摘要：綜合農(nóng)協(xié)是一個(gè)以社區(qū)綜合性合作為主的農(nóng)民組織，它的出現(xiàn)旨在加強(qiáng)農(nóng)村公共服務(wù)體系建設(shè)，探索新時(shí)期鄉(xiāng)村發(fā)展和綜合治理模式，滿足兼業(yè)化小農(nóng)的多樣性需求。
2013年是湖北恩施建始縣村坊村農(nóng)民陳耀清投身養(yǎng)殖業(yè)的第三個(gè)年頭。
三年前，從事飼料經(jīng)營(yíng)的他通過(guò)當(dāng)?shù)?span>“綜合農(nóng)協(xié)”承包了一個(gè)母豬繁殖基地，從此擔(dān)負(fù)起為全縣養(yǎng)殖戶提供種豬的任務(wù)。目前占地5畝的養(yǎng)殖場(chǎng)已經(jīng)擁有60多頭母豬，其中40多頭開(kāi)始繁育產(chǎn)仔。
“最近商品豬價(jià)格跌得厲害，但是我這里主要銷售種豬，不會(huì)受太大影響。”陳耀清說(shuō)，他的這個(gè)養(yǎng)殖項(xiàng)目，每年能帶來(lái)10萬(wàn)塊錢左右的收入。
引資源 建設(shè)農(nóng)村
陳耀清告訴記者，在湖北恩施建始縣，生豬養(yǎng)殖是個(gè)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，而“綜合農(nóng)協(xié)”卻是個(gè)新名詞，它既不是普通的農(nóng)民專業(yè)合作社，也不是政府組織，而是一個(gè)過(guò)去沒(méi)見(jiàn)過(guò)的新事物。
這個(gè)新事物源于2008年4月，湖北恩施建始縣委、縣政府和以中國(guó)社科院社會(huì)政策研究中心為牽頭單位的幾家機(jī)構(gòu)簽訂了戰(zhàn)略合作備忘錄，共同在建始縣設(shè)計(jì)并實(shí)施“新農(nóng)村綜合發(fā)展與治理試點(diǎn)”，并在該縣三里鄉(xiāng)建立起全國(guó)首個(gè)綜合農(nóng)協(xié)河水坪地區(qū)新農(nóng)村綜合發(fā)展協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“綜合農(nóng)協(xié)”）。
作為一個(gè)法人社團(tuán)組織，綜合農(nóng)協(xié)組織結(jié)構(gòu)包括地區(qū)協(xié)會(huì)、會(huì)員小組和會(huì)員三個(gè)層級(jí)，地區(qū)協(xié)會(huì)不以行政區(qū)限或地域?yàn)閯澐謼l件，目前轄6個(gè)行政村，入會(huì)會(huì)員已達(dá)1400多戶、5000余人，全體會(huì)員自主選舉產(chǎn)生了會(huì)員代表，并在此基礎(chǔ)上選舉產(chǎn)生了理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。
“綜合農(nóng)協(xié)”是在借鑒日韓臺(tái)農(nóng)會(huì)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，為農(nóng)民提供集信用合作、購(gòu)銷合作、社區(qū)發(fā)展、文化教育、金融保險(xiǎn)等一體化服務(wù)的國(guó)內(nèi)首家綜合性農(nóng)民自治組織，以滿足小農(nóng)的多樣化需求，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展。”建始縣新農(nóng)村綜合發(fā)展與治理試點(diǎn)辦公室主任王德鳳告訴記者。
據(jù)王德鳳介紹，自2008年成立以來(lái)，綜合農(nóng)協(xié)積極整合各類資源服務(wù)鄉(xiāng)村建設(shè)，如在湖北省供銷社支持下，成立了農(nóng)資服務(wù)部，實(shí)行平價(jià)銷售，有效地降低了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的生產(chǎn)投入；積極與縣畜牧局合作，投資興建了母豬繁殖基地，由綜合農(nóng)協(xié)進(jìn)行管理招標(biāo)，改善了當(dāng)?shù)厣i的品種，也為養(yǎng)殖戶陳耀清等帶來(lái)了良好的經(jīng)濟(jì)效益。
此外，綜合農(nóng)協(xié)積極邀請(qǐng)縣衛(wèi)生局及社會(huì)力量為會(huì)員免費(fèi)開(kāi)展體檢活動(dòng)和健康培訓(xùn)，促進(jìn)了農(nóng)村社區(qū)衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展。
記者了解到，為了促進(jìn)農(nóng)協(xié)健康發(fā)展，建始縣縣、鄉(xiāng)政府均成立了獨(dú)立于農(nóng)協(xié)的“新農(nóng)村綜合發(fā)展與治理”試點(diǎn)辦公室，任命專職人員，引導(dǎo)相關(guān)項(xiàng)目與綜合農(nóng)協(xié)對(duì)接。中國(guó)社科院社會(huì)政策研究中心副主任楊團(tuán)告訴記者，目前綜合農(nóng)協(xié)的總干事由三里鄉(xiāng)鄉(xiāng)黨委副書(shū)記兼職，希望政府在協(xié)會(huì)發(fā)展中起到推動(dòng)和穩(wěn)定的作用。
