一、美國(guó)農(nóng)業(yè)金融發(fā)展歷史
在20世紀(jì)之前,美國(guó)沒(méi)有專門的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),農(nóng)業(yè)信貸資金基本上都是由商業(yè)機(jī)構(gòu)和私人貸款提供。隨著農(nóng)業(yè)不斷市場(chǎng)化,美開始變革原有農(nóng)村金融體系并取得良好成效。
以1916年美創(chuàng)立聯(lián)邦土地銀行為標(biāo)志,美農(nóng)業(yè)金融體系逐步建立和完善起來(lái)。1923年,美政府頒布《1923年農(nóng)業(yè)信貸法》,建立了聯(lián)邦中期信貸銀行,開始構(gòu)建全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸體系。1933年又頒布《1933年農(nóng)業(yè)信貸法》,成立生產(chǎn)信貸協(xié)會(huì),并在12個(gè)農(nóng)業(yè)信貸地區(qū)設(shè)立12個(gè)合作社銀行,主要向農(nóng)業(yè)合作社提供貸款和咨詢服務(wù)。為發(fā)揮國(guó)家以金融手段對(duì)農(nóng)業(yè)的幫扶作用,政府性農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)逐步建立起來(lái)。1933年成立的商品信貸公司,其主要任務(wù)是對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行價(jià)格支持或者對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼,以此控制生產(chǎn),穩(wěn)定農(nóng)民收入。1935年成立農(nóng)村電氣化管理局,主要用于發(fā)展農(nóng)村電力事業(yè)、農(nóng)村通訊,縮小城鄉(xiāng)差距。同年成立的農(nóng)業(yè)重振管理局(1937年改為農(nóng)業(yè)安全管理局,1946年改為現(xiàn)在的農(nóng)民家計(jì)局),是美政策性農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu),直屬農(nóng)業(yè)部。1938年,聯(lián)邦政府頒布《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》,美逐步建成了三個(gè)層次聯(lián)邦農(nóng)作物的保險(xiǎn)運(yùn)作體制。1953年又成立了小企業(yè)管理局,專門針對(duì)小企業(yè)提供貸款服務(wù),維護(hù)小企業(yè)的利益,促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展。
時(shí)至今日,美已形成政府主導(dǎo)、多層次、全方位的金融體系,通過(guò)政府補(bǔ)貼、發(fā)展農(nóng)業(yè)金融體系、增加農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)社會(huì)化等各種渠道,為農(nóng)業(yè)融通資金,滿足農(nóng)村發(fā)展的各種資金需要,為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供資金保障。
二、美國(guó)農(nóng)業(yè)金融體系的構(gòu)成
美作為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化國(guó)家,擁有較為完備的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系。提供農(nóng)業(yè)信貸資金的機(jī)構(gòu)中,既有專業(yè)的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu),也有其他類型的金融機(jī)構(gòu)。金融組織體系里,政策性金融機(jī)構(gòu)、合作性金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)并存。該體系大致可以分為以下四個(gè)分支體系:
1、政策金融體系
政策性金融機(jī)構(gòu)是美農(nóng)業(yè)金融的重要組成部分。包括農(nóng)民家計(jì)局、商品信貸公司、小企業(yè)管理局、農(nóng)村電氣代管理局等四個(gè)機(jī)構(gòu)。另外,聯(lián)邦住房貸款銀行體系和美國(guó)進(jìn)出口銀行也分別在相應(yīng)領(lǐng)域構(gòu)成農(nóng)村政策性業(yè)務(wù)的補(bǔ)充。這些金融機(jī)構(gòu)資金主要來(lái)源于政府提供的資本金、預(yù)算撥款、貸款周轉(zhuǎn)資金和部分借款,資金運(yùn)用主要是提供一些商業(yè)銀行和其他貸款機(jī)構(gòu)不愿提供的貸款,在貸款對(duì)象上各有側(cè)重。其主要功能是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有關(guān)的活動(dòng)提供信貸資金和服務(wù),并通過(guò)信貸活動(dòng)調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和發(fā)展方向,貫徹實(shí)施農(nóng)村金融政策,控制農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)模等。
2、合作金融體系
美農(nóng)業(yè)合作金融體系主要由聯(lián)邦土地銀行系統(tǒng)、聯(lián)邦中期信用銀行系統(tǒng)和合作社銀行系統(tǒng)三大獨(dú)立的系統(tǒng)組成。這三個(gè)系統(tǒng)起初都是由政府出資、采用自上而下的方式組建起來(lái)的,隨著政府資金的逐步退出,三大系統(tǒng)目前已經(jīng)成為由農(nóng)場(chǎng)主所擁有的真正意義上的合作金融組織。根據(jù)美有關(guān)農(nóng)業(yè)信貸的法律規(guī)定,全美共有12個(gè)農(nóng)業(yè)信貸區(qū),美農(nóng)業(yè)信貸區(qū)都設(shè)有一個(gè)聯(lián)邦土地銀行、聯(lián)邦中期信貸銀行和合作社銀行,由聯(lián)邦政府的獨(dú)立機(jī)構(gòu)——農(nóng)業(yè)信貸管理局領(lǐng)導(dǎo)、管理和監(jiān)督。
