今日，由中國農(nóng)村財經(jīng)研究會、中國縣鎮(zhèn)經(jīng)濟交流促進會等聯(lián)合主辦的第九屆中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇在鄂爾多斯召開。論壇上發(fā)布了《中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展報告（2016）》（下稱《報告》）。
該《報告》由中國縣鎮(zhèn)經(jīng)濟交流促進會、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇組委會聯(lián)合中國人民銀行金融研究所、中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所相關(guān)學(xué)者以及部分商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)共同成立的“全國村鎮(zhèn)銀行綜合業(yè)務(wù)發(fā)展情況課題研究小組”調(diào)研完成。《報告》由我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展情況、經(jīng)營管理績效、相關(guān)政策落實情況、政策建議等部分構(gòu)成，下面是小編從中整理出的我國村鎮(zhèn)銀行目前的發(fā)展情況，以及《報告》提出的相關(guān)政策建議。
發(fā)展現(xiàn)狀
1．?dāng)?shù)量及分布
截至2016年6月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1412家（開業(yè)1371家，籌建41家），覆蓋全國31個省份的1256個縣（市、旗），縣域覆蓋面達67.2%。其中湖北、遼寧、江蘇、吉林、海南、重慶、寧波、青島、上海、天津等10省市已實現(xiàn)縣域全覆蓋。
在村鎮(zhèn)銀行的地區(qū)分布上，按東中西部劃分，截至2016年2月，在全國已開業(yè)的1328家村鎮(zhèn)銀行中，東部成立481家，中部成立482家，西部365家。其中，設(shè)在國家級貧困縣的有193家，占14.53%。
2.主發(fā)起行類型情況
在村鎮(zhèn)銀行其主發(fā)起行的類型上，截至2016年2月，全國共有279家銀行類金融機構(gòu)發(fā)起設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行，其中農(nóng)村商業(yè)銀行（含農(nóng)村合作銀行）占半壁江山，城市商業(yè)銀行占三分之一，農(nóng)村信用社占十分之一，其余機構(gòu)總和不到10%。
3.資產(chǎn)規(guī)模
截至2015年末，村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模首次破萬億，全國有306家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模在10億元以上，其中91家超過20億元，13家超過50億元。截至2016年3月末，全國村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額10061億元。
但值得注意的是，截至2015年底，村鎮(zhèn)銀行在銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額當(dāng)中占比不到1%，相對來說，城商行總資產(chǎn)占比為11.7%，農(nóng)商行占比為7.8%。可見，村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模在銀行業(yè)金融機構(gòu)中是比較小的。
4.盈利能力
在盈利能力上，《報告》指出，在2014年前村鎮(zhèn)銀行盈利能力確實在不斷改善，盈利面已經(jīng)接近90%，資產(chǎn)利潤率和資本利率潤也逐漸提高。但2015年較2014年資產(chǎn)利潤率和資本利潤率分別下降0.2和0.7個百分點。而進入2016年，盈利仍在繼續(xù)下滑。截至2016年第一季度，全國村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)利潤率和資本利潤率分別為1.11%和8.32%，均低于商業(yè)銀行1.19%和15.96%的平均水平。
2015年全年，全國254家村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營虧損，虧損面接近20%，其中31家機構(gòu)凈虧損在1000萬元以上，開業(yè)三年以上的110家機構(gòu)凈虧損合計達到8.5億元。對此，《報告》指出目前村鎮(zhèn)銀行盈利能力有待提高。
政策建議
