在農村信貸創新中引入供應鏈金融思想，為解決農戶貸款難問題、增加農村信貸供給提供了一個新視角。農業中的產業鏈是指農產品從生產到消費過程中的一系列價值活動和環節，這些價值活動包括農業生產資料的購買、農業生產過程、農產品銷售、儲運、加工等環節。
隨著農村經濟的發展，農村信貸需求正在發生深刻的變遷。在農村信貸創新中引入供應鏈金融思想，為解決農戶貸款難問題、增加農村信貸供給提供了一個新視角。
供應鏈金融
近年來，部分商業銀行發展了供應鏈金融模式，其基本要義是把供應鏈上的相關企業作為一個整體，根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案，將資金有效地注入相對弱勢的中小企業，為企業提供資金理財服務，從而解決供應鏈中資金分配不平穩的問題，整體提升整個供應鏈中的企業群體競爭力。
供應鏈金融產品不同于傳統的銀行融資產品，其創新亮點是抓住大型優質企業穩定的供應鏈，圍繞供應鏈上下游經營規范、資信良好、有穩定銷售渠道和回款資金來源的企業進行產品設計，借助大型核心企業對中小供應商的深入了解，選擇資質良好的上下游企業作為商業銀行的融資對象，既突破商業銀行傳統的評級授信要求，也無需另行提供抵押質押擔保，可切實解決中小企業融資難問題。
農業中的產業鏈是指農產品從生產到消費過程中的一系列價值活動和環節，這些價值活動包括農業生產資料的購買、農業生產過程、農產品銷售、儲運、加工等環節。參與這些活動的主體包括生產資料供應者、農業生產者、農產品收購者、儲運者、加工者等。產業鏈上各個參與者的融資過程也是資金流入價值鏈各個環節的過程，即供應鏈融資。
農業產業鏈種類繁多，每種產品都擁有各具特點的產業鏈。農業產業鏈鏈條越長，其農產品的市場化程度就越高，價值活動就越多，融資需求就越大。為農業產業鏈中的參與者提供適合他們需要的融資服務意味著可以提高整個產業鏈的效益，進而提高各個農村產業活動參與者的收入。
供應鏈與農業產業鏈二者具有相似性。供應鏈與農業產業鏈均將上下游客戶有機結合，并以龍頭企業為核心形成完整的產業鏈條。可將“1（龍頭企業）+N（中小企業）”的供應鏈金融思想引入農業產業訂單鏈條。
效用分析
具有可復制性，有較高推廣價值。目前，農業生產已實現了由零星分布、單戶生產向區域化分布、規模化種植（養）、訂單化生產格局的轉變，形成了“企業+協會+基地+農戶”、“龍頭企業+基地+農戶”、“專業合作組織+農戶”等發展模式，為推廣復制供應鏈金融貸款模式提供了較好的基礎條件。
有效解決金融機構與農戶貸款博弈中長期存在的信息不對稱問題。農村金融機構通過與農業產業化龍頭企業、農民專業合作社等合作，依據訂單對農戶進行選擇，實際是一個對農戶信譽信息過濾、處理的過程，因為龍頭企業、專業合作社比金融機構更充分地了解農戶，因而，能夠現實地避免貸款客戶選擇中的盲目性，進而可以較有效地防止道德風險的發生，降低貸款的違約風險，提高貸款的回收率。同時，通過龍頭企業、專業合作社的擔保或資金流監控，不僅緩解了農戶提供抵押擔保的壓力，而且緩解了信貸人員的工作壓力，節約了人力、時間等放貸成本。
建立新型合作模式，有效降低監管成本。龍頭企業、農戶、專業合作社（協會）、銀行多方通過相互協作、相互制約，實現了共同發展。同時各環節充分發揮監管作用，如龍頭企業幫助催收貸款，在有利于增加金融機構與農戶之間信息對稱性的同時，還降低了貸后管理成本，有效緩解了農村金融機構物理網點不足、客戶經理不夠、貸款資金監管難的問題。
產業鏈信貸
深入分析各地農業產業鏈的特征和金融需求特點。農業產業鏈具有很強的地域特征，不同地區的產業鏈特點有很大差異，表現出很強的地方特色和產品特色。要對當地農業產業鏈的特點進行充分地了解和分析，分析產業鏈每個環節及其參與者對金融需求的特征，分析產業鏈每個環節融資特點及其資金的主要來源。產業鏈分析要從農業生產資料的供應開始，包括生產資料供應者、農業生產者、農產品收購、儲運、加工者以及銷售者。這些參與者是農業產業鏈融資的需求者，分析他們的特點、風險和產品需求有助于農村金融機構有針對性地提供信貸產品和服務。
創新農業產業鏈信貸產品。在對當地農業產業鏈進行分析的基礎上，開發適合產業鏈不同環節的信貸產品。農業產業鏈中，有的活動如農業生產、生產資料供應、農業生產服務行業等具有明顯的季節性；而有些活動如農產品加工、儲運、銷售等則不具季節性。應針對不同活動的季節性特點設計相應的信貸產品。同時根據產業鏈各個環節之間的緊密關系，可以采取區別于傳統抵押擔保要求的信貸技術，通過聯保貸款，產業鏈相鄰環節互相擔保等技術來擴展信貸供給。
強化農業產業鏈信貸風險管理。在做出為農村產業鏈提供貸款的決策時，除了考慮該環節自身的風險外，還要考慮其前后環節的風險。重點應做好核心產業鏈環節的風險監測與管理。要針對可能發生的供應鏈式金融風險制定應急措施。在風險管理中，要運用各種風險控制工具，在風險發生之前，盡量消除各種風險隱患，減少風險發生。要根據農業產業鏈的結構、環境等特點分析風險因素，區分風險類別，盡早識別風險，制定風險管理目標，降低風險損失。
保障措施
強化產業鏈各環節信用建設。訂單作為聯系農業與市場的最重要環節,能否作為貸款發放依據，關鍵是看訂單能否得到履行。由于我國目前信用環境不完善，訂單履約率不高，不僅制約了訂單農業發展，而且也構成農業產業鏈信貸支持的主要障礙。因此，農業產業鏈信貸必須解決履約率低的問題。要強化信用建設、建立信用生態系統，將信貸支持訂單農業與信用生態建設掛鉤，通過信用系統來制約供應鏈違約雙方行為，加強對違約方的懲罰力度來提高訂單雙方的信用度和訂單的履約率，進而提高貸款的安全性。
探索建立農業風險保障機制。探索建立產業鏈農業的風險補償機制。由政府牽頭，嘗試建立風險補償基金，用于彌補因自然災害等不可抗拒原因形成的損失；建立完善的農業保險體系。增強涉農保險業務的覆蓋面,將農業保險機構納入到農業產業鏈式貸款之中，解決農戶、龍頭企業和銀行的后顧之憂。
優化法律和政策環境，加速農業產業鏈發展步伐。相關法律法規的制定要為農業產業鏈發展提供基本的法律準繩和保障。在農業產業鏈發展中，農民進入農業產業鏈組織，將發生農民與產業鏈組織之間的聯系及權利與義務的劃分，以及產業鏈中各企業之間、企業與市場之間的權利與義務的劃分，這些都需要建立相應的法規，如農業關聯企業法、農業產業鏈組織信貸法、農業產業鏈組織市場競爭法等。同時要制定和落實相關政策，支持各種經濟主體進入農業產業鏈。
中國鄉村發現網轉自：中國貿易金融網
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