(1)聯(lián)邦土地銀行系統(tǒng)。1916年,美設(shè)立聯(lián)邦土地銀行,聯(lián)邦土地銀行下設(shè)許多聯(lián)邦土地銀行合作社,每個(gè)合作社又由眾多農(nóng)場(chǎng)主出資組成。聯(lián)邦土地銀行的資金主要來(lái)源于會(huì)員繳納的股金(聯(lián)邦銀行合作社須向所在聯(lián)邦土地銀行繳納一定比例的股金,以此取得會(huì)員與借款的資格)、發(fā)行的聯(lián)邦農(nóng)業(yè)債券和借款。聯(lián)邦土地銀行的資金用途主要是為個(gè)體農(nóng)場(chǎng)主提供長(zhǎng)期不動(dòng)產(chǎn)貸款。
(2)聯(lián)邦中期信用銀行系統(tǒng)。聯(lián)邦中期信用銀行系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與聯(lián)邦土地銀行系統(tǒng)類似,它是由12家聯(lián)邦中期信用銀行及其下設(shè)的生產(chǎn)信用合作社組成。聯(lián)邦中期信用銀行只對(duì)下設(shè)的生產(chǎn)信用合作社貸款,然后生產(chǎn)信用合作社再為個(gè)體農(nóng)戶提供貸款。生產(chǎn)信用合作社與聯(lián)邦土地銀行合作社的貸款對(duì)象基本相同,它們的不同之處主要在于:生產(chǎn)信用合作社可以直接向農(nóng)場(chǎng)主提供貸款,而聯(lián)邦土地銀行合作社只是協(xié)助其上級(jí)聯(lián)邦土地銀行辦理貸款事宜；生產(chǎn)信用合作社提供的是中、短期貸款(1-7年),而聯(lián)邦土地銀行合作社只是協(xié)助其上級(jí)聯(lián)邦土地銀行辦理長(zhǎng)期貸款(5-40年)。
(3)合作社銀行系統(tǒng)。與聯(lián)邦中期信用銀行系統(tǒng)和聯(lián)邦土地銀行系統(tǒng)類似,合作銀行系統(tǒng)也是在12個(gè)農(nóng)業(yè)信用區(qū)分別設(shè)立一個(gè)合作銀行,但與聯(lián)邦中期信用銀行系統(tǒng)不同的是合作銀行系統(tǒng)還擁有一個(gè)中央合作銀行。中央合作銀行主要是對(duì)業(yè)務(wù)范圍超過(guò)一個(gè)農(nóng)業(yè)信用區(qū)的大生產(chǎn)合作社提供金融服務(wù)。
3、商業(yè)金融體系
農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)大、收益小,一般逐利性的商業(yè)銀行都不愿意參與進(jìn)來(lái)。盡管美農(nóng)業(yè)金融也存在類似情況,但美政府為鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)、防止農(nóng)村資金外逃制定了一系列優(yōu)惠政策,如為涉農(nóng)貸款占貸款總額25%以上的商業(yè)機(jī)構(gòu)提供稅收優(yōu)惠、為涉農(nóng)貸款的利率提供補(bǔ)貼等。商業(yè)銀行在該體系中的作用已經(jīng)由傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)型為向農(nóng)場(chǎng)主提供咨詢服務(wù)、專業(yè)農(nóng)場(chǎng)管理、土地租賃及房地產(chǎn)評(píng)估等中間業(yè)務(wù)。
4、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系
美農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系是一種以聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司、私營(yíng)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)查勘人為主體的多元化保險(xiǎn)體系。聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)規(guī)則制定、風(fēng)險(xiǎn)控制以及監(jiān)督稽查等,并不直接參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)；私營(yíng)保險(xiǎn)公司則在聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的指導(dǎo)和監(jiān)督下承擔(dān)農(nóng)作物的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)查勘人,可分為獨(dú)立人員和私營(yíng)保險(xiǎn)公司的雇員,他們負(fù)責(zé)農(nóng)作物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體工作。在這種多元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系里,政府依然發(fā)揮著決定性的主導(dǎo)作用,這主要體現(xiàn)在四個(gè)方面:一是法律支持,早在1938年美國(guó)就頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》,這為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展提供了法律依據(jù)和保障。二是補(bǔ)貼支持,政府為承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供了一系列的保險(xiǎn)補(bǔ)貼和業(yè)務(wù)補(bǔ)貼,并在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣和教育方面提供了大量經(jīng)費(fèi)。三是再保險(xiǎn)支持,政府主要通過(guò)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司向私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)和超額損失再保險(xiǎn)等支持。四是稅收支持,按照《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定,政府對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)免征所有稅賦。
