日前，“兩權”抵押辦法的出臺，使農民對自己的“兩權”作用權限有新的認識。“兩權”抵押辦法是將農民的土地、房屋使用權作為抵押的貸款方式。履約還款，農民正常擁有“兩權”使用權，不然，將失去“兩權”使用權，到時，真正受傷的是農民。筆者在實踐中清楚了解到，農民在貸款行為中，存在隨意改變借款用途、盲目投資、張家借款李家用現象，嚴重增加了貸款風險。本著為農民利益的考慮，筆者認為，執行“兩權”抵押辦法需培育提升農民“兩權”抵押的風險意識。
一是，要培育農民“兩權”抵押風險意識。農民辦理“兩權”抵押貸款，要讓農民了解“兩權”抵押的真正意義，明確權利和義務。要讓抵押人了解，失去“兩權”使用權，會沒地種、沒房住。為保證農民最基本的生活水平，對只夠一年生活口糧的土地使用權、唯一的住房不能抵押，防止過度抵押造成返貧。
二是，銀行要控制好“兩權”抵押風險。要與政府設立的“兩權”抵押交易中心，建立良好的合作關系，及時相互提供抵押物現值與市場交易價格的波動變化，為抵押物的變現能力分析評估、確定“兩權”抵押貸款率，提供第一手資料。從銀行內控制度方面，要完善制度，起到為“兩權”抵押貸款把關堵口的作用，在貸款辦理、發放審查過程中，再次讓抵押人了解抵押后的使用權歸屬，提高風險意識。銀行在后續的貸后檢查工作中，發現不按貸款用途使用貸款、挪作他用的，及時追回貸款，降低銀行貸款風險，保證“兩權”抵押辦法的順利實施。
三是，有關部門要正確引導使用“兩權”抵押。政府、銀行在“兩權”抵押辦法執行前，成立由政府主導的“兩權”抵押物交易中心，負責抵押物的登記、變現、追償抵押貸款逾期后的抵押物變現還貸工作。擔當起“兩權”抵押人的參謀，引導、幫助農民保證抵押后最基本的生活底線。
中國鄉村發現網轉自：農民日報 2016年04月16日
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