近日，在第一財經(jīng)新金融峰會暨科技助推普惠金融主題論壇上，中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山圍繞論壇主題表達了自己的觀點。
數(shù)字化推動普惠金融的發(fā)展，我對此最簡單的理解就是數(shù)字化使普惠金融目標的實現(xiàn)成本更低、門檻更低、效率更高，能夠解決很多業(yè)內(nèi)過去難以解決的問題。在20世紀70~80年代，計算機已經(jīng)對普惠金融的發(fā)展起到了推動作用，如今，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能這些東西對數(shù)字金融的發(fā)展作用更大。
人們普遍認為，數(shù)字化解決了普惠金融面臨的三個問題，一是成本問題，二是信息不對稱問題，三是風險問題。但除此之外，我認為還有非常重要的一條，就是必須有理念、有追求、有把普惠金融做好的愿望和價值觀。今天諸多大銀行以及各種各樣的正規(guī)金融機構為什么落實不到普惠金融的廣度和深度呢？其實不在于什么成本，也不在于信息不對稱，更不在于風險，而在于沒有理念、沒有追求，沒有普惠金融的價值觀就做不好普惠金融。普惠金融通常所面臨的幾個問題不是說不能解決，是難解決，但還是能夠解決。但更深層次的問題就要從中國文化中道和術的角度去理解，道就是追求，余下的就都是術的問題。
現(xiàn)在幾乎所有的銀行都在說做普惠金融，實際上做假的比較多，做偏的比較多，做樣子的比較多，距離真心實意推動普惠金融相差甚遠。數(shù)字普惠金融本身是個發(fā)展方向，由于它門檻低、成本低、效率高，可能到達一定發(fā)展目標。但是，如果可能到達但你不想到達，或沒有愿望到達，沒有理念也沒有追求同樣解決不了問題。中國目前誰也不敢保證自己可以把中國真正的低收入群體，尤其在農(nóng)村的低收入群體的扶貧、脫貧任務完成，而且是用普惠金融的方式完成。普惠金融并不是特惠式金融，特惠式金融就是搞補貼、擔保、小額貸款，在特定時期是可以的，為了解決矛盾可以實行，但它不可持續(xù)，同時會存在好多問題和很多負面作用。無論是數(shù)字普惠金融或普惠金融，還沒有人能夠真正把超過5000萬人口的脫貧問題解決，況且，脫貧以后還得能繼續(xù)鞏固、循環(huán)、可持續(xù)的數(shù)字普惠金融才叫普惠金融。螞蟻金服說要搞千縣萬村，這個提議好，但能不能做到還有待觀察，計劃有了，規(guī)劃有了，方案有了，至于能不能做？我不敢肯定，因為要和政府的信息形成征信的全面信息。
真正的數(shù)字普惠金融理論上能解決扶貧信息不對稱問題，或者風險偏大、成本偏高、沒有抵押擔保諸如此類的矛盾可以解決，但對弱勢群體可以解決嗎？偏遠地區(qū)的矛盾能解決嗎？如果只是在北京、上海、廣州、深圳討論發(fā)展數(shù)字普惠金融容易得很，目前也做得不錯了，好像在世界上都很領先。然而我們?nèi)绻较旅嫒タ础⒌睫r(nóng)村去看、到中西部欠發(fā)達地區(qū)去看，會發(fā)現(xiàn)情況完全不是這么回事，我們能不能在這些地方做好呢？舉個例子，近日我們有一位教授帶著學生到廣西、四川、貴州三個省的貧困縣做調(diào)研，給超過1000名農(nóng)民做面對面問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)能夠玩微信的只占其中的10%，能夠玩微信支付的只占1%，這跟北上廣深能比嗎？因此，大家不要太樂觀估計眼前的情況，數(shù)字普惠金融很重要，也能解決最后一公里問題，可是如果只有意愿沒有決心，不好好去做，就是做秀，就是形象工程，為自己添一點兒所謂的功勞。但是，真正為我們老百姓、為弱勢群體，包括城鄉(xiāng)小微企業(yè)、農(nóng)民、老年人、殘疾人做事情，有多少人服務到了？服務的覆蓋面有多少？敢把數(shù)字拿出來看看嗎？數(shù)字普惠金融作用很重要，但還有很長很長的路要走，普惠金融路很長，數(shù)字普惠金融的路更長。
來源：國際融資
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉自：微信號 第一農(nóng)經(jīng)內(nèi)參
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