黨的十九屆五中全會提出，要“優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村，全面推進鄉(xiāng)村振興”。要實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、文化振興、人才振興、生態(tài)振興、組織振興。全國各地，因地制宜，已涌現(xiàn)出許多新模式，構(gòu)成了一幅幅美麗的鄉(xiāng)村振興畫卷。作為金融業(yè)，也要積極創(chuàng)新服務(wù)模式，促進鄉(xiāng)村振興。
一、鄉(xiāng)村振興模式
（一）旅游與農(nóng)業(yè)融合模式—貴州“三變”模式
貴州省的舍亨村，立足旅游資源，實施產(chǎn)業(yè)富村、商貿(mào)活村、生態(tài)立村、旅游興村、科技強村，建設(shè)農(nóng)耕文化園、百草園和百花園、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技展示園，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)觀賞性、體驗性和科普性，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)與旅游業(yè)的深度融合。
舍亨村農(nóng)民企業(yè)家陶正學(xué)，于2012年成立種植養(yǎng)殖農(nóng)民合作社；后又成立了高原濕地生態(tài)農(nóng)業(yè)旅游開發(fā)公司。通過合作社和旅游開發(fā)公司，舍亨及周邊村的荒山、河流、洞穴、森林、河灘、自然風(fēng)光和土地等，被量化成集體和村民的資產(chǎn)，再整合閑散資金和財政扶貧資金變成了村民和集體的股金。憑借自然條件優(yōu)勢，引進經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)企業(yè)投入資本和技術(shù)，成立村級農(nóng)民專業(yè)合作社，共同開發(fā)村莊資源，因地制宜發(fā)展村級經(jīng)濟。如，農(nóng)家旅館、農(nóng)家飯店和特色種植養(yǎng)殖。
舍亨村的這種旅游與農(nóng)業(yè)融合模式，又被專家們總結(jié)經(jīng)驗為“三變模式”。即資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東。這種模式有利于吸引人才集聚和資源集聚，解決農(nóng)民就業(yè)實現(xiàn)共同富裕，最終實現(xiàn)“三產(chǎn)融合”。
（二）“三融合”發(fā)展模式—浙江德清模式
近年來，浙江德清立足實際，根據(jù)鄉(xiāng)村發(fā)展的優(yōu)勢條件和發(fā)展特點，探索獨具特色的“融合發(fā)展德清模式”，包含“產(chǎn)業(yè)融合”、“產(chǎn)村融合”和“城鄉(xiāng)融合”等三個層次。即：通過綠色化轉(zhuǎn)型、數(shù)字化提升，拉長特色產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)融合”；通過以產(chǎn)興村、以村促產(chǎn)，破解產(chǎn)業(yè)升級、村莊經(jīng)營難題，實現(xiàn)“產(chǎn)村融合”；通過改革破壁壘、服務(wù)一體化，推動城鄉(xiāng)互促共進，實現(xiàn)“城鄉(xiāng)融合”。
1.突出旅游經(jīng)濟發(fā)展。依托名山、濕地、古鎮(zhèn)等自然資源，充分發(fā)揮集體自然風(fēng)光、民俗風(fēng)情、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、地理位置等優(yōu)勢，結(jié)合美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，大力推進村莊景區(qū)化建設(shè)。積極發(fā)展現(xiàn)代高效生態(tài)等休閑觀光農(nóng)業(yè)、休閑旅游、民宿等鄉(xiāng)村旅游項目。
2.突出資源要素配置。緊緊圍繞“富民強村”這一核心，有效整合資金、土地、人力等要素資源。2015年起，德清縣以農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市改革試點為契機，全面激活農(nóng)村產(chǎn)權(quán)收益；同時，充分發(fā)揮鄉(xiāng)賢參事會“優(yōu)化資源配置，凝聚人心人力”的作用。
3.引進數(shù)字技術(shù)賦能。將數(shù)字技術(shù)與鄉(xiāng)村實體經(jīng)濟深度融合，不斷催生新業(yè)態(tài)、新動能。如，推動生產(chǎn)智能轉(zhuǎn)型，推動業(yè)態(tài)“鏈上嫁接”。此外，還通過數(shù)字技術(shù)打造可視化治理體系，構(gòu)建“數(shù)字鄉(xiāng)村一張圖”。
