近日，在第一財經新金融峰會暨科技助推普惠金融主題論壇上，中國小額信貸聯盟理事長杜曉山圍繞論壇主題表達了自己的觀點。
數字化推動普惠金融的發展，我對此最簡單的理解就是數字化使普惠金融目標的實現成本更低、門檻更低、效率更高，能夠解決很多業內過去難以解決的問題。在20世紀70~80年代，計算機已經對普惠金融的發展起到了推動作用，如今，大數據、云計算、區塊鏈、人工智能這些東西對數字金融的發展作用更大。
人們普遍認為，數字化解決了普惠金融面臨的三個問題，一是成本問題，二是信息不對稱問題，三是風險問題。但除此之外，我認為還有非常重要的一條，就是必須有理念、有追求、有把普惠金融做好的愿望和價值觀。今天諸多大銀行以及各種各樣的正規金融機構為什么落實不到普惠金融的廣度和深度呢？其實不在于什么成本，也不在于信息不對稱，更不在于風險，而在于沒有理念、沒有追求，沒有普惠金融的價值觀就做不好普惠金融。普惠金融通常所面臨的幾個問題不是說不能解決，是難解決，但還是能夠解決。但更深層次的問題就要從中國文化中道和術的角度去理解，道就是追求，余下的就都是術的問題。
現在幾乎所有的銀行都在說做普惠金融，實際上做假的比較多，做偏的比較多，做樣子的比較多，距離真心實意推動普惠金融相差甚遠。數字普惠金融本身是個發展方向，由于它門檻低、成本低、效率高，可能到達一定發展目標。但是，如果可能到達但你不想到達，或沒有愿望到達，沒有理念也沒有追求同樣解決不了問題。中國目前誰也不敢保證自己可以把中國真正的低收入群體，尤其在農村的低收入群體的扶貧、脫貧任務完成，而且是用普惠金融的方式完成。普惠金融并不是特惠式金融，特惠式金融就是搞補貼、擔保、小額貸款，在特定時期是可以的，為了解決矛盾可以實行，但它不可持續，同時會存在好多問題和很多負面作用。無論是數字普惠金融或普惠金融，還沒有人能夠真正把超過5000萬人口的脫貧問題解決，況且，脫貧以后還得能繼續鞏固、循環、可持續的數字普惠金融才叫普惠金融。螞蟻金服說要搞千縣萬村，這個提議好，但能不能做到還有待觀察，計劃有了，規劃有了，方案有了，至于能不能做？我不敢肯定，因為要和政府的信息形成征信的全面信息。
真正的數字普惠金融理論上能解決扶貧信息不對稱問題，或者風險偏大、成本偏高、沒有抵押擔保諸如此類的矛盾可以解決，但對弱勢群體可以解決嗎？偏遠地區的矛盾能解決嗎？如果只是在北京、上海、廣州、深圳討論發展數字普惠金融容易得很，目前也做得不錯了，好像在世界上都很領先。然而我們如果到下面去看、到農村去看、到中西部欠發達地區去看，會發現情況完全不是這么回事，我們能不能在這些地方做好呢？舉個例子，近日我們有一位教授帶著學生到廣西、四川、貴州三個省的貧困縣做調研，給超過1000名農民做面對面問卷調查，發現能夠玩微信的只占其中的10%，能夠玩微信支付的只占1%，這跟北上廣深能比嗎？因此，大家不要太樂觀估計眼前的情況，數字普惠金融很重要，也能解決最后一公里問題，可是如果只有意愿沒有決心，不好好去做，就是做秀，就是形象工程，為自己添一點兒所謂的功勞。但是，真正為我們老百姓、為弱勢群體，包括城鄉小微企業、農民、老年人、殘疾人做事情，有多少人服務到了？服務的覆蓋面有多少？敢把數字拿出來看看嗎？數字普惠金融作用很重要，但還有很長很長的路要走，普惠金融路很長，數字普惠金融的路更長。
來源：國際融資
中國鄉村發現網轉自：微信號 第一農經內參
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