民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。習(xí)近平總書記在十九大報(bào)告中提出了實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計(jì)民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨和國家服務(wù)“三農(nóng)”的重大決策部署；是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家和全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)的重大舉措；是新時(shí)代“三農(nóng)”工作的總抓手和總綱領(lǐng)。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血脈。據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部估算，要落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃今后五年的重點(diǎn)任務(wù)，大約需要投資7萬億元以上。這么大的資金投入需求，沒有金融的全力參與，是不可能完成的。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將不斷推進(jìn)，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合程度越來越高，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)不斷升級(jí)，除了傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)外，農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，鄉(xiāng)村新興服務(wù)業(yè)，以及“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)的不斷涌現(xiàn)，將對(duì)金融服務(wù)提出更高的要求；生態(tài)宜居的各項(xiàng)工程和項(xiàng)目，包括農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的改善，村莊基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)村公共服務(wù)水平提升，農(nóng)村污染治理和生態(tài)環(huán)境保護(hù)等工程需要巨額資金投入；此外，隨著城鎮(zhèn)化的不斷推進(jìn)，農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)，對(duì)金融服務(wù)也產(chǎn)生新的需求；農(nóng)村深化改革，特別是農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，新型農(nóng)村股份制合作經(jīng)濟(jì)的成立和發(fā)展，同樣離不開金融的支持。
今年1月30日，湖南省人民政府召開參事和文史館員座談會(huì)，毛偉明省長多次強(qiáng)調(diào)：要深入研究金融在發(fā)展湖南經(jīng)濟(jì)中的核心作用。為認(rèn)真貫徹落實(shí)毛省長的指示，今年以來，我們先后赴江西省、重慶市和湖南長沙、株洲、湘潭、衡陽、郴州、懷化和湘西自治州等地市進(jìn)行廣泛調(diào)研。同時(shí)還征求了部分基層金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和中小企業(yè)家的意見?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、近年來湖南省金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興取得了顯著成效，但也存在諸多困難和問題。
改革開放以來，湖南省農(nóng)村金融體系經(jīng)歷了從無到有、從小到大、從弱到強(qiáng)逐步完善的過程，初步建立起以農(nóng)村政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融為主，以新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為輔的多元化、多層次農(nóng)村金融體系。近年來，全省金融系統(tǒng)聚焦鄉(xiāng)村振興，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融改革、加大涉農(nóng)信貸投放、強(qiáng)化政策保障力度，農(nóng)村金融供給能力不斷增強(qiáng)，農(nóng)村金融生態(tài)不斷優(yōu)化，農(nóng)村金融體系不斷完善。作為特色產(chǎn)業(yè)資源豐富的“漁米之鄉(xiāng)”，全省金融系統(tǒng)立足縣域優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，打造“一縣一特”金融服務(wù)，推動(dòng)更多金融資源配置到“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為服務(wù)湖南省委、省政府“三高四新”發(fā)展、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。截至2021年3月末，全省涉農(nóng)貸款余額突破1.5萬億元，同比增長17%，增速較上年同期加快4.8個(gè)百分點(diǎn)。
但由于三農(nóng)本身的弱質(zhì)性，加上“三農(nóng)”金融服務(wù)欠賬較多，我省金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興還存在以下困難和問題：
（一）金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的合力還沒有完全形成。一方面，農(nóng)村金融在支持農(nóng)業(yè)方面缺乏全面、協(xié)調(diào)和系統(tǒng)地指導(dǎo)，同時(shí)信貸投資還存在分散、各自為政，甚至少數(shù)混亂的問題。另一方面，雖然建立了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興組織體系和工作機(jī)制，但存在金融機(jī)構(gòu)“一頭熱”，而有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨政和相關(guān)單位配合不夠，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興沒有納入地方“十四五”規(guī)劃等問題。