三、美國(guó)農(nóng)業(yè)金融體系發(fā)揮的主要作用
(一)為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了全方位支持。一是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入支持。美國(guó)政府向農(nóng)業(yè)地區(qū)大力提供資助發(fā)展水利、交通等事業(yè),特別是大型水利灌溉設(shè)施都由政府投資興建,中小型灌溉設(shè)施則由農(nóng)場(chǎng)主個(gè)人或聯(lián)合投資,政府給予補(bǔ)助。二是價(jià)格和收入支持。為防止農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格大幅下跌,聯(lián)邦政府成立了農(nóng)產(chǎn)品信貸公司,實(shí)施價(jià)格支持計(jì)劃,主要包括“直接收購(gòu)”和“無(wú)追索權(quán)貸款”。“直接收購(gòu)”是農(nóng)產(chǎn)品信貸公司為支持某些農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格,隨時(shí)以最低保證價(jià)格收購(gòu)。價(jià)格補(bǔ)貼是美國(guó)農(nóng)業(yè)扶持政策的核心,一般來(lái)說(shuō),政府補(bǔ)貼收入占農(nóng)場(chǎng)主當(dāng)年收入的15%-24%,最高補(bǔ)貼比率可達(dá)63%。三是金融保險(xiǎn)支持。在美國(guó)服務(wù)農(nóng)業(yè)金融體系中,農(nóng)業(yè)服務(wù)署(政策性金融機(jī)構(gòu))份額占21%,主要實(shí)施低成本、差異化的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。農(nóng)業(yè)服務(wù)署向農(nóng)場(chǎng)主或農(nóng)民發(fā)放貸款,只需向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案,不需審批。此外,美國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)形式較多,有多種風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)、團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、冰雹保險(xiǎn)等。政府對(duì)參險(xiǎn)的農(nóng)場(chǎng)提供50%以上的保費(fèi)補(bǔ)貼,農(nóng)業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。四是立法支持。美國(guó)農(nóng)業(yè)支持政策每隔5年重新評(píng)估并以國(guó)會(huì)法案形式重新審定。1933年國(guó)會(huì)通過(guò)《農(nóng)業(yè)調(diào)整法》以來(lái),經(jīng)過(guò)80年的發(fā)展和完善,于2002年通過(guò)了《農(nóng)業(yè)安全與農(nóng)村投資法案》,2008年通過(guò)了《農(nóng)業(yè)法案》并于2014年又進(jìn)行了修訂,已在農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、環(huán)保、農(nóng)戶收入保證、稅收優(yōu)惠、金融和保險(xiǎn)扶持等方面形成了一套較為完整的政策支持體系。
(二)促進(jìn)了美國(guó)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。美國(guó)農(nóng)村金融經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,形成了包括政策性金融、合作性金融、商業(yè)性金融以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)的全方位、多層次、分工合理的農(nóng)業(yè)金融體制。64%的農(nóng)業(yè)信貸來(lái)自于銀行、保險(xiǎn)公司和其他私人資本。美國(guó)農(nóng)業(yè)部為農(nóng)民提供直接貸款約占4%,為部分私人農(nóng)業(yè)貸款提供4%的擔(dān)保。政府為農(nóng)村信貸系統(tǒng)和其他的政府扶持企業(yè)提供免稅和其他福利,鼓勵(lì)他們向合格的農(nóng)場(chǎng)發(fā)放商業(yè)貸款。他們各自發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),在市場(chǎng)化的作用下相互競(jìng)爭(zhēng),在政策規(guī)章的規(guī)制下又相互補(bǔ)充。其中,農(nóng)村合作金融體系是主體,通過(guò)商業(yè)化的運(yùn)作支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展;農(nóng)村政策性金融體系是支撐,脆弱的農(nóng)業(yè)必須得到政策性金融的支持,才能發(fā)揮其基礎(chǔ)性作用;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系是金融安全的必要組成部分,保障涉農(nóng)資金的高效使用,各體系互為補(bǔ)充、互相促進(jìn),共同支持美國(guó)農(nóng)業(yè)強(qiáng)有力的發(fā)展,并在全球農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)具有極強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。美國(guó)農(nóng)業(yè)不論是生產(chǎn)力水平,還是經(jīng)營(yíng)管理水平,都居于世界領(lǐng)先地位,這與它有發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)金融是分不開的。
