——訪安徽省聯(lián)社理事長陳鵬
導讀：凡探路者，必須保持清醒的頭腦與準確的判斷。
率先全面完成農商銀行改制的“安徽農金”，一次次成為眾人矚目的焦點。陳鵬，這位帶領安徽農信社奮力前行的探路者，已經為“安徽農金”清晰描繪出向現(xiàn)代銀行進軍的作戰(zhàn)圖。
本報記者：劉小萃通訊員：盧善軍 江鋒
83家農商銀行全部改制成功，成為全國首個全面完成農商銀行改制的省份；70家農商銀行完成在省股權登記結算公司的股權集中登記托管；13家農商銀行啟動了新三板、主板掛牌上市工作，其中2家農商銀行已獲得銀監(jiān)會前置審批通過；省聯(lián)社被列入全國省級聯(lián)社改革試點……
不斷刷新的改革創(chuàng)新紀錄，讓“安徽農金”理所當然地成為全國農村信用社改革的標志性團隊。
“我們已經走到新的改革轉型關口，逆水行舟，不進則退。”改革發(fā)展取得階段性的可喜成績，并沒有讓陳鵬感到絲毫的輕松，他坦言，“中國經濟進入新常態(tài)，銀行業(yè)還沒有經歷過完整的經濟周期轉變，農商銀行正處在決定命運的關鍵時刻。”
如同一位深思熟慮棋手，他給出了戰(zhàn)略轉型的方向——持續(xù)完善公司治理，走抱團化、平臺式、集約化發(fā)展之路，最終成為內控好、服務好、效益好的“三好銀行”。
“安徽農金不斷華麗轉身、引領轉型，每一次改革無不經歷脫胎換骨的歷練。關鍵在于適應大勢，下好先手棋。”陳鵬說。
形勢預判矛盾疊加效應下的金融挑戰(zhàn)
2016年將是全系統(tǒng)深化改革以來最為困難的一年。不止一位農村金融銀行高管發(fā)出這樣的預判。
陳鵬的判斷則更加精準和務實。
首先是經濟形勢在變。經濟下行壓力繼續(xù)加大，國家經濟增長方式正在被改變，企業(yè)的競爭方式和商業(yè)模式也在發(fā)生變革，經濟發(fā)展仍然面臨一些突出矛盾和問題。
其次是矛盾疊加效應初顯。農商銀行改制時未能將一些歷史矛盾和包袱徹底化解。“諸多矛盾疊加、風險隱患增多將為我們帶來更加嚴峻的挑戰(zhàn)。”陳鵬說。
這一判斷是基于四個方面的現(xiàn)實困難。
“不僅組織資金、營銷貸款非常困難，不良貸款壓降控升形勢更是十分嚴峻。”陳鵬分析說，這緣于經濟尚不具備筑底回穩(wěn)基礎，產能過剩、杠桿率高、庫存攀升、地方債務等風險易發(fā)多發(fā)。
“‘效益難增’的現(xiàn)實還將持續(xù)。”陳鵬認為，利率市場化、存款保險制度對業(yè)務發(fā)展的不利影響會繼續(xù)加深，宏觀審慎評估體系（MPA）實施將對銀行業(yè)的經營管理提出更高更全面的要求，過度依賴利差的盈利模式將難以為繼。
“‘市場難攻’的局面將更加嚴峻。”陳鵬分析，一方面大中型商業(yè)銀行經營重心下沉，市場競爭將進一步升溫；另一方面互聯(lián)網金融的異軍突起，特別是隨著以“網貸下鄉(xiāng)”和“農產品進城”為主要特征的農村電子商務的興起，可直接為農戶提供小額信貸、信用擔保、眾籌融資等金融服務，弱化了農商銀行的業(yè)務優(yōu)勢。
“‘風險難控’的壓力還將長期存在。”各類非銀行機構正向銀行業(yè)務一步步滲透，陳鵬認為，因其經營管理不規(guī)范而滋生的風險將波及銀行領域。加之農商銀行自身公司治理不到位、制衡機制不完善、內控基礎薄弱、風控手段落后，風控壓力必然加大。
深化改革構建中國特色的公司治理機制
對挑戰(zhàn)的精準判斷，可以讓陳鵬更準確地抓住問題的核心。
“安徽農金的產權改革雖然先人一步，但改革永遠沒有句號，改到深處是機制。從‘形似’到‘神似’還有很長的路要走。”說到改革，陳鵬直言，全省83家農商銀行雖然完成了股份制改造，初步搭建了“三會一層”架構，但公司治理機制還不夠完善。