（三）城鄉(xiāng)一體化模式—湖南“潯龍河”生態(tài)發(fā)展模式
早在2012年，湖南長沙縣潯龍河村帶頭人柳中輝開始打造生態(tài)藝術(shù)小鎮(zhèn)項目，并被列入長沙縣城鄉(xiāng)一體化試點示范目錄。項目從盤活鄉(xiāng)村資源和促進民生兩部分入手，率先破題城鄉(xiāng)發(fā)展瓶頸，形成了以教育產(chǎn)業(yè)為核心、生態(tài)產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)、文旅產(chǎn)業(yè)為抓手、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)為配套，四大特色產(chǎn)業(yè)有機結(jié)合、相容并生的產(chǎn)業(yè)布局。
這種模式的基本思路：通過推動土地集中流轉(zhuǎn)、環(huán)境集中治理、村民集中居住的“三集中”，實現(xiàn)村民的就地城鎮(zhèn)化；通過土地改革和混合運營，發(fā)展生態(tài)、文化、教育、旅游、康養(yǎng)五大產(chǎn)業(yè)，推動農(nóng)民致富增收，逐步實現(xiàn)了鄉(xiāng)村振興“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的發(fā)展目標(biāo)。
1.土地確權(quán)。成立土地產(chǎn)權(quán)調(diào)查小組，邀請專業(yè)的測繪隊進行勘測，對村民組的四界范圍、林地、耕地以及塘壩、河流、道路等公共用地進行測量確認(rèn)。土地確權(quán)登記，有效解決農(nóng)村集體土地權(quán)屬糾紛。對農(nóng)民的土地權(quán)利進行確權(quán)頒證，使其變?yōu)榭山灰?、可轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)。
2.發(fā)展產(chǎn)業(yè)。產(chǎn)業(yè)是潯龍河可持續(xù)發(fā)展的根本動力。潯龍河抓住長沙近郊農(nóng)村獨特的地緣優(yōu)勢，兼顧農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民利益，統(tǒng)籌生態(tài)、文化與小城鎮(zhèn)建設(shè)，布局生態(tài)產(chǎn)業(yè)、文化、教育、旅游和康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)。產(chǎn)業(yè)之間形成了互為依托、相互促進的互動關(guān)系，生態(tài)產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、教育為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。
（四）“七化”發(fā)展模式—山東壽光模式
壽光圍繞產(chǎn)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化、園區(qū)化、品牌化、職業(yè)化、市場化以及鄉(xiāng)村宜居化、公共服務(wù)均等化等方面，打造鄉(xiāng)村振興“壽光模式”。
1.產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化。部省共建的全國蔬菜質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)中心落戶壽光，成立了4名院士領(lǐng)銜的67名專家團隊，啟動了118項國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、地方標(biāo)準(zhǔn)研制工作。
2.農(nóng)業(yè)園區(qū)化。自2018年以來，壽光市建設(shè)了占地3萬多畝的18個現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)，大力推進蔬菜產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，一個大棚就是一個“綠色車間”，一個園區(qū)就是一個“綠色工廠”。
3.農(nóng)產(chǎn)品品牌化。“壽光蔬菜”成功注冊為地理標(biāo)志集體商標(biāo)，粵港澳大灣區(qū)“菜籃子”產(chǎn)品配送分中心落戶壽光，以壽光蔬菜為核心的千億級蔬菜產(chǎn)業(yè)集群成功入選全國首批50個特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群。打造了“七彩莊園”“壽光農(nóng)發(fā)”等一批企業(yè)品牌以及“樂義蔬菜”“金彩益生”等一批蔬菜單體品牌，國家地理標(biāo)志產(chǎn)品達到16個。
4.新型職業(yè)化。壽光積極培育新型職業(yè)化農(nóng)民，開展了30萬農(nóng)民科技大培訓(xùn)，吸引了一批80后、90后青年人才回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。
