“十三五”時期是全面建成小康社會的決勝階段，中共中央把扶貧開發(fā)提到了政治方向、根本制度和發(fā)展道路的戰(zhàn)略高度，對脫貧工作關(guān)注力度之大、投入精力之多、政策實施之實前所未有。習近平總書記關(guān)于脫貧攻堅的一系列新思想、新論斷、新觀點、新要求，對于銀行業(yè)尤其是農(nóng)村金融機構(gòu)而言，更是提供了利好的發(fā)展機遇和嚴峻的經(jīng)營挑戰(zhàn)。
一、把握好扶貧開發(fā)總目標
一是堅持造血為主、輸血為輔。“授人以魚不如授人以漁”，注重開發(fā)式扶貧，強化“造血”功能，真正使銀行扶貧資金成為農(nóng)村貧困人口經(jīng)營發(fā)展的“啟動金”，而不只是作為其暫時緩解生活拮據(jù)現(xiàn)狀的“救濟糧”。當前，扶貧開發(fā)工作已進入“啃硬骨頭、攻堅拔寨”的沖刺時期，貴在精準、重在精準、成敗也系于精準。
二是堅持綠色扶貧、生態(tài)為先。牢固樹立綠水青山就是金山銀山的理念，更加注重扶貧開發(fā)與資源環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展，更加注重脫貧攻堅與可持續(xù)發(fā)展相互促進。優(yōu)化布局助農(nóng)貸款投放結(jié)構(gòu)，積極鼓勵、支持、引導扶貧對象發(fā)展以綠色蔬菜種植、畜牧養(yǎng)殖、生態(tài)觀光農(nóng)業(yè)等為主的產(chǎn)業(yè)項目，有效實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)脫貧和生態(tài)建設(shè)“兩不誤”。
三是堅持內(nèi)外統(tǒng)籌、合力攻堅。信貸扶貧對接過程中難免會遇到困難和阻力，應(yīng)學會充分借助政府在市場資源配資中的主導作用，善于借勢、善于造勢、敢于做事、敢于成事。同時，內(nèi)部著力完善資金籌措、資源整合、利益聯(lián)結(jié)、監(jiān)督考評等政策措施，充分調(diào)動轄區(qū)各支行參與扶貧的積極性和主動性，舉全行之力，構(gòu)建政府、市場、社會協(xié)同推進的脫貧攻堅大格局。
二、算明白信貸投放經(jīng)濟賬
既要算清總賬，又要算清明細賬。在扶貧對象考察過程中，對建檔立卡貧困戶應(yīng)有總賬，厘清擬扶助對象總戶數(shù)、需求資金總數(shù)、符合條件戶數(shù)等數(shù)據(jù)，通過劃分居住區(qū)域、初評貧困等級、了解扶助方向等形式掌握扶貧工程總況。同時，還應(yīng)搞清楚每戶家庭致貧的明細賬，詳實調(diào)查，摸清底數(shù)。
既要算清收入賬，還要算清支出賬。在核實扶貧對象經(jīng)濟狀況時，不能簡單以收入判斷其貧困狀況，在算清貧困戶總體收入的同時，也應(yīng)查證造成其支出性貧困的具體原因。例如，對于家庭開銷并不大，但苦于無經(jīng)濟來源的貧困戶，重點關(guān)注其項目發(fā)展意向及規(guī)劃，逐步落實可行性；對于家庭年均總收入為一般水平，但因開銷較大導致入不敷出的貧困戶，重點關(guān)注其資金流向，考察其資金投放渠道的合理性或資金回籠的可能性，細致分析貸款風險因素。
既要算清靜態(tài)賬，又要算清動態(tài)賬。不能僅根據(jù)扶貧對象一時的改善變化來判定其是否符合貸款條件，應(yīng)著眼長期、兼顧過去，綜合考量預(yù)測其前后3-5年經(jīng)營狀況和發(fā)展前景，通過貧困戶的動態(tài)變化監(jiān)測與管理，做好扶貧開發(fā)工作。
三、挖掘出精準脫貧著力點
遵循宜農(nóng)則農(nóng)、宜林則林、宜工則工、宜商則商的原則靈活施策，重點扶持門檻低、市場穩(wěn)、風險小、見效快的產(chǎn)業(yè)扶貧項目，支持農(nóng)戶發(fā)展特色種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，加大對鄉(xiāng)村旅游扶貧、農(nóng)村電商扶貧、光伏扶貧等方面工作力度。爭取推動每個貧困村形成1-2個特色產(chǎn)業(yè)，每個有勞動能力、有致富愿望的建檔立卡貧困戶都有1個增收項目，讓盡可能多的貧困群眾真正脫貧致富。
（一）發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)扶貧
一是優(yōu)化調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)。緊密跟隨農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方針政策指引，重點扶持低耗水、低耗能的循環(huán)農(nóng)業(yè)或高附加值特色種植業(yè)。立足于當?shù)乇就临Y源和種養(yǎng)習慣，支持貧困村、貧困戶因地制宜發(fā)展特色水果、有機蔬菜、谷物雜糧、中藥材、食用菌、休閑觀光旅游等特色產(chǎn)業(yè)項目。
