“郡縣治,天下安”。縣域經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)的基石,也是小微、“三農(nóng)”、精準(zhǔn)扶貧和普惠金融的重地。搞活縣域銀行業(yè)、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,不僅是銀行業(yè)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、補(bǔ)齊金融短板的當(dāng)務(wù)之急,也是銀行業(yè)扎根基層、壯大客戶群體、推動(dòng)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的長久之計(jì)。
3月23日,第99場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開,湖南銀監(jiān)局副局長唐智杰介紹了湖南銀監(jiān)局推動(dòng)銀行業(yè)改進(jìn)縣域金融服務(wù)的舉措、成效等情況。
近年來,湖南銀監(jiān)局積極響應(yīng)黨中央關(guān)于“壯大縣域經(jīng)濟(jì)”的號(hào)召,結(jié)合湖南實(shí)際,提出“一個(gè)戰(zhàn)略”,圍繞“兩個(gè)目標(biāo)”,突出“三個(gè)抓手”,加強(qiáng)與改進(jìn)縣域金融服務(wù),支持縣域經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展,推動(dòng)形成了經(jīng)濟(jì)金融相互促進(jìn)、共同發(fā)展的良好局面。
構(gòu)建“一縣兩行”
改善縣域銀行服務(wù)供給結(jié)構(gòu)
湖南省具有農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)比重大、縣域經(jīng)濟(jì)比例大“雙大”的特點(diǎn),縣域經(jīng)濟(jì)占全省GDP的近六成,第一產(chǎn)業(yè)比重比全國高2.9個(gè)百分點(diǎn),小微企業(yè)數(shù)量占比近九五成,縣域、“三農(nóng)”、小微不僅是當(dāng)?shù)劂y行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要方面,也是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的“藍(lán)海”,更是銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略基礎(chǔ)。
但長期以來,縣域一直是銀行業(yè)服務(wù)的短板,以“三農(nóng)”和小微企業(yè)為主要服務(wù)對象的縣域中小法人銀行不發(fā)達(dá),造成了金融服務(wù)供給與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在偏差,縣域存貸比偏低、資金外流、儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)換率低,不僅縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)得不到有效的資金供給,也抑制了銀行業(yè)的自身發(fā)展。
唐智杰表示,增加縣域金融服務(wù)有效供給,必須在鼓勵(lì)大型銀行加大縣域金融服務(wù)力度的同時(shí),突出法人導(dǎo)向,從體制上打造“門當(dāng)戶對”的縣域金融服務(wù)供給結(jié)構(gòu)。基于此,2013年湖南銀監(jiān)局在全面調(diào)查縣域金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營及服務(wù)狀況、深入總結(jié)宜章縣“一縣兩行”實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,提出堅(jiān)持法人機(jī)構(gòu)主導(dǎo)、加快構(gòu)建“一縣兩行”、完善縣域銀行體系的政策主張。
“‘一縣兩行’即在每個(gè)縣改制組建一家農(nóng)村商業(yè)銀行、設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行,支持做優(yōu)做強(qiáng) ‘當(dāng)?shù)厝嗣褡约旱你y行’,促使‘當(dāng)?shù)氐腻X留在當(dāng)?shù)?span lang="EN-US">’、‘當(dāng)?shù)氐馁Y金用在當(dāng)?shù)?span lang="EN-US">’。”唐智杰介紹,為進(jìn)一步推進(jìn)“一縣兩行”的構(gòu)建,湖南銀監(jiān)局加強(qiáng)與各級(jí)黨委政府的溝通協(xié)調(diào),達(dá)成了“2015年年底前基本完成農(nóng)信社股改”、“2017年年底前實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋”等重要共識(shí),省政府將“做大本土金融機(jī)構(gòu),深化農(nóng)村信用社改革,推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋”納入《湖南省國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃綱要》。
突出“三個(gè)抓手”
有效增加縣域資金供給
在具體操作上,湖南銀監(jiān)局通過“三個(gè)抓手”,即強(qiáng)力推進(jìn)農(nóng)信社股改、大力培育村鎮(zhèn)銀行、堅(jiān)決遏制縣域資金外流來增加縣域資金供給。
在農(nóng)信社股改方面,實(shí)施“兩重點(diǎn)”、“兩傾斜”、“三掛鉤”。“即突出城區(qū)機(jī)構(gòu)整合與高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革重組,主要領(lǐng)導(dǎo)精力和監(jiān)管資源向農(nóng)信社改革傾斜,將股改和風(fēng)險(xiǎn)處置情況與農(nóng)信社高管履職評(píng)價(jià)及任職資格掛鉤,與分局和分局局長年度考核結(jié)果掛鉤,與當(dāng)?shù)匾M(jìn)銀行機(jī)構(gòu)掛鉤。”唐智杰介紹,農(nóng)信社股改去除了陳年之患,增強(qiáng)了資本實(shí)力,建立了現(xiàn)代金融企業(yè)制度,切實(shí)發(fā)揮了服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)主力軍作用。截至2016年年末,全省累計(jì)開業(yè)農(nóng)商行93家,批籌3家,剩余6家已完成清產(chǎn)核資或正在申籌。其中,縣域農(nóng)信社改制農(nóng)商行已開業(yè)79家,其余8個(gè)縣(市)改制已批籌或正在申籌。