（二）農(nóng)村金融創(chuàng)新相對(duì)不足，與城市相比，農(nóng)村地區(qū)各方面還是相對(duì)落后，思想觀念過于保守，文化程度相對(duì)偏低，產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，農(nóng)村高素質(zhì)人才流失，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)對(duì)金融服務(wù)的需求與配合相對(duì)滯后。同時(shí)各家金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融調(diào)研不夠，導(dǎo)致各種政策、服務(wù)、產(chǎn)品不能很好地匹配實(shí)際情況，特別在農(nóng)村金融創(chuàng)新方面還存在很多缺陷和缺失。
（三）金融資源未有效利用。一是特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)發(fā)揮不夠。各市縣的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)與金融聯(lián)系不緊密，導(dǎo)致金融在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)打品牌、改品種、提品質(zhì)的過程中發(fā)揮作用有限。二是項(xiàng)目缺乏金融包裝。一些鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目管理松散，效益不好，項(xiàng)目建設(shè)單位沒有建立完善的投融資機(jī)制，銀行信貸資金沒有辦法投放，導(dǎo)致項(xiàng)目只能小打小鬧，缺乏整體策劃、創(chuàng)意亮點(diǎn)和營銷推廣。三是農(nóng)業(yè)與金融融合不夠。金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，常常面臨諸如產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體成熟度較低、產(chǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量不高等困境，一些商業(yè)銀行支持的三農(nóng)項(xiàng)目，出現(xiàn)經(jīng)營問題甚至中途夭折。
(四)農(nóng)村金融考核體系不健全。政府部門未將金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)納入對(duì)下轄各級(jí)機(jī)構(gòu)的考核體系；監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的考核引導(dǎo)有待加強(qiáng)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指標(biāo)有待進(jìn)一步量化、考核權(quán)重有待進(jìn)一步提高；金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部針對(duì)涉農(nóng)主體的授信盡職免責(zé)機(jī)制、差異化考核與激勵(lì)機(jī)制、優(yōu)惠定價(jià)機(jī)制等尚不健全，在一定程度上影響了信貸支持積極性和工作力度。
（五）農(nóng)村金融信用擔(dān)保機(jī)制缺失。一是農(nóng)村擔(dān)保體系不健全、擔(dān)保成本過高、互保聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)敏感等問題不同程度存在，使一些本可以通過擔(dān)保形式獲得融資的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)組織被拒之門外。二是地方政府性融資擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和撬動(dòng)信貸資金的作用有限。大多數(shù)涉農(nóng)企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體處在成長期，普遍存在融資抵押物不足等問題，特別有的地方財(cái)力十分薄弱，融資擔(dān)保規(guī)模體量很小，無法提供足額的風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金和可靠的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力。比如，農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋金未到位，風(fēng)險(xiǎn)緩釋和不良貸款處置等配套機(jī)制有待進(jìn)一步落實(shí)。
（六）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系不夠健全。一是農(nóng)業(yè)因受自然環(huán)境影響大的特殊屬性，其生產(chǎn)過程對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的需求更大，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制介入積極性不高，風(fēng)險(xiǎn)難以多方分散。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品品種少，覆蓋面不充分，基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和制度還有待完善。
（七）社會(huì)保障體系建設(shè)不完善。農(nóng)村信用系統(tǒng)建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于城市，信息可獲得性、完整性、準(zhǔn)確性較低，沒有實(shí)現(xiàn)有效系統(tǒng)性整合；農(nóng)戶誠信意識(shí)淡薄，涉農(nóng)、小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，缺少有效抵押物從而導(dǎo)致信貸可獲得性較弱，造成其融資成本更高、金融風(fēng)險(xiǎn)更大。
二、充分發(fā)揮金融對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中核心作用的對(duì)策建議