對此，他給出了問題的解決路徑。以“堅強的黨委會、規(guī)范的股東大會、健康的董事會、盡職的經營層、有效的監(jiān)事會”為目標，著力構建具有中國特色、符合農商銀行實際的有效治理機制。
建設“堅強的黨委會”，把握三個著力點。首先，抓重大決策管好方向，明確農商銀行黨委的領導核心和政治核心地位，發(fā)揮總攬全局、把關定向、協(xié)調各方的作用，建立與董事會、監(jiān)事會、經營層職責明確、有機融合、運轉協(xié)調的新型領導體制和運行機制；其次，抓干部使用管好隊伍，堅持黨管干部、黨管人才原則，各行黨委把好干部選拔任用關，著力打造一支“忠誠、干凈、擔當”的干部隊伍；第三，抓自身建設管好作風，黨委成員要堅持把黨的紀律和規(guī)矩挺在前面，嚴格遵守黨章黨紀和法律法規(guī)，自覺做政治上的明白人。
建設“規(guī)范的股東大會”，做到三個規(guī)范。規(guī)范股權結構。合理選擇入股股東，重點吸收優(yōu)質涉農企業(yè)、農民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農場等新型農業(yè)經營主體投資入股，引進農村金融資源豐富、風險管控與服務創(chuàng)新能力強的金融機構和企業(yè)作為戰(zhàn)略投資者，鼓勵內部員工持股，支持系統(tǒng)內開展股權合作。規(guī)范股東貸款管理。重點是加強關聯(lián)貸款和股權質押融資的管理，對在農商銀行借款余額超過其持有股權凈值、質押股權數量達到一定比例的，依照規(guī)定采取限制性措施。對侵害小股東利益、嚴重違反誠信義務、影響農商銀行審慎經營的股東，依照規(guī)定責令轉讓股份。規(guī)范議事規(guī)則。處理好保障股東權利與履行社會責任、發(fā)展普惠金融的關系，引導股東科學行權、理性參與，發(fā)揮好決策與監(jiān)督作用。
建設“健康的董事會”，盯緊三個核心環(huán)節(jié)。加強董事履職能力建設。規(guī)范董事提名機制，嚴格董事的選聘條件，保持產權董事、執(zhí)行董事、獨立董事、“三農”代表董事的合理比例。建立農商銀行董事履職評價、考核激勵和監(jiān)督管理辦法，對履職考評不稱職的董事要及時調整。落實董事會責任。落實董事會對經營管理的最終責任，制定并實施好風險管理戰(zhàn)略和中長期發(fā)展規(guī)劃。加強對董事長的履職監(jiān)督，杜絕短期行為。規(guī)范董事會決策程序。提高各專門委員會決策的科學性和有效性。加大對決策失誤行為的問責力度，做到盡職免責、失職追責。
建設“盡職的經營層”，做實三項重要工作。明確決策程序，嚴格依照法律法規(guī)、公司章程，在董事會授權和支持下開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策相一致，不斷提高決策和運行效率。審慎勤勉履行職責，定期向股東大會、董事會報告工作，自覺接受監(jiān)事會監(jiān)督。用好激勵約束的“指揮棒”，實行任期管理和目標考核，認真落實延期支付，做到獎懲并重、風險與收益匹配，確保經營業(yè)績經得起檢驗。
建設“有效的監(jiān)事會”，重點解決兩個難題。一方面，要解決監(jiān)督“缺位”的問題。監(jiān)事會要忠實履行監(jiān)督職責，改進工作方式方法，綜合運用多種監(jiān)督手段，加強對高管履職的監(jiān)督評價；要著力提升監(jiān)事履職能力，建立定期溝通匯報機制，切實增強監(jiān)督的針對性和有效性，發(fā)現(xiàn)問題并抓好督促整改。另一方面，要解決監(jiān)督“缺威”的問題。落實監(jiān)事長和紀委書記“一崗雙責”，加強在反腐倡廉、風險問責等方面的分工協(xié)作，加大對重大問題的查處力度，對監(jiān)督不到位造成重大損失的要依法追究責任。
