農(nóng)發(fā)行支持產(chǎn)業(yè)興旺, 既要圍繞產(chǎn)業(yè), 也要跳出產(chǎn)業(yè), 創(chuàng)新理念, 轉(zhuǎn)變思維, 才能做好這篇文章。
2018年中央一號(hào)文件明確指出:“要提升農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量, 培育鄉(xiāng)村發(fā)展新動(dòng)能, 就必須夯實(shí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力基礎(chǔ), 實(shí)施質(zhì)量興農(nóng)戰(zhàn)略, 構(gòu)建農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展體系, 構(gòu)建農(nóng)業(yè)對(duì)外開(kāi)放新格局, 促進(jìn)小農(nóng)戶(hù)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接。”因此, 農(nóng)發(fā)行支持產(chǎn)業(yè)興旺, 既要圍繞產(chǎn)業(yè), 也要跳出產(chǎn)業(yè), 創(chuàng)新理念, 轉(zhuǎn)變思維, 才能做好這篇文章。
一、把握農(nóng)發(fā)行支持產(chǎn)業(yè)興旺的方向
產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)。中央建立了實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制, 黨政一把手是第一責(zé)任人, 五級(jí)書(shū)記抓鄉(xiāng)村振興。農(nóng)發(fā)行必須服從服務(wù)于黨對(duì)鄉(xiāng)村振興工作的領(lǐng)導(dǎo), 把支持好產(chǎn)業(yè)興旺作為全面深入服務(wù)好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重中之重, 在支持產(chǎn)業(yè)興旺進(jìn)程中發(fā)揮骨干和支柱作用。
(一) 支持方向。農(nóng)發(fā)行支持產(chǎn)業(yè)興旺的方向, 圍繞中央《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃 (2018-2022年) 》, 堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào), 以新發(fā)展理念推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。要以創(chuàng)新理念支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、以開(kāi)放理念支持糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展保障國(guó)家糧食安全、以協(xié)調(diào)理念推動(dòng)一二三產(chǎn)融合發(fā)展、以綠色理念支持生態(tài)宜居、以共享理念支持脫貧攻堅(jiān)。要踐行“以客戶(hù)為中心”服務(wù)理念, 創(chuàng)新服務(wù)模式, 增強(qiáng)服務(wù)能力, 守住風(fēng)險(xiǎn)底線, 扎實(shí)做好支持產(chǎn)業(yè)興旺, 全力塑造“中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行, 服務(wù)鄉(xiāng)村振興的銀行”品牌形象。
(二) 主要原則。一是堅(jiān)持黨建引領(lǐng)。堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo), 強(qiáng)化政治建設(shè), 強(qiáng)化系統(tǒng)黨建引領(lǐng), 堅(jiān)持從嚴(yán)管黨治行, 切實(shí)提升基層組織力, 引導(dǎo)全員以參與者、擔(dān)當(dāng)者、貢獻(xiàn)者的姿態(tài)全身心投入支持產(chǎn)業(yè)興旺。二是堅(jiān)持有所為有所不為。集中有限信貸資源, 突出支持重點(diǎn), 緊跟各地鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)規(guī)劃, 積極支持政府關(guān)注、符合當(dāng)?shù)刭Y源稟賦、關(guān)系重大民生、帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用大的特色產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì);加大中長(zhǎng)期信貸投入, 更好支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展;突出支持質(zhì)量興農(nóng)、綠色興農(nóng), 推動(dòng)一二三產(chǎn)融合發(fā)展, 推動(dòng)農(nóng)業(yè)由增長(zhǎng)導(dǎo)向轉(zhuǎn)向提質(zhì)導(dǎo)向。三是堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)。要?jiǎng)?chuàng)新信貸產(chǎn)品、管理方式、業(yè)務(wù)模式和服務(wù)手段, 積極支持農(nóng)業(yè)新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài);圍繞農(nóng)業(yè)政策性金融職能發(fā)揮, 因地制宜做好支農(nóng)支小, 探索信貸支持新型經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)村普惠金融;通過(guò)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型、管理轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、服務(wù)轉(zhuǎn)型, 打造特色品牌, 更好地支持產(chǎn)業(yè)興旺。