（一）加強(qiáng)頂層規(guī)劃設(shè)計(jì)。一是高起點(diǎn)規(guī)劃，全區(qū)域整合。金融機(jī)構(gòu)要全面對(duì)接國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略重大計(jì)劃、重大項(xiàng)目、重大行動(dòng)，深入研究制定金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的中長期規(guī)劃和系統(tǒng)工作安排，通過改革與創(chuàng)新消除不利于農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的政策障礙和制度瓶頸，形成整個(gè)社會(huì)支持農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大合力。二是統(tǒng)籌規(guī)劃全省鄉(xiāng)村振興的專業(yè)“智庫”，為全省鄉(xiāng)村社會(huì)發(fā)展提供智力和智慧支撐?！爸菐臁背蓡T需要由不同教育背景、知識(shí)結(jié)構(gòu)和專業(yè)水平的專家組成，應(yīng)包含社科院系統(tǒng)、高校院所、行業(yè)內(nèi)部等組織中的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、營銷、環(huán)保、農(nóng)業(yè)、監(jiān)管、法律、安全、互聯(lián)網(wǎng)等方面的專業(yè)人才，重視鄉(xiāng)村的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、道德、市場、文化多維度發(fā)展，充分發(fā)揮在鄉(xiāng)村資源開發(fā)、農(nóng)產(chǎn)品打造、農(nóng)業(yè)市場開拓、市場營銷諸方面的指導(dǎo)作用，提升城鄉(xiāng)關(guān)系和鄉(xiāng)村治理現(xiàn)代化能力水平，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村的可持續(xù)發(fā)展。三是根據(jù)資源稟賦實(shí)施“一縣一特”、“一鄉(xiāng)一品”戰(zhàn)略，做出各縣市特色品牌。目前全省各縣市均有特色農(nóng)產(chǎn)品資源，產(chǎn)品基礎(chǔ)已經(jīng)具備，但是品牌不等于商標(biāo)，而要通過打造“明星”產(chǎn)品或者品類提高產(chǎn)品附加值實(shí)現(xiàn)，避開同質(zhì)化產(chǎn)品，分析各縣和全省市場的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇與挑戰(zhàn)，判斷產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)、品牌的競爭態(tài)勢(shì)，在各縣市選取一兩個(gè)地理標(biāo)志產(chǎn)品或原產(chǎn)地保護(hù)基地的“明星”產(chǎn)品主推，確定競爭目標(biāo)、價(jià)值目標(biāo)，形成一個(gè)有法律保護(hù)、具有商標(biāo)專用權(quán)的品牌。同時(shí)要推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”模式，將品牌向線上推廣，推進(jìn)與電商企業(yè)平臺(tái)合作搭建地理標(biāo)志流通品牌，擴(kuò)大影響范圍和銷售渠道。金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持品牌行業(yè)、品牌企業(yè)和品牌產(chǎn)品，大力支持“湘品”出湘，并且參與國內(nèi)和國際競爭。
（二）延伸金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。一是建設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)，包含人工網(wǎng)點(diǎn)、智慧網(wǎng)點(diǎn)和自助銀行。金融機(jī)構(gòu)要向全省重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、深度貧困地區(qū)下沉網(wǎng)點(diǎn)，提高服務(wù)覆蓋面，除了向鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民提供儲(chǔ)蓄、取款等基本金融服務(wù)外，要根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特色產(chǎn)業(yè)向農(nóng)戶、小微企業(yè)提供融資服務(wù)，加大信貸投放，注重解決農(nóng)民融資難、融資貴的問題。并要承擔(dān)起普及金融知識(shí)、提升農(nóng)民金融的意識(shí)與責(zé)任，讓農(nóng)民“知金融、懂金融、用金融”。在智慧網(wǎng)點(diǎn)，通過“互聯(lián)網(wǎng)+科技”手段上線特色農(nóng)產(chǎn)品，改變傳統(tǒng)的銷售模式，重點(diǎn)解決農(nóng)產(chǎn)品賣不掉、賣不遠(yuǎn)、賣不起價(jià)的問題。二是建立遠(yuǎn)程銀行，擴(kuò)展普惠渠道。目前已有銀行開設(shè)了遠(yuǎn)程銀行和無人銀行，但主要還是針對(duì)城市客戶和網(wǎng)點(diǎn)的高頻非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的辦理，銀行機(jī)構(gòu)要在符合監(jiān)管要求的前提下，擴(kuò)充服務(wù)場景和人群，增設(shè)“三農(nóng)”相關(guān)的業(yè)務(wù)場景、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、需求轉(zhuǎn)介等服務(wù)功能，讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民隨時(shí)隨地可在客戶端享受金融服務(wù)，突破時(shí)間和地域的限制，做到金融足不出村，家喻戶曉。三是拓展線上服務(wù)平臺(tái)，增加渠道服務(wù)平臺(tái)，引導(dǎo)村民通過手機(jī)銀行、聚合支付、無感支付、刷臉支付、條碼支付等非現(xiàn)金支付方式進(jìn)行電費(fèi)、煤氣費(fèi)、社保、學(xué)費(fèi)等線上繳費(fèi)和生活中的電商交易，打通金融服務(wù)的“最后一公里”。
（三）革除陳舊制度流程。一是適應(yīng)鄉(xiāng)村振興金融需求，全面梳理現(xiàn)有制度、產(chǎn)品、流程，將客戶授信評(píng)級(jí)、準(zhǔn)入、調(diào)查、審查、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)不相適應(yīng)的條款進(jìn)行優(yōu)化、整合、打通。二是進(jìn)一步健全鄉(xiāng)村振興信貸政策體系，明確支持重點(diǎn)、準(zhǔn)入門檻、信用評(píng)級(jí)、抵押擔(dān)保等政策。三是圍繞“三區(qū)三園一體”，農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)村電子商務(wù)、休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游、健康養(yǎng)老、農(nóng)村人居環(huán)境整治等重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)領(lǐng)域、新型主體，創(chuàng)新完善相關(guān)信貸政策。四是圍繞發(fā)展“三農(nóng)”綠色金融要求，將環(huán)保、能耗、效率等綠色指標(biāo)嵌入涉農(nóng)行業(yè)信貸政策。五是推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過打造生活場景、改善農(nóng)村生活和支付方式，打造線上+線下的融資平臺(tái)、構(gòu)建“三農(nóng)”普惠特色場景金融體系，依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)、完善信貸金融服務(wù)，更多地對(duì)鄉(xiāng)村社會(huì)關(guān)系、社會(huì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行重塑。
