各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓，非常高興有機會與三農(nóng)領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)專家共同探討創(chuàng)新金融支付方式，激活農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展重點問題，2017年中央一號文件對金融創(chuàng)新支付方式提出了明確要求。創(chuàng)新金融支付方式如何創(chuàng)新？有哪種創(chuàng)新？結(jié)合農(nóng)業(yè)的實踐，我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)重點做好五個新，即研發(fā)新產(chǎn)品、推出新工具、探索新模式、運用新技術(shù)、打造新渠道。
一、研發(fā)新產(chǎn)品。在我國深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下，專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)主體快速成長，農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、集體資產(chǎn)要素權(quán)不斷釋放，休閑農(nóng)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)+“三農(nóng)”等新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，以城帶鄉(xiāng)、城鄉(xiāng)一體化的格局加快形成。這些新主體、新業(yè)態(tài)、新市場的方式，盈利模式均有利于傳統(tǒng)“三農(nóng)”。迫切需要在信用評級、擔(dān)保、貸款期限等要素方面進(jìn)行針對性地設(shè)計。今年的一號文件提出支持金融機構(gòu)開展訂單融資、應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，深入推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押的款試點，探索開展大型農(nóng)機具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)。
近年來，農(nóng)業(yè)銀行對接國家改革和三農(nóng)重點領(lǐng)域，針對不同產(chǎn)業(yè)、不同領(lǐng)域、不同客戶的個性化需求特點，精準(zhǔn)創(chuàng)新三農(nóng)產(chǎn)品，取得較好的效果。比如我們面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，創(chuàng)新推出了專業(yè)大戶（家庭農(nóng)場）貸款、農(nóng)民專業(yè)合作貸款等10多項產(chǎn)品，支持專業(yè)大戶（家庭農(nóng)場）27.5萬戶，貸款余額到25.8億元。又如，我們圍繞新型城鎮(zhèn)化和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，我們創(chuàng)新推出了美麗鄉(xiāng)村貸農(nóng)民安家貸等12項產(chǎn)品，其中農(nóng)民安家貸2016年一年就發(fā)176億元，幫助50萬農(nóng)民實現(xiàn)進(jìn)城安居夢，得到李克強總理在國務(wù)院常務(wù)會議上的點名表揚。又如，對接農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)改革，我們創(chuàng)新推出了農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、集體建設(shè)性用地使用權(quán)抵押貸款等產(chǎn)品，到2016年末，農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點達(dá)到27個省、230個縣，累計支持1.1萬農(nóng)戶。
二、推出新工具。隨著農(nóng)村集約化、規(guī)模化、組織化程度的提高，農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，新型城鎮(zhèn)化和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)深入推進(jìn)，“三農(nóng)”領(lǐng)域?qū)Y金、資本需求更大，周期更長，迫切需要打通債券、股權(quán)、基金、租賃等新型的融資渠道。2017年中央一號文件提出，鼓勵地方政府和社會政府設(shè)立各類農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展投資基金，加大地方政府債券支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)上市融資，發(fā)放債券，兼并重組。
近年來，農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，創(chuàng)新運用“債、投、租、證”等多種方式，更好地適應(yīng)“三農(nóng)”綜合化、多元化金融需求。到2016年末，農(nóng)業(yè)銀行投資農(nóng)發(fā)行、新希望、伊利等各類涉農(nóng)客戶債券余額3940億元，承銷廣西農(nóng)墾集團(tuán)、北京順鑫農(nóng)業(yè)等涉農(nóng)企業(yè)債券金額超過300億元。在內(nèi)蒙古地區(qū)設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金230億，投貸聯(lián)動、專項支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在黑龍江、吉林、新疆等省份試點開辦農(nóng)機租賃業(yè)務(wù)，金額已達(dá)4.34億元。