四是堅(jiān)持按銀行規(guī)律辦事。必須順應(yīng)和遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律, 始終堅(jiān)持按銀行規(guī)律辦事, 通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作模式支持產(chǎn)業(yè)興旺項(xiàng)目。要按照市場(chǎng)化標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)定價(jià), 強(qiáng)化成本定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、服務(wù)定價(jià)、資本定價(jià)的意識(shí)和能力。要把風(fēng)險(xiǎn)防控工作放在首位, 用長(zhǎng)處防不良、變短板為優(yōu)勢(shì), 優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu), 提升資產(chǎn)質(zhì)量。
二、農(nóng)發(fā)行當(dāng)前支持產(chǎn)業(yè)興旺重點(diǎn)領(lǐng)域
農(nóng)發(fā)行支持產(chǎn)業(yè)興旺, 必須堅(jiān)持有所為有所不為的原則, 突出支持“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和落后地區(qū), 充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融的引導(dǎo)作用、補(bǔ)充作用。
(一) 全力支持糧棉油主業(yè), 保障糧食安全和主要農(nóng)產(chǎn)品供給。要始終把糧棉油業(yè)務(wù)作為全行信貸支持的重中之重, 從戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)糧食安全問(wèn)題, 守住立行之本, 鞏固發(fā)展之基。在做好政策性業(yè)務(wù)的同時(shí)積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)化改革挑戰(zhàn), 鞏固糧食主導(dǎo)銀行地位。
1.全力支持糧棉油收儲(chǔ)。保持戰(zhàn)略定力, 堅(jiān)決執(zhí)行國(guó)家的政策性收購(gòu)任務(wù), 全力保障政策性收儲(chǔ)信貸資金供應(yīng)。堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央和地方糧棉油儲(chǔ)備和調(diào)控政策, 主動(dòng)配合省級(jí)政府制定預(yù)案, 通過(guò)地方政府組織政策性收購(gòu)解決區(qū)域“賣(mài)糧難”問(wèn)題, 并做好資金供應(yīng)工作。同時(shí), 積極配合糧食市場(chǎng)化改革和市場(chǎng)化供需調(diào)控。支持培育多元市場(chǎng)主體開(kāi)展市場(chǎng)化收購(gòu), 發(fā)展糧油精深加工和現(xiàn)代農(nóng)業(yè);在市場(chǎng)性收購(gòu)主體選擇上要體現(xiàn)在“三個(gè)一批”:選準(zhǔn)一批規(guī)模優(yōu)勢(shì)突出、創(chuàng)新能力強(qiáng)、帶動(dòng)作用大的龍頭企業(yè), 給予傾斜支持;扶持一批有技術(shù)、有市場(chǎng)、有潛力的骨干企業(yè), 加快改造提升、做強(qiáng)做大;引導(dǎo)幫助一批技術(shù)落后、產(chǎn)不適銷(xiāo)的企業(yè), 轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、煥發(fā)生機(jī)。
2.支持糧油全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。要按照“大糧食”思路, 支持企業(yè)從種植、收購(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)、加工、物流到餐桌等全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)發(fā)展。積極支持主食產(chǎn)業(yè)化、優(yōu)質(zhì)米、專(zhuān)用面粉等綠色優(yōu)質(zhì)營(yíng)養(yǎng)健康農(nóng)產(chǎn)品加工。大力支持糧油流通體系建設(shè), 努力滿(mǎn)足“北糧南運(yùn)”“中糧西運(yùn)”“西雜東運(yùn)”內(nèi)外流通等資金需求, 提高糧油流通把控能力。擇優(yōu)支持大型糧食批發(fā)市場(chǎng)、連鎖配送中心、糧食倉(cāng)儲(chǔ)和冷鏈項(xiàng)目等糧食物流體系建設(shè), 推進(jìn)流通設(shè)施現(xiàn)代化、流通技術(shù)現(xiàn)代化、促進(jìn)糧食市場(chǎng)流通體系的進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級(jí)。
