就在各大電商平臺轟轟烈烈地開展農(nóng)村電商大進軍的時候，銀行系的電商業(yè)務也在不知不覺中上線。到2015年，電商扶貧成為又一個風口的時候，銀行系的電商扶貧雖然有點像“羞答答的玫瑰靜悄悄地開”，但取得的實效卻也不可忽視，甚至在一些地方比其他電商平臺的扶貧效果還好。
銀行系的電商平臺多由過去的積分商城轉(zhuǎn)化而來，隨著積分業(yè)務越來越尷尬，干脆把積分商城升級為電商平臺，再增加新的商品出售，同時把它也轉(zhuǎn)化為一個面向銀行內(nèi)部員工的消費平臺。銀行系電商平臺有一個突出的特點，就是高度閉環(huán)化，平臺是自己建的，客戶是自己選的，產(chǎn)品也是自己推的，支付工具更不用說，交易完全在一個閉環(huán)內(nèi)完成。
電商扶貧開始后，中國銀行、建設(shè)銀行等先后依托自己的電商平臺與一些貧困地區(qū)簽訂了電商扶貧合作協(xié)議。其具體操作模式是：簽訂協(xié)議確定某個地區(qū)的某個農(nóng)產(chǎn)品在平臺上銷售多大規(guī)模，然后銀行系電商平臺就將這些產(chǎn)品推到自己的主頁上，貧困地區(qū)按照要求完成供應鏈，最后銀行系的員工和銀行大客戶用積分在平臺上定向消費。這些平臺可能客戶數(shù)量并不是很多，交易規(guī)模也不是很大，甚至流量也確實不客觀，但是成交的轉(zhuǎn)化率卻很高，因為幾乎是定向包銷的。
由此可以看出，銀行系電商平臺的電商扶貧實質(zhì)上是基于互聯(lián)網(wǎng)的消費扶貧，而這一消費扶貧說到本質(zhì)上，又屬于一種產(chǎn)品定向包銷行為。有些搞電商的，可能對銀行系的電商平臺不屑一顧，甚至認為他們從事的電商扶貧根本不符合電商的市場邏輯。但是這種偏見沒有道理，只要實實在在地用互聯(lián)網(wǎng)幫貧困地區(qū)賣了貨，就是有效的電商扶貧模式。更重要的是，從過去扶貧的給錢給物、發(fā)種子發(fā)化肥，到現(xiàn)在的采購貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品進行消費扶貧，這已經(jīng)實現(xiàn)了扶貧模式由救濟式到開發(fā)式的轉(zhuǎn)變，是值得肯定的，也是扶貧模式上可喜的變化。
當然，銀行系的電商扶貧也遇到了困難，就是農(nóng)產(chǎn)品上網(wǎng)絕對不是網(wǎng)上一擺那么簡單，其背后需要的供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和電商服務鏈是復雜的，而且是貧困地區(qū)一時半會兒跟不上的。比如說中國銀行幫一個縣銷售幾千萬元的蘋果，剛開始農(nóng)民裝的貨還能按要求來，到了后來就逐漸無法保證品控，導致客戶的評價并不好。這樣的電商扶貧就不可持續(xù)，大家做了公益的事情，但是卻買到了不太滿意的商品，就有點被坑的感覺。所以，電商扶貧也好，消費扶貧也好，還是要以市場之心行扶貧之道，遵守基本的市場規(guī)則是基礎(chǔ)，否則那還不如大家直接給錢算了。
不過這事兒也不能一味批評農(nóng)民，他們過去在田間地頭或在家里的土窯里，都習慣于農(nóng)產(chǎn)品大堆賣給中間商，現(xiàn)在要拆成一箱一箱的賣，還要分級，大小一致，顏色一致，很麻煩，到最后剩下了最大的和最小的不好賣，他們當然希望摻著都賣出去，這是不懂電商的緣故，也有銷售習慣問題。
到后來建設(shè)銀行做的時候就變聰明了，他們在縣里選擇一個靠譜的電商運營商，讓他們把產(chǎn)地的標準化等問題解決好，這樣的產(chǎn)品上線以后，大家的體驗感明顯好了起來，這就為今后可持續(xù)地推出消費扶貧項目奠定了基礎(chǔ)。
這僅僅是電商扶貧遇到問題的冰山一角，還有包裝不配套的問題，物流費用太高的問題，倉儲設(shè)施特別是冷鏈設(shè)施不配套的問題，人才太缺的問題，政府部門配合不到位的問題等等，都影響著電商扶貧的進展和效果。可以說，電商扶貧為了實現(xiàn)把貧困地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品上網(wǎng)，它不僅僅是要做到可以賣，而且要搭建一個賣的生態(tài)，這是一個系統(tǒng)性工程，復雜性遠遠超過預期。因而政府與銀行系電商平臺或者其他所有的電商平臺簽訂協(xié)議后，就不要以為可以高枕無憂了，麻煩的事兒還多著呢。可惜一些縣認識不到位，導致出現(xiàn)了種種問題，傷了方方面面的心，需要汲取教訓。
電商上的這種消費扶貧不能僅僅看作是一種短期行為，其實正在開啟著電商推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)型的一扇重要門戶。目前的情況還是貧困地方有什么就在網(wǎng)上賣什么，下來之后就應該是城里的人想要什么，貧困的地方就種什么，逐步實現(xiàn)與其他電商類似的情形，從銷售端倒推供應鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的改革，完成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的根本轉(zhuǎn)變。
當然，對于這一過程不可過于樂觀和急于求成，這涉及到當?shù)卣㈦娚唐脚_、種植農(nóng)戶和當?shù)貍鹘y(tǒng)企業(yè)的協(xié)同問題，在一些縣是很難協(xié)同的。
對于銀行而言，如果覺得自己的電商平臺運營還挺有效，也頗有心得，就應該加速對電商平臺的擴展增容，由目前的定向包銷向未來的提前定制、眾籌、領(lǐng)養(yǎng)等綜合模式轉(zhuǎn)變，加速產(chǎn)銷對接，農(nóng)旅結(jié)合，促進三產(chǎn)融合。也應該和其他電商平臺一樣，高度重視客戶反饋問題的針對性處理和大數(shù)據(jù)的積累、分析、應用，倒推產(chǎn)業(yè)源頭的轉(zhuǎn)型。還有非常重要的一點，就是加大平臺的開放程度，吸納電商各個要素參與，推動生態(tài)體系的加速完善。
總之，對銀行系的電商扶貧是應該支持鼓勵的，也應該進行階段性分析和梳理，不斷完善模式，使之成為電商扶貧的一個有效路徑。
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