1．改進支農(nóng)支小再貸款的使用方式，增加對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的信貸服務(wù)，緩解農(nóng)村地區(qū)貸款難、貸款貴的問題。
首先，應(yīng)該改革支農(nóng)再貸款的撥付辦法，可以考慮支農(nóng)再貸款的申請與撥付的無縫對接，例如，第二期再貸款可以在第一期清償之前申請、審批和撥付，把第一期再貸款的償還情況作為能否得到第三期再貸款的影響因素。這樣，可以使兩期相連的貸款無縫對接，解決再貸款使用期限與實際需要錯配的問題。此外，也可以考慮結(jié)合各地農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期實際、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展特點，適當(dāng)延長支農(nóng)再貸款的期限，合理滿足小企業(yè)和“三農(nóng)”的資金需求。
其次，可以適當(dāng)提高支農(nóng)再貸款利率的上浮空間，從目前3%提高到5%，提高村鎮(zhèn)銀行使用支農(nóng)再貸款的積極性。
第三，改變支農(nóng)再貸款的額度管理方式，由按資本金的比例改為按涉農(nóng)貸款規(guī)模的比例進行限額。
最后，可以參照支農(nóng)再貸款條件，適度簡化支小再貸款的相關(guān)手續(xù)。
2．在堅持主發(fā)起行制度的同時，著力培育村鎮(zhèn)銀行的自主發(fā)展能力
主發(fā)起行應(yīng)尊重村鎮(zhèn)銀行獨立法人地位，以股東身份參與村鎮(zhèn)銀行公司治理，按照市場化原則處理好業(yè)務(wù)往來關(guān)系，這樣才能更加處理好與其他股東之間的關(guān)系，穩(wěn)定和提高村鎮(zhèn)銀行管理隊伍及其能力，推動村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展。根據(jù)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展情況，可適時考慮調(diào)整主發(fā)起行的“兜底”要求，依照公司法由股東承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
3．適當(dāng)延長財政獎補政策期限，增加獎補范圍，改進獎補方式方法
首先，在當(dāng)前經(jīng)濟形勢下，可適當(dāng)延長財政獎補政策期限，以支持村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展。其次，增加對擴展基礎(chǔ)金融服務(wù)的補貼，例如，對在村莊設(shè)立分支機構(gòu)、便民金融服務(wù)點或布設(shè)電子服務(wù)機具給予適當(dāng)?shù)囊淮涡载斦a助，促進村鎮(zhèn)銀行加快深入農(nóng)村布局，擴大服務(wù)覆蓋面。
最后，可以考慮改進財政獎補資金的撥付方法，加強現(xiàn)有財稅政策執(zhí)行情況的監(jiān)督，簡化流程，使各縣財稅補貼能夠快速、及時、精準(zhǔn)地下發(fā)至各村鎮(zhèn)銀行。
4．對村鎮(zhèn)銀行進行分級差別監(jiān)管
首先，對于支農(nóng)和支小成效顯著、評級優(yōu)秀的村鎮(zhèn)銀行，可以適當(dāng)放開業(yè)務(wù)限制，例如，對于設(shè)立分支機構(gòu)3家以上、具備3-5年分支機構(gòu)管理經(jīng)驗、監(jiān)管評級3級及以上（或者達到審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求）村鎮(zhèn)銀行，如果其信貸品種多樣，且內(nèi)部管理基本規(guī)范，能對理財和票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)風(fēng)險進行有效的管理與核算的村鎮(zhèn)銀行，可適當(dāng)開展票據(jù)、理財、信用卡等業(yè)務(wù)。同時，可采取規(guī)模控制與風(fēng)險敞口控制進行限額管理。
其次，對于經(jīng)營管理狀況優(yōu)秀的村鎮(zhèn)銀行盡快落實“一行多縣”政策，允許其在同一地市范圍內(nèi)其它區(qū)縣設(shè)分支機構(gòu)，在為村鎮(zhèn)銀行自身發(fā)展提供更大市場空間的同時，提升區(qū)域普惠金融服務(wù)水平。
第三，對村鎮(zhèn)銀行實施差別化的監(jiān)管。在諸如公司治理、監(jiān)管指標(biāo)等方面能夠?qū)Υ彐?zhèn)銀行適度放寬，為村鎮(zhèn)銀行的健康發(fā)展?fàn)I造一個寬松的外部環(huán)境。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：《農(nóng)村金融時報》
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