3.實(shí)施差異化糧食信貸支持策略。優(yōu)先保障央企國(guó)企, 大力支持上市公司, 擇優(yōu)支持民營(yíng)企業(yè)。一要推廣信用保證基金項(xiàng)下貸款。這是國(guó)務(wù)院確立的糧食市場(chǎng)化收購(gòu)的制度性安排, 是政策性業(yè)務(wù), 意義十分重大。信用保證基金具有代償功能和補(bǔ)償功能, 能夠緩釋和降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn), 形成政府、銀行、企業(yè)共擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn), 這是我們推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的一次新機(jī)遇。二要主動(dòng)走向市場(chǎng), 借鑒經(jīng)驗(yàn), 為企業(yè)量身定做貸款產(chǎn)品。在符合政策條件下, 對(duì)國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的糧食市場(chǎng)化收購(gòu), 可采用信用貸款或信用保證基金+保證保險(xiǎn)、信用保證基金+抵押擔(dān)保等多種貸款方式;對(duì)民營(yíng)企業(yè)全面推行抵押 (質(zhì)押) 擔(dān)保或抵押 (質(zhì)押) 擔(dān)保+保證保險(xiǎn)等貸款方式。
(二) 大力支持涉農(nóng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè), 為產(chǎn)業(yè)興旺提供公共服務(wù)支撐。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)體系建設(shè)、科技創(chuàng)新推廣是產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的基本要素。作為政策性銀行, 應(yīng)著重扶持商業(yè)銀行介入意愿較為薄弱的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域, 通過(guò)獨(dú)立支持或銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款等方式, 夯實(shí)產(chǎn)業(yè)興旺的公共服務(wù)基礎(chǔ)。
1.支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力提升。落實(shí)“藏糧于地”戰(zhàn)略, 以《國(guó)家農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)規(guī)劃 (2011-2020年) 》為目標(biāo), 優(yōu)化信貸區(qū)域布局, 突出支持重點(diǎn)。積極支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、中低產(chǎn)田改造、糧食高產(chǎn)創(chuàng)建平臺(tái)建設(shè), 大力支持農(nóng)田水利項(xiàng)目, 重點(diǎn)支持中型灌區(qū)節(jié)水配套改造, 為高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田提供骨干水源保障, 提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力。落實(shí)“藏糧于技”戰(zhàn)略, 支持現(xiàn)代種業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)機(jī)裝備制造以及重點(diǎn)領(lǐng)域農(nóng)業(yè)高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化。
2.支持產(chǎn)業(yè)興旺的配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。產(chǎn)業(yè)興旺, 離不開(kāi)良好的基礎(chǔ)設(shè)施支撐。要圍繞有助于農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村增綠, 支持打造系統(tǒng)的配套基礎(chǔ)設(shè)施, 如支持農(nóng)村水利建設(shè), 包括172項(xiàng)重大水利工程、中小河流治理、小型病險(xiǎn)水庫(kù)加固、重大節(jié)水灌溉工程、農(nóng)業(yè)高效節(jié)水灌溉、農(nóng)村節(jié)水供水重大水利工程等;支持農(nóng)村交通建設(shè), 如納入各省 (區(qū)、市) “十三五”交通扶貧脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)任務(wù)、“百萬(wàn)公里農(nóng)村公路建設(shè)工程”的農(nóng)村公路項(xiàng)目等;支持農(nóng)村公益事業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè), 如貧困地區(qū)學(xué)習(xí)改善、鄉(xiāng)村基本醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)實(shí)習(xí)基地等;支持網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)施建設(shè);支持生態(tài)體系建設(shè)和農(nóng)村環(huán)境治理等, 確保為農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供良好的硬件支撐。
3.支持促進(jìn)產(chǎn)業(yè)興旺的軟環(huán)境建設(shè)。圍繞推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革, 支持產(chǎn)學(xué)研一體的農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè), 助力形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)科技園;積極支持休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài), 助力農(nóng)業(yè)文化旅游“三位一體”, 為農(nóng)業(yè)農(nóng)村全面振興和全面建成小康社會(huì)提供可操作、可推廣的載體和平臺(tái), 為農(nóng)業(yè)農(nóng)民探索一種可復(fù)制的生產(chǎn)生活方式, 示范引領(lǐng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化加快發(fā)展。
