2015年11月10日中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十一次會議提出“在適度擴大總需求的同時，著力加強供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力提高供給體系質(zhì)量和效率， 增強經(jīng)濟持續(xù)增長動力”。 “供給側(cè)”改革的提出，意味著我國宏觀調(diào)控思路的轉(zhuǎn)變，將從偏重“三駕馬車”的需求管理向供給和需求雙重管理的轉(zhuǎn)變——即在保證有效需求的情況下，增加社 會的供給能力，促進經(jīng)濟持續(xù)健康的發(fā)展。
作為我國經(jīng)濟核心的銀行業(yè)，也是本輪結(jié)構(gòu)性調(diào)整重點，而農(nóng)村商業(yè)銀行因其長期引領(lǐng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，成為農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進程中的關(guān)鍵一環(huán)。
一、銀行業(yè)發(fā)展中的困境
作為中國農(nóng)村地區(qū)金融體系的核心力量，在過去黃金十年(2003——2013年)里，農(nóng)村商業(yè)銀行借力于中國農(nóng)村經(jīng)濟快速成長的紅利，完成了自身的跨越式發(fā)展。但隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟、金融環(huán)境、技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)對金融和非金融需求已經(jīng)不同以往。
1、供給與需求不匹配
供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革從本質(zhì)上說是要發(fā)揮市場在資源配置中的作用，在適度擴大總需求的同時，著力加強供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高經(jīng)濟增長的質(zhì)量與效益。
一直以來，銀行資金供給結(jié)構(gòu)不合理頗為市場詬病。統(tǒng)計顯示，我國大中型企業(yè)數(shù)量占比僅1%，但占有金融資源的達65%。據(jù)央行測算，中國銀行業(yè) 對規(guī)?；蛳揞~以下企業(yè)的貸款覆蓋率不及5%，不僅明顯低于發(fā)達國家54%的水平，而且低于規(guī)模以上企業(yè)覆蓋率約25個百分點?？梢钥闯鲆源笮突?、集中化為 表現(xiàn)特征的銀行資源供給結(jié)構(gòu)與小型化、分散化的民營經(jīng)濟出現(xiàn)了嚴重的不相匹配。其中在農(nóng)村地區(qū)的表現(xiàn)尤為激烈，諸多農(nóng)村商業(yè)銀行在資源配置上，往往向城市 傾斜，向大型項目傾斜，反而在對農(nóng)戶、小微企業(yè)方面的扶植力度一直呈現(xiàn)羸弱情形。
2、傳統(tǒng)的發(fā)展紅利期已經(jīng)結(jié)束
自2011年以來，我國經(jīng)濟增速開始下滑，增長狀態(tài)由“高速”向“中高速”下調(diào)，前期支持高速增長的人口紅利、低廉勞動力等比較優(yōu)勢已經(jīng)不再。
與此同時，隨著中國經(jīng)濟增長減速，疊加銀行業(yè)自身面臨的利率市場化、金融脫媒、監(jiān)管趨緊以及資產(chǎn)質(zhì)量問題等諸多挑戰(zhàn)，銀行業(yè)高速擴張和高盈利增長的時代已經(jīng)結(jié)束，銀行業(yè)的經(jīng)營發(fā)展進入新階段，呈現(xiàn)出一系列趨勢性變化和特征。
紅利期的結(jié)束，也標志著商業(yè)模式、發(fā)展模式、金融需求都將發(fā)生持續(xù)而深刻的變革，農(nóng)村商業(yè)銀行占據(jù)的賣方市場已經(jīng)結(jié)束，需要在新一輪的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中找尋取新的角色定位。
二、農(nóng)村商業(yè)銀行在供給側(cè)機構(gòu)性改革中的挑戰(zhàn)
從投資、消費、出口“三駕馬車”的淡化，到“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”的提出，說明中國宏觀調(diào)控思路正在發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，從以往的偏重需求側(cè)調(diào)控轉(zhuǎn)為偏 重供給側(cè)調(diào)控。中央經(jīng)濟工作會議對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革也作出重點部署，明確了2016年經(jīng)濟工作的五大任務(wù)：去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板。從產(chǎn) 業(yè)發(fā)展、市場競爭、多元需求變化等方面來看，農(nóng)村商業(yè)銀行在此輪大變革中，存在諸多的不確定性挑戰(zhàn)。
1、微觀市場金融風(fēng)險在提升
結(jié)構(gòu)性改革的手段主要是激發(fā)微觀主體的活力，激勵創(chuàng)新，化解過剩產(chǎn)能，降低企業(yè)成本，減輕企業(yè)稅費負擔(dān)，提高勞動力市場的靈活性，鼓勵競爭，打破壟斷，放寬準入，減少政府不正當(dāng)干預(yù)等，所以從這個意義上說，結(jié)構(gòu)性改革就是用改革的辦法來解決結(jié)構(gòu)性的問題。
但從數(shù)據(jù)上看，2015年，11家上市銀行不良貸款合計9388億元，環(huán)比增加3076億元，增幅為49%。從不良的行業(yè)分布來看，制造業(yè)、批 發(fā)和零售的不良率已經(jīng)加速暴露，其中小微企業(yè)、個人經(jīng)營性貸款風(fēng)險增加。由此可以看出，目前農(nóng)村地以微觀經(jīng)濟主體是主要的經(jīng)濟單元。在發(fā)展過程中存在諸多 不確定性，其金融風(fēng)險也有增加的趨勢。一面是增加的風(fēng)向，另一面是政策要求加大支持力度，無疑增加了農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展過程中的壓力。
