【摘要】當下，金融支持精準扶貧存在扶貧目標鎖定困難、扶貧信貸風險高企等問題。建議以扶貧資金作為輻射力量，帶動更多社會資源參與扶貧、創新金融扶貧手段和方式，促進部門合作，形成金融服務發展合力等舉措提升金融支持精準扶貧效率。
【關鍵詞】精準扶貧 金融支持 實現路徑
近年來，金融扶貧在國家扶貧戰略中的地位不斷提升。在當前開展扶貧工作中，政府與金融行業開展合作，建立財政、信貸相結合的金融扶貧模式，將改善和優化貧困地區金融環境，通過開展金融創新拓寬扶貧發展道路。
當前各地金融支持精準扶貧實踐
為保證金融支持落實到位，建立“政府統籌、部門合作、產業協同、批量運作”金融扶貧體制，縣級政府與鄉鎮政府簽訂扶貧金融支持責任書，明確雙方扶貧工作責任和職責，鄉鎮、村組配合金融機構做好信用資料搜集，鄉鎮政府、經濟合作社做好扶貧資金利用和監管，建立起由鄉鎮政府、公益組織、村委會、商業銀行共同參與的貸后資金監管體系，共同指導貧困戶利用扶貧資金開展經濟活動，夯實了經濟發展基礎，拓寬收入渠道，同時保證扶貧金融支持精準到位、收到實效。
通過實施精準扶貧金融支持，為貧困戶提供專項信貸支持，加強政府財政支持力度，有效化解貧困戶資金需求問題。根據財政、金融交叉扶貧工作要求和思路，建立扶貧工作金融擔保機制，擴大了扶貧金融支持范圍。通過組織開展互助金融擔保合作，引導精準扶貧金融支持定向發展，為廣大貧困戶提供有效金融支持。
組織開展金融信用體系建設，有效化解信息不對稱對金融信貸的負面影響，進一步掃清精準扶貧金融支持發展障礙，為廣大貧困戶提供更優質的金融服務，同時不斷改善農村經濟金融環境，增強地區投資發展實力。通過開展“信用惠農”工程建設，完善金融信息采集、分析和授信管理系統，依托大數據平臺持續推進扶貧金融信用體系建設。
自實行精準扶貧工作以來，貧困地區加強了農村貧困地區金融配套設施投入和建設，有效夯實了金融服務基礎。另外，地方政府積極探索推進扶貧金融創新途徑，某些地方組建了金融辦事中心，包括銀行、保險、小額貸、土地交易、房產抵押、法律咨詢等多種便民服務，采取這種多元化融資渠道建設、社會金融與商業銀行相結合的方式，為廣大農村居民提供一站式金融服務。
金融支持精準扶貧仍面臨扶貧目標鎖定困難，信貸風險高企的現實困難
精準扶貧目標鎖定困難。筆者通過調查發現，除了五保戶、絕對貧困戶比較容易甄別外，其他貧困人口收入情況很難掌握，從而加大了貧困人口鎖定難度。一些商業銀行在開展信貸審批工作時發現，有些村民其實并不符合貧困戶評定標準，部分扶貧資金被非貧困人口申請使用。其原因主要是：一是貧困戶建檔采取層層上報的方式，上級政府部門并沒有做好核對工作，使得一些不符合條件的居民也戴上了貧困戶的帽子；二是貧困戶家庭人數核對不實，非家庭戶口人數也被增加進來；三是個別村干部為了爭取更多扶貧支持，將沒有達到貧困標準的家庭也納入到貧困戶當中。在這樣的情況下，精準扶貧面臨著工作目標模糊不清的問題，不僅影響了相關工作開展，也不利于社會和諧穩定、公平公正。
金融精準扶貧工作觀念需要轉變。筆者通過調查發現，當前開展的精準扶貧工作繼續延續了傳統工作模式和思路，即先確定貧困村、統計貧困人口數量，發放貧困資金和慰問品。從扶貧效果來看，短期內能夠解決貧困人口生活拮據問題，但是從長遠來看實際性作用有限。商業銀行要積極轉變扶貧工作思路，建立長效扶貧項目和工作機制，通過培育現代農業產業項目，夯實扶貧工作基礎，以產業發展帶動貧困人口脫貧。
扶貧信貸風險高企，風險控制難度加劇。目前，扶貧金融信貸業務發展面臨著抵押資產不足的問題，加上貧困戶信用水平低下，呆賬壞賬率較高。政府建立了小額信貸風險補償機制，但是只針對借貸者死亡、重大突發事故的情況按一定比例補償，其他情況一律沒有風險補償。這顯然會打擊精準扶貧金融支持的積極性。