(三) 積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈, 有效助推產(chǎn)業(yè)興旺提質(zhì)增效。在支持傳統(tǒng)糧棉油產(chǎn)業(yè)鏈基礎(chǔ)上, 農(nóng)發(fā)行可以“質(zhì)量興農(nóng)”為導(dǎo)向, 全面支持農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)提升, 支持產(chǎn)加銷(xiāo)一體的全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)集群, 支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的連片性、集群化、產(chǎn)業(yè)鏈一體化開(kāi)發(fā)。
1.圍繞“區(qū)域特色”打造全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。以支持農(nóng)產(chǎn)品就地加工轉(zhuǎn)化增值和全產(chǎn)業(yè)鏈為重點(diǎn), 大力扶持資源優(yōu)勢(shì)突出、區(qū)域特色明顯、市場(chǎng)發(fā)展前景好、示范帶動(dòng)作用強(qiáng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè), 拓展產(chǎn)業(yè)鏈、提升價(jià)值鏈, 帶動(dòng)農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效和農(nóng)民持續(xù)增收。圍繞各省農(nóng)業(yè)品牌和國(guó)家地理標(biāo)志等特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品, 大力推廣政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保公司、政策性保險(xiǎn)公司等增信模式, 積極支持從事“三品一標(biāo)” (無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品、地理標(biāo)志農(nóng)產(chǎn)品) 的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶(hù)和家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體, 重點(diǎn)支持企業(yè)基地建設(shè)、產(chǎn)業(yè)鏈整合、精深加工和“走出去”海外經(jīng)營(yíng), 助推特色農(nóng)業(yè)向綠色化、產(chǎn)業(yè)化、品牌化、國(guó)際化方向發(fā)展。
2.積極支持產(chǎn)業(yè)扶貧。以貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展為切入點(diǎn), 推廣“特色產(chǎn)業(yè)+龍頭企業(yè)+貧困戶(hù)”模式, 增強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值溢出, 提高貧困農(nóng)戶(hù)分享獲得。以“萬(wàn)企幫萬(wàn)村”精準(zhǔn)扶貧行動(dòng)為抓手, 與當(dāng)?shù)毓ど搪?lián)、扶貧辦、光彩會(huì)等部門(mén)建立合作機(jī)制, 按照“突出精準(zhǔn)扶貧成效顯著、突出企業(yè)自身實(shí)力強(qiáng)、突出風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制”的原則, 充分利用“綠色通道、優(yōu)惠利率”等信貸優(yōu)惠政策, 從工商聯(lián)“萬(wàn)企幫萬(wàn)村”臺(tái)賬中篩選一批扶貧成效顯著、社會(huì)影響力良好的企業(yè)進(jìn)行信貸支持, 發(fā)揮好扶貧帶動(dòng)效應(yīng), 打造產(chǎn)業(yè)扶貧精品工程。積極對(duì)接政府“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”政策, 為農(nóng)村“雙創(chuàng)”工作開(kāi)展提供配套金融服務(wù)。
3.以新思維拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融。跳出傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)單戶(hù)考察、單筆監(jiān)測(cè)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式思維, 站在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全局高度, 根據(jù)當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)和優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品, 以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為中心, 探索支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)發(fā)展的系統(tǒng)性金融解決方案, 放大規(guī)模效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)。可基于對(duì)龍頭企業(yè)信用實(shí)力和產(chǎn)業(yè)鏈管理程度的掌握, 以核心龍頭企業(yè)財(cái)務(wù)狀況以及整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈效益為授信依據(jù), 采取“核心企業(yè)統(tǒng)貸統(tǒng)還”或“上下游企業(yè)承貸核心企業(yè)增信”等不同方式支持。同時(shí), 可借鑒“呂梁模式”等貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金融資模式, 充分發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)撬動(dòng)作用和農(nóng)發(fā)行貸款的杠桿作用。
