“郡縣治,天下安”?？h域經濟是國民經濟的基石,也是小微、“三農”、精準扶貧和普惠金融的重地。搞活縣域銀行業、促進縣域經濟發展,不僅是銀行業深化供給側結構性改革、服務實體經濟、補齊金融短板的當務之急,也是銀行業扎根基層、壯大客戶群體、推動自身轉型發展的長久之計。
3月23日,第99場銀行業例行新聞發布會在京召開,湖南銀監局副局長唐智杰介紹了湖南銀監局推動銀行業改進縣域金融服務的舉措、成效等情況。
近年來,湖南銀監局積極響應黨中央關于“壯大縣域經濟”的號召,結合湖南實際,提出“一個戰略”,圍繞“兩個目標”,突出“三個抓手”,加強與改進縣域金融服務,支持縣域經濟加快發展,推動形成了經濟金融相互促進、共同發展的良好局面。
構建“一縣兩行”
改善縣域銀行服務供給結構
湖南省具有農業經濟比重大、縣域經濟比例大“雙大”的特點,縣域經濟占全省GDP的近六成,第一產業比重比全國高2.9個百分點,小微企業數量占比近九五成,縣域、“三農”、小微不僅是當地銀行服務實體經濟的重要方面,也是銀行業務發展的“藍海”,更是銀行業持續發展的戰略基礎。
但長期以來,縣域一直是銀行業服務的短板,以“三農”和小微企業為主要服務對象的縣域中小法人銀行不發達,造成了金融服務供給與經濟結構存在偏差,縣域存貸比偏低、資金外流、儲蓄向投資的轉換率低,不僅縣域實體經濟得不到有效的資金供給,也抑制了銀行業的自身發展。
唐智杰表示,增加縣域金融服務有效供給,必須在鼓勵大型銀行加大縣域金融服務力度的同時,突出法人導向,從體制上打造“門當戶對”的縣域金融服務供給結構?；诖?span lang="EN-US">,2013年湖南銀監局在全面調查縣域金融機構經營及服務狀況、深入總結宜章縣“一縣兩行”實踐經驗的基礎上,提出堅持法人機構主導、加快構建“一縣兩行”、完善縣域銀行體系的政策主張。
“‘一縣兩行’即在每個縣改制組建一家農村商業銀行、設立一家村鎮銀行,支持做優做強 ‘當地人民自己的銀行’,促使‘當地的錢留在當地’、‘當地的資金用在當地’。”唐智杰介紹,為進一步推進“一縣兩行”的構建,湖南銀監局加強與各級黨委政府的溝通協調,達成了“2015年年底前基本完成農信社股改”、“2017年年底前實現村鎮銀行縣域全覆蓋”等重要共識,省政府將“做大本土金融機構,深化農村信用社改革,推進村鎮銀行縣域全覆蓋”納入《湖南省國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要》。
突出“三個抓手”
有效增加縣域資金供給
在具體操作上,湖南銀監局通過“三個抓手”,即強力推進農信社股改、大力培育村鎮銀行、堅決遏制縣域資金外流來增加縣域資金供給。
在農信社股改方面,實施“兩重點”、“兩傾斜”、“三掛鉤”。“即突出城區機構整合與高風險機構改革重組,主要領導精力和監管資源向農信社改革傾斜,將股改和風險處置情況與農信社高管履職評價及任職資格掛鉤,與分局和分局局長年度考核結果掛鉤,與當地引進銀行機構掛鉤。”唐智杰介紹,農信社股改去除了陳年之患,增強了資本實力,建立了現代金融企業制度,切實發揮了服務縣域經濟主力軍作用。截至2016年年末,全省累計開業農商行93家,批籌3家,剩余6家已完成清產核資或正在申籌。其中,縣域農信社改制農商行已開業79家,其余8個縣(市)改制已批籌或正在申籌。
他表示,“立足于激活農村金融市場,既要充分發揮農商行的縣域金融主力軍作用,又要高度重視村鎮銀行的‘補位’和‘激活’作用。”為此,湖南銀監局制定了《2015—2017年全省村鎮銀行培育發展規劃》,持續引導支持省外符合條件的銀行業機構作為主發起人來該省設立村鎮銀行,鼓勵省內符合條件的農商行作為主發起人組建村鎮銀行。截至2016年年末,村鎮銀行設立40家、覆蓋47個縣(市),縣域覆蓋面達54%。
除此之外,該局還出臺了《關于湖南銀行業金融機構設置的指導意見》,按照“適度競爭、適度保護”原則,加強縣域銀行機構設置統籌規劃,控制總量,優化結構,并優先支持農商行和村鎮銀行到縣域新設分支機構,適度控制其他商業銀行到縣域新設分支機構。同時,將存貸比作為新設縣域分支機構的前置條件,對擬到縣域設置分支機構的商業銀行,其擬設地所在市(州)現有縣域分支機構存貸比不得低于40%,并承諾兩年內新設機構存貸比達到50%以上。
體系健全供給增加
發展能力增強
在監管政策的引導和銀行業金融機構的創新服務下,目前,湖南省縣域金融服務不斷完善。
例如,當地縣域銀行服務體系正在充實。2016年年末,全省共有縣域銀行機構網點6171個,占全省的63.4%,比2010年年末增加353個,占全省新增機構的42.6%。地區分布上,40個國家貧困縣新增網點132個,占縣域新增網點的37.4%,2016年年末基本實現“鄉鄉有機構、村村有服務”?？h域銀行業機構門類增多,網點覆蓋面提高,金融服務持續改善。
此外,縣域資金供給也實現了有效增加。2016年年末,湖南省縣域存、貸款余額分別為16578.8億元和8048.7億元,比2010年年末分別增長170.6%和192.5%,年平均增速達18.1%和19.6%,高于全省存、貸款同期平均增速1.37個和3.95個百分點。2016年年末縣域存貸比為48.5%,比2010年年末提高3.6個百分點。
唐智杰特別強調,農商行和村鎮銀行提振縣域存貸比、增加縣域資金供給效果明顯,二者市場份額不斷提高,也促使更多的錢留于當地、用于當地。更重要的是,“兩行”發展壯大的“鯰魚效應”,與湖南銀監局將存貸比與機構設置掛鉤的監管政策,共同有效推動了大中型銀行完善授信機制,提升了縣域機構經營自主權,推進了銀行服務創新、產品創新,切實加強了縣域金融服務,大中型銀行縣域分支機構貸款比重和存貸比均明顯提高。
在服務縣域經濟的同時,農合機構通過股改化解了歷史包袱,增強了資本實力,監管評級普遍上升,創新與發展能力更強、活力更足,業務范圍不斷擴大。全省農合機構通過股改累計消化不良貸款513.5億元,虧損掛賬33.8億元,整體風險有效緩釋,不良率由2010年年末的16.3%降至2016年年末的3.36%,監管資本由43.9億元增加至636.9億元,資本充足率由2.5%提高到13.1%;2015年監管評級三級以上的農商行51家,較2013年增加31家,二級以上農商行增至12家,獲得貸記卡、投資等資質的機構也有所增加。
中國鄉村發現網轉自：金融界2017-03-24
(掃一掃，更多精彩內容！)