（四）創(chuàng)新金融產(chǎn)品模式。一是緊扣鄉(xiāng)村振興特色金融需求，圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革和農(nóng)地金融、“三農(nóng)”幸福產(chǎn)業(yè)、“三農(nóng)”綠色金融、農(nóng)村普惠金融等六大方面創(chuàng)新系列金融產(chǎn)品，確保鄉(xiāng)村振興每個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域都有產(chǎn)品對(duì)接。二是適應(yīng)“三農(nóng)”新主體、新業(yè)態(tài)、新項(xiàng)目金融需求多元化特點(diǎn)，積極創(chuàng)新引進(jìn)產(chǎn)業(yè)基金、金融租賃、投貸聯(lián)動(dòng)、綠色債券等新型金融工具，加強(qiáng)科技金融在“三農(nóng)”金融服務(wù)中的運(yùn)用，提升“三農(nóng)”金融綜合服務(wù)能力。三是深入研究農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展特征和規(guī)律，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園、田園綜合體為核心，構(gòu)建農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式和“三園一體”建設(shè)金融服務(wù)模式。四是針對(duì)農(nóng)村“三變”試點(diǎn)，構(gòu)建基于農(nóng)村“三資”管理平臺(tái)的農(nóng)村集體全方位全流程金融服務(wù)模式，積極探索創(chuàng)新以農(nóng)民土地、房屋參股權(quán)和收益權(quán)為抵押或第三方提供擔(dān)保形式的農(nóng)民“三變”貸款模式。五是圍繞國家深化農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投融資體制改革，規(guī)范開展政府購買服務(wù)貸款和PPP貸款業(yè)務(wù)，積極引進(jìn)投行、租賃、保險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)基金等新型金融工具，構(gòu)建投貸聯(lián)動(dòng)、租貸聯(lián)動(dòng)支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資模式。六是大力創(chuàng)新推廣線上金融。隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，鄉(xiāng)村信息網(wǎng)絡(luò)基本實(shí)現(xiàn)的全覆蓋，智能手機(jī)的普及率也越來越高，充分借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，將農(nóng)戶貸款線上化，提高辦貸效率，降低農(nóng)戶綜合成本，提高農(nóng)戶的辦貸體驗(yàn)和獲得感。
（五）突出信貸支持重點(diǎn)。一是加大國家糧食安全信貸支持，以國家確定的糧食生產(chǎn)功能區(qū)、重要農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)區(qū)、特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)區(qū)為重點(diǎn)，大力支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、中低產(chǎn)農(nóng)田改造、骨干和中小農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，優(yōu)先支持納入政府規(guī)劃、具有穩(wěn)定經(jīng)營現(xiàn)金流、還款和擔(dān)保有保障的PPP項(xiàng)目、投貸聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目和市場化運(yùn)作項(xiàng)目，助推農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提檔升級(jí)。二是加大農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合信貸支持，圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系構(gòu)建，大力支持市場化農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展壯大，突出支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；以國家確定的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)業(yè)科技園、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新園和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園為重點(diǎn)，大力支持園區(qū)內(nèi)核心龍頭企業(yè)、批發(fā)市場和企業(yè)集群，系統(tǒng)支持園區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，助推農(nóng)村產(chǎn)業(yè)集聚融合發(fā)展。三是加大鄉(xiāng)村建設(shè)信貸支持，圍繞國家確定的1100個(gè)美麗鄉(xiāng)村創(chuàng)建試點(diǎn)和390個(gè)美麗休閑鄉(xiāng)村試點(diǎn)，大力支持農(nóng)村電力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、農(nóng)村電信基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，以及有一定經(jīng)營現(xiàn)金流的農(nóng)村供水、污水和垃圾處理等PPP類和投貸聯(lián)動(dòng)類農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。