三、農(nóng)發(fā)行支持產(chǎn)業(yè)興旺的模式探索
支持產(chǎn)業(yè)興旺, 按照傳統(tǒng)思維、傳統(tǒng)模式將無(wú)法實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破, 必須加快推進(jìn)模式創(chuàng)新, 探索農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)“服務(wù)實(shí)體、回歸本源、轉(zhuǎn)型發(fā)展”路徑。
(一) 支持全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展, 探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款模式。農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展, 實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺目標(biāo), 必須因地制宜, 立足各地農(nóng)業(yè)資源特色, 遵守做精做強(qiáng)原則, 開(kāi)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈領(lǐng)域金融服務(wù), 支持各地農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)、儲(chǔ)藏保鮮、產(chǎn)地初加工、精深加工、中央廚房和物流配送全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展, 實(shí)現(xiàn)由品牌效應(yīng)轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)效益。探索創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款品種, 可采用“農(nóng)發(fā)行+農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈核心龍頭企業(yè)+上下游中小企業(yè)”融資模式。其核心思想是將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起并為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供金融產(chǎn)品和服務(wù), 實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)業(yè)鏈上的一個(gè)點(diǎn)輻射到全產(chǎn)業(yè)鏈的所有領(lǐng)域、環(huán)節(jié)和企業(yè), 放大規(guī)模效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)。
該信貸模式以核心龍頭企業(yè)形成的產(chǎn)業(yè)鏈作為授信對(duì)象, 貸款運(yùn)作有兩種方式:一種是農(nóng)發(fā)行直接貸款給核心龍頭企業(yè), 龍頭企業(yè)再以賒銷(xiāo)、提供生產(chǎn)資料等方式為上游原材料供應(yīng)小企業(yè)或基地內(nèi)的農(nóng)戶(hù)提供支持, 促進(jìn)生產(chǎn);另一種是核心龍頭企業(yè)為上游原材料供應(yīng)小企業(yè)提供擔(dān)保, 農(nóng)發(fā)行向上游企業(yè)發(fā)放貸款支持生產(chǎn), 龍頭企業(yè)在收購(gòu)產(chǎn)品時(shí)督促其歸還貸款 (或由龍頭企業(yè)直接代收農(nóng)發(fā)行貸款) 。有條件的地方, 還應(yīng)積極協(xié)調(diào)爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣咝該?dān)保公司擔(dān)保或設(shè)立政府扶持基金支持。
(二) 支持產(chǎn)業(yè)融合, 探索產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體貸款模式。農(nóng)發(fā)行支持一二三產(chǎn)融合, 可以探索產(chǎn)業(yè)聯(lián)合立體聯(lián)貸。即采用“農(nóng)發(fā)行+運(yùn)營(yíng)公司承貸+政府增信擔(dān)保+園區(qū)聯(lián)合體用信”模式, 支持一二三產(chǎn)融合的“三園一體”、地方政府打造的產(chǎn)業(yè)聯(lián)合聯(lián)盟。由承擔(dān)運(yùn)營(yíng)“三園一體”或產(chǎn)業(yè)聯(lián)合聯(lián)盟的公司主體承貸, 利用財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)貼和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保, 園區(qū)綜合體聯(lián)合體內(nèi)的各用信主體逐級(jí)擔(dān)保、分別用款, 承貸公司統(tǒng)一歸集資金歸還貸款。按照統(tǒng)貸分用統(tǒng)還的形式, 建立“園區(qū)綜合體為龍頭、家庭農(nóng)場(chǎng)為基礎(chǔ)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社為紐帶”的聯(lián)合立體運(yùn)營(yíng)模式。