5.經(jīng)營市場化。壽光拓展市場化經(jīng)營體系，市場帶動是“壽光模式”的突出特點，在用好農(nóng)產(chǎn)品物流園等傳統(tǒng)市場的同時，主動適應(yīng)疫情防控形勢下農(nóng)產(chǎn)品銷售由線下向線上轉(zhuǎn)移的新趨勢，與阿里、京東、拼多多、字節(jié)跳動等全面合作，通過線上渠道銷售的蔬菜占比大幅度提升。
6.鄉(xiāng)村宜居化。2019年，壽光市全面啟動“美麗鄉(xiāng)村”暨農(nóng)村人居環(huán)境綜合提升三年行動，設(shè)立專項獎補資金；堅持把基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重點放在農(nóng)村，全面實施農(nóng)村廁所、道路、供暖、供氣、污水處理等“十改”工程，不斷推進鄉(xiāng)村綠化工作。在全省率先實現(xiàn)城鄉(xiāng)環(huán)衛(wèi)一體化全覆蓋。通過堅持綠色發(fā)展道路，壽光著力打造了一個山清水秀、村美人和的田園村莊。
7.公共服務(wù)均等化。壽光還加快推進城鄉(xiāng)公共服務(wù)均等化，如推動公共文化服務(wù)均等化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，打通公共文化服務(wù)“最后一公里”。完善以市級公共文化設(shè)施為龍頭、鎮(zhèn)街綜合性文化服務(wù)中心為紐帶、村（社區(qū)）綜合性文化服務(wù)中心為依托的三級公共文化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，形成以城區(qū)文化輻射帶動農(nóng)村，以農(nóng)村文化豐富反哺城區(qū)的城鄉(xiāng)公共文化服務(wù)，讓城鄉(xiāng)居民同享“文化陽光”。
（五）田園綜合體發(fā)展模式—河北遷西“花鄉(xiāng)果巷”模式
唐山遷西“花鄉(xiāng)果巷”特色小鎮(zhèn)鄉(xiāng)村振興示范區(qū)建設(shè)，打造以生態(tài)為依托、旅游為引擎、文化為支撐和市場為導(dǎo)向的國家級田園綜合體。建設(shè)生態(tài)優(yōu)良的山水田園，百花爭艷的多彩花園，碩果飄香的百年果園，歡樂暢享的醉美游園，群眾安居樂業(yè)的祥福家園。
1.推進一產(chǎn)現(xiàn)代化發(fā)展。依托水雜果良好的種植基礎(chǔ)，打造果品全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展模式，包括水雜果產(chǎn)業(yè)種植、果品生產(chǎn)加工、冷庫倉儲物流、市場交易集散、果品展覽展銷會，建立產(chǎn)業(yè)新村。
2.推進農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)融合。打造“新六產(chǎn)”鄉(xiāng)村發(fā)展新業(yè)態(tài)，重點打造六個層次的鄉(xiāng)村文旅產(chǎn)業(yè)：鄉(xiāng)村景觀、鄉(xiāng)村休閑、鄉(xiāng)村度假、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村娛樂、鄉(xiāng)村聯(lián)動，實現(xiàn)鄉(xiāng)村傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重構(gòu)。對22個村莊進行分類發(fā)展指引，構(gòu)建鄉(xiāng)村+旅游、特色產(chǎn)業(yè)、研學(xué)、交通、電商、度假、康養(yǎng)、體育、藝術(shù)、便民等十大類型。
3.推進村容村貌整治。按照鄉(xiāng)村振興生態(tài)宜居的要求，通過垃圾專項治理、農(nóng)村污水處理、農(nóng)村廁所革命、生態(tài)環(huán)境保護等措施，提升村容村貌。
4.推進鄉(xiāng)村振興賦能。一方面，通過科技賦能。在示范區(qū)全面開展智慧生活、智慧生產(chǎn)、智慧服務(wù)、智慧管理，打造智慧鄉(xiāng)村。另一方面，通過教育培訓(xùn)賦能。制定花鄉(xiāng)果巷振興學(xué)堂和開展小花小果能工計劃，旨在打造成為京津冀鄉(xiāng)村振興的研討高地、培訓(xùn)高地、實踐高地。
（六）圍繞產(chǎn)業(yè)振興“抱團發(fā)展”模式—遼寧盤錦模式
近些年，盤錦市以建設(shè)盤錦鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)園為突破口，把建設(shè)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，將盤錦市打造成了一個產(chǎn)業(yè)振興的平臺載體，變投入為產(chǎn)出，走出鄉(xiāng)村建設(shè)示范、產(chǎn)業(yè)振興輸出的“盤錦模式”。