四是加大縣域幸福產(chǎn)業(yè)信貸支持，對(duì)納入國家養(yǎng)老服務(wù)體系項(xiàng)目庫或省級(jí)及以上重點(diǎn)項(xiàng)目庫、養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)庫、PPP項(xiàng)目庫的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目予以優(yōu)先支持；積極支持縣域醫(yī)院、縣域旅游項(xiàng)目、農(nóng)家樂等。五是加大“三農(nóng)”綠色信貸支持，圍繞中央“打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)”和“建設(shè)美麗中國”部署，支持納入國家規(guī)劃的農(nóng)村環(huán)境綜合整治項(xiàng)目，農(nóng)地整治修復(fù)項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)高效節(jié)水灌溉項(xiàng)目等，以及省市現(xiàn)代生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)試點(diǎn)項(xiàng)目和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)區(qū)域生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。
（六）推動(dòng)多方合作發(fā)展。政府、監(jiān)管部門、銀行、企業(yè)及社會(huì)各界齊心協(xié)力，打造“政+銀”、“銀+企”、“銀+銀”、“銀+擔(dān)”等多種合作模式，共同助力鄉(xiāng)村振興。一是打造“政+銀”合作模式，統(tǒng)籌發(fā)揮好涉農(nóng)補(bǔ)貼資金的作用，綜合運(yùn)用稅收減免、費(fèi)用補(bǔ)貼、以獎(jiǎng)代補(bǔ)、績效考核等激勵(lì)辦法，充分發(fā)揮財(cái)稅政策的引導(dǎo)和撬動(dòng)作用，激勵(lì)金融和社會(huì)資本更多投向鄉(xiāng)村振興。鼓勵(lì)地方政府結(jié)合自身財(cái)力出臺(tái)專項(xiàng)扶持政策，合理彌補(bǔ)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)成本。支持地方政府發(fā)行一般債券用于支持鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅(jiān)領(lǐng)域的公益性項(xiàng)目。二是打造“銀+企”合作模式，開展金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)對(duì)接活動(dòng)，幫助企業(yè)建立和完善融資體系，最大限度滿足企業(yè)發(fā)展的融資需求。三是打造“銀+銀”合作模式，進(jìn)一步完善政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)商行、股份制銀行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、農(nóng)村互助金融組織等優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)良性競爭的農(nóng)村金融體系。鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮各自業(yè)務(wù)專長，努力提供全方位金融服務(wù)，其中政策性銀行在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工增值、生態(tài)農(nóng)業(yè)方面信貸投放發(fā)揮引領(lǐng)作用；農(nóng)村商業(yè)銀行（信用社）繼續(xù)以鄉(xiāng)村為重點(diǎn)，進(jìn)一步深化股權(quán)改革，引進(jìn)現(xiàn)代化經(jīng)營理念，提高服務(wù)三農(nóng)水平；商業(yè)銀行進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)渠道，下沉服務(wù)重心，提高普惠金融效率和質(zhì)量，有效增加了農(nóng)村金融供給。四是打造“銀+擔(dān)（保）”合作模式，建立健全政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用，彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)收益低風(fēng)險(xiǎn)高、信息不對(duì)稱的短板，促進(jìn)金融資源回流農(nóng)村。五是打造“銀+協(xié)”合作模式。不同的行業(yè)協(xié)會(huì)，可以整合行業(yè)內(nèi)的資源，通過銀協(xié)合作可以獲得批量的信貸支持。同時(shí)，銀協(xié)之間的信息共享，更便于銀行及時(shí)掌握行業(yè)內(nèi)客戶的經(jīng)營狀況，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平。
（七）建立健全評(píng)價(jià)機(jī)制。一是建立健全政府對(duì)銀行的評(píng)價(jià)機(jī)制。出臺(tái)對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興綜合評(píng)價(jià)管理辦法，將財(cái)政存款與金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興成效、涉農(nóng)貸款投放掛鉤。設(shè)立金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興獎(jiǎng)勵(lì)資金池，對(duì)服務(wù)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)大、效果好、創(chuàng)新多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)引導(dǎo)。二是建立健全監(jiān)管部門對(duì)銀行的評(píng)價(jià)機(jī)制。以正向激勵(lì)為導(dǎo)向，從業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)兩方面采取差異化監(jiān)管政策。