日前，“兩權(quán)”抵押辦法的出臺(tái)，使農(nóng)民對(duì)自己的“兩權(quán)”作用權(quán)限有新的認(rèn)識(shí)。“兩權(quán)”抵押辦法是將農(nóng)民的土地、房屋使用權(quán)作為抵押的貸款方式。履約還款，農(nóng)民正常擁有“兩權(quán)”使用權(quán)，不然，將失去“兩權(quán)”使用權(quán)，到時(shí)，真正受傷的是農(nóng)民。筆者在實(shí)踐中清楚了解到，農(nóng)民在貸款行為中，存在隨意改變借款用途、盲目投資、張家借款李家用現(xiàn)象，嚴(yán)重增加了貸款風(fēng)險(xiǎn)。本著為農(nóng)民利益的考慮，筆者認(rèn)為，執(zhí)行“兩權(quán)”抵押辦法需培育提升農(nóng)民“兩權(quán)”抵押的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
一是，要培育農(nóng)民“兩權(quán)”抵押風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。農(nóng)民辦理“兩權(quán)”抵押貸款，要讓農(nóng)民了解“兩權(quán)”抵押的真正意義，明確權(quán)利和義務(wù)。要讓抵押人了解，失去“兩權(quán)”使用權(quán)，會(huì)沒地種、沒房住。為保證農(nóng)民最基本的生活水平，對(duì)只夠一年生活口糧的土地使用權(quán)、唯一的住房不能抵押，防止過度抵押造成返貧。
二是，銀行要控制好“兩權(quán)”抵押風(fēng)險(xiǎn)。要與政府設(shè)立的“兩權(quán)”抵押交易中心，建立良好的合作關(guān)系，及時(shí)相互提供抵押物現(xiàn)值與市場(chǎng)交易價(jià)格的波動(dòng)變化，為抵押物的變現(xiàn)能力分析評(píng)估、確定“兩權(quán)”抵押貸款率，提供第一手資料。從銀行內(nèi)控制度方面，要完善制度，起到為“兩權(quán)”抵押貸款把關(guān)堵口的作用，在貸款辦理、發(fā)放審查過程中，再次讓抵押人了解抵押后的使用權(quán)歸屬，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。銀行在后續(xù)的貸后檢查工作中，發(fā)現(xiàn)不按貸款用途使用貸款、挪作他用的，及時(shí)追回貸款，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證“兩權(quán)”抵押辦法的順利實(shí)施。
三是，有關(guān)部門要正確引導(dǎo)使用“兩權(quán)”抵押。政府、銀行在“兩權(quán)”抵押辦法執(zhí)行前，成立由政府主導(dǎo)的“兩權(quán)”抵押物交易中心，負(fù)責(zé)抵押物的登記、變現(xiàn)、追償?shù)盅嘿J款逾期后的抵押物變現(xiàn)還貸工作。擔(dān)當(dāng)起“兩權(quán)”抵押人的參謀，引導(dǎo)、幫助農(nóng)民保證抵押后最基本的生活底線。
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：農(nóng)民日?qǐng)?bào) 2016年04月16日
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