1.打造生態(tài)品牌。該市農(nóng)業(yè)特色鮮明，充分發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，按照“打生態(tài)牌、走精品路，實施產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營”的發(fā)展思路，大力發(fā)展水稻、河蟹、棚菜、鴨子特色生態(tài)農(nóng)業(yè)。
2.打造特色產(chǎn)業(yè)。著力打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，扶持壯大了一批龍頭企業(yè)。盤錦鴨子、盤錦大米、盤錦河蟹、盤錦棚菜等農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)得到迅速發(fā)展。形成了“市場牽龍頭、龍頭帶基地、基地連農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營格局。目前，盤錦成為北方最大的糧食、河蟹專業(yè)市場。
3.打造“休閑旅游+農(nóng)業(yè)”。依托農(nóng)村田園風(fēng)光、鄉(xiāng)土文化等資源，采取政府推動、社會參與、市場運作的辦法，發(fā)展集種植養(yǎng)殖、農(nóng)事體驗、休閑觀光、文化傳承等于一體的各具特色的生態(tài)休閑觀光農(nóng)業(yè)，把種莊稼變?yōu)椤胺N風(fēng)景”，實現(xiàn)農(nóng)區(qū)變景區(qū)，田園變公園，促進傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代觀光型休閑農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。
4.打造高科技“5G”農(nóng)業(yè)。借助5G+AI精準(zhǔn)種植養(yǎng)殖、5G+無人機植保、人工智能病蟲害智能診斷，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平，打造高效農(nóng)業(yè)。
（七）“水稻+”全產(chǎn)業(yè)鏈模式—四川崇州“天府良倉”模式
成都市崇州圍繞打造“水稻+”產(chǎn)業(yè)鏈，形成農(nóng)商文旅跨界融合發(fā)展模式。圍繞種植一棵稻（水稻種植優(yōu)化），做精一粒米（水稻精深加工），做旺一個家（稻鄉(xiāng)田園生活），最終落實一個夢（鄉(xiāng)村振興大計，美麗鄉(xiāng)愁夢想）展開。
1.水稻種植優(yōu)化。通過與高校及社會水稻科研機構(gòu)合作，共同開發(fā)、科研育種，以優(yōu)化種子篩選培育；結(jié)合農(nóng)業(yè)科技推動高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)；與農(nóng)民建立合作模式，通過培訓(xùn)、引導(dǎo)建立職業(yè)農(nóng)民培養(yǎng)科學(xué)種植方式，在區(qū)域內(nèi)布局農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)網(wǎng)點以建立就地服務(wù)體系，建立烘儲物流體系等產(chǎn)業(yè)路徑以強化種植環(huán)節(jié)。
2.水稻精深加工。建立水稻粗加工、精深科技加工產(chǎn)品體系及水稻周邊加工產(chǎn)品體系；建立一套從餐桌到田間的質(zhì)量可追溯系統(tǒng)以保障產(chǎn)品品質(zhì)；建立品質(zhì)大米標(biāo)準(zhǔn)體系。
3.建設(shè)大數(shù)據(jù)運營平臺。與農(nóng)業(yè)部信息進村入戶項目運營商—北京奧科美公司合作，建設(shè)“天府好米”大數(shù)據(jù)運營平臺。
4.打造一體化田園綜合體。依托川西林盤打造，盤活農(nóng)村集體建設(shè)用地，立足“稻田+”農(nóng)創(chuàng)體驗，建設(shè)集國際竹稻藝術(shù)中心、稻作文化博覽園、稻作文創(chuàng)集聚區(qū)等項目為一體的田園綜合體。
（八）“黨建+”一體化老區(qū)振興特色模式—安徽省“岳西模式”
岳西縣位于大別山腹地，皖西南邊陲，是革命的老區(qū)。近年來，以黨建為引領(lǐng)，加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，充分發(fā)揮紅色教育基地資源，將扶貧與鄉(xiāng)村振興有機結(jié)合，因地制宜，走出了一條“黨建+”一體化老區(qū)振興特色模式。