二是加快培育新型經(jīng)營主體。大力支持農(nóng)村貧困人口集中區(qū)域培育龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)園區(qū)、家庭農(nóng)場等新型經(jīng)營主體。通過“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”“公司+合作社+農(nóng)戶”等方式，支持引導更多農(nóng)村貧困戶加入產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營鏈條，讓農(nóng)戶“進會、入社、上鏈”，使每個有勞動能力并適宜在當?shù)匕l(fā)展的農(nóng)村貧困戶至少加入一個合作組織。通過對吸納農(nóng)村貧困人口就業(yè)30人以上或帶動農(nóng)村貧困戶10戶以上的各類經(jīng)營主體給予在授信額度、貸款利率、擔保條件等方面優(yōu)惠條件等手段，鼓勵其以參股、合作等方式與農(nóng)民建立緊密型利益聯(lián)結(jié)機制，逐步形成以合作制、混合所有制為主導的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營體制。
（二）推進農(nóng)村電商扶貧
根據(jù)濟陽縣“十三五”攻堅脫貧規(guī)劃，到2018年，扶持6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立電商服務(wù)體系，基本實現(xiàn)鎮(zhèn)村兩級電商服務(wù)機構(gòu)全覆蓋，60%以上的貧困村建立服務(wù)站點，開展電商服務(wù)，基本實現(xiàn)“三有一能”的目標，即縣有農(nóng)村電子商務(wù)服務(wù)中心、鎮(zhèn)有電子商務(wù)服務(wù)站、村有電子商務(wù)服務(wù)點，貧困村能通過電子商務(wù)購買日用消費品、農(nóng)資產(chǎn)品以及銷售當?shù)靥厣a(chǎn)品。作為縣域支農(nóng)主力軍，濟陽農(nóng)商銀行將依托縣級物流配送中心建設(shè)，加強對在鄉(xiāng)村設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點的快遞物流企業(yè)信貸優(yōu)惠扶持力度，助力發(fā)展面向鄉(xiāng)村的“草根物流”。同時，結(jié)合山東農(nóng)商銀行智e購網(wǎng)上商城推廣運行工作，吸納優(yōu)質(zhì)商戶資源入駐，逐步激發(fā)平臺物流、資金流和產(chǎn)業(yè)鏈的聚合效應(yīng)，整合線上和線下兩個市場，積極對接政府和農(nóng)戶需求，以貧困地區(qū)具有濃厚地域特色又新鮮有保證的農(nóng)副產(chǎn)品為主打，搭建銀行電商快車，打通農(nóng)產(chǎn)品供銷渠道，實現(xiàn)金融電商精準扶貧。
（三）探索鄉(xiāng)村旅游扶貧
依托于政府提供以獎代補、先建后補、財政貼息、財政資金入股等惠農(nóng)政策支撐，農(nóng)村金融機構(gòu)可探索按比例參與政府貼息建立風險補償機制，或是嘗試施行“投貸聯(lián)動”的信貸資金投放形式，扶持農(nóng)村貧困人口集中區(qū)域和貧困村因地制宜發(fā)展農(nóng)家樂、采摘園、開心農(nóng)場、農(nóng)耕體驗、垂釣樂園、休閑農(nóng)莊、旅游產(chǎn)品制作等特色產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)“一村一品”，集中優(yōu)勢資源開發(fā)一批知名度較高的示范帶、示范村、特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)，“能富起來的先富起來，能脫貧的盡快脫貧”，然后引導培育起來的新型經(jīng)營主體充分發(fā)揮其輻射帶動作用，將更多貧困戶吸納入經(jīng)營鏈條，以片帶面、連面成域、星火燎原。
（四）幫扶貧困人口就業(yè)創(chuàng)業(yè)
一方面，推行生源地助學貸款扶貧。繼續(xù)落實一次申請、分期還款、財政貼息的助學扶貧貸款，首先保障貧困家庭學生享受公平的受教育權(quán)利，讓其“有學上”；貸款資金主要用于解決學生學費、生活費、住宿費等基本開支，排除其在求學深造過程中的后顧之憂，讓其“上好學”。于大處著眼，青少年是國家和民族的未來和希望。于小處而言，貧困學生更是整個貧困家庭的寄托和依靠。生源地學生整體受教育水平的提高，對當?shù)貙嶓w經(jīng)濟和金融市場經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，均有著厚積薄發(fā)的強勁勢頭和儲備動能。
另一方面，扶持貧困生就業(yè)創(chuàng)業(yè)。扶持建檔立卡貧困家庭職業(yè)學校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)，鼓勵和支持貧困家庭學生自主創(chuàng)業(yè)。借助銀行與企業(yè)溝通互聯(lián)的交流平臺，充當“中間橋接”角色，遴選優(yōu)質(zhì)就業(yè)崗位，組織存量貸款企業(yè)聯(lián)合開展專場招聘會，優(yōu)先推薦家庭條件較差、學習能力強、道德素質(zhì)過關(guān)的貧困畢業(yè)生，在有效縮減貸款企業(yè)的招工成本的同時，為貧困學生提供便捷就業(yè)渠道。
作者系山東濟陽農(nóng)商銀行董事長
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：農(nóng)村金融 微信公眾號
(掃一掃，更多精彩內(nèi)容！)