事實(shí)上，除了政府參與外，綜合農(nóng)協(xié)的發(fā)展還吸引了更多社會(huì)公益力量的加入。到綜合農(nóng)協(xié)服務(wù)部之前，賀曉淳是湖南某高校大三的學(xué)生，熱衷公益事業(yè)，去年9月她通過(guò)友成企業(yè)家扶貧基金會(huì)“小鷹計(jì)劃”成為綜合農(nóng)協(xié)的一名志愿者，目前主要工作是組織村里文藝隊(duì)、兒童小組開(kāi)展活動(dòng)。她告訴記者，跳廣場(chǎng)舞已成為村民每天必不可少的活動(dòng)。通過(guò)這些活動(dòng)改變了村民們的精神面貌，也拉近了農(nóng)協(xié)與村民的距離，建立了良好的群眾基礎(chǔ)。
求互助 錢不離土
“我愛(ài)人現(xiàn)在每天都會(huì)參加協(xié)會(huì)組織的廣場(chǎng)舞，感覺(jué)挺好。”陳耀清說(shuō)，作為一名農(nóng)協(xié)會(huì)員，他可以享受的另一項(xiàng)權(quán)利是向協(xié)會(huì)信用部申請(qǐng)貸款，資金用于養(yǎng)殖場(chǎng)發(fā)展。
這其實(shí)又是綜合農(nóng)協(xié)服務(wù)的一大亮點(diǎn)為解決農(nóng)民貸款難問(wèn)題、完善綜合農(nóng)協(xié)服務(wù)功能、促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展，在恩施州人民銀行指導(dǎo)下，綜合農(nóng)協(xié)于2011年8月13日成立綜合農(nóng)協(xié)信用部，內(nèi)設(shè)主任、會(huì)計(jì)及出納崗位。初期以香港施永青基金會(huì)資金、建始縣人民政府資金以及會(huì)員股份共計(jì)90萬(wàn)元作為資本金，向農(nóng)協(xié)會(huì)員發(fā)放最高不超過(guò)3萬(wàn)元的信用貸款。通過(guò)近兩年的運(yùn)作，信用部累放貸款350萬(wàn)元，支持了120多個(gè)會(huì)員和30多個(gè)小項(xiàng)目的發(fā)展，并建立了利潤(rùn)分配模式及股份分紅機(jī)制。
“現(xiàn)在農(nóng)村有許多專業(yè)協(xié)會(huì)都囿于某一產(chǎn)品或某一行業(yè)，綜合農(nóng)協(xié)在提供綜合服務(wù)的同時(shí)，把金融服務(wù)添加進(jìn)去，滿足了生產(chǎn)主體需求，緩解農(nóng)村金融缺血狀況。”曾經(jīng)到綜合農(nóng)協(xié)調(diào)研過(guò)的國(guó)務(wù)院參事湯敏對(duì)記者說(shuō)道。
陳耀清告訴記者，在農(nóng)協(xié)信用部貸款利率比農(nóng)信社稍低一些，但貸款程序非常簡(jiǎn)便，農(nóng)信社貸款有的需要抵質(zhì)押，有的要多人擔(dān)保。相比之下農(nóng)協(xié)信用部比較好打交道。
“一般來(lái)說(shuō)，會(huì)員申請(qǐng)貸款，會(huì)計(jì)和出納會(huì)到申請(qǐng)貸款的會(huì)員家里或工作點(diǎn)實(shí)地調(diào)查，了解貸款用途及會(huì)員的還款能力，回來(lái)后召開(kāi)信貸部門會(huì)議，由會(huì)員小組成員代表共同討論是否放款。如果會(huì)員資金需求比較急，一筆貸款最快兩天就可以辦下來(lái)，信用部會(huì)計(jì)和出納還會(huì)定期檢查貸款發(fā)放執(zhí)行情況。”王德鳳對(duì)記者說(shuō)，會(huì)員若要貸款須由會(huì)員小組成員代表同意，實(shí)際上是在行使一種擔(dān)保職能和監(jiān)督機(jī)制，為了下次還能獲得貸款，貸款人必須無(wú)條件償還貸款。
其實(shí)在綜合農(nóng)協(xié)，許多人工作并非出于私利，而是完全憑著一股熱情。現(xiàn)年50多歲的李臨建原來(lái)在建始縣農(nóng)信聯(lián)社工作，做過(guò)信貸部主任、主管會(huì)計(jì)，2011年綜合農(nóng)協(xié)信用部開(kāi)業(yè)，原本內(nèi)退的他又到這里發(fā)揮余熱。
“這段時(shí)間豬肉價(jià)格跌得很兇，許多生豬養(yǎng)殖戶申請(qǐng)貸款購(gòu)買飼料繼續(xù)養(yǎng)豬，等豬肉價(jià)錢提高的時(shí)候再賣出。”李臨建對(duì)記者說(shuō)，為了及時(shí)讓養(yǎng)殖戶拿到錢，他要騎著摩托車給他們送款，有時(shí)候山區(qū)路況十分不好。
惠農(nóng)道路雖然艱辛，但令人欣慰的是，信用部的成長(zhǎng)并不孤單。記者從人民銀行恩施州中心支行了解到，自建始縣河水坪綜合農(nóng)協(xié)試點(diǎn)項(xiàng)目啟動(dòng)后，該行以綜合農(nóng)協(xié)為依托，為農(nóng)戶建立了信用檔案，評(píng)定了農(nóng)村青年信用示范戶。在信用部的建設(shè)上，推薦了相對(duì)專業(yè)的金融人員，開(kāi)展基礎(chǔ)金融培訓(xùn)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提供了計(jì)算機(jī)、信用體系建設(shè)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等軟硬件設(shè)備，為信用部的有效運(yùn)轉(zhuǎn)創(chuàng)造了條件。
