各位領導、各位嘉賓，非常高興有機會與三農領域的領導專家共同探討創新金融支付方式，激活農業農村發展重點問題，2017年中央一號文件對金融創新支付方式提出了明確要求。創新金融支付方式如何創新？有哪種創新？結合農業的實踐，我們認為應當重點做好五個新，即研發新產品、推出新工具、探索新模式、運用新技術、打造新渠道。
一、研發新產品。在我國深入推進農業供給側結構性改革的大背景下，專業大戶、家庭農場等新型農業主體快速成長，農村土地產權、股權、集體資產要素權不斷釋放，休閑農業、互聯網+“三農”等新業態蓬勃發展，以城帶鄉、城鄉一體化的格局加快形成。這些新主體、新業態、新市場的方式，盈利模式均有利于傳統“三農”。迫切需要在信用評級、擔保、貸款期限等要素方面進行針對性地設計。今年的一號文件提出支持金融機構開展訂單融資、應收賬款融資業務，深入推進農村“兩權”抵押的款試點，探索開展大型農機具、農業生產設施抵押貸款業務。
近年來，農業銀行對接國家改革和三農重點領域，針對不同產業、不同領域、不同客戶的個性化需求特點，精準創新三農產品，取得較好的效果。比如我們面向新型農業經營主體，創新推出了專業大戶（家庭農場）貸款、農民專業合作貸款等10多項產品，支持專業大戶（家庭農場）27.5萬戶，貸款余額到25.8億元。又如，我們圍繞新型城鎮化和美麗鄉村建設，我們創新推出了美麗鄉村貸農民安家貸等12項產品，其中農民安家貸2016年一年就發176億元，幫助50萬農民實現進城安居夢，得到李克強總理在國務院常務會議上的點名表揚。又如，對接農村土地產權改革，我們創新推出了農村承包土地經營權抵押、農民住房財產權抵押、集體建設性用地使用權抵押貸款等產品，到2016年末，農業銀行農民土地承包經營權抵押貸款試點達到27個省、230個縣，累計支持1.1萬農戶。
二、推出新工具。隨著農村集約化、規?；?、組織化程度的提高，農村一、二、三產業融合發展，新型城鎮化和美麗鄉村建設深入推進，“三農”領域對資金、資本需求更大，周期更長，迫切需要打通債券、股權、基金、租賃等新型的融資渠道。2017年中央一號文件提出，鼓勵地方政府和社會政府設立各類農業農村發展投資基金，加大地方政府債券支持農村基礎設施建設力度，支持符合條件的涉農企業上市融資，發放債券，兼并重組。
近年來，農業銀行充分發揮綜合化經營優勢，創新運用“債、投、租、證”等多種方式，更好地適應“三農”綜合化、多元化金融需求。到2016年末，農業銀行投資農發行、新希望、伊利等各類涉農客戶債券余額3940億元，承銷廣西農墾集團、北京順鑫農業等涉農企業債券金額超過300億元。在內蒙古地區設立產業基金230億，投貸聯動、專項支持農業農村基礎設施建設，在黑龍江、吉林、新疆等省份試點開辦農機租賃業務，金額已達4.34億元。
三、探索新模式。財政資金是支持農業改革發展的重要力量。為有效發揮財政資金杠桿作用，2017年中央一號文件明確提出，要創新財政支農投入機制，推廣政府和社會資本合作，撬動金融資本、社會資本更多投向農業農村。
近年來農業銀行積極探索服務三農新路徑，借助財政資源的杠桿坐月，推動資金進入三農領域，我們主要有三種模式，一是政府增信模式，通過政策性擔保公司或專項風險補償基金等方式，帶動農業銀行放大8—10倍投放貸款，到2016年末，農業銀行政府增信模式已推廣到27個省、973個縣，累計發放貸款807億元，支持農戶154萬戶。二是政府服務購買融資模式，以政府購買融資，項目實施主體為對象，以購買的財政支出為還款來源，支持了一大批高標準農田建設、大型農業水利和農村基礎設施建設。2016年農業銀行政府購買服務融資模式共支持項目425個，發放貸款597億元。三是特定融資主體模式。通過政府指定的特定融資主體統一承貸、統一還款，帶動農業銀行信貸批量投放。如農業銀行在貴州通過貴民公司統一承貸，已累計投放“美麗鄉村”貸款107.5億元，支持貴州全省100個市、縣的小康路、水、電、訊、房、寨建設，惠及1148萬農村人口。
四、運動新技術。在國家互聯網+戰略推動下，互聯網、物聯網、大數據、云平臺等新技術在“三農”領域的運用越來越廣。今年的一號文件提出，要大力發展農村電商，同時，“鼓勵金融機構積極利用互聯網技術，為農業經營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務。”
近年來，農業銀行順應互聯網發展趨勢，利用互聯網、大數據技術，緊扣三條主線，積極探索互聯網服務“三農”方式，取得了較好成績。一是與農業部合作，做好農村信息進村入戶金融服務。如遼寧農行與省農委共建信息社4114個，配套提供線上線下一體化金融服務。二是開展農村電商金融服務，為工業品下鄉、農產品進城搭建線上金融服務渠道。目前農業銀行“農銀E管家”電商平臺已經在全國推廣，上線的商戶超過70萬戶，2016年當年電商交易額達到1391萬筆、1485億元。三是創新推出“三農”數據網貸，利用互聯網大數據技術，自動篩選客戶、自動審查審批，規?；⑴炕l放農戶貸款，如在福建、四川等8省試點的“金穗快農貸”、在浙江開展的“惠農網貸”、在湖北開展的“E農貸”等，目前，農業銀行“三農”數據網貸已發放貸款8115筆，余額近10億元。
五、打造新渠道。農村地域廣闊，居住分散，金融機構物理網點難以覆蓋，農村金融服務“最后一公里”成為制約我國農村金融發展的重要短板。2017年中央一號文件提出，“支持金融機構增加縣域網點。”
從2011年起，農業銀行在全國范圍內創新事實“金穗惠農通”工程，初步構建了一條大型商業銀行低成本、廣覆蓋、可持續的三農金融服務新型渠道。“金穗惠農通”工程的核心可以概括為四個“一”：一張、一個代理服務電、一臺電子機具、一攬子金融服務，依托我們的卡、電子機具、服務點，我們已經為全國75%以上的行政村提供了惠農基礎金融服務。
各位領導、各位嘉賓，新形勢下，中央農村金融創新提出了新的要求，農業銀行作為服務三農的國家主力軍，將認真貫徹中央部署，緊扣農業供給側結構性改革的要求，持續開展金融創新，不斷提升三農金融服務問題。謝謝大家！
（作者系中國農業銀行三農業務總監）
中國鄉村發現網轉自：中國農業新聞網
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