政府激勵機制不完善，金融扶貧積極性不高。部分山區縣，土地開發成本較大，相同的項目開發成本明顯要高出平原地區一大截，加上國家扶貧資金投入相對有限，不能滿足所有地區扶貧項目需要，在沒有建立完善的扶貧資金補貼制度情況下，金融機構投入貧困地區的資金遠遠不夠扶貧工作需要。另外，財政、稅收配套政策體系不完善。目前我國還沒有就金融機構發放扶貧信貸資金制定相應的優惠政策，這也阻礙了金融機構扶貧信貸資金投入積極性。
如何提升金融扶貧的“精準度”
以扶貧資金作為輻射力量，帶動更多社會資源參與扶貧。徹底清除貧困，關鍵要建立完善的產業發展體系，這是促進農民收入增長的重要基石。發展現代產業離不開資金支持和投入，政府財政要加大扶貧工作支持，不斷優化配置扶貧資源，利用扶貧資金杠桿帶動更多的資金資源參與扶貧。在重大資金使用、項目安排等方面，要優先向貧困地區、貧困人群傾斜，不斷縮小貧困地區與城市地區發展差距，實現共同富裕目標。要為扶貧項目落實開設綠色通道，引導廣大貧困人群開展現代農業種植，增強其經濟發展能力。大力扶持和發展一批經營實力好、項目發展前景光明的涉農企業，通過發展一個項目、一個產業、一個市場來帶動地方經濟發展。
創新金融扶貧手段和方式，更好服務貧困人口融資需求。積極探索金融開發途徑，加強金融產品和服務創新，發掘貧困人口潛在金融需求。以精準扶貧資金為導向，帶領廣大貧困戶走上致富道路。建立互助資金擔保機制，提高財政資金杠桿作用，帶動更多信貸資金進入扶貧領域。通過建立和實施“企業+基地+農戶”等扶貧模式，不斷提高貧困戶現代農業經營能力和水平。創新扶貧路徑和手段，完善資產收益模式，在堅持效益優先的前提下，引導扶貧資金投入農業設施、鄉村旅游等領域，條件成熟的地方可以探討股權改革模式，為貧困人口提供扶貧收益分享機制保障，保證每位貧困戶都能夠共享扶貧成果。
不斷優化金融扶貧政策和環境，提高金融服務質量。金融機構要堅持市場經濟規律，結合貧困地區資源稟賦、產業結構、市場需求、網點資源分布等，不斷改善金融服務配套設施，提高金融服務質量。提高偏遠地區金融服務便捷性和可達性，將金融服務網點覆蓋到更多的貧困人口。金融保險機構要與其他社會機構和組織合作，不斷豐富和完善金融服務內涵，為廣大貧困人口提供金融風險保障。另外，要加快農村金融信用體系建設，不斷改善和優化農村地區金融生態環境。政府要主導推進數字化平臺建設，為發展農村金融提供信息化支持，加快農村信用體系、金融服務體系以及扶貧工作機制建設。
做好農村金融信息共享，促進部門合作，形成金融服務發展合力。金融機構要與工商、稅務、民政等部門建立長效合作機制，實現金融服務信息資源共享，在扶貧工作創新、政策和制度設計等方面做好合作，為避免和預防扶貧風險奠定堅實基礎。金融監管部門要制定和完善扶貧金融制度，為開展長期持續的扶貧工作奠定制度基礎，打造政策銀行、商業銀行、開發行銀行共同參與的多元化扶貧主體，相互協調、共同合作。地方政府部門要通過財政撥款、成立專項工作基金、利益補貼以及稅收減免等方式，帶動社會資金參與金融扶貧工作，促進扶貧長效穩定發展。
（作者單位：鄭州工程技術學院）
【參考文獻】
①唐曉明：《以精準化金融創新助推脫貧攻堅行動》，《甘肅金融》，2016年第8期。
②倪瑛：《精準扶貧的金融支持政策——以貴州為例》，《甘肅金融》，2016年第1期。
③周孟亮、彭雅婷：《我國連片特困地區金融扶貧體系構建研究》，《當代經濟管理》，2015年第4期。
中國鄉村發現網轉自：人民論壇 2017-03-31
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