一是按照市場(chǎng)化運(yùn)作方式把承貸公司做實(shí)、做強(qiáng), 完善公司治理結(jié)構(gòu), 注入經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)、充實(shí)經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目, 實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)實(shí)體化、管理規(guī)范化、融資市場(chǎng)化, 依靠自身經(jīng)營(yíng)承接產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè), 確保承貸公司綜合收益能覆蓋貸款本息。二是要堅(jiān)持融資先融智, 要提前參與各產(chǎn)業(yè)園創(chuàng)建方案、建設(shè)規(guī)劃和財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)資金使用方案設(shè)計(jì)和編制工作, 積極爭(zhēng)取農(nóng)發(fā)行合作項(xiàng)目財(cái)政貼息、稅收返還等優(yōu)惠政策, 為項(xiàng)目融資創(chuàng)造更多的支撐條件。三是實(shí)行產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟貸款“名單制”管理。立足資源稟賦, 突出優(yōu)勢(shì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè), 培育獨(dú)具地方特色的產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目, 聯(lián)合農(nóng)業(yè)、財(cái)政等部門(mén)聯(lián)合制定產(chǎn)業(yè)示范園名單, 選擇一批市場(chǎng)排名靠前、產(chǎn)業(yè)鏈完整、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯、帶動(dòng)能力強(qiáng)、誠(chéng)信度高的園區(qū)項(xiàng)目予以重點(diǎn)支持。四是增信方面, 加強(qiáng)與政府相關(guān)部門(mén)的合作, 充分利用各級(jí)政府設(shè)立的創(chuàng)投基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和擔(dān)保公司增信機(jī)制, 要充分用好國(guó)家或地方政府對(duì)“三園一體”或產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體的補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)資金等撬動(dòng)增信杠桿。
(三) 支持土地綜合治理, 探索“兩項(xiàng)指標(biāo)交易”模式。農(nóng)發(fā)行可以圍繞《國(guó)家農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)規(guī)劃》確定的目標(biāo)任務(wù), 堅(jiān)持“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作”, 靈活使用“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田+土地復(fù)墾+墾造農(nóng)田”“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)+優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)”“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田+土地流轉(zhuǎn)+適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)”“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田+農(nóng)業(yè)資源永續(xù)高效利用+三產(chǎn)融合”“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田+低質(zhì)低效土地綜合治理+美麗鄉(xiāng)村建設(shè)”等組合。
實(shí)際操作中, 要在明確“圍繞土地做文章, 根據(jù)現(xiàn)金流定項(xiàng)目”的總體原則基礎(chǔ)上, 以項(xiàng)目真實(shí)性和指標(biāo)收益封閉管理為重點(diǎn), 嚴(yán)格遵遁“盯住指標(biāo)、統(tǒng)籌推進(jìn)、封閉運(yùn)行、到賬即收”方針, 采用“農(nóng)發(fā)行+運(yùn)營(yíng)企業(yè)+農(nóng)地指標(biāo)+政府增信”方式。一是指標(biāo)收益成本返還模式。充分利用項(xiàng)目形成的土地指標(biāo)交易收益延伸覆蓋農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)、一二三產(chǎn)業(yè)相關(guān)的固定資產(chǎn)投資, 即“土地整治+園區(qū)建設(shè)”“土地整治+三產(chǎn)融合”等模式。還款來(lái)源主要是園區(qū)范圍內(nèi)土地整治帶來(lái)的補(bǔ)充耕地指標(biāo)收益成本返還。二是“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”或“專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)補(bǔ)”模式。通過(guò)地方政府出臺(tái)量化規(guī)則化的制度安排, 以獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)助作為還本付息資金來(lái)源, 即“土地整治+高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田”等模式。三是政府收購(gòu)指標(biāo)模式。地方政府授權(quán)國(guó)土部門(mén)與項(xiàng)目實(shí)施單位簽訂土地指標(biāo)收購(gòu)協(xié)議, 根據(jù)指標(biāo)使用或交易計(jì)劃支付收購(gòu)款。收購(gòu)款主要由國(guó)土部門(mén)在縣級(jí)省級(jí)指標(biāo)交易平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)調(diào)劑后, 在調(diào)劑收入中安排。