(三)充分利用資源和渠道,滿足了農(nóng)業(yè)行業(yè)的特性需要。農(nóng)業(yè)自身的特點(diǎn),如周期長(zhǎng)、季節(jié)因素強(qiáng)、盈利水平低、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模小、自身力量有限等,決定了農(nóng)業(yè)的發(fā)展難以得到商業(yè)資金的支持,所以政府的引導(dǎo)和扶持十分重要。金融支持是關(guān)鍵。包括實(shí)施稅收減免,增加農(nóng)業(yè)收益率,吸引商業(yè)資金的進(jìn)入；注入資金,政策資金是農(nóng)業(yè)發(fā)展資金的主要組成部分,對(duì)涉農(nóng)銀行均有大量的專項(xiàng)資金注入；美國(guó)一直采取以直補(bǔ)的方式來(lái)補(bǔ)充農(nóng)村金融,增加農(nóng)業(yè)收入,推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展；存款準(zhǔn)備金梯度差異化,對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行不同檔次的存款準(zhǔn)備金率。當(dāng)然,美國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展方面也發(fā)揮了重要作用。美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)表面上是自愿投保,但1994年《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)修正案》的實(shí)施已使之成為事實(shí)上的強(qiáng)制保險(xiǎn)。
四、美國(guó)農(nóng)業(yè)金融體系的特點(diǎn)
作為以政府為主導(dǎo)的復(fù)合型信用模式,美國(guó)的農(nóng)業(yè)金融體系具有以下特點(diǎn):
1、機(jī)構(gòu)多樣,各有優(yōu)勢(shì)。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、合作性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)可以并存發(fā)展,既相互競(jìng)爭(zhēng)又互補(bǔ)合作。同時(shí),金融機(jī)構(gòu)形成了相對(duì)明確的分工:商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)性的短期貸款和一些期限不長(zhǎng)的中期貸款,聯(lián)邦土地銀行專門向農(nóng)場(chǎng)主提供長(zhǎng)期抵押貸款,聯(lián)邦中間信貸銀行則向?yàn)檗r(nóng)民提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)提供資金,而政府農(nóng)貸機(jī)構(gòu)主要辦理具有社會(huì)公益性質(zhì)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的投資,比如土壤改良、興修水利、災(zāi)害補(bǔ)貼等。職責(zé)明確、分工協(xié)作的金融體系,保證了整個(gè)體系運(yùn)作的成功。
2、財(cái)政支持,法律保障。美國(guó)在農(nóng)村信貸的發(fā)展初期,為了促進(jìn)信貸事業(yè)的發(fā)展,政府給予了大量的撥款。比如美國(guó)聯(lián)邦土地銀行最初的股金主要是政府撥款,占總股金的80%,而政府農(nóng)貸機(jī)構(gòu)的資金絕大部分來(lái)源于財(cái)政的撥款或借款。美出臺(tái)了《聯(lián)邦農(nóng)業(yè)貸款案》、《農(nóng)業(yè)信用法案》、《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)修正案》等多部涉農(nóng)金融法律法規(guī),把農(nóng)業(yè)金融的運(yùn)作融合到其他的相關(guān)法律體系中,從而使農(nóng)村金融運(yùn)作有章可循、有法可依,將行政干預(yù)和人為影響降至最低。
3、科學(xué)管理,融資便捷。除商業(yè)金融機(jī)構(gòu)外,合作金融自成體系,但要接受農(nóng)業(yè)信貸管理局的監(jiān)督和管理,和聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)及各聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行之間沒(méi)有隸屬關(guān)系。農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)的全部方針政策由聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸委員會(huì)負(fù)責(zé),而農(nóng)業(yè)信貸管理局負(fù)責(zé)具體執(zhí)行、日常督促和全面協(xié)調(diào)。農(nóng)村信貸大量資金來(lái)源于金融市場(chǎng),合作系統(tǒng)的協(xié)會(huì)和銀行不辦理一般的存款和儲(chǔ)蓄,信貸資金大部分來(lái)源于國(guó)家在金融市場(chǎng)上出售有價(jià)證券,連屬于政府農(nóng)貸機(jī)構(gòu)的農(nóng)民家計(jì)局的信貸資金也主要依賴于在金融市場(chǎng)上發(fā)行債券進(jìn)行籌集。
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：中國(guó)駐美國(guó)經(jīng)商參處
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