河北省玉田縣于2011年12月被農業部、中國銀監會等四部門批復為全國農村改革試驗區，承擔建立以農業擔保公司、村鎮銀行、小額貸款公司等為主要內容的現代農業投融資機制改革試驗任務。五年來，玉田縣針對“新三農”發展趨勢，瞄準“三農”發展重點領域和服務短板，主動優化供給方式，強基礎、調結構、補短板、擴供給，突出加強農村金融服務，為農業農村發展和農民增收注入了強大的金融正能量。
強化農村金融改革在“三農”工作中的服務職能
“三農”工作是縣域工作的重要內容，關系著縣域經濟實力的提高和全面建成小康社會的進程，特別是玉田縣地處京、津、唐三角中心地帶，農業資源富集，是傳統農業大縣，先后被國家有關部門認定為首批國家現代農業示范區、全國農村改革試驗區、第四批國家農業科技園區和國家現代農業示范區農業改革與建設試點，改革建設任務重，但縣級可用財力不多，資金不足成為制約“三農”發展的瓶頸問題。
首先發展現代農業離不開金融這個“源頭活水”。傳統的以一家一戶小農經濟為特征的“老三農”、“小三農”，正日益被新主體、新要素、新市場、新業態為代表的“新三農”、“大三農”所取代。截至2015年底，玉田縣共有市級以上農業產業化龍頭企業36家，農民專業合作社752家，累計流轉土地32.4萬畝。以產加銷、貿工農一體化為特征的農村產業融合發展進程明顯加快，據相關部門統計，產加銷一體化或專門從事加工流通生產經營主體占農村生產經營主體的45%以上。由于現代農業規模化、集約化、標準化的要求，導致資源集中、資金集聚成為發展現代農業的重要條件;受農產品生產的季節性影響，資金存在收獲季節緊張和銷售季節充裕的結構性矛盾。
其次美麗鄉村建設離不開金融這個重要保障。玉田是農業大縣，也是財政小縣，可用財力不足，在改善農村生產生活環境上欠賬較多。近幾年來，河北省落實黨中央、國務院統籌城鄉發展的各項要求，積極開展美麗鄉村建設，也不斷加大對農村發展投入力度。但根據縣農工委統計，“十三五”期間，除上級財政、本級財政和村集體資金支持外，全縣尚有7000萬元的資金缺口，需要通過融資解決。
為此，必須發揮農村金融改革服務“三農”建設的重要作用，將農村金融改革和“三農”建設統籌考慮。基于這個認識，玉田縣認真落實上級決策部署，以農業園區建設為載體，大力推進農業發展方式轉變，積極探索了一條集園區示范、科技支撐、金融保障“三位一體”的農業發展新路徑，推動“三園區一試點”融合發展，金融改革的服務效果顯著增強，“三農”建設步伐不斷加快。
探索農村金融改革新模式
大膽探索，著力構筑“543”農業投融資改革模式，推動農村實體經濟、農戶和金融業實現良性互動、共贏發展，把全國農村改革試驗區建設任務落到實處。
“5”就是做強五類新型農村金融組織，豐富縣域金融業態。一是組建農業擔保公司。玉田縣被列入全國農村承包土地經營權抵押貸款試點縣，縣財政全額出資5000萬元組建了興玉農業擔保公司，探索將農地承包經營及預期收益權、集體建設用地使用權、農村房屋所有權、保險農畜產品、大型農機具、應收賬款等可變現物權列入反擔保抵押范圍，成立了集農村產權抵押、評估、登記、交易等功能于一體的農村產權交易中心，累計為58家經營主體提供擔保貸款1.1億元。二是成立小額貸款公司。先后組建了銀衛、融豐、眾達和美聯等4家小額貸款公司，截至2015年末，累計發放貸款18.3億元，其中涉農貸款9.7億元，先后為920多家農業生產經營主體和農戶提供融資服務。三是籌建村鎮銀行。