jì)效益仍然是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要目標(biāo)任務(wù)。為了促進(jìn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，商業(yè)銀行通過(guò)激勵(lì)機(jī)制，層層傳導(dǎo)壓力，千方百計(jì)擴(kuò)大業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模。長(zhǎng)期以來(lái)，在資金投向上，尤其是國(guó)有商業(yè)銀行，熱衷于大行業(yè)、大企業(yè)、大項(xiàng)目。而鄉(xiāng)村建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施以及小微企業(yè)和農(nóng)戶，除了政府財(cái)政資金支持以及政策性銀行專項(xiàng)資金投入以外，獲得商業(yè)銀行信貸資金支持還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。一切金融工作必須堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)要始終圍繞促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)最大的社會(huì)效益目標(biāo)，制定和落實(shí)各項(xiàng)具體經(jīng)營(yíng)舉措。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，國(guó)有商業(yè)銀行要有責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在加強(qiáng)鄉(xiāng)村建設(shè)、助力民生領(lǐng)域發(fā)展、破解社會(huì)痛點(diǎn)問(wèn)題等方面，發(fā)揮重要的支持引領(lǐng)作用。一是提高政治站位，增強(qiáng)黨的“三農(nóng)”工作方針政策在金融領(lǐng)域貫徹落實(shí)的責(zé)任心和主動(dòng)性，進(jìn)一步加大支持鄉(xiāng)村建設(shè)投融資工作力度。比如，加大對(duì)農(nóng)村道路、農(nóng)田改造、水利工程等基礎(chǔ)設(shè)施以及農(nóng)村旅游、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等建設(shè)項(xiàng)目信貸資金支持。二是大力實(shí)施普惠金融戰(zhàn)略，破解農(nóng)村小微企業(yè)和農(nóng)戶融資難題。普惠金融涉及小微企業(yè)和農(nóng)戶，商業(yè)銀行要推動(dòng)普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向基層網(wǎng)點(diǎn)及縣域、農(nóng)村延伸，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。針對(duì)農(nóng)村推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要，專項(xiàng)配置普惠金融貸款規(guī)模。三是做好金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作，促進(jìn)農(nóng)民增收。緊密結(jié)合縣域農(nóng)村特點(diǎn)，做到“一縣一策”，因地制宜。商業(yè)銀行在選擇扶貧支持項(xiàng)目資金投入時(shí)，要注重培育和發(fā)展新型經(jīng)營(yíng)主體，包括龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)等。只有把這些新型經(jīng)營(yíng)主體培育起來(lái)、發(fā)展壯大，才能增加農(nóng)民就業(yè)、吸引農(nóng)民回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，從而真正增加農(nóng)民收入。
二、正確處理支持速度與提升質(zhì)量的關(guān)系
速度和質(zhì)量始終是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中需要正確處理的一對(duì)關(guān)系。黨的十九大報(bào)告指出，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，必須把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，把提高供給體系質(zhì)量作為主攻方向，顯著增強(qiáng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)。金融支持鄉(xiāng)村振興，就必須貫徹落實(shí)黨的十九大精神，堅(jiān)持質(zhì)量?jī)?yōu)先，在金融支持鄉(xiāng)村建設(shè)質(zhì)量提升上著力，這是商業(yè)銀行金融支持鄉(xiāng)村振興應(yīng)把握的方向和關(guān)鍵。
一方面，商業(yè)銀行要對(duì)鄉(xiāng)村振興建設(shè)投融資保持較快的增長(zhǎng)速度，促進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施狀況有一個(gè)較大的改觀，形成一定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展規(guī)模。另一方面，商業(yè)銀行金融支持要注重提升鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量。并非做什么都給予支持，而應(yīng)該通過(guò)發(fā)揮金融杠桿作用，正確引導(dǎo)資金向鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方向流動(dòng)。新時(shí)代商業(yè)銀行金融支持鄉(xiāng)村振興，在提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量方面，要注意以下幾點(diǎn)：一是做好區(qū)位選擇。按照新時(shí)代農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新定位要求，培育具有新需求的發(fā)展?jié)摿︵l(xiāng)村，發(fā)揮自然資源及地理區(qū)位優(yōu)勢(shì)，形成要素集聚、特色明顯、效益突出的產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)的鄉(xiāng)村。二是支持重點(diǎn)企業(yè)和項(xiàng)目。選擇拓展市場(chǎng)大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)；同時(shí)關(guān)注貧困地區(qū)，重點(diǎn)關(guān)注市場(chǎng)化運(yùn)作的交通、水利、教育、衛(wèi)生、環(huán)保等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。三是支持生態(tài)文化保護(hù)。落實(shí)“綠水青山就是金山銀山”的發(fā)展理念，支持生態(tài)保護(hù)良好的宜居鄉(xiāng)村建設(shè)，支持具有民俗特色的鄉(xiāng)村。四是支持創(chuàng)新型的鄉(xiāng)村建設(shè)。比如休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、云農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)村電商等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)。