(四) 支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體, 探索支農(nóng)批發(fā)轉(zhuǎn)貸模式。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要力量, 是增加農(nóng)業(yè)收入的關(guān)鍵載體。如何規(guī)避新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲客成本高、信息收集難等不足, 在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下, 進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融支農(nóng)支小功能呢?建議采用“政策性銀行+合作機(jī)構(gòu)+小微型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”方式, 借力合作批發(fā)轉(zhuǎn)貸模式。合作機(jī)構(gòu)包括地方性中小銀行、供銷(xiāo)體系資金互助社、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司以及部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)發(fā)行將信貸資金批發(fā)給合作機(jī)構(gòu), 再由其合作機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸給符合農(nóng)發(fā)行支持范圍的小微企業(yè)及小微型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體, 合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)實(shí)際用款主體進(jìn)行貸款審批、貸后管理和回收處置, 貸款風(fēng)險(xiǎn)主要由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)。這種模式需注意:一是堅(jiān)持“普惠金融”的原則, 專(zhuān)款專(zhuān)用于涉農(nóng)領(lǐng)域, 限定貸款利率上限, 重點(diǎn)破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和小微企業(yè)“融資難、融資貴”的難題。二是加大風(fēng)控創(chuàng)新力度, 研究推廣供銷(xiāo)體系、農(nóng)業(yè)合作社層面的聯(lián)保貸款、農(nóng)房抵押、林權(quán)抵押或土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)反擔(dān)保貸款;研究運(yùn)用供銷(xiāo)體系和農(nóng)業(yè)合作社的集體信用推動(dòng)政府背景的擔(dān)保公司為其增信;積極探索由保險(xiǎn)公司對(duì)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口部分擔(dān)保等分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制安排。三是加大對(duì)前沿科技的研究與應(yīng)用。通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作, 既要借助它們的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)、客戶(hù)平臺(tái)等延伸農(nóng)發(fā)行服務(wù)新型經(jīng)營(yíng)主體的觸角, 更要汲取它們運(yùn)用大數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈金融、區(qū)塊鏈技術(shù)等的經(jīng)驗(yàn), 提升農(nóng)發(fā)行在支持“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新能力, 進(jìn)而提升支持新業(yè)態(tài)新模式新型主體的能力。
(五) 支持“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”, 探索農(nóng)業(yè)農(nóng)村電商貸款模式。面對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”大潮, 農(nóng)發(fā)行應(yīng)積極探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、供應(yīng)鏈金融理念, 與互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)合作, 為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。可以探索“互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)+供應(yīng)鏈金融+核心企業(yè)增信”融資模式 (流程如圖) 。