1.黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)。按照安徽省委組織部統(tǒng)一部署要求，依靠基層黨組織，建立鄉(xiāng)村信用評價體系，為引入資金注入鄉(xiāng)村振興奠定信用基礎(chǔ)。加強與金融機構(gòu)合作，開展農(nóng)戶信息采集、建立信用檔案以及進行信用等級評定。金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)戶信用等級批量給予符合要求的信用戶額度授信，發(fā)放信用村建設(shè)貸款。
2.發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。突出大健康、大旅游、大數(shù)據(jù)、大農(nóng)業(yè)等四大產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，大力發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。打造“一村一品”“一村多品”產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局。以“富裕黨員、合作社、公司等+貧困戶”方式發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。
3.打造智慧農(nóng)村。充分運用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技，積極推廣智慧化農(nóng)機、病蟲害遠程診斷、農(nóng)用航空、精準(zhǔn)灌溉等新技術(shù)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的在線監(jiān)測、精準(zhǔn)作業(yè)和數(shù)字化管理。
4.打造研學(xué)旅游項目。依托獨特的老區(qū)資源，打造以紅色文化傳承、軍事文化體驗、國防民防科普為主題的文旅項目，以此帶動休閑民宿康養(yǎng)發(fā)展。
（九）“五位一體”模式—河南省“孟津模式”
孟津縣作為河南省糧食核心區(qū)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)、實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略省級示范縣，近年來打造了一種具有區(qū)域特色的鄉(xiāng)村振興模式。
1.農(nóng)旅融合發(fā)展。充分發(fā)揮現(xiàn)代農(nóng)業(yè)資源和都市近郊優(yōu)勢，大力整合農(nóng)業(yè)園區(qū)、田園風(fēng)光、黃河濕地、經(jīng)濟作為等旅游資源，深化農(nóng)旅、文旅融合發(fā)展。如，打造孟扣路果蔬產(chǎn)業(yè)集聚群、小浪底專用線高效特色農(nóng)業(yè)觀光帶，以及“多彩長廊”國家級田園綜合體建設(shè)等。
2.吸引鄉(xiāng)土人才。孟津縣充分利用縣職教中心、各鎮(zhèn)黨校、各村“三新”大講堂、黨員教育培訓(xùn)基地、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心等教育資源，開展以實用技術(shù)為主的技術(shù)培訓(xùn)，尤其注重加強新型職業(yè)農(nóng)民和新型經(jīng)營主體培訓(xùn)，已成為孟津帶動農(nóng)民增收致富的生力軍。此外，縣政府還專門出臺了《孟津縣農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)工作實施方案》等文件，從準(zhǔn)入、稅收、土地、融資、激勵、環(huán)境等方面，制定了靈活有效的政策措施，有針對性扶持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)。
3.打造鄉(xiāng)土文化品牌。該縣以鄉(xiāng)愁、鄉(xiāng)情、鄉(xiāng)望為主題，集中展示河洛地區(qū)知名古建筑、古文化、古風(fēng)俗、古技藝等，弘揚農(nóng)耕文化和中原文明。大力發(fā)展鄉(xiāng)村特色文化產(chǎn)業(yè)，如牡丹畫產(chǎn)業(yè)等；還深入挖掘剪紙、雜耍、書畫、戲曲等民間藝術(shù)、民俗活動等。
4.改善人居環(huán)境。近年來，孟津縣通過開展垃圾清零、一村萬樹、廁所革命、拆違治亂等工作，使得鄉(xiāng)村生活環(huán)境得到了很大的改觀，打造出了設(shè)施完善、整潔干凈、生態(tài)宜居的美麗鄉(xiāng)村。
5.黨建引領(lǐng)鄉(xiāng)村治理。該縣不斷探索黨建引領(lǐng)的鄉(xiāng)村治理體系，初步構(gòu)建了共建共治共享的鄉(xiāng)村治理格局，打通了為群眾服務(wù)的“最后一公里”，同時也叫響做實了“有困難找黨員、要服務(wù)找支部”服務(wù)品牌。
二、鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)若干思考