強(qiáng)化政策引導(dǎo)，綜合運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、支農(nóng)支小微企業(yè)再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具和信貸政策，加大金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的支持力度，及時(shí)給予有關(guān)銀行必要的資金支持，加大涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，引導(dǎo)金融資源向“三農(nóng)”傾斜。適度提高涉農(nóng)貸款不良容忍度，落實(shí)涉農(nóng)不良貸款容忍度的監(jiān)管考核要求。三是建立健全政府對(duì)部門及下級(jí)的評(píng)價(jià)機(jī)制。各級(jí)政府和部門應(yīng)將金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)納入對(duì)下級(jí)政府和部門的績效考核中，并適當(dāng)提高考核權(quán)重。四是建立健全銀行內(nèi)部的評(píng)價(jià)機(jī)制。順應(yīng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在信貸規(guī)模、固定資產(chǎn)、業(yè)務(wù)費(fèi)用、戰(zhàn)略資源等方面進(jìn)一步加大傾斜力度，優(yōu)先保障服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要。進(jìn)一步提高“三農(nóng)”業(yè)務(wù)考核指標(biāo)在全行考核中的權(quán)重，加大與機(jī)構(gòu)績效、領(lǐng)導(dǎo)班子考核掛鉤力度。五是建立健全社會(huì)評(píng)價(jià)監(jiān)督機(jī)制。鼓勵(lì)社會(huì)媒體、人民大眾對(duì)各方服務(wù)鄉(xiāng)村振興情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)好的做法和典型案例進(jìn)行宣傳推廣，對(duì)不擔(dān)當(dāng)、不作為的機(jī)構(gòu)給予監(jiān)督曝光。
（八）加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控。一是做好縣域貸款風(fēng)險(xiǎn)防控。加強(qiáng)涉農(nóng)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)特征研究，針對(duì)涉農(nóng)產(chǎn)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期和貸款回款特點(diǎn)，優(yōu)化信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)。對(duì)不良貸款較高的區(qū)域和行業(yè)，優(yōu)化信用管理和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，必要時(shí)提高信貸審批層級(jí)。充分發(fā)揮“第一道防線”作用，從嚴(yán)把握客戶和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入關(guān)。對(duì)大額授信、多元化經(jīng)營的涉農(nóng)集團(tuán)客戶，多方面交叉審核驗(yàn)證客戶情況，嚴(yán)格做好授用信額度控制。二是借助科技手段有效防控風(fēng)險(xiǎn)。充分利用行內(nèi)各類業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，加強(qiáng)科技在縣域涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控中的應(yīng)用。開發(fā)農(nóng)戶貸款貸后外呼管理系統(tǒng)、逾期催收管理系統(tǒng)，提高智能化風(fēng)險(xiǎn)管控水平。三是加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)體系建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。對(duì)不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，開發(fā)多層次、可選擇、不同保障水平的保險(xiǎn)產(chǎn)品，拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種和覆蓋面。建立政策性“三農(nóng)”保險(xiǎn)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，形成政策保險(xiǎn)+商業(yè)保險(xiǎn)互為補(bǔ)充的格局。四是加快信用體系建設(shè)。由政府牽頭，銀行及監(jiān)管部門參與，全面開展“信用村、信用戶”建設(shè)，以村級(jí)為單位，對(duì)轄內(nèi)的農(nóng)戶建立信息檔案，銀村雙方能夠及時(shí)互換信息，共同加強(qiáng)信貸客戶的日常監(jiān)督、管理和貸款清償，全面提升農(nóng)村的信用意識(shí)和信用水平。持續(xù)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融知識(shí)宣傳，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范，引導(dǎo)金融消費(fèi)者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征理性投資與消費(fèi)。加大農(nóng)村金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，打擊非法集資，維護(hù)農(nóng)村金融秩序。五是創(chuàng)建金融安全區(qū)，推進(jìn)信用鄉(xiāng)村、信用社區(qū)、誠信企業(yè)的評(píng)選，深入推廣信用產(chǎn)品運(yùn)用，維護(hù)金融債權(quán)，加強(qiáng)不良貸款清收工作，合理引導(dǎo)民間融資發(fā)展，不斷完善征信系統(tǒng)，改善社會(huì)信用環(huán)境，創(chuàng)新防控金融風(fēng)險(xiǎn)模式，保障金融穩(wěn)定與安全。并在全省范圍內(nèi)創(chuàng)建省級(jí)、地（市）級(jí)、縣（市）級(jí)金融安全區(qū)。這樣能獲得國家金融機(jī)構(gòu)對(duì)湖南的更大支持。
（作者系湖南省政府參事室特約研究員、省文史研究館館員，中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：人民論壇網(wǎng) ）
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