這種融資服務(wù)不是針對(duì)單個(gè)企業(yè)開(kāi)展的, 而是針對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈中的相關(guān)企業(yè)共同開(kāi)展的, 通過(guò)銀行融資服務(wù), 將相關(guān)企業(yè)聯(lián)系在一起, 是一種靈活的融資模式。借助合作互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái) (如京東、阿里巴巴、國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際大型糧食交易平臺(tái)) , 通過(guò)將農(nóng)發(fā)行支持的核心農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)都納入電商服務(wù)平臺(tái)中, 推動(dòng)企業(yè)通過(guò)電商平臺(tái)進(jìn)行交易, 構(gòu)建一個(gè)以大數(shù)據(jù)抓取與整合分析技術(shù)為核心的金融生態(tài)鏈服務(wù)平臺(tái)。借此平臺(tái), 農(nóng)發(fā)行可充分利用整個(gè)供應(yīng)鏈條上形成的交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ), 對(duì)上下游企業(yè)進(jìn)行評(píng)測(cè), 擇優(yōu)支持。借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展, 農(nóng)發(fā)行可以利用真實(shí)交易數(shù)據(jù)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí), 依據(jù)客戶(hù)的交易數(shù)據(jù), 判斷貸款客戶(hù)與龍頭企業(yè)的供銷(xiāo)合作關(guān)系是否穩(wěn)定, 是否具有持續(xù)的償還貸款能力, 從而確定客戶(hù)能否獲得貸款資格。重點(diǎn)可以加強(qiáng)與核心企業(yè)合作, 通過(guò)核心企業(yè)的付款代理、鎖定回款、回購(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)等形式, 使核心企業(yè)與銀行一同控制風(fēng)險(xiǎn), 成為供應(yīng)鏈實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者。另外可以增加物流企業(yè)主要負(fù)責(zé)提供農(nóng)產(chǎn)品配送與監(jiān)管等服務(wù), 引入保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn), 強(qiáng)化風(fēng)控措施;對(duì)于大型糧食交易平臺(tái)客戶(hù), 可采用倉(cāng)單質(zhì)押方式。
(六) 探索復(fù)合式金融支農(nóng)模式, 做實(shí)做強(qiáng)非貸業(yè)務(wù)。充分利用農(nóng)發(fā)重點(diǎn)建設(shè)基金、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)基金、融資擔(dān)保、理財(cái)、企業(yè)債券主承銷(xiāo)資格等資源, 推廣“投貸結(jié)合”“信貸+租賃”“信貸+理財(cái)”“信貸+債券”“信貸+保險(xiǎn)”等組合服務(wù)模式, 實(shí)現(xiàn)從直接融資、間接融資、結(jié)算、保險(xiǎn)、投資等一條龍支持模式。
1.探索實(shí)質(zhì)性股權(quán)投資模式。借鑒美日經(jīng)驗(yàn), 探索以直接投資、母子基金、優(yōu)先股和“項(xiàng)目資本金+選擇權(quán)”等方式支持種業(yè)、基因、生物工程、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)。尤其對(duì)于少量發(fā)展前景良好、股東有意愿的項(xiàng)目, 可探索開(kāi)展不約定固定回報(bào)的實(shí)質(zhì)性股權(quán)投資, 同時(shí)做好投貸聯(lián)動(dòng)支持。
2.發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)。支持大型農(nóng)機(jī)、冷鏈物流設(shè)備、農(nóng)產(chǎn)品加工等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈設(shè)備。重點(diǎn)通過(guò)融資租賃的方式, 幫助在一段時(shí)間內(nèi)短期資金匱乏但具有穩(wěn)定現(xiàn)金流收益的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體, 使其通過(guò)使用現(xiàn)代化農(nóng)機(jī)具, 加強(qiáng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)意識(shí), 提升生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效率。
3.積極開(kāi)展債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)。抓住地方政府融資方式變革后地方債和項(xiàng)目收益票據(jù)發(fā)行需求量增大的機(jī)會(huì), 與地方政府、財(cái)政部門(mén)做好對(duì)接, 積極承銷(xiāo)地方政府債券。同時(shí), 加快發(fā)展 (超) 短融、中票等承銷(xiāo)業(yè)務(wù)。
作者系2018年總行黨校秋季班課題組 (井岡山)
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融2019年02期
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