充分發(fā)揮金融促進鄉(xiāng)村振興的作用，不僅是金融自身創(chuàng)造價值的所在，而且是社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)。金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興不僅是“三農(nóng)”領(lǐng)域，而且所涉及領(lǐng)域更廣、內(nèi)涵更豐富、難度更大。鄉(xiāng)村振興的模式各異，因而金融服務(wù)的模式也應(yīng)因地制宜、與時俱進。
（一）由支持單一農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟向服務(wù)發(fā)展農(nóng)村多元經(jīng)濟轉(zhuǎn)變
過去，在“三農(nóng)”領(lǐng)域，金融機構(gòu)提供的多是服務(wù)農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的儲備和糧食收購等方面，金融服務(wù)經(jīng)驗單一，缺乏服務(wù)農(nóng)村發(fā)展旅游等多元經(jīng)濟的金融產(chǎn)品和方法。隨著我國農(nóng)村深化改革，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)民創(chuàng)辦的家庭手工廠、自主經(jīng)營的“小賣部”“小商貿(mào)”還有“旅行社”等個體經(jīng)濟發(fā)展起來。這需要金融服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，由單一型服務(wù)模式向綜合型轉(zhuǎn)變。
鄉(xiāng)村振興是我國農(nóng)村的全面的振興，著力于“五個主要任務(wù)”，即產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕等，這需要全方位提升金融服務(wù)能力，需要金融服務(wù)的拓維升級。賦予金融機構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)模式的更迫切、更深度的職責(zé)所在。
（二）由重點支持大城市建設(shè)向著力服務(wù)縣域農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)變
鄉(xiāng)村振興主要在縣域，縣域農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展如何，直接關(guān)系到中央鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略取得的成效。因此，無論是從政治的高度，還是經(jīng)濟的角度，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重點和難點都在縣域。
1.堅持服務(wù)下沉，制定縣域金融服務(wù)中長期發(fā)展規(guī)劃。一是鞏固和升級縣域金融服務(wù)機構(gòu)。選配創(chuàng)新能力強、作風(fēng)扎實的青年干部擔(dān)任縣域支行“一把手”，踐行新金融理念，運用現(xiàn)代金融科技，按照“精干、務(wù)實、高效”的原則，構(gòu)建數(shù)字經(jīng)營員工隊伍和管理模式，以破除過去那種粗放式的經(jīng)營管理模式。二是明確縣域金融服務(wù)重點和目標(biāo)任務(wù)。圍繞促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，重點支持鄉(xiāng)村培育新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，制定信貸投放、產(chǎn)品創(chuàng)新等目標(biāo)任務(wù)，并分解到縣域機構(gòu)網(wǎng)點和客戶經(jīng)理服務(wù)團隊。三是完善考核激勵機制。鄉(xiāng)村振興是一項長期性任務(wù)，金融機構(gòu)要將鄉(xiāng)村振興目標(biāo)任務(wù)完成情況，作為對縣域機構(gòu)網(wǎng)點考核的最主要部分內(nèi)容，并作為長效機制；加大激勵力度，績效激勵兌現(xiàn)到縣域機構(gòu)網(wǎng)點和每個員工。
2.加強與地方政府部門的長期合作。鄉(xiāng)村振興是政策性很強的一項戰(zhàn)略任務(wù)，主要靠縣級以上政府部門來實施。因此，作為金融機構(gòu)，一方面要注重對各地政府出臺的鄉(xiāng)村振興具體政策研究和把握，比如鄉(xiāng)村建設(shè)規(guī)劃、財政資金的投入、土地流轉(zhuǎn)以及對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的扶持等政策。另一方面，做好金融服務(wù)對接。鄉(xiāng)村振興項目實施落地，不僅由政府部門主導(dǎo)推動，而且需要商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供有效的投融資服務(wù)。