三、正確處理業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系
對(duì)于商業(yè)銀行而言，業(yè)務(wù)創(chuàng)新始終與風(fēng)險(xiǎn)相伴隨。如何求得創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，既考驗(yàn)著商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平，又關(guān)系到業(yè)務(wù)可持續(xù)健康發(fā)展。
商業(yè)銀行金融支持鄉(xiāng)村振興，需要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式以及金融服務(wù)產(chǎn)品,創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)手段。比如，在小微企業(yè)融資服務(wù)方面，為了滿足小微企業(yè)融資缺乏抵押品以及“短、小、急、頻”的特點(diǎn)，一方面，各商業(yè)銀行簡(jiǎn)化了微型企業(yè)貸款流程，另一方面，推出聯(lián)保貸款、無(wú)抵押貸款、小額保證保險(xiǎn)貸款以及針對(duì)新興技術(shù)型、綠色環(huán)保型企業(yè)的信用貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行實(shí)施普惠金融，不能依靠傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，而是要提供多方綜合金融服務(wù)，需要?jiǎng)?chuàng)新的思維，深入把握其科技屬性。普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)防控同樣不能全靠傳統(tǒng)的小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方式，而要以科技為支撐，大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)、智能技術(shù)提供了零售業(yè)務(wù)新的風(fēng)控技術(shù)條件。在一定程度上，創(chuàng)新又為增強(qiáng)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的敏感性和準(zhǔn)確性，提供了可靠的技術(shù)支持條件。
四、正確處理資金支持與智力支持的關(guān)系
金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，不僅發(fā)揮金融資金“輸血”功能，而且要重視鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展智力支持，因地制宜，善于將資金支持與智力支持有機(jī)結(jié)合。
一是普及經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)教育，提高農(nóng)民經(jīng)濟(jì)金融意識(shí)。商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員利用深入鄉(xiāng)村、走訪農(nóng)戶的機(jī)會(huì)，向鄉(xiāng)村干部及農(nóng)民企業(yè)家宣講黨的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策以及金融服務(wù)知識(shí)，增進(jìn)他們對(duì)中央“三農(nóng)”政策以及金融服務(wù)流程和金融產(chǎn)品的了解。
二是將金融扶貧和支持鄉(xiāng)村教育緊密結(jié)合。比如，建行安徽省分行持續(xù)發(fā)揮“員工愛(ài)心基金”作用，支持建立貧困地區(qū)希望小學(xué)，開(kāi)展“善建者行 成其久遠(yuǎn)”社會(huì)公益活動(dòng)，加強(qiáng)與安徽省青少年發(fā)展基金會(huì)的合作，每年廣泛動(dòng)員全行員工結(jié)對(duì)幫扶貧困學(xué)生500名；發(fā)揮青年志愿者作用，深入定點(diǎn)扶貧村開(kāi)展支教活動(dòng)。
三是通過(guò)支部結(jié)對(duì)共建，將金融基層黨建融入支持鄉(xiāng)村振興活動(dòng)之中。比如，建行安徽省分行所轄縣支行黨支部，與定點(diǎn)扶貧村結(jié)對(duì)共建，一起共商鄉(xiāng)村振興，激發(fā)鄉(xiāng)村黨員干部為建設(shè)美麗鄉(xiāng)村做貢獻(xiàn)。
五、正確處理金融支持與政府政策支持的關(guān)系
鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，涉及的政策性很強(qiáng)，各級(jí)政府在實(shí)施過(guò)程中始終發(fā)揮著重要的政策主導(dǎo)作用。目前，鄉(xiāng)村振興還存在一些政策制度障礙，需政府進(jìn)一步加大政策支持力度。比如，農(nóng)村土地信貸抵押需進(jìn)一步破除限制；農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度還不盡完善，農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)；鄉(xiāng)村社會(huì)信用環(huán)境有待優(yōu)化，存在逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象；等等。金融支持鄉(xiāng)村振興需要良好的政府政策支持配合，如果缺乏政府政策有力支持，商業(yè)銀行的鄉(xiāng)村振興綜合金融服務(wù)方案很難得到順利實(shí)施。
因此，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，需要金融支持與政府政策支持密切配合，二者相互影響、相互促進(jìn)。一方面，商業(yè)銀行圍繞地方政府鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提供綜合化的金融服務(wù)支持。另一方面，建議政府加大政策支持力度，為商業(yè)銀行金融支持鄉(xiāng)村振興營(yíng)造良好的政策環(huán)境。比如，破除農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系障礙，進(jìn)一步完善農(nóng)村土地“三權(quán)分置”制度，全面完成農(nóng)村承包地確權(quán)登記頒證，鼓勵(lì)土地合理流轉(zhuǎn)和適當(dāng)集中，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)力提高；立法支持土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，為農(nóng)民松綁，允許承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)向金融機(jī)構(gòu)抵押融資，在一定程度上破解農(nóng)民貸款難的問(wèn)題；等等。
作者單位：建行安徽省分行
來(lái)源：《中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)》2018年5期 （此為原稿，已書(shū)刊有出入）
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