截至目前，綜合農(nóng)協(xié)信用部向會(huì)員發(fā)放的貸款沒(méi)有一筆形成風(fēng)險(xiǎn)，基本上都做到了按期還本付息。此外，綜合農(nóng)協(xié)還定期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送報(bào)表，并接受人民銀行的審計(jì)。
記者手記:發(fā)展互助金融需要?jiǎng)?chuàng)新機(jī)制
綜合農(nóng)協(xié)是一個(gè)以社區(qū)綜合性合作為主的農(nóng)民組織，它的出現(xiàn)旨在加強(qiáng)農(nóng)村公共服務(wù)體系建設(shè)，探索新時(shí)期鄉(xiāng)村發(fā)展和綜合治理模式，滿足兼業(yè)化小農(nóng)的多樣性需求。
綜合農(nóng)協(xié)信用部的誕生有其特定意義：一些農(nóng)村信用社股份制改革后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的網(wǎng)點(diǎn)大幅減少，使本來(lái)就貧窮落后的農(nóng)村地區(qū)難以享受到基礎(chǔ)性金融服務(wù)。為了改變這一狀況，政府近年來(lái)積極鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司發(fā)展，但由于種種原因，有些新型農(nóng)金機(jī)構(gòu)的支農(nóng)目標(biāo)發(fā)生偏離，資金投向城市高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，造成農(nóng)村資金外流、農(nóng)村金融發(fā)展緩慢的現(xiàn)象。
綜合農(nóng)協(xié)的出現(xiàn)，提供了創(chuàng)新農(nóng)村信貸服務(wù)的條件。綜合農(nóng)協(xié)扎根農(nóng)村、聯(lián)系農(nóng)民，是向農(nóng)民提供金融等社會(huì)化服務(wù)的有效平臺(tái)。農(nóng)協(xié)可以利用其組織優(yōu)勢(shì)，組織農(nóng)民開(kāi)展互助聯(lián)保、資金合作，把農(nóng)民有限的資金和信用聚集起來(lái)辦大事；農(nóng)協(xié)人員在從事其他社會(huì)和行政服務(wù)的同時(shí)，也可以為金融機(jī)構(gòu)提供幫助，降低金融服務(wù)“三農(nóng)”的成本。此外，農(nóng)協(xié)還可以發(fā)揮其對(duì)成員實(shí)力、信用、品德等較為熟悉的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)這些軟信息彌補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)在獲取金融服務(wù)中的抵押品不足等問(wèn)題。
當(dāng)然，綜合農(nóng)協(xié)信用部的發(fā)展中還存在一些體制和機(jī)制障礙：一是信用部資金實(shí)力有限。信用部不能吸收存款，其用于放貸的大部分資金來(lái)源是農(nóng)民入股和增資擴(kuò)股，資金不足導(dǎo)致信用部發(fā)展緩慢。一些會(huì)員感覺(jué)貸款額度較小，無(wú)法滿足其擴(kuò)大生產(chǎn)的需求。二是政策支持不足。僅靠信用部自身力量來(lái)發(fā)展，無(wú)疑需要一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。
雖然綜合農(nóng)協(xié)信用部的發(fā)展仍存在很多障礙，但其不失為完善農(nóng)村金融服務(wù)的有效方法之一。為了促進(jìn)其健康發(fā)展，相關(guān)部門應(yīng)在嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融法律法規(guī)的前提下，繼續(xù)創(chuàng)新體制機(jī)制，促進(jìn)信用部良性運(yùn)轉(zhuǎn)。
要繼續(xù)加強(qiáng)農(nóng)村信用建設(shè)和金融知識(shí)培訓(xùn)，為信用部有效運(yùn)行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，加強(qiáng)對(duì)信用部的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)。進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)協(xié)信用部和正規(guī)金融合作，將信用部部分股金轉(zhuǎn)化為擔(dān)保基金，引導(dǎo)涉農(nóng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)協(xié)成員的信貸支持。此外，還要利用好農(nóng)協(xié)的平臺(tái)，改善農(nóng)村地區(qū)的支付環(huán)境，大力推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)，拓展業(yè)務(wù)功能，讓該地區(qū)的農(nóng)民享受到基礎(chǔ)金融服務(wù)。
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)2016-02-19
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