2、金融業(yè)態(tài)格局已經(jīng)變革
近年來，中國金融業(yè)態(tài)的顯著特點就是競爭加劇帶來的行業(yè)變革。綜合內(nèi)外部影響因素不難看出，農(nóng)村商業(yè)銀行在急速的變革過程中，已經(jīng)與其他金融主體存在一定差距。
從外部來看，各類金融機構(gòu)數(shù)量不斷增加，資本準入政策放松，民營銀行已經(jīng)落定且實力雄厚，同時，互聯(lián)網(wǎng)金融擁有了強大的市場終端基礎(chǔ)。從內(nèi)部來看，資管等金融業(yè)務(wù)的放開和各類金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的擴大實質(zhì)上加劇了不同金融行業(yè)的業(yè)務(wù)交叉和競爭。
互聯(lián)網(wǎng)金融在信息處理技術(shù)和服務(wù)方式創(chuàng)新等方面不容傳統(tǒng)金融業(yè)小覷，傳統(tǒng)金融業(yè)也應(yīng)借鑒這些經(jīng)驗，反思并加強信息資源利用，降低營業(yè)成本，同時提高自身服務(wù)能力。
三、農(nóng)村商業(yè)銀行在供給側(cè)改革中的機遇
過往的經(jīng)濟發(fā)展模式中傳統(tǒng)銀行的作用地位均受到挑戰(zhàn)，，新的增長動力和商業(yè)模式正在孕育，在企業(yè)轉(zhuǎn)型與市場風(fēng)向矛盾日益復(fù)雜。以上這些現(xiàn)狀也為農(nóng)村商業(yè)銀行在供給側(cè)改革方面的發(fā)展提供了前所未有的機遇。
1，明確供給側(cè)改革中發(fā)展思路
供給側(cè)改革為國內(nèi)企業(yè)今后的長期發(fā)展提出了明確要求，在資源配置過程中更加趨于理性化。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該逐步改變過去基于需求側(cè)的業(yè)務(wù)模式，精 耕細作，在轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、產(chǎn)品和服務(wù)模式的專業(yè)創(chuàng)新、管理和生產(chǎn)組織機制方面統(tǒng)一思路，發(fā)力變革。并且圍繞“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”為 配合相關(guān)行業(yè)，引導(dǎo)其發(fā)展。
此外，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)提高服務(wù)質(zhì)量和效率，合理優(yōu)化金融資源配置，用金融資源為實體經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型注入強大動力，從而完成自身在供給側(cè)改革過程中的歷史使命。
2、糾正資源配置的扭曲現(xiàn)狀
城鄉(xiāng)地區(qū)產(chǎn)業(yè)機構(gòu)相對單一，中小微企業(yè)比例較大，產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)分散化、零散化，并且企業(yè)發(fā)展過程風(fēng)險較高。農(nóng)村商業(yè)銀行在供給側(cè)改革方面，應(yīng)改變以往“只看風(fēng)險，不管需求”的方式，圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求，糾正資源配置的不平衡現(xiàn)狀。
具體措施需要加大對于農(nóng)村地區(qū)新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、居民生活服務(wù)、農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)項目、農(nóng)村地區(qū)小微企業(yè)的支持和扶持力度，重點推廣普惠金融，使農(nóng)村商業(yè)銀行的金融資源配置選擇與新農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方向同步，促進資金的有效流動，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
3、提升農(nóng)村商業(yè)銀行在金融市場的競爭能力
新時期下，多元金融業(yè)態(tài)已形成，并且在農(nóng)村市場已經(jīng)具有一定基礎(chǔ)，全國各地依托互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的新業(yè)態(tài)也在農(nóng)村地區(qū)展露頭角。農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村 金融的領(lǐng)軍力量，可在金融產(chǎn)品、創(chuàng)新機制、技術(shù)運營、服務(wù)體系上做更多的文章，積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)與物聯(lián)網(wǎng)，構(gòu)建屬于自身的互聯(lián)網(wǎng)金融和物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)職能。
于此同時，從國家層面的供給側(cè)改革政策上看，農(nóng)村商業(yè)銀行有義務(wù)積極構(gòu)建綜合服務(wù)平臺，將企業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)、政府職能部門納入其中，由下至上的解決農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的各項難題，為供給側(cè)改革助力。
作者單位：陜西省白河縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：頭條號 科技傳媒
(掃一掃，更多精彩內(nèi)容！)