穩步推進由河北大廠縣農商行為主發起行、玉田縣奧盛通管業有限公司為主發起人的村鎮銀行組建工作，目前已完成國家銀監會備案，注冊資金5000萬元，后續組建工作正在抓緊進行中，預計年內可投入運營。四是創建農民專業合作社信用合作試點。堅持農村信用合作“社員制”和服務宗旨“為農性”、辦社性質“合作性”、服務取向“互助性”、服務范圍“區域性”原則，執行運行軟件、相關票據和風險防控指標“三統一”，并建立局域網實行全程無縫隙監管，確保試點社穩妥運行。目前，已組建福泰、集強、農福緣、金福村等4家試點，截至2015年末累計發展社員2114戶，資金總額達到3915.8萬元，投放社員互助金1.64億元，受益農戶達到1436戶。五是建立村級融資擔保基金。選擇有特色農業產業支撐、農戶信用建檔評級率高、信用農戶占比大的8個村為試點，以農行為合作行，以人保財險為合作保險公司，借款人分別與合作銀行、保險機構簽訂貸款及小額貸款保證保險合同，保險機構對貸款本息承擔保證保險責任，農戶自愿繳納擔保基金。目前該項工作在積極推進中，待上級批復后即可投入運營。
“4”就是創建四大運行保障機制，為農業發展注入強大動力。一是創建以資金整合使用為切入點的資金投入機制，破冰農業融資瓶頸。制訂了《關于整合規范涉農項目資金管理工作的實施意見》，對全縣涉農項目資金整合使用、管理，整合使用土地綜合治理、農村“一事一議”獎補等涉農資金3.5億多元。同時，強化財政資金支持，在縣財政十分緊張的情況下仍安排專項資金5900萬元，全力支持農村金融改革試驗，并通過以獎代補、助農貼息等方式，撬動社會資本投入支農資金15.5億元。二是創建以信貸產品為突破點的金融運營機制，提升金融服務水平。立足市場主體發展需求，積極創新信貸產品營銷。其中，農行堅持多渠道做大農戶小額貸款等業務，先后為8495戶農戶辦理授信貸款6.4億元，位居全省首位。信用聯社大力推廣農貸寶、商貸寶等特色信貸產品，累計授信9.6億元，惠及農戶1763戶。郵儲銀行推出農機具補貼質押貸款，累計辦理貸款41筆256.7萬元。特別是農行作為興玉擔保公司合作行，主動向省分行請示，將需省級批準貸款項目授權市分行直接審批，37筆6836萬元省分行審批農業貸款項目快速獲批，減少審批時間近三成。三是創建以提高涉農保險覆蓋面為聚焦點的銀保互動機制，降低農業融資風險。創建了銀保互動機制，由人保財險公司為每筆銀行業機構農業擔保貸款開辦了抵押物財產保險和借款人意外險，并在村級融資擔保基金中開辦了銀行和保險公司按比例分攤貸款本息損失風險的農村小額農業貸款保證保險，促進銀保風險共擔，實現合作共贏。在實現小麥、玉米、奶牛、能繁母豬、育肥豬等保險全覆蓋的基礎上，創新開辦了森林保險和大棚保險新險種，農業保險范圍進一步拓寬。四是創建以全縣一盤棋、實績論英雄為著力點的組織保障機制，推進改革穩妥運行。成立縣長任組長、主管農業和主管金融副縣長任副組長的農村改革試驗區建設領導小組，逐個試驗項目制定指導意見，迅速健全分工協作推進機制體系，全面夯實組織和制度保障。按照“干什么、誰來干、怎么干、什么時間干成”標準，將改革方案分解為6方面40余項具體任務，逐項明確內容標準、部門人員和完成時限，完成情況納入責任單位年度考核，實行“一票否決”。此外，堅持把風險防范擺在突出位置，集中開展打擊非法集資專項整治活動，切實維護縣域金融安全。