他表示,“立足于激活農(nóng)村金融市場,既要充分發(fā)揮農(nóng)商行的縣域金融主力軍作用,又要高度重視村鎮(zhèn)銀行的‘補(bǔ)位’和‘激活’作用。”為此,湖南銀監(jiān)局制定了《2015—2017年全省村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展規(guī)劃》,持續(xù)引導(dǎo)支持省外符合條件的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人來該省設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,鼓勵(lì)省內(nèi)符合條件的農(nóng)商行作為主發(fā)起人組建村鎮(zhèn)銀行。截至2016年年末,村鎮(zhèn)銀行設(shè)立40家、覆蓋47個(gè)縣(市),縣域覆蓋面達(dá)54%。
除此之外,該局還出臺(tái)了《關(guān)于湖南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的指導(dǎo)意見》,按照“適度競爭、適度保護(hù)”原則,加強(qiáng)縣域銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置統(tǒng)籌規(guī)劃,控制總量,優(yōu)化結(jié)構(gòu),并優(yōu)先支持農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行到縣域新設(shè)分支機(jī)構(gòu),適度控制其他商業(yè)銀行到縣域新設(shè)分支機(jī)構(gòu)。同時(shí),將存貸比作為新設(shè)縣域分支機(jī)構(gòu)的前置條件,對擬到縣域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行,其擬設(shè)地所在市(州)現(xiàn)有縣域分支機(jī)構(gòu)存貸比不得低于40%,并承諾兩年內(nèi)新設(shè)機(jī)構(gòu)存貸比達(dá)到50%以上。
體系健全供給增加
發(fā)展能力增強(qiáng)
在監(jiān)管政策的引導(dǎo)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新服務(wù)下,目前,湖南省縣域金融服務(wù)不斷完善。
例如,當(dāng)?shù)乜h域銀行服務(wù)體系正在充實(shí)。2016年年末,全省共有縣域銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)6171個(gè),占全省的63.4%,比2010年年末增加353個(gè),占全省新增機(jī)構(gòu)的42.6%。地區(qū)分布上,40個(gè)國家貧困縣新增網(wǎng)點(diǎn)132個(gè),占縣域新增網(wǎng)點(diǎn)的37.4%,2016年年末基本實(shí)現(xiàn)“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)”。縣域銀行業(yè)機(jī)構(gòu)門類增多,網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面提高,金融服務(wù)持續(xù)改善。
此外,縣域資金供給也實(shí)現(xiàn)了有效增加。2016年年末,湖南省縣域存、貸款余額分別為16578.8億元和8048.7億元,比2010年年末分別增長170.6%和192.5%,年平均增速達(dá)18.1%和19.6%,高于全省存、貸款同期平均增速1.37個(gè)和3.95個(gè)百分點(diǎn)。2016年年末縣域存貸比為48.5%,比2010年年末提高3.6個(gè)百分點(diǎn)。
唐智杰特別強(qiáng)調(diào),農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行提振縣域存貸比、增加縣域資金供給效果明顯,二者市場份額不斷提高,也促使更多的錢留于當(dāng)?shù)?、用于?dāng)?shù)亍８匾氖?span lang="EN-US">,“兩行”發(fā)展壯大的“鯰魚效應(yīng)”,與湖南銀監(jiān)局將存貸比與機(jī)構(gòu)設(shè)置掛鉤的監(jiān)管政策,共同有效推動(dòng)了大中型銀行完善授信機(jī)制,提升了縣域機(jī)構(gòu)經(jīng)營自主權(quán),推進(jìn)了銀行服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新,切實(shí)加強(qiáng)了縣域金融服務(wù),大中型銀行縣域分支機(jī)構(gòu)貸款比重和存貸比均明顯提高。
在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的同時(shí),農(nóng)合機(jī)構(gòu)通過股改化解了歷史包袱,增強(qiáng)了資本實(shí)力,監(jiān)管評(píng)級(jí)普遍上升,創(chuàng)新與發(fā)展能力更強(qiáng)、活力更足,業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)通過股改累計(jì)消化不良貸款513.5億元,虧損掛賬33.8億元,整體風(fēng)險(xiǎn)有效緩釋,不良率由2010年年末的16.3%降至2016年年末的3.36%,監(jiān)管資本由43.9億元增加至636.9億元,資本充足率由2.5%提高到13.1%;2015年監(jiān)管評(píng)級(jí)三級(jí)以上的農(nóng)商行51家,較2013年增加31家,二級(jí)以上農(nóng)商行增至12家,獲得貸記卡、投資等資質(zhì)的機(jī)構(gòu)也有所增加。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：金融界2017-03-24
(掃一掃，更多精彩內(nèi)容！)
