近一段時間，金融精準(zhǔn)扶貧成為縣域的主旋律，各方面的主體都在圍繞這個主題開展工作。金融扶貧體現(xiàn)在金融服務(wù)上主要是信貸支持貧困戶脫貧。而針對貧困戶信貸資金的發(fā)放存在著諸多有待商榷的問題，因此，諸如從輸血到造血，金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧等模式被廣泛運用，但扶貧、減貧、脫貧的可持續(xù)性問題是否與信貸存在正相關(guān)的關(guān)系呢？
“每戶五萬元”的扶貧貸款成了金融機構(gòu)和相關(guān)農(nóng)村經(jīng)營主體的一個“課題”，直接發(fā)到貧困戶手里，其風(fēng)險不言而喻。通過發(fā)放給合作社或企業(yè)，讓這些經(jīng)營主體將生產(chǎn)資料給到貧困戶用于生產(chǎn)，并且保證給予貧困戶一定比例的分紅，這種方式是被常采用的。然而，這種方式在實際操作中也面臨不少問題。人民銀行的扶貧再貸款的出發(fā)點是促進和鼓勵金融機構(gòu)將信貸資金向扶貧傾斜，但由于對利息的上限的要求，商業(yè)銀行積極性并不是很高。
上述都是從供給方的角度來看信貸扶貧的一些現(xiàn)狀，從貧困戶的角度又是什么呢？致貧的因素都有哪些？這是需要清晰化的。其一，有些偏遠山區(qū)，通訊、交通等基礎(chǔ)設(shè)施還不夠完善，各方面相對閉塞，生產(chǎn)水平較低，收入獲取來源有限，這類貧困的問題是要通過政府的相關(guān)計劃去改善，因此，政策性扶貧應(yīng)該是其主要方式。其二，有些貧困源于“老弱病殘”，貧困戶缺乏足夠的生產(chǎn)和生活自理能力，缺乏醫(yī)療和養(yǎng)老保障，面對這類貧困，一方面是政府的扶貧資金支持，尤其是在醫(yī)療和養(yǎng)老等社會保障體系的建立與完善上下功夫；另一方面，可以以村級組織為主體，建立互助機制，通過生產(chǎn)互助，資金互助等多種形式，將產(chǎn)生的收益分享給貧困戶。其三，具備一定生產(chǎn)能力并且有意愿脫貧的貧困戶。真對這個貧困群體，可采取政策性脫貧與商業(yè)促進相結(jié)合的方式，金融機構(gòu)介入進來是有一定意義的，因為，通過產(chǎn)業(yè)帶動，金融賦能，這類貧困戶具備一定的生產(chǎn)經(jīng)營能力，可能產(chǎn)生穩(wěn)定、可持續(xù)的收入來源。其四，具備一定生產(chǎn)能力，但不具備脫貧意愿的貧困戶。這類貧困戶常具有懶惰、游手好閑、賭博、酗酒等不良行為，即使用各種方式令其脫貧，其再次成為貧困戶的概率很高。對這部分貧困戶，應(yīng)采取一些必要的措施，幫扶結(jié)合教育，商業(yè)主體的介入要謹(jǐn)慎，其風(fēng)險性較高。
基于上述分析，從貧困戶的角度來看，信貸支持脫貧的對象在整個貧困人口中所占的比例是有限的，其對象需要具備的前置條件是明確的，這其中還需要注意，信貸資金在扶貧、脫貧的工作中，其發(fā)放對象往往是農(nóng)村的經(jīng)營主體，這些主體的經(jīng)營風(fēng)險和償還能力是需要做充分評估的。有些扶貧資金一次性給到經(jīng)營主體，經(jīng)營主體分幾年附加一定比例的增值返還給貧困戶，這相當(dāng)于經(jīng)營主體支付了相應(yīng)的財務(wù)成本，保證了扶貧資金的“增值”，但是，任何生產(chǎn)和經(jīng)營行為都是存在風(fēng)險的，如果經(jīng)營主體出現(xiàn)了風(fēng)險，甚至破產(chǎn)，這部分扶貧資金也將成為一筆“壞賬”。
當(dāng)下，各地區(qū)強力推動扶貧資金、資源供給，無論是政策性扶貧，還是商業(yè)金融扶貧，均是為了某個時間點的脫貧目標(biāo)的實現(xiàn)，甚至，有的地方政府將全部脫貧的目標(biāo)鎖定在一個絕對的時間點之前，稱其為“時點脫貧”，這樣的方式導(dǎo)致大量的社會資源浪費，而且把扶貧作為一場運動去做，運動之后的問題將產(chǎn)生更多社會性問題。
國家層面的扶貧、脫貧目標(biāo)是明確的，各方面政策和機制的設(shè)計出發(fā)點是正面的、積極的，借助各方力量去實現(xiàn)脫貧的目標(biāo)也是無可厚非的，但是，在具體推動扶貧、減貧、脫貧的工作時，還是要依據(jù)地方的特點，依據(jù)貧困人口的結(jié)構(gòu)特征，因地制宜地、有序、有效地推動扶貧工作。切忌揠苗助長，急功近利，導(dǎo)致“為了脫貧而脫貧”，甚至可能造成扶貧資金及銀行的信貸資金處于高風(fēng)險狀態(tài)。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：金融時報 2017-07-20
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