3.建議監(jiān)管部門適度放松國有商業(yè)銀行等大型金融機構(gòu)縣域網(wǎng)點設(shè)置約束。鄉(xiāng)村振興的主戰(zhàn)場在縣城以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村，目前國有商業(yè)銀行，除農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立機構(gòu)網(wǎng)點，其它國有商業(yè)銀行通過上一輪大規(guī)模撤并，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點收縮。近年來，盡管通過搭建網(wǎng)絡(luò)平臺彌補缺機構(gòu)網(wǎng)點的“短板”，但發(fā)揮的功能受限。因此，建議國家考慮鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的實際需要，允許國有商業(yè)銀行等大型金融機構(gòu)在重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立機構(gòu)網(wǎng)點，持續(xù)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村延伸金融服務(wù)觸角。
（三）由支持涉農(nóng)單一信貸產(chǎn)品向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)變
目前，從全國各地鄉(xiāng)村振興模式分析，大都突破了原有的以水稻、小麥、玉米等糧食和農(nóng)作物種植的單一化特征，而形成糧食和農(nóng)作物種植、加工、銷售等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展態(tài)勢。這就需要提供的金融服務(wù)產(chǎn)品具有系列性，鏈接產(chǎn)業(yè)上、下游，形成資金要素閉環(huán)流動，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮有效促進作用。
1.搭建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)經(jīng)營信息平臺。充分運用現(xiàn)代金融科技，以數(shù)字金融緊密連接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各參與經(jīng)營主體。將商業(yè)銀行等金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等連接起來，形成信息共享平臺。一方面，各農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體及時了解銀行信貸等金融政策、金融服務(wù)產(chǎn)品以及金融服務(wù)流程等方面的信息；另一方面，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)也及時掌握農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游生產(chǎn)、加工、銷售等經(jīng)營情況，有針對性地提供金融服務(wù)。
2.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，將其信用引用到上下游企業(yè)及農(nóng)戶的金融服務(wù)中。對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的應(yīng)收、預(yù)付和存貨等提供精準(zhǔn)的結(jié)構(gòu)性綜合融資解決方案；同時，通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，獲得其上下游企業(yè)和農(nóng)戶等客戶資源，推動金融業(yè)務(wù)的批量化開展。
（四）由著眼于經(jīng)濟效益向經(jīng)濟效益與社會效益并重轉(zhuǎn)變
長期以來，金融機構(gòu)堅持以效益為中心的傳統(tǒng)經(jīng)營理念，在這一點上與一般工商企業(yè)似乎沒有特別不同。然而，當(dāng)中國進入新時代，一種新金融理念正悄悄地改變職業(yè)金融家的經(jīng)營思維。新金融賦予金融機構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展新的使命和擔(dān)當(dāng)，將目光不僅僅關(guān)注自身經(jīng)濟效益方面，而且更多的投向社會，獲取良好的經(jīng)濟效益和社會效益。