三、探索新模式。財政資金是支持農(nóng)業(yè)改革發(fā)展的重要力量。為有效發(fā)揮財政資金杠桿作用，2017年中央一號文件明確提出，要創(chuàng)新財政支農(nóng)投入機制，推廣政府和社會資本合作，撬動金融資本、社會資本更多投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村。
近年來農(nóng)業(yè)銀行積極探索服務(wù)三農(nóng)新路徑，借助財政資源的杠桿坐月，推動資金進(jìn)入三農(nóng)領(lǐng)域，我們主要有三種模式，一是政府增信模式，通過政策性擔(dān)保公司或?qū)ｍ楋L(fēng)險補償基金等方式，帶動農(nóng)業(yè)銀行放大8—10倍投放貸款，到2016年末，農(nóng)業(yè)銀行政府增信模式已推廣到27個省、973個縣，累計發(fā)放貸款807億元，支持農(nóng)戶154萬戶。二是政府服務(wù)購買融資模式，以政府購買融資，項目實施主體為對象，以購買的財政支出為還款來源，支持了一大批高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、大型農(nóng)業(yè)水利和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。2016年農(nóng)業(yè)銀行政府購買服務(wù)融資模式共支持項目425個，發(fā)放貸款597億元。三是特定融資主體模式。通過政府指定的特定融資主體統(tǒng)一承貸、統(tǒng)一還款，帶動農(nóng)業(yè)銀行信貸批量投放。如農(nóng)業(yè)銀行在貴州通過貴民公司統(tǒng)一承貸，已累計投放“美麗鄉(xiāng)村”貸款107.5億元，支持貴州全省100個市、縣的小康路、水、電、訊、房、寨建設(shè)，惠及1148萬農(nóng)村人口。
四、運動新技術(shù)。在國家互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略推動下，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云平臺等新技術(shù)在“三農(nóng)”領(lǐng)域的運用越來越廣。今年的一號文件提出，要大力發(fā)展農(nóng)村電商，同時，“鼓勵金融機構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供小額存貸款、支付結(jié)算和保險等金融服務(wù)。”
近年來，農(nóng)業(yè)銀行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，緊扣三條主線，積極探索互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)“三農(nóng)”方式，取得了較好成績。一是與農(nóng)業(yè)部合作，做好農(nóng)村信息進(jìn)村入戶金融服務(wù)。如遼寧農(nóng)行與省農(nóng)委共建信息社4114個，配套提供線上線下一體化金融服務(wù)。二是開展農(nóng)村電商金融服務(wù)，為工業(yè)品下鄉(xiāng)、農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城搭建線上金融服務(wù)渠道。目前農(nóng)業(yè)銀行“農(nóng)銀E管家”電商平臺已經(jīng)在全國推廣，上線的商戶超過70萬戶，2016年當(dāng)年電商交易額達(dá)到1391萬筆、1485億元。三是創(chuàng)新推出“三農(nóng)”數(shù)據(jù)網(wǎng)貸，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，自動篩選客戶、自動審查審批，規(guī)模化、批量化發(fā)放農(nóng)戶貸款，如在福建、四川等8省試點的“金穗快農(nóng)貸”、在浙江開展的“惠農(nóng)網(wǎng)貸”、在湖北開展的“E農(nóng)貸”等，目前，農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”數(shù)據(jù)網(wǎng)貸已發(fā)放貸款8115筆，余額近10億元。
五、打造新渠道。農(nóng)村地域廣闊，居住分散，金融機構(gòu)物理網(wǎng)點難以覆蓋，農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”成為制約我國農(nóng)村金融發(fā)展的重要短板。2017年中央一號文件提出，“支持金融機構(gòu)增加縣域網(wǎng)點。”
從2011年起，農(nóng)業(yè)銀行在全國范圍內(nèi)創(chuàng)新事實“金穗惠農(nóng)通”工程，初步構(gòu)建了一條大型商業(yè)銀行低成本、廣覆蓋、可持續(xù)的三農(nóng)金融服務(wù)新型渠道。“金穗惠農(nóng)通”工程的核心可以概括為四個“一”：一張、一個代理服務(wù)電、一臺電子機具、一攬子金融服務(wù)，依托我們的卡、電子機具、服務(wù)點，我們已經(jīng)為全國75%以上的行政村提供了惠農(nóng)基礎(chǔ)金融服務(wù)。
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓，新形勢下，中央農(nóng)村金融創(chuàng)新提出了新的要求，農(nóng)業(yè)銀行作為服務(wù)三農(nóng)的國家主力軍，將認(rèn)真貫徹中央部署，緊扣農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，持續(xù)開展金融創(chuàng)新，不斷提升三農(nóng)金融服務(wù)問題。謝謝大家！
（作者系中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)業(yè)務(wù)總監(jiān)）
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：中國農(nóng)業(yè)新聞網(wǎng)
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