“林地確了權(quán)、林權(quán)頒了證,而林權(quán)抵押貸款卻更難了?”當(dāng)前,針對部分地區(qū)林農(nóng)產(chǎn)生的新困惑,筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn),導(dǎo)致林權(quán)融資風(fēng)險不斷升高,出現(xiàn)林企和林農(nóng)貸款逾期,讓銀行停辦林權(quán)融資的原因主要有以下幾個方面:
一是林權(quán)資產(chǎn)不能有效流轉(zhuǎn)。國家推動集體林權(quán)加快明晰產(chǎn)權(quán)、承包到戶的改革,其初衷就是通過這項(xiàng)改革,讓農(nóng)民真正成為集體林地的主人、承包林產(chǎn)的法人,從而賦予農(nóng)民更多的財(cái)產(chǎn)權(quán)利,使農(nóng)民獲得的林權(quán)從資產(chǎn)變成資本。然而,由于林權(quán)流轉(zhuǎn)市場發(fā)育不健全、強(qiáng)林惠林的政策不完善、申請林權(quán)變更手續(xù)繁多且時間長(含公告期,一般3個月)。在法律層面,我國《森林法》、《物權(quán)法》等對林權(quán)抵押僅有原則性要求,缺少統(tǒng)一、權(quán)威的法律規(guī)范,加之林權(quán)資產(chǎn)本身因生產(chǎn)周期長、見效益慢,目前不能實(shí)現(xiàn)有效流轉(zhuǎn)等多重因素,從而降低了林產(chǎn)抵押和擔(dān)保功能。
二是林權(quán)資產(chǎn)缺乏權(quán)威評估。林權(quán)融資的額度是依據(jù)林權(quán)資產(chǎn)價值進(jìn)行的,在實(shí)踐操作上,林權(quán)抵押往往由評估公司、林業(yè)部門、金融機(jī)構(gòu)信貸人員共同進(jìn)行資產(chǎn)評估。但是,目前在縣域普遍缺乏具備林產(chǎn)評估資質(zhì)的專業(yè)評估師,評估公司內(nèi)部管理也缺乏規(guī)范和監(jiān)督,評估行為存在隨意性。同時,評估結(jié)果還往往受到林業(yè)主管部門所謂“專業(yè)”意見的影響。甚至有的評估機(jī)構(gòu)為了達(dá)到高估林權(quán)價值的目的,對林權(quán)評估不以當(dāng)前價值為依據(jù),而是以林地承包期末預(yù)計(jì)價值進(jìn)行評估。由于其專業(yè)性強(qiáng),信貸調(diào)查人員也多因缺少林權(quán)評估知識和林權(quán)交易經(jīng)驗(yàn),不能準(zhǔn)確把握林權(quán)抵押評估的價值,加之被評估的山林大多在偏遠(yuǎn)山區(qū)交通不便,僅憑目測核實(shí)難以做到準(zhǔn)確。在出現(xiàn)的逾期中,就有多起因抵押林產(chǎn)被高估,造成處置抵押物難以全額覆蓋貸款本息。
三是抵押林產(chǎn)不能及時變現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)在林權(quán)抵押的處置上面臨許多困難,一旦林權(quán)融資出現(xiàn)違約或逾期,銀行采取的方法僅限于將林權(quán)流轉(zhuǎn)變現(xiàn)或?qū)⒛静目撤ズ蟪鍪圩儸F(xiàn)。由于林權(quán)流轉(zhuǎn)市場不健全,貸款銀行如想實(shí)現(xiàn)抵押林產(chǎn)流轉(zhuǎn)面臨很多困難,而砍伐林木出售變現(xiàn)則困難更多。《森林法》對采伐林木規(guī)定:“采伐林木的單位或者個人,必須按照采伐許可證規(guī)定的面積、株數(shù)、樹種、期限完成更新造林任務(wù),更新造林的面積和株數(shù)不得少于采伐的面積和株數(shù);從林區(qū)運(yùn)出木材,必須持有林業(yè)主管部門發(fā)給的木材運(yùn)輸證件”。可見未經(jīng)林業(yè)部門批準(zhǔn),無論司法機(jī)關(guān)還是放貸的銀行機(jī)構(gòu)都無權(quán)將抵押的林產(chǎn)處置變現(xiàn)。這些法律規(guī)定既影響到林權(quán)的流轉(zhuǎn),也增加了銀行發(fā)放林權(quán)抵押貸款的顧慮。
四是抵押林權(quán)資產(chǎn)不易管理。目前,在縣域開展林權(quán)抵押貸款管理,還沒有建立起林權(quán)認(rèn)證、采伐、流轉(zhuǎn)、交易、登記等為一體的綜合電子網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng),放貸銀行很難及時、準(zhǔn)確地對抵押林產(chǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)督和風(fēng)險管控。一方面由于林木抵押物的特殊性,受火災(zāi)、水災(zāi)等自然災(zāi)害影響較大,被人為偷盜滅失的風(fēng)險高,一旦發(fā)生這些問題,往往造成的經(jīng)濟(jì)損失都非常大,可能造成銀行對抵押物的失控;另一方面,由于目前保障機(jī)制不完善,辦理森林資產(chǎn)保險的公司少、品種單一,且僅限于火災(zāi),未包含水災(zāi)、病蟲害、人為盜伐等其它災(zāi)害損失。同時與其它農(nóng)業(yè)政策性保險相比,保險費(fèi)率也高出許多。
目前要擺脫林權(quán)融資困境,關(guān)鍵是要在賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)這個主題上做文章,要在放活林產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、落實(shí)處置權(quán)、確保收益權(quán)上下工夫,使林權(quán)能夠方便流轉(zhuǎn)、容易抵押、可以擔(dān)保,讓農(nóng)民真正將林權(quán)從資產(chǎn)變?yōu)橘Y本。筆者建議采取以下幾項(xiàng)對策:
一是加大監(jiān)管保流轉(zhuǎn)。要充分尊重農(nóng)民林權(quán)流轉(zhuǎn)的主體地位,做到“流不流轉(zhuǎn)農(nóng)民管、轉(zhuǎn)多轉(zhuǎn)少市場管、規(guī)不規(guī)范政府管”的要求,加快構(gòu)建完善的林權(quán)流轉(zhuǎn)市場體系,政府主管部門要加強(qiáng)引導(dǎo)、依法規(guī)范,要建立和不斷完善林產(chǎn)企業(yè)流轉(zhuǎn)林權(quán)的準(zhǔn)入和監(jiān)管制度,對違法流轉(zhuǎn)導(dǎo)致農(nóng)民的林權(quán)流轉(zhuǎn)收益受損等問題要依法查處,對因林權(quán)流轉(zhuǎn)引發(fā)的農(nóng)村林地承包經(jīng)營糾紛要依法調(diào)解和仲裁。地方政府要加快建立健全林權(quán)流轉(zhuǎn)管理和監(jiān)督制度,進(jìn)一步下放審批權(quán),把農(nóng)民最關(guān)心的林權(quán)流轉(zhuǎn)、林產(chǎn)處置、林木采伐、木材運(yùn)輸?shù)葐栴}向老百姓講清說明,并賦予老百姓更多、更方便的權(quán)力,使之管而不死、活而不亂。
二是強(qiáng)化服務(wù)促流轉(zhuǎn)。要按照“村有信息員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)有服務(wù)窗口、縣有服務(wù)場所”三級聯(lián)動的林權(quán)流轉(zhuǎn)管理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)互通的集體林權(quán)流轉(zhuǎn)信息采集系統(tǒng)和共享平臺,逐步實(shí)現(xiàn)林權(quán)流轉(zhuǎn)信息網(wǎng)絡(luò)化管理。要不斷加大林權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù),為流轉(zhuǎn)提供有關(guān)法律政策宣傳、市場信息、價格咨詢、資產(chǎn)評估、合同簽訂等服務(wù),逐步建立和完善流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺和網(wǎng)絡(luò),及時發(fā)布林權(quán)流轉(zhuǎn)信息和流轉(zhuǎn)指導(dǎo)價格并加強(qiáng)動態(tài)管理。地方政府要積極推動構(gòu)建權(quán)威公正的森林資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu),并加強(qiáng)監(jiān)督管理,確保林權(quán)評估價值科學(xué)、公正、真實(shí),解決評估難、評估貴問題。要不斷完善林業(yè)交易市場,活躍林產(chǎn)品實(shí)物交易,促進(jìn)林權(quán)流轉(zhuǎn),確保抵押林能夠及時流轉(zhuǎn)變現(xiàn)。
三是積極防控風(fēng)險。要加快完善林權(quán)抵押擔(dān)保,積極探索林權(quán)貸款擔(dān)保模式。建立林農(nóng)貸款聯(lián)保制度,在貸款行開立貸款互保金專戶,林農(nóng)之間可相互擔(dān)保,可采取“林權(quán)+合作社+公司+農(nóng)戶”四位一體的擔(dān)保模式。對生產(chǎn)規(guī)模較大的涉林企業(yè)也可采取“林權(quán)+其他資產(chǎn)”組合擔(dān)保等方式。銀行要加強(qiáng)貸款檢查,時刻關(guān)注抵押林的完整性和安全性是否受到侵害。在貸款出現(xiàn)風(fēng)險、需要處置抵押林木時,林業(yè)部門要優(yōu)先安排砍伐指標(biāo)。要嚴(yán)厲打擊偷伐、盜伐、私下交易等破壞侵占林權(quán)行為,對林權(quán)已作貸款抵押的“自盜”行為要加大打擊和處罰。要注重森林資產(chǎn)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新,可將林產(chǎn)保險納入農(nóng)業(yè)政策性保險,一并給予財(cái)政貼息,降低銀行信貸風(fēng)險。
四是提升“銀林”合作。解決林權(quán)融資難,保持銀行金融機(jī)構(gòu)與林業(yè)產(chǎn)業(yè)的緊密合作至關(guān)重要。目前雙方還存在信息不對稱的問題,國家的一些惠林政策得不到很好落實(shí),甚至有些政策林農(nóng)和企業(yè)根本就不知道或不清楚;要將林權(quán)抵押貸款與提升林業(yè)供給側(cè)水平緊密結(jié)合,把支持縣域林下經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品創(chuàng)新與林產(chǎn)品深加工作為重點(diǎn),加強(qiáng)銀林合作;林業(yè)主管部門要重視對抵押林權(quán)的日常監(jiān)督,保障銀行抵押森林資產(chǎn)的安全,優(yōu)先批準(zhǔn)銀行林權(quán)抵押林木的采伐變現(xiàn);要不斷拓寬金融與林業(yè)合作的范圍,深化對涉林小微企業(yè)、農(nóng)戶的信用培育,提升其信用水平,為銀林深度合作創(chuàng)造好的信用環(huán)境。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：金融時報
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