“3”就是健全三大服務體系，優化農村金融服務環境。一是加強農村信用評價體系建設。穩步推進省級農村信用體系試點縣建設，已創建信用鎮2個、信用村177個、農業龍頭企業12個，采集建立涉農貸款電子檔案14.3萬戶、中小企業信息檔案631家，并在貸款額度、審批程序、執行利率上予以適度傾斜。同時，做好個人征信系統上線前準備工作，多渠道加大征信宣傳，努力營造誠實守信、遵紀守法的良好環境。二是加強網絡金融超市服務體系建設。依托縣政府網站，聯合財稅、工信、商務等12個部門，創建唐山市首家網絡金融超市，提供貸款、抵押、保險等一站式增值服務，構建網上金融產品供應聚集區，多層次、多功能的信息化融資平臺基本形成。目前，注冊用戶達到107家，發布金融服務項目45個，開展貸款營銷34項，成功對接項目22個，累計為15家企業發放貸款7900多萬元。三是加強農村金融基礎服務體系建設。加強農村金融服務基礎設施建設，健全農村金融服務網點，提升農村現代化金融服務水平。先后設立鄉鎮農村金融網點53家，安裝ATM機177臺，布放POS機1822臺，發展特約商戶662家，轉賬電話、POS機等設施和“村村通”助農取款業務村莊覆蓋率達到100%。
推動農村金融改革不斷深入
玉田縣在建設農村改革試驗區的進程中探索了一些經驗。必須科學總結經驗，步步為營，才能推動改革不斷深入。
經驗之一：創新是農村金融改革的不竭動力。缺乏有效的可抵押物是“三農”融資難的關鍵癥結，必須通過新思想、新模式加以破除。首先是堅持從創新制度入手，擴大抵押物范圍，全面激活農村土地、房屋、大型農機具等“沉睡”資產。其次是創新擔保形式，廣泛開展信用評級。玉田縣持續優化農村信用體系、積極構建信用共同體，促使農民形成“只要講信用就能獲得金融服務”的意識，降低了金融門檻，體現了金融的普惠性。第三是建立村級融資擔保基金，籌建村級融資審批小組，既能把好貸款“第一關”，又能增強基層黨組織的凝聚力、向心力。
經驗之二：金融安全是農村金融改革的必守底線。金融是一把“雙刃劍”，用得好可以幫助農民脫貧致富，用得不好也可能給農民造成損失，甚至背上財務負擔。因此，在增加農村基礎金融服務供給的同時，也要加強風險管理，確保好事辦好。一方面，要把好信貸準入關，根據農戶的需求特征、財務實力、生產周期、抗風險能力實事求是地提供信貸支持，避免讓農民超出自身還款能力過度借貸。強化信貸運作過程中的操作風險管理，確保信貸資金真正由農民貸、用、還。另一方面，主動加強農民金融知識教育，幫助農民了解金融、接受金融、用好金融。加大打擊非法集資力度，積極采取針對措施，將非法集資行為消滅在萌芽階段，維護全縣金融安全。
經驗之三：“互聯網+”是農村金融改革的重要手段。互聯網、物聯網、云計算等新技術突飛猛進，與農村基礎金融服務的結合日益緊密，代表了農村金融的發展方向。玉田縣創建的網絡金融超市有效疏通了“政、銀、企”之間對接交流渠道，不僅催生了1+1+1>3效應，實現政銀企三方共贏，更進一步優化了縣域金融環境。今年，還將依托省級電子商務進農村綜合示范縣建設，健全村級電子商務網店，升級加載金融知識咨詢等業務，積極探索推進金融服務與電子商務相結合，筑牢服務農村經濟發展新平臺。
總之，農村金融改革是一個探索中前行的過程，我們將精準落實中央發展新理念，以農村改革試驗區建設為契機，緊密結合縣域發展實際，扎實做好各項試驗任務，不斷以新的發展理念引領農業農村現代化，下活農村改革這盤棋。
中國鄉村發現網轉自：中國農村網 2016-07-26
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