四川省確定了13個(gè)縣（市、區(qū)）為“兩權(quán)”（農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)）抵押貸款試點(diǎn)，要求在維護(hù)農(nóng)民合法權(quán)益前提下，妥善處理好農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、金融機(jī)構(gòu)、地方政府之間的關(guān)系，穩(wěn)妥有序推進(jìn)“兩權(quán)”抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作。據(jù)人民銀行成都分行數(shù)據(jù)顯示，自試點(diǎn)開始至今年3月底，已發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款超過4.16億元。但是，從筆者對(duì)一些試點(diǎn)縣的調(diào)研看，“兩權(quán)”抵押貸款也存在一些問題，需要引起注意。
工作難度大，影響因素多。 確權(quán)登記是“兩權(quán)”抵押貸款的基礎(chǔ)，但是，工作開展起來卻有不少問題。一是認(rèn)識(shí)方面，有些干部對(duì)土地確權(quán)登記頒證的重要性和必要性認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致一些村組圖省事，希望大面積簡(jiǎn)單地以“確權(quán)確股不確地”替代確權(quán)確地。二是職責(zé)方面，確權(quán)登記涉及部門多，手續(xù)辦理復(fù)雜，所涉及的相關(guān)管理部門職責(zé)不明細(xì)，審批權(quán)限不清晰，確權(quán)登記操作制度缺失，導(dǎo)致確權(quán)登記工作進(jìn)度緩慢、效率低下。三是調(diào)查方面，由于勞動(dòng)力大量外出務(wù)工，委托指界、簽字一時(shí)難以找到合適的受托人。同時(shí)，也存在因?yàn)閾?dān)心日后產(chǎn)生糾紛而無人愿意受托的現(xiàn)象。四是占地方面，違法占用宅基地現(xiàn)象比較普遍，宅基地確權(quán)登記頒證面臨諸多矛盾。同時(shí)，資料、面積等方面，也存在不少問題。
思想有顧慮，缺少積極性。有的確權(quán)到行政村一級(jí)，有的確權(quán)到組一級(jí)，卻沒有確權(quán)給每個(gè)具有所有權(quán)的農(nóng)民。而今的農(nóng)戶對(duì)土地“三權(quán)分置”的熱情不同于當(dāng)年的“兩權(quán)分離”時(shí)的農(nóng)戶，特別是部分農(nóng)戶對(duì)流轉(zhuǎn)政策有所誤解，對(duì)土地的所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)認(rèn)識(shí)不深，認(rèn)為承包權(quán)就是所有權(quán)，流轉(zhuǎn)出去就是放棄了所有權(quán)，或者顧慮今后土地政策調(diào)整，流轉(zhuǎn)后將來因要不回而失去承包權(quán)，缺少安全感。部分農(nóng)戶小農(nóng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)仍然比較嚴(yán)重，怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，小富則安，特別是2006年國家全面取消“農(nóng)業(yè)四稅（農(nóng)業(yè)稅、屠宰稅、牧業(yè)稅、農(nóng)林特產(chǎn)稅）”后，農(nóng)民在獲得土地承包經(jīng)營權(quán)的同時(shí)，不用再繳納農(nóng)業(yè)稅，還可以獲得一定數(shù)量的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼，導(dǎo)致“戀田”情結(jié)較為普遍，農(nóng)民不愿對(duì)其土地進(jìn)行流轉(zhuǎn)而出現(xiàn)“惜轉(zhuǎn)”現(xiàn)象。
機(jī)制不完善，有序流轉(zhuǎn)難。一方面，流轉(zhuǎn)程序不規(guī)范。農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)大多是農(nóng)戶間自發(fā)進(jìn)行，相當(dāng)一部分仍然采用口頭協(xié)議進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)，并沒有簽訂具有法律效力的合同來規(guī)范雙方的權(quán)利和義務(wù)；有的雖然簽訂了合同，但也存在手續(xù)不規(guī)范、條款不完備等問題，為以后的糾紛處理埋下了隱患。另一方面，連片規(guī)模流轉(zhuǎn)難。流轉(zhuǎn)的承包地來源于多個(gè)農(nóng)戶，協(xié)調(diào)整合管理難度較大，規(guī)模效益不高，造成一些農(nóng)戶承包地難以流轉(zhuǎn)而拋荒。流轉(zhuǎn)市場(chǎng)不健全。土地流轉(zhuǎn)的市場(chǎng)機(jī)制、監(jiān)管機(jī)制尚不完善，大部分地方土地流轉(zhuǎn)信息體系尚未建立起來、流轉(zhuǎn)雙方信息有效對(duì)接機(jī)制也未形成。同時(shí)，也缺乏土地流轉(zhuǎn)相關(guān)專業(yè)人才。
價(jià)值難確定，“兩權(quán)”難變現(xiàn)。農(nóng)村土地長(zhǎng)期歸集體所有，沒有進(jìn)行有效流轉(zhuǎn)，土地價(jià)值沒有得到很好體現(xiàn)。農(nóng)民住房分散，地理位置、交通條件、發(fā)展?fàn)顩r千差萬別，價(jià)值確定較難。“兩權(quán)”都沒有形成完善的交易市場(chǎng)，沒有可供參照物，也缺乏一套客觀、科學(xué)、準(zhǔn)確的評(píng)估體系和標(biāo)準(zhǔn)。僅憑相關(guān)技術(shù)人員以土地租金及地上種養(yǎng)物的價(jià)值或個(gè)人經(jīng)驗(yàn)來確定抵押物的評(píng)估價(jià)值，主觀意愿成分較大，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。且在“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)往往憑借強(qiáng)勢(shì)地位，傾向于就低估值，“兩權(quán)”價(jià)值難以得到公允體現(xiàn)。銀行在進(jìn)行抵押產(chǎn)權(quán)處置時(shí)，“兩權(quán)”受到較多的主客觀因素限制，交易難、變現(xiàn)難現(xiàn)象突出，直接影響到金融機(jī)構(gòu)開展“兩權(quán)”抵押貸款的積極性。
潛在風(fēng)險(xiǎn)大，信心尚不足。“兩權(quán)”抵押貸款的發(fā)放對(duì)象多為農(nóng)戶、經(jīng)營大戶，貸款用途也主要是農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工和銷售等，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受自然條件和市場(chǎng)波動(dòng)的影響較大，未來收益存在較大不確定性。
（作者：四川省委省政府決策咨詢委員、四川省扶貧外資中心主任）
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：中國縣域經(jīng)濟(jì)報(bào)（第95期總第1194期）
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