1.堅守義利兼顧的本真。金融是伴隨實體經(jīng)濟而生，并因?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟效益。作為金融企業(yè)，要始終堅持服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展這個初心，義利兼顧。把金融當(dāng)作一份服務(wù)社會的美好事業(yè)。鄉(xiāng)村振興項目，有的是長期性的，對一家金融企業(yè)而言，短期內(nèi)不會產(chǎn)生明顯的經(jīng)濟效益，甚至虧損；但從長期來看，會產(chǎn)生巨大的社會效益，促進農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，促進鄉(xiāng)村振興美好事業(yè)發(fā)展。
2.破解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展痛點難點。長期以來，農(nóng)民貸款難于缺乏有效資產(chǎn)抵押，個體信用能力不足，影響了他們的生產(chǎn)經(jīng)營積極性，一度困繞了鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展。隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的到來，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)運用新金融思維，通過積極創(chuàng)新，如為農(nóng)村土地要素市場化配置提供金融服務(wù)方案，運用現(xiàn)代金融科技手段和工具，為每位農(nóng)戶“畫像”等，有效破解鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展的信用約束“瓶頸”難點痛點問題。
（五）由服務(wù)鄉(xiāng)村建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展向服務(wù)鄉(xiāng)村治理轉(zhuǎn)變
傳統(tǒng)的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供的“三農(nóng)”服務(wù)，多是解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)民生產(chǎn)資金缺乏的問題。對于農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)、社會治安、災(zāi)害天氣預(yù)報、養(yǎng)老、鄉(xiāng)村文化以及村務(wù)運轉(zhuǎn)等鄉(xiāng)村治理，金融服務(wù)幾乎沒有涉及，且認(rèn)為這是上級政府的工作范疇。然而，隨著新金融理念貫徹的越來越深入，金融服務(wù)鄉(xiāng)村不僅提供資金支持，而且更加積極主動為鄉(xiāng)村治理提供“一攬子”金融服務(wù)方案。
1.運用金融科技搭建數(shù)字鄉(xiāng)村服務(wù)平臺。比如，建設(shè)銀行打造升級“裕農(nóng)通”，并通過拓維升級，聚集農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、災(zāi)害應(yīng)急、社會治安等綜合治理信息，成為鄉(xiāng)村基層管理的“好管家”“好幫手”。此外，將服務(wù)城市管理“智慧政務(wù)”向鄉(xiāng)村延伸。依托智慧社區(qū)管理、農(nóng)村三資、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、智慧繳費、基層黨務(wù)等系統(tǒng)級或功能級應(yīng)用，構(gòu)建面向城鄉(xiāng)公共治理服務(wù)共享體系，建立金融、政務(wù)和公共服務(wù)生態(tài)體系的有機融合。
2.打造鄉(xiāng)村治理智庫。如，建設(shè)銀行通過“建行大學(xué)”以及與國內(nèi)外知名高校打造的教育聯(lián)盟平臺，進一步擴大面向鄉(xiāng)村治理，豐富“金智惠民”教育品牌內(nèi)涵，立足“金智惠政”“金智惠創(chuàng)”“金智惠農(nóng)”“金智惠工”“金智惠學(xué)”等五大系列公益教育培訓(xùn)，重點加強鄉(xiāng)村治理教育培訓(xùn)。
3.扶持和培養(yǎng)“新鄉(xiāng)賢”。金融機構(gòu)不僅通過信貸資金扶持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“帶頭人”，而且要通過鄉(xiāng)風(fēng)民俗、現(xiàn)代文明教育，培養(yǎng)“新鄉(xiāng)賢”，讓他們成為鄉(xiāng)村“黨的農(nóng)村政策的傳播者”“鄉(xiāng)村文明的踐行者”以及“鄉(xiāng)村文化交流的使者”。
（作者系哲學(xué)博士，高級研究分析師，主要研究方向：縣域經(jīng)濟、鄉(xiāng)村振興、金融黨建、金融安全等）
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