省聯(lián)社改革增強堅實有力的支撐作用
省聯(lián)社是引領全系統(tǒng)改革發(fā)展的“龍頭”，今年的中央一號文件、李克強總理在中央經濟工作會議上的講話均對省聯(lián)社改革提出了要求，安徽成為省聯(lián)社改革試點省份之一。
“改革的第一要務，就是要優(yōu)化行業(yè)平臺，實現(xiàn)服務水平新提升。”在這一思路引導下，安徽省聯(lián)社不斷提升服務功能、有效增強支撐作用，解決單個農商銀行“重大創(chuàng)新規(guī)模不經濟”的問題，做大做強做優(yōu)五大平臺，持續(xù)拓展平臺優(yōu)勢。做強信息科技平臺，強化大數據思維，持續(xù)加大渠道類、管理類、互聯(lián)網金融類應用系統(tǒng)研發(fā)；做大產品研發(fā)平臺，建立上下聯(lián)動的兩級產品研發(fā)體系，成為83家農商銀行的“產品工廠”；做實風險管控平臺，以流程銀行建設為基礎，強化省聯(lián)社全面風險管理指導、監(jiān)督和協(xié)調作用；做優(yōu)支付清算平臺，與各類清算系統(tǒng)實現(xiàn)高效聯(lián)通，切實加強互聯(lián)網支付清算管理；做精教育培訓平臺，組建安徽農金學院，統(tǒng)籌全系統(tǒng)教育培訓資源。
“改革的著力點是持續(xù)提升理事會履職能力。”對此，陳鵬提出三點要求：首先，加強發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。將安徽經濟發(fā)展戰(zhàn)略貫穿全省農商銀行發(fā)展始終，研究制定十三五發(fā)展規(guī)劃，概括發(fā)展政策要點，明確全省農商銀行行軍路線圖、時間表。其次，認真履行專門委員會職能。各專門委員會要對照各自工作職能、工作權限、工作程序，有重點、有目的、更具針對性地開展工作，激發(fā)經營活力。第三，注重發(fā)揮理事作用。做好理事會工作關鍵在于理事。加強調查研究，在研判行業(yè)形勢、完善政策措施、總結課題成果、挖掘創(chuàng)新做法、應對問題癥結等方面深謀實劃，健全研究、處理、反饋等一攬子工作機制。社員機構理事要做好榜樣、當好標桿，發(fā)揮引領作用。
“加強機關效能建設也是省聯(lián)社改革中很重要的一項工作。”陳鵬強調，要按照“三嚴三實”的要求，持續(xù)鞏固擴大省聯(lián)社機關“轉作風、提效能、強素質”專項整治成效，強化制度約束、規(guī)范履職行為、夯實工作作風、提升工作水平，建立完善管理科學、行為規(guī)范、運轉協(xié)調、廉潔高效的機關運行機制。將激勵和約束落實到省聯(lián)社各個工作環(huán)節(jié)，切實提高管理和服務效率。按照“權責一致、分工合理、決策科學、執(zhí)行順暢、監(jiān)督有力”的要求，一級抓一級，層層抓落實。
“不論怎么改，我們都要清楚省聯(lián)社改革不是目的，通過改革最終要實現(xiàn)農商銀行的健康發(fā)展。”陳鵬用“四個確保”闡述了省聯(lián)社改革的終極目標：確保有利于強化支農支小市場定位，提升對地方經濟社會發(fā)展的金融服務能力；確保有利于防范區(qū)域性、系統(tǒng)性風險，增強全系統(tǒng)整體抗風險能力；確保有利于保持系統(tǒng)完整性，提升“小銀行 大平臺”的綜合競爭優(yōu)勢；確保有利于破除約束發(fā)展的障礙，加快農商銀行全面健康發(fā)展。